Sinyen

Sinyen
StashAway Simple

什麼是StashAway Simple™?年回酬2.4%、無管理費、無鎖定期、最低入金金額RM1而已!

聽過StashAway的朋友,知不知道有StashAway Simple™這個東西呢?不知道也沒關係,因為它才剛被推出不久,于2019年11月在新加坡正式上架,而大馬人民終於也在2020年被允許參與這一個投資項目。 只是我一開始聽到StashAway Simple™,就把它和StashAway混淆了,以為這兩者是一樣的東西,查了資料後,才明白這兩者還是有區別的! 你知道StashAway Simple™主要功能是什麼嗎?它能幫你存款?投資?和定期存款一模一樣?不用糾結了,現在就帶你了解StashAway Simple™吧! 內容包含以下幾個部分: StashAway Simple™是什麽 StashAway Simple™有什麽特別之處 StashAway Simple™的回酬率 StashAway Simple™與StashAway 的分別 StashAway Simple™、Fixed Deposit、ASNB Fixed Price基金、Money Market Fund的區別 StashAway Simple™出入金時長 圖片取自:StashAway   StashAway Simple™到底是什麼?   StashAway Simple™是一個現金管理工具,也是 StashAway 軟件裡面的其中一個投資工具。如果選擇把現金匯入到StashAway Simple™裡頭,就等同於你把錢投資在一個貨幣市場基金(Money Market Fund),也就是瀚亞投資公司所經營的Eastspring Investments Islamic Income Fund。 這份基金和其它市面上的基金大同小異,操作方式也是一樣,基金經理將會把投資者的錢都聚集起來,然後投資在伊斯蘭貨幣市場工具和銀行伊斯蘭存款,給予投資者流動性和穩定的收入。   很多時候,你可以把資金放在StashAway Simple™,例如準備你的應急資金或備用金、管理現金的短期目標 (如房子的定金)、增長你打算用於投資的資金等等。   為什麼StashAway Simple™那麼特別?   1. 沒有最低存入金額   由於想要參與購買基金的投資者都會面對最低存入金額,又或者是最低每月存入金額的問題,StashAway …

什麼是StashAway Simple™?年回酬2.4%、無管理費、無鎖定期、最低入金金額RM1而已! Read More »

你知道富時中國A50(FTSE China A50)嗎?它包含50家市值最大的中國上市公司!

