Month: May 2020

文章很長，你可以從這裡跳轉至你想看的標題 保險是在理財工具中是一個比較特別的存在，因為它既是理財工具，但卻不能幫我們創造財富。 既然保險無法為我們帶來收益，那我們為什麽還需要買保險呢？   誰都不想把辛苦賺來的錢，輕易地就被一場大病、一次的車禍等等的意外帶走。   你可能會想，只要你不隨便花錢，好好把錢存起來，你的錢怎麽可能會流失？ 假設你辛苦工作了好幾年，好不容易存下了買一間房子的頭期款、裝修房子及添置家具的費用。 向銀行貸款後，你成功地買下了房子。經過一番的整修，你就開開心心地搬進新房子居住了。 有一天，你在上班的時候，突然接到鄰居的電話。他說他的家起火了，火勢也蔓延到相鄰的房子，包括你的家。雖然火勢很快就被撲滅了，但你們的房子遭受到不同程度的損壞。 如果你和你的鄰居都沒有買保險，那麽你們只能夠花錢修補被燒毀的部分、重新裝修、買家具和電器。重建期間，你也必須暫住在別處。 要做這些事情，必須要花費一筆不小的費用。 但是，如果你買了房屋保險，你就可以向保險公司索賠。如果你的鄰居也有買房屋保險，你甚至還可以向他的保險公司索賠。   未雨綢繆，絕對只會為你帶來好處   你永遠都無法預測意外會在什麽時候發生，但是你可以大概預測出，你會發生怎樣的意外。 你會携帶錢包出門，你的錢包有可能會被偷或被搶。這個時候，保險公司就能夠賠償你一筆錢包被偷或被搶的賠償金。 如果你有開車，你就有可能會出車禍。這個時候，保險公司就能夠賠償你修車的費用。 你是人，你有可能會受傷或生病，需要住院。這個時候，保險公司就能夠幫助你支付醫藥費、手術費及住院的費用。 更嚴重一點，你有可能會在意外後喪失工作的能力。這個時候，保險公司就會支付你理賠金，幫助你支付失去工作後的開銷。 如果你買了保險，這些意外發生的時候，保險公司會對你進行賠償，讓你不必為金錢的問題而煩惱。 既然保險能夠防止我們的財產流失，幫助我們減少失去財產的風險，那我們真的應該好好開始思考買保險的這個問題。   一個月應該花多少錢在供保險？   根據一般的情況，你應該使用薪水的10%~15%來為自己購買至少一份醫藥保險，隨後才來考慮增加意外、嚴重疾病和人壽等等的保險。 如果你使用超過薪水的10%~15%，會對你造成經濟負擔。這個時候，你也可能買到了你暫時還不需要的保險。 如果你買少了，你就會因為保障太少，導致你不足以應付所遭遇到的風險。     個人保險種類那麼多，到底哪些是比較重要的？   1. 醫藥卡 一般上，大家都會被建議優先購買醫藥卡。 醫藥卡屬於消費型的保險，它能夠幫我們償還醫療和藥物的費用和住院費的賬單。 不管我們遇上了意外或者嚴重疾病一定都需要接受治療 ，這種消費型的保障成了我們必不可少的保險種類之一。 醫藥卡必須越年輕買越好。隨著我們一天天地老去，身體也會逐漸出現問題。在買醫藥卡的時候，如果被查出患有什麽疾病，那保險公司可以選擇不保你，或者不保你因為該疾病入院而產生的醫藥費。 醫藥卡額度   醫藥卡也有一個比較通俗的說法，它可以被當作是我們在醫院的信用卡，而且也和信用卡一樣，每個人都有特定的使用額度 (Limit)。如果超過了使用額度則必須要自己付錢了。 如果擔心醫藥卡的使用額度不夠用，你可以向保險公司申請升級至更多年度保額的保單，以免日後使用時面對額度不足需要自付的情況 醫藥卡有分兩種額度，一種是年度限額，另一種是終生限額。 年度限額的額度是根據你買的配套而定。假設你買的保險年限額是一百萬令吉，這就代表你一年只能使用一百萬令，使用金額超過了限額就必須自費。 終生限額則是比較舊款的醫藥卡。通常這種醫藥卡有兩種限額：年度限額及終生限額。 假設你持有的是終生限額的醫藥卡的年度限額是RM50,000，終生限額是RM750,000。這就意味著，你一年只能使用RM50,000；這輩子只能使用RM750,000。 如今，醫藥費可以說是越來越貴。在私立醫院，一場手術有可能就超過了RM50,000，還不包括住院費以及藥物的費用。如果你用著的是終生限額的醫藥卡，一旦一年用超過了年度限額，你就必須自掏腰包了。 此外，如果你的終生限額醫藥卡用到了終生上限，這份醫藥卡的合約就會被終止。到時候，你就必須要申請一個新的醫藥卡。 如果你買了醫藥卡，可不要認為不管是什麽情況，只要是進院治療，就能獲得理賠。 醫藥卡不是只要你住院，就能夠索賠的！   雖然醫藥卡能夠幫我們支付醫藥費和住院費，但它也有例外的情況。以下是不保險公司不理賠的情況： …