近年來中國正在崛起,經濟變得更好,許多中國公司逐漸嶄露頭角。尤其在2020年疫情發生後,中國經濟快速復甦,防疫產品和相關紡織品出口量已達8,287.8億元。 雖說疫情對世界各地的股市造成嚴重的影響,但是今年中國也正式迎來了金融市場的大改革,而其中最重要的是金融市場的利率市場化改革及股票上市的註冊制改革。這兩大制度性改革既重大又涉及到中國金融市場方方面面,將對中國金融市場未來發展產生重大影響。 經濟學家也表示,中國市場逐漸恢復,其經濟在2021年還會有增長的趨勢。自然而然的,就有越來越多的投資者對中國市場感興趣,想買入中國有潛力的上市公司的股票。 那麼你是否也對中國市場感興趣,卻又不太了解大部分的中國上市公司?沒關係,這篇文章會帶你發掘其中一支能買入中國上市公司股票的中國指數!內容包含以下幾個部分: 中國A50有哪些成分股 中國A50選股原則 如何追蹤富時中國A50指數ETF 美國有S&P 500,中國有A50~ 富時中國A50指數(FTSE CHINA A50 Index)是全球四大指數公司之一的富時集團(FTSE Russell)在1999年推出的。富時中國A50以前被稱為 “新華富時中國A50” ,現在常被投資者稱 “中國A50” 、 “富時A50” 。與上證50指數不同的是,除了上海證券市場的50只股票,中國A50指數還包含了上海和深圳兩個市場的股票,更能代表整個A股市場。 中國A50裡的 “A”,指的是A股,就是那些在中國註冊、中國上市的公司發行的股票,A股是用人民幣交易。以前投資中國股票僅限於中國公民,富時中國A50指數的推出是為了讓中國以外的投資者能投資中國公司發行的股票。 而中國A50指數包含了在上海、深圳證券交易所裡上市的50家市值最大的公司,如中國平安、中國中鐵、中國銀行、招商銀行、工商銀行、美的集團、邁瑞醫療、順豐、貴州茅台等等,所以能較好的代表中國大陸A股市場的變動。 通過這指數,投資者能了解A股現在和未來的發展情形,國際投資者也把這指數當做衡量中國市場的指標。 中國A50有哪些成分股呢? 富時中國A50從推出到現在,只留住市值最高的50家上市公司。假如上市公司不再符合資格、被除牌、不能提供正常報價、被收購等等,那上市公司就會被淘汰,被其他符合資格的公司替代。 根據中國A50指數的規則,富時集團(FTSE Russell)在2020年9月宣佈萬化科學、中公教育、隆基股份、智飛生物、東方財富被納入中國A50,它們的市值都在2,000億元以上。由於中興通訊、韋爾股份、國泰君安、中國中車、溫氏股份已不符合中國A50的入選條件,市值也不及那些剛入選的公司,所以它們會從中國A50的名單中淘汰。 目前中國A50有18種產業類型,銀行業佔的比例最多(24.22%)、餐飲業(22.96%)、保險業(12.80%)、醫療業(5.81%)、日用品行業(5.65%)、金融服務業(5.34%)、資訊科技業(4.45%)等等。 *以上的產業分配率會根據公司被替換而改變。 被納入的公司權重會根據市值來分配,意思是市值越高,權重的比例佔越多。截至2020年11月27日,中國平安的權重佔最多(11.43%)、其次是貴州茅台(10.67%)、招商銀行(7.38%)、五糧液集團(6.39%)、格力電器(3.94%)、興業銀行(3.94%)等等。 中國A50選股原則 在上海和深圳交易所上市的中國公司,需符合以下條件才能被納入“中國A50”: 在自由流通量裡公司持股必須大於5% (如多於3%,少於5%,公司的市值需超出中國區納入百分比水平的 10 倍) 每季度,境外投資者可投資餘額比例,要大於5% 公司行業分類標準的子行業不可以是股權投資工具和非股權投資工具 公司的股票不能被歸類為ST (連續兩年出現虧損、淨資產低於股票面值)或*ST(有退市風險),這裡ST = Special Treatment 至少有十個月的日交易量中值計算的換手率達到股本的 0.05% 富時集團在每年的3月、6月、9月和12月會進行季度審核,對A50指數的成分股進行定期調整。符合資格被納入中國 A50 指數的股票都會以總市值來排名。 想追蹤富時中國A50指數ETF,看這裡: 你可以在eToro、firstrade、fundsupermart等平台追蹤這些ETF,只需要輸入ETF代碼,就能追蹤你想要的中國ETF了。 在之前的“特朗普確診新冠” 事件,全球股市都出現了不同程度的下跌,最為奇怪的現象是,美國市場、歐洲市場、歐美市場的跌幅都在1%左右,唯獨富时中国A50指数盘中出现大跌走势,一度跌幅超过了2%。導致這種現象的主要原因是中國股市的休市時間過長,交易時間的不對稱容易引發股市的劇烈波動,另一個原因也就是中國市場目前並未掌握核心主動權,這也間接方便海外資本擁有較大的套利機會。 中國股市年齡目前已進入了第30年,總體而言,無論是在融資方面或者是企业治理方面甚至在社会参与度方面都有贡献,但偏偏股市總體不太理想。何謂不太理想?因為中國實體經濟好,但股市總未能跟上經濟步伐,徘徊了30年,問題依舊沒有被解決。這個論點之所以被成立,終究還是因為中國一直以來都沒有獨立的金融和股市定價能力。換句話說,中國在全球金融和经济体系当中的发言权是顯得比較弱的,這也就回到剛剛上述提到的 “特朗普確診新冠事件”,而導致中國股市擁有大幅度的波動。大部分人都認為,中國市場很大,也成功由 …

你知道富時中國A50(FTSE China A50)嗎?它包含50家市值最大的中國上市公司! Read More »

SSPN-i & SSPN-i Plus

什麼是SSPN-i & SSPN-i Plus?它們是唯一有稅務回扣的儲存戶口,還免費保險保障!千萬不要錯過這個好康!

近年來,馬來西亞國家高等教育基金局(PTPTN)一直都在努力推廣SSPN。新聞報導也指出,SSPN從推出到現在,總存款一直在增加,而PTPTN主席表示SSPN存款和賬戶的增加,代表大馬人逐漸開始為孩子的教育做財務規劃,存取孩子的教育基金。   但是,SSPN帳戶其實並不限制於「為孩子存教育基金」這件事,而是能夠用來當作一般的儲蓄戶口來用,而且還比銀行的儲蓄戶口、定期存款以及馬來西亞的ASNB信託基金還有更多的福利!比如,獲得4%的年利息、存入的存款可以獲得稅務回扣、以及獲得免費保險。 那到底什麼是SSPN?SSPN-i和SSPN-i Plus又有什麼區別呢?馬上就帶你來認識這個鮮為人知的好康~看完之後你會發現更多當中益處。內容包含以下幾個部分: 什麽是SSPN-i 什麽是SSPN-i Plus SSPN-i與SSPN-i Plus兩者的區別 誰可以開設SSPN-i與SSPN-i Plus戶口 SSPN-i與SSPN-i Plus開戶條件 開設SSPN戶口步驟 SSPN如何存錢 其他常問問題 什麼是SSPN-i?   SSPN-i(Skim Simpanan Pendidikan Nasional)是國家高等教育儲蓄基金,由馬來西亞國家高等教育基金局(PTPTN)在2004年推出的。它推出的主要目的是鼓勵父母為孩子儲存日後的教育經費,減少對PTPTN貸款的依賴。 SSPN-i是個儲蓄戶口,你想在任何時候存入多少金額都可以,而這筆存款每年都能獲得4%左右的利息。只要是活躍的SSPN-i和SSPN-i Plus的戶口,都能獲得利息。以下是SSPN過往的派息記錄:   與市場上其它投資產品,如:銀行儲蓄戶口、定期存款、ASNB信託基金、ETF、信託基金相比,SSPN-i有什麼更吸引人的地方嗎? 有的!以下是SSPN-i的 特別之處: 1. 儲蓄100%獲得政府保障:銀行儲蓄戶口和定期存款也有獲得政府的保障,但是其它的投資產品是有風險的。 2. 不错的利息(4%):銀行儲蓄戶口的年利息落在0% – 3.6%之間,定期存款的年利息也介於1.85% – 3.35%。而SSPN-i每年所分發的利息是4%。在儲蓄戶口裡SSPN-i的利息是最高的。 3. 有資格申請PTPTN教育貸款:政府規定,想申請 PTPTN 貸款的學生必須要有SSPN-i戶口。只有開設了SSPN-i戶口的人,才能借到PTPTN貸款。 4. 每年淨存款高達RM8,000的稅務減免:父母可同時為同一個孩子開設SSPN-i戶口,雙方都能享有高達RM8,000的稅務回扣。但是,如果你是為自己開設戶口,就無法扣稅。 5. 存款滿RM1,000或以上可獲得免費回教保險:免費保險包括死亡撫卹金、完全永久殘疾(TPD)賠償金。這些都有一比一賠償。如果你存款有RM10,000,受益人除了獲得存款裡的RM10,000,保險金還會多給你RM10,000,那麼受益人能拿到RM20,000。在死亡撫卹金中,受益人可獲得一比一賠償,最高能拿到RM100,000,還有高達RM2,500的事故賠償。而在完全永久殘疾(TPD)的賠償中,受益人可獲得一比一賠償,最高能拿到RM2,500,000。 6. 為一個合格家庭提供高達RM10,000的配對援助:只要一家庭月入少於RM4,000,孩子29歲以下獲得進入政府認可的高等學校,均可以考慮提供配對援助。一家庭能得到高達RM10,000配對援助。   什麼是SSPN-i Plus?     SSPN-i Plus是在2016年推出的。它是SSPN-i的升級版。它多了SSPN-i所不具備的功能,如:儲蓄配套、人壽保險及EPF稅務回扣、其他保險保障(36種疾病、住院補貼)等等。 在SSPN-i …

什麼是SSPN-i & SSPN-i Plus?它們是唯一有稅務回扣的儲存戶口,還免費保險保障!千萬不要錯過這個好康! Read More »