買保險也有先後之分 | 買保險的順序正確，才能獲得最大的保障 Read More »

文章很長，你可以從這裡跳轉至你想看的標題 在你只有少量現金、沒有存款、沒有任何值錢的東西可以變賣、沒有親人朋友願意借錢給你、但是你又在短時間內需要用到一筆錢的時候，你可以怎麽辦？ 個人貸款 (personal loan) 是一個幫助你暫時緩解經濟困境的工具。 當你借了個人貸款，你可以自行決定如何使用那筆錢。你能夠用來支付各種個人的費用，如：結婚、裝修房子、醫藥費、買專業設備、修車或支付日常費用等等。   個人貸款與普通貸款有什麽不同？   個人貸款可以支付你的任何一種個人花費。 市面上的普通貸款，如車貸 (car loan)、生意貸款 (business loan)及房屋貸款 (housing loan) 是不能用在超出限定範圍的用途。 車貸就只能用來支付買車的費用；生意貸款就只能用在生意上的開銷；房屋貸款就只能用來支付買房子的費用。 貸款公司的風險 比起車貸、房屋貸款及生意貸款，银行或貸款公司 (lender) 在發放個人貸款中所要承擔的風險較高。 換句話說，銀行或貸款公司無法從借款人 (borrower) 索回貸款款額的機率會更高。 為什麽會這樣呢？ 因為個人貸款可以被用於支付任何一種花費。借款人有可能在沒有做好財務規劃的情況下，毫無節制地把借來的錢揮霍掉。借款人也有可能把錢用在非法的交易上，被逮捕的時候，就無法還債了。 貸款款額 銀行或貸款公司一般上不會在個人貸款上借出太多的錢，以便保護自己。萬一收不回那筆錢，它們所面臨的虧損也不會太多。 通過個人貸款，你可以借到不少過RM1000及最高可能達到RM300,000而已。 然而，你能夠通過普通貸款借到遠遠超過個人貸款的錢。例如，銀行或貸款公司可在生意貸款中發放的貸款款額高達5百萬令吉。 申請個人貸款所需的文件 相較於普通貸款，你在申請個人貸款的時候需要準備的文件較少。一般上，你只需要準備： 水電單 3個月薪水單 3個月銀行帳單 公積金 (EPF) Statement 身份證 (IC) 等等  注：每家銀行及貸款公司有不同的申請文件需求。 申請車貸、房屋貸款及生意貸款所需的文件就沒有那麽簡單了。 償還貸款的期限 貸款的條款 (Terms) 會隨著借款人的貸款目的，來做出調整。 個人貸款一般上都是短期貸款。你必須在短期內（不超過10年）把連本帶利把貸款還清。 普通貸款則有短期貸款和長期貸款（如30年）兩種選擇。 與大多數貸款一樣，你必須每個月償還個人貸款。至於每月還款數額及確切的還款期限，就視你所借貸的數額而定了。   個人貸款的種類 …

個人貸款知多少？ | 用得好就是一個好的投資，用得不好則是一場惡夢 Read More »

文章很長，你可以從這裡跳轉至你想看的標題 今天，我們要來聊一聊有點“不吉利”的事。 如果今天有人突然問你：“你立遺囑了嗎？” 你一定會覺得這個人是神經病，你都還沒要死，立什麽遺囑！ 實際上，小編認為，立遺囑和購買人壽保險有異曲同工之處，并不是什麽不吉利的事。 我們現在還年輕，離死亡似乎還很遠，但是我們依然買了人壽保險，希望我們的至親可以在我們死後領到一筆賠償金。 立遺囑也是一樣的道理。 我們現在還年輕，離死亡似乎還很遠，但是我們可以提早立遺囑，讓我們的至親在已安排好的情況下，按照你的心意繼承你的遺產。   不要覺得自己沒有錢。算一算，你的身家讓你意想不到   可能有些人覺得，自己的身家太少了，沒有什麽可分的。 但是，在下定論之前，你先拿出紙和筆，或者打開電腦的Word檔，列出你目前所擁有的所有資產吧！ 以下是你需要考慮的資產範圍： 個人資產：現金、銀行存款、交通工具、股票、基金、個人物品（如：古董、名酒、首飾、家具、電器、科技產品等等） 房地產：住宅、土地、投資的各種房地產（如：辦公樓、工廠、公寓、排屋等等） 知識產權：版權、專利、設計 信託財產：由信託公司或受托人持有該財產，而你是財產受益人 未來收益：預計未來你可能會接手的資產，如繼承別人的遺產 小編用小明的資產來作為例子。小明的目前資產如下： 一輛Toyota Vios 一間三方式的自住公寓（公寓是與妻子聯名） 現金 RM 700,000的定期存款 RM 100,000的公積金 (EPF) 信託基金A（有RM 70,000在戶口内） 未來會繼承父親部分的存款及EPF 雖然你目前擁有的存款也許不多，但是你在未來有機會賺更多的錢，擁有更多的存款或投資，到時候就不再是小數目了！   你想要誰繼承你的遺產？   列出資產後，花一點時間想一想，如果你待會就死掉了，那麽你想把你的資產分配給誰呢？ 在想遺產要分配給誰的時候，你可以考慮這些因素： 信任度：你是否信任你的遺產繼承人？可能你的遺產繼承人思想單純，容易受騙、又或者對你的遺產圖謀不軌，那你可以選擇不把遺產分配給他們。 繼承人的興趣、能力和態度：假設你的繼承人對酒精過敏，對酒類完全沒有興趣，那就不適合把你所收藏的名酒分配給他。如果你的繼承人沒有能力經營你的生意，那你則不應該將你的生意轉移給他。 幼齡受益人：如果你未成年的孩子是遺產繼承人，你必須確保孩子所繼承的遺產不是值得長期保留不賣的資產。此外，你也可以委任一位候補監護人，以免你和配偶在孩子未成年時就去世，孩子無人照顧。 不會理財的繼承人：不是每個人都具備理財的能力。如果你的遺產繼承人無法妥善管理及利用你的遺產，你擔心遺產會在短時間内被他們敗光，那你可以選擇不把遺產一次性轉移給你的繼承人，而是分成幾個階段來轉移。比如，每年固定讓繼承人獲得一定數額的錢財，或者是當繼承人達到一定條件時（如讀大學、結婚、生孩子），獲得一定數額的錢財。 更全面的計劃：你可以考慮到你和你的遺產繼承人同時離世的情況（比如，全家在一場車禍或天災中喪命）。如果真的發生這樣的悲劇，那你的遺產由誰來繼承？ 現在，把你想分配遺產的對象，一一列出在你的資產表中，并且做出分配。 小明有老婆和一個剛剛上幼兒園的小孩。小明的父母雖然年邁，但都還健在。小明也有一個弟弟，一個妹妹，都還未婚。 小明想要這樣分配他的資產： 資產 繼承者 Toyota Vios 妹妹，因為她沒有車 三方式自住公寓 妻子 現金 妻子 …

為什麽不管年輕、年老、貧窮還是富有，我們都應該立遺囑？ Read More »