恆生指數

什麼是香港恆生指數 (HSI, HS50)?|亞洲最著名的股票指數之一!|投資新手修煉必讀

當我們談到指數,我們就很容易聯想到巴菲特的掌上明珠,那就是美國標普500指數。它不只是象征著美國的前500大公司,同時也廣泛被使用參考,是在股市中最不可忽略的指數之一。但是除了這個指數以外,難道就真的沒有其它國家的指數能夠被擺上台面了嗎? 其實不然,因為不只是美國,每個國家都會有相對應的指數來反應著該國家目前的股市狀況和股票表現,而且各有千秋。在美國能夠有耳熟能詳的標普爾指數,在中國就有由全球四大指数公司之一經營的富時中國A50指數,而在日本,也就有日經指數,號稱能夠代表日本股市或資本市場是好是壞的股市氣候表。 2020年8月份就有新聞報道提到阿里巴巴、小米、藥明生物被納入恆生指數,而信和置業、中國旺旺、中國神華從恆生指數的名單中被剔除。 不到半年,又有新聞報道指出,美團、安踏、百威亞太將在這個月被納入恆生指數的名單中,而擁有百年曆史的太古則被移出恆生指數的名單。   看到類似的新聞,相信沒聽過恆生指數的新手投資者,肯定會知道恆生指數來頭不小,因為它的成分股都包含了亞洲赫赫有名的上市公司股票。 那到底什麼是恆生指數呢?   香港恆生指數大有來頭,馬上來認識這個大名鼎鼎的亞洲股票指數!   恆生指數(Hang Seng Index / HSI / HS50 )是香港恆生銀行(Hang Seng Bank)旗下的恆生指數有限公司在1969年推出的,是香港最早的股票指數之一。恆生指數能夠反映出香港的政治、經濟、社會狀況等等的狀況,是港股投資者在參考港股趨勢時的主要風向標。   比起更多元化以及較為分散的標普500指數,恆生指數高度集中於金融業,單單金融股所佔比重就已經高達40%以上,是在標普500指數裡不可能看到的現象,在裡頭也無一行業所佔比重超過20%。 恆生指數也包含了50支市值最大、成交最活躍的香港上市股票,如中國移動、中國聯通、匯豐控股、吉利汽車、小米集團、工商銀行、建設銀行等等。就猶如上述提到的,香港與中國經濟有著高度聯動關係,所以大量的中國優質公司好比阿里巴巴、中國平安、騰訊又或者是美國中概股都會選擇在香港交易所上市,所以恆生指數通常會被視為香港藍籌股的代表指數。   為了準確反映不同市場的變動,恆生指數把50檔成份股以行業再分為4個分類:恒生金融分類指數、恒生公用事業分類指數、恒生地產分類指數、恒生工商業分類指數。對投資者來說,這4類指數的投資產品太少,所以會選擇追蹤恆生指數而已。 時至今日,恆生指數有限公司推出了各種類型的恆生指數,包括恆生100指數、恆生綜合指數、恆生中國(香港上市)25指數、恆生香港35指數、恆生中國企業指數、恆生科技指數等等。但這篇文章會注重於恆生指數(HS50)而已哦~   要被入選香港恆生指數,有什麼條件嗎?|恆生指數的選股原則   如果上市公司的股票符合以下的特徵,就代表它們是“合格”的股票: 過去1年內,總市值必須是普通股當中的首90% 過去2年內,總成交額必須是普通股當中的首90% 至少24個月以上的上市記錄 選出“合格“的股票後,再根據以下標準選擇能進入恆生指數的上市公司: 公司市值及成交額的排名 四個分類指數在恆生指數內各佔的比重需大體反映市場情況 公司在香港有龐大業務 公司的財政狀況 在這四個標準中,佔有優勢的上市公司,才會被納入恆生指數。   在恆生指數所有成分股裡,太古的市值是最少的(市值391億元),再加上新冠肺炎疫情的影響,旗下產業皆受到重創,恆生指數最終宣佈在2020年12月7日把太古從恆生指數的名單中淘汰。 與此同時,美團(市值達1.8萬億元)、百威亞太(市值3,200億元)、安踏(市值約2,740億元)在2020年12月7日被納入恆生指數的名單中,恆生指數的成分股也從50支增加到52支。 其實,你可以發現到,恆生指數只有52隻成分股,如非要與美國的標普500指數相比,這個指數會顯得集中度極高。   香港恆生指數成分股的產業分佈有哪些?   恆生指數(Hang Seng Index)共有11種產業類型,以下是各個產業在指數中的比例: 金融業 43.77%、 資訊科技業 20.83%、 地產建築業 8.39%、 …