文章很長，你可以從這裡跳轉至你想看的標題 如果你不是一名大學生，你可以選擇： 不讀這篇文章 讀這篇文章，學習使用文章中提到的方法，運用到你的生活中 把這篇文章分享給你所認識的大學生，幫助他們避開我曾經犯下的錯誤 如果你是一名大學生，而且正在讀著這篇文章，那麽恭喜你！ 如果你讀完這篇文章，而且還按照文章中的步驟去做，那你在大學畢業以後，你在大學後悔沒做的事將會減少一件！ 小編在大學的小故事   小編曾經也是大學生。 小編很幸運，因為我來自一個家境不錯的家庭。上大學的三年，我不必去打工，爸爸每一個月都會按時匯足夠的生活費給我。 我曾經問過我的朋友們，他們一個月的生活費是多少錢。問了幾個，我才發現我每個月的生活費平均比他們多$500。換句話說，也就是如果我每個月少拿$500，我一樣能夠不必打工，在大學過得好好的。 我記得，我在大學的生活非常地開心、愜意。我經常去比較貴的餐廳吃飯，有時還會請朋友吃飯。朋友生日當然少不了送蛋糕和禮物。 幾乎每個月都會網購，有時候買護膚品、有時候買衣服、有時候買一些看起來很可愛的小家具。 有時候也會和朋友去一日游或者小旅行，一起留下了許多美好的回憶。 就在小編剛剛考完大學中的最後一個考試後，爸爸就告訴我，因為我也完成學業，要開始步入社會工作了，所以他決定讓我經濟獨立，不再給我零用錢。 大學三年，一共36個月。如果我之前每一個月都把$500存下來，那我這個時候會存下$18,000。你以為這時我的銀行帳戶裡有至少$18,000的存款嗎？那你就錯了。 那個時候，我的銀行帳戶裡只有$1,800。 我選擇不在家鄉工作，而是來到首都當“北漂”。可以想象，以$1,800的存款，我一開始租房、找工作、支付日常開銷費用的時候是有多麽地困難。 我超級後悔自己在大學的時候沒有存錢，沒有做好理財的功課，從而導致我的$18,000就這樣飛走了。     什麽是理財？   聽到【理財】這個詞，許多人馬上會聯想到【投資】、【買股票】、【金融市場】之類的詞語，更認為【理財】和自己一點關係都沒有。 小編就是因為沒有理財，所以才讓自己與$18,000擦肩而過。 理財其實就是【管理錢財】。 管理錢財的方法有千千萬萬種。最基本的就是存錢，你可以存在鋪撲滿裡、藏在床底、存在銀行的定期存款裡，目的是為了不要讓錢在你管理不當的情況下就這樣飛走了。 投資也是管理錢財的其中一種方法。你可以投資在各種不同的金融商品，如：股票、基金、外匯、黃金等等，目的是為了能夠讓你管理的錢變得更多。 為什麽你必須學會理財？ 身為大學生的你，獲得金錢并不是什麽難事。相信你只需要與父母通個電話，他們通常都會給你了。 但是，步入社會開始工作後，你必須努力工作一個月，還得面對來自同事的競爭壓力、老闆的高要求、客戶的不可理喻等等，才能夠領到薪水。 相比之下，在大學獲得生活費的方式真的是簡單得多。 當然，半工半讀的同學們會比較辛苦，需要兼顧學業和工作。 不管是輕鬆地從父母那裡獲得生活費，還是辛辛苦苦半工半讀賺取生活費，你們的目標很明確，那就是——不要因為管理不當而讓錢從你身邊飛走。 理財的好處 除了不讓本該乖乖躺在銀行帳戶裡的錢與你擦肩而過，理財究竟能夠帶給你什麽好處呢？ 幫助你規劃人生 其實理財和我們人生的整體規劃是息息相關的。從你的收入和支出的比例，就能看出你的生活質量，也間接看得出你的生活規劃。 許多人的夢想就是希望能夠達到財務自由，可是卻遲遲沒有制定出一個可行的計劃，更沒有付出實際的行動。難道這個只是一個嘴上說說的夢想而已嗎？ 有的人早早就設定了一些人生的目標，比如：要在幾歲結婚、幾歲生孩子、幾歲賺的人生的第一桶金、幾歲買一間房子等等。 大學畢業以後，除了應付平時的生活開銷，如：水電費、伙食費、房租、交通費、學貸、保險費等等，你還必須存到足夠的錢來支付結婚、度蜜月、買房子、懷孕期間、養小孩等等的費用。 怎麽才能存到這筆錢？當然是透過理財的方式了！ 人生不同階段有不同的理財目標和方式。理財是應該和自己的人生階段與計劃一起規劃、一起修正、一起改進。 讓你未雨綢繆 理財當中也包括了儲蓄。 許多的大學生就和小編以前讀大學的時候一樣，都是帶著“有多少花多少”的觀念，不夠用了才向父母要。 其實，身為大學生的你，應該透過理財，養成儲蓄的習慣。 在大學的時候，我們難免會面臨一些緊急的突發狀況，需要花一筆錢，比如吃錯東西瀉肚子，要去看醫生、手機被偷，需要買新的、電腦出現問題需要維修等等。 這個時候，你可以不必向父母要錢來應付，使用自己的存款解決問題，不增加父母的負擔，也不讓他們擔心。 除此之外，在你大學畢業即將踏入社會工作，自己又有儲蓄的時候，你就可以在沒有經濟壓力的情況下租一個條件較好的房間。如果存款夠多，工作及生活上又有需要，你甚至還可以用自己的錢買一輛經濟實惠的國產車代步。 相信父母看見你這般獨立，有能力把金錢分配好、管理好，他們肯定會為你感到驕傲。 幫助你增长財富 理財的目的除了留住金錢，也可以讓我們的資產平穩的增值。 也許現在的你也和以前的小編一樣，沒有存款，更不能談什麽增值。 …