什麼是香港恆生指數 (HSI, HS50)?|亞洲最著名的股票指數之一!|投資新手修煉必讀 Read More »

房屋經紀總結4年的賣房經驗:“買房新手幾乎都會犯下這3個錯誤!”|買房新手必讀

房屋經紀總結4年的賣房經驗:“我遇見的買房新手幾乎都會犯下這3個錯誤!”|買房新手必讀

上個週末,我約了我的好朋友Summer出來喝茶敘舊,我們已經好多個月沒有見面了。 Summer是一名房屋經紀,剛好我最近幾年也有打算買房,想先提早做好準備,這樣才能買到真正適合自己的房子。所以,我就臉皮厚厚地問Summer:“要怎樣才能買到地點好、價錢最好可以低於市價、交通方便、治安好、鄰居好、社區好、樣樣都好的房子?”   我以為,只要從Summer口中聽到這些問題的答案,我就不必做那麼多功課,可以輕輕鬆鬆地買到dream house了。Summer看到我那麼興奮的樣子,忍不住笑我太天真了。 “你真的有想清楚買房的事情嗎?你先回答我這三個問題,你想好了,才繼續剛才你問的問題吧”,Summer就開始問我問題了。   問題 #1 “你買房是要自住還是投資?”   當Summer介紹某個新樓盤給第一次要買房子的朋友時,她通常都會問他們:“你要買來投資還是自住呢?”他們可能會回答投資或自住,可是她最常得到的答案是:“不知道”、“看租得出去嗎?如果租不出去就自己住。”   這樣的買房心態她再熟悉不過了。每個人都希望自己可以買到的房子走路到地鐵站(LRT/MRT/KTM)、周邊有購物商城或高級店鋪、靠近市中心、有升值和出租潛力、不要有太多住戶(低密度)、而且最好是價錢便宜、可負擔。大家希望買的這些夢寐以求的房子,Summer自己都想要買,可是價錢一定是「天價」。 如果可以找到這些接近完美的房子,我們大可不必先決定要自住還是出租,因為一定有很多人排著隊要租或買下來,你也未必買得到! 可是,房子是人建造出來的,人沒有十全十美,更何況是房子。Summer特別說到,當我們有預算去購買自己的第一套房子時,需要特別小心謹慎,因為一不小心做錯決定就可能會花光儲蓄。她建議任何想要買房子的人先認真想想,到底這套房子要買來投資(出租)或自己住。因為兩者選房的考慮因素不一樣。   對於要買第一間房子自住的人,首先要以滿足居住需求為主。其中考慮因素包括方便上班的地點、家庭成員人數、附近有沒有學校醫院等等。然後能發揮居住功能之餘又能有升值空間是最理想的狀態,這樣在未來要換房子也能因此賺一筆。 千萬不要有這個想法:第一間房子買過來要住一輩子。 因為很多人在社會打拼了很長一段時間,賺了很多錢,就會開始想著要換一間更大的房子,想要住得更舒適。所以,第一間房子很大可能不會陪伴你一輩子。 對於要買房來投資賺錢的年輕人,選擇的房子一定要有出租的市場。這要依賴自己對該區的熟悉程度,鎖定特定租戶群體,可能是游客、年輕的上班族、大學生、或者是小型家庭等等。 租金決定房子的價值。租金報酬率越高、未來房子要出售可以賣到的價錢就越好,這兩者是環環相扣的。對於要投資的房子,一切決定要以把投入的金錢做最大化的回報為終極目標,而且對房子不放過多的情感。 很多時候,某個樓盤可以滿足自己的居住需求,就無法有好的租金回報;租金回報率不錯的,又不一定符合自己的需求。 房子的價格往往是離市中心越遠,每一方尺的價格越便宜。房子空間大,住的舒服,誰都喜歡。能住在1000方尺的房子,誰會選擇住600方尺的房子呢?所以考慮買房的種種因素,就要在地點、交通、房子的空間之間取得平衡。在這樣的考量下,分清楚是要自主還是投資,會是最明智的選擇。   那這第一道問題就難倒我了。我想買房子來自住,但是如果可以租得出去,我也會想要租出去賺房租的,大不了自己就繼續住在現在住的地方。所以,買房自住還是投資,我是真的還沒想好的。   問題 #2 你是不是把你自己住的房子當作“投資”來看?其實你知道你是在“消費”嗎?   Summer馬上就和我分享她遇過的真實案例: 她認識一對年輕的夫婦,年齡是大約30多嵗左右,男的是醫學專業人士,女的是國際企業銷售人員,剛結婚不久還沒有孩子。他們的夢想就是擁有一間半獨立式洋房 (Semi-D),有庭園,有大厨房和客廳。兩人都是認真努力工作的高收入族群,想要擁有自己夢想的家也合情合理。最後,他們選擇在PJ 區買了一間有20年屋齡的半獨立式洋房,希望在那裡建立個美麗家園,餘生都在那裡渡過。 由於這間洋房有20年的屋齡,可想而知,他們要花很大筆的費用做裝修和添購新家具。而且他們是以“將會是一輩子的家”的概念去翻新,所以希望一切用料都是好的、耐用的質量,價錢肯定不菲。單單請人重新訂造新的厨房和睡房的櫥櫃就已經花了10萬馬幣,還沒有計算重整電水管和房子格局的花費。   每一次見到這位朋友都覺得他很累,因為時間都花在監督工程、與設計師討論改了無數次的裝修圖以及在淘寶買家具和建築材料(為了要省下一點費用)。至於工作方面,他們肯定不能鬆懈,因為當初購買房子付的首期錢、律師費和印花稅已經花去了他們大部分的儲蓄了,接下來必須更努力賺錢去維持這間家每個月的供期和裝修費用。 當Summer問他們:“拿那麽多錢花在裝修和每個月的供期,值得嗎?”他們回答說,這間家會是他們最值錢的資產。Summer很震驚,因為購買一間自己住的房子,根本不屬於哪門子的投資,而是屬於消費。   小房子就是小消費,大房子就是大消費。這間房子是資產沒有錯,房產會隨著時間增值。可是不管自己住的房子未來升值有多高,都與你無關,難道你會因為你的房子增值了很多,就賣屋套利,再重新買個小房子來住嗎?相信沒有人會這麼做。 自住的房子頂多只是最後一根救命的稻草。除非是緊急需要錢和別無其他選擇的情況下,任誰也不會賣掉自己居住的房子。 當然,追求自己的夢想是沒有錯,擁有一間自己的 dream house 是一間很幸福的事。但是,如果以一個投資者的角度去看,花費的金錢和時間的代價很大。我希望第一次買房子之前的人,搞清楚什麽是投資、不要用幾十萬、甚至幾百萬來換一個悲痛的“投資”經驗。   其實,我是想著,如果我能夠把房間租出去,那這樣就算是投資;但是我就沒有想過要靠自住的房子來賺錢,因為我是不會賣掉自己住的房子的(除非以後賺了很多錢,要換一間更大的房子,才會賣掉)。所以我算是過了這一關吧。   問題 #3 你做好了理財規劃的準備了嗎?你有多少信心,銀行會批准你的房貸?   當買房前的功課都做好了,知道哪些房子適合自己了,接下來看得是,向銀行貸款到底能不能過不過關了。 學校沒有教過貸款買房子的事,很多買房小白在銀行貸款的路上跌跌撞撞才學會的。Summer大略和我說了如何計算收入來看可以貸款多少錢的房子,但是我就不在這裡說了,因為這個隨便在網上搜一下,都會有一堆計算機幫你計算。 …