大學畢業後，我才發現沒做這件事，讓我損失了$18,000，好後悔！ Read More »

每個月最開心、最興奮的其中一天就是領薪水的那一天了！看著銀行帳戶的數字一下子增加了幾千塊，心裡頓時覺得爽爆了！ 快樂的日子總是過得特別快。到了月中，銀行帳戶裡的錢就從四位數變成三位數。接下來的14天必須咬緊牙根，盡量吃最便宜的、用最便宜的。不知道為什麽，錢還是很快就變成了二位數，有時甚至變成個位數！ 如果這時碰上生病、維修車子等等，可能必須要向父母拿錢，或者是向朋友借錢來支付這些突發事件的費用了。 如果碰上家人朋友的生日、心愛的偶像的演唱會、説走就走的旅行，但是你沒有多餘的錢支付禮物、入門票、旅行的費用，所以只好缺席。 明明自己拿的薪水是合理的數目，但是為什麽總是錢不夠用，無法存錢呢？   如果時間可以倒退到上一次領薪水的日子，你一定要用這個方法存錢！   想必大家早已聽過不同種類的存錢法，但是你是否有聽説過T. 哈福艾克的“六個罐子存錢法”呢？ 如果你總是： 不清楚把錢花在哪裡 花錢總是花得很快 無法存到錢 嫌存下的錢太少 “六個罐子存錢法”絕對能夠幫助你解決這些問題。有別于其它的存錢法，它不讓你盲目地存錢，并且還幫助你在花費前就做好金錢的分配，在制定好的範圍内花費，讓你清楚瞭解自己把錢都花在哪裡。 由於被限制了花費的範圍，你會在消費前三思，做好決定後才行動。這樣一來，你花錢的速度就不再那麽快了。 當然，也有一大部分的人有存錢的好習慣，但是卻覺得每個月能存下的區區一兩百塊真是太少了。 六個罐子中的其中一個罐子是作為投資用途的。它能讓你在每個月存下的區區一兩百塊幫你工作，使錢生錢，讓你在未來獲得更多的收益。 哈福艾克説過：“有錢人擅長管理他們的錢財；窮人擅長弄丟他們的錢財”，所以他提出了這個“六個罐子存錢法”，幫助大家分配、管理和儲蓄錢財。     存錢不再是把錢存在一個地方：“六個罐子存錢法”顛覆你對存錢的認知   “六個罐子存錢法”也稱為“六個罐子理財法”，顧名思義，就是利用六個罐子來幫助我們分配我們的錢財。 當然，我們并不需要真的準備六個罐子，并把錢投進去。六個罐子可以是六個信封、六個袋子或者六個銀行帳戶。我們可以把每個月所領到的稅後收入分配成六個部分，以進行管理。 這六個罐子的名稱分別為：生活必須帳戶 (Necessity Account, 55%)、玩樂帳戶 (Play Account, 10%)、財務自由帳戶 (Financial Freedom Account, 10%)、教育帳戶 (Education Account, 10%)、長期儲蓄再花掉帳戶 (Long-Term Saving For Spending Account, 10%)、奉獻帳戶 (Give Account, 5%)     生活必須帳戶 (Necessity Account) – …

用這個方法存錢，每個月輕鬆存下薪水的50%！ | 六個罐子存錢法，史上最有效的理財法 Read More »