房屋經紀總結4年的賣房經驗:“我遇見的買房新手幾乎都會犯下這3個錯誤!”|買房新手必讀 Read More »

高股息ETF真的好嗎?高股息等於高交易成本,以台股高股息類ETF(0056、00713、00730、00701、00731)為例

高股息ETF真的好嗎?高股息等於高交易成本,以台股高股息類ETF(0056、00713、00730、00701、00731)為例

之前,國泰永續高股息ETF  (00878) 正在募集中,據新聞報導,投資人的反應十分熱烈,還因此延長了IPO時間。 在台股已有5支高股息類的ETF的情況下還能有如此成績,反映了台灣投資人對於高股息的熱愛。   關於高股息指數ETF優缺點的探討有很多,而我們今天主要探討的,是高股息指數為ETF本身帶來的交易成本,並以台灣的已上市的高股息型ETF為例。當中内容包括: ETF交易成本説明 太股高股息ETF追蹤指數説明 高股息ETF交易成本比較 1. ETF交易成本說明:   作指數投資應該都了解ETF的成本很重要,它直接會影響ETF的預期報酬。 在ETF的成本之中,大家平常最容易在台灣投信的ETF相關頁面上看到的,就是經理費和保管費兩項,但基金的內扣成本並不僅於此。(可參見綠角的相關文章 ) 要了解台灣上市ETF的實際總成本,可以使用中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會的網站(連結),先選定年分和月分(一般選擇全年來查詢全年費用率)再選擇發行公司,即可以查詢各投信一般主動基金與ETF的詳細成本。 例如下圖顯示的是元大台灣50(0050)2018年的成本,可看到右側的會計帳列費用,包括經理費0.32%、保管費0.04%,以及其他費用0.05%。左側則有「交易直接成本」,包括手續費0.01%以及交易稅0.02%,全部加起來,可得出0050的2018年總費用率0.44%。   我們也可以看到元大台灣50一年的交易費用僅約0.03%,這是相對而言很低的成本,反映了台灣50指數本身穩定度高,周轉率低,不需要很多交易,而且因0050僅採用實物交換,因此不會增加現金交換之後買入股票的交易成本(關於現金交換,可參見綠角的文章)。 但我們接下來介紹的,各類高股息相關指數ETF情況就有些不同了。   2. 台股高股息ETF追蹤指數說明   這裡主要介紹各高股息ETF所追蹤指數的規則,因為這是影響到ETF交易成本最重要的因素。 (一)元大臺灣高股息基金(0056)   最知名的臺灣高股息ETF,追蹤富時台灣高股息指數。 該指數從台灣上市公司前150大股票中,選出預測未來一年股息率最高的30檔股票,並且以現金股利率來決定權重。 每年6月與12月會重新審核成分股。   (二)元大臺灣高股息低波動ETF(00713)   追蹤的指數是臺灣指數公司特選高股息低波動指數 從台灣上市市值前250大,且20日成交平均大於800萬的股票中,依照以下8項因素綜合排名,選出50檔股票: 1、最近1年的股利率。2、營運穩定(前8季的純益和最近一期比較)3、最近一季權益報酬率。4、過去一年價格變動。5、近3年股利與盈餘的比值。6、最近一季的盈餘與股價比值。7、最近一季現金流量與市值比值。8、近252日日報酬標準差。 選出成分股之後並且以這些指標作為指數加權基準。每年6月和12月各調整成分股一次。   (三)富邦道瓊臺灣優質高息30ETF(00730):   追蹤的指數是道瓊臺灣優質高息指數。 該指數成分股的基本條件為: 1、台灣上市櫃公司股票。2、過去3個月平均每日交易量3000萬台幣以上。3、流通市值100億台幣以上。4、連續5年發股利。 從以上符合基本條件的公司中依下列4條件: 1、現金流量/負債  比例。2、股東權益報酬率。3、股息殖利率。4、五年股息成長率。 選出前30名的股票為成分股。每年3月重新調整指數。   (四)國泰臺灣低波動股利精選30 ETF(00701):   追蹤的指數是台灣指數公司低波動股利精選30指數。 該指數成分股的基本條件:1、台灣上市公司。2、流動性足夠:過去3個月成交股數佔總數20%以上或平均成交股數在一億股以上。3、符合認購(售)權證上市審查準則。4、符合基本股利發放指標。 由其中選取特定短中長期的報酬標準差綜合計算,得出波動最小的30支家股票。 選出之後以流通市值加權。每年10月會進行成分股審核。   …

高股息ETF真的好嗎?高股息等於高交易成本,以台股高股息類ETF(0056、00713、00730、00701、00731)為例 Read More »

Stashaway開戶流程

學不會投資?那就讓AI智能機器人幫你投資|StashAway開戶流程(全網最詳細開戶教學)

提到AI人工智能投資,想必大家一定聽過StashAway。 StashAway通過你所設定的投資風險、投資期限和投資目標,幫助你建立一個適合你的投資組合。如果你已經做好了功課,對StashAway這個平台有了充分的理解,也想要踏出在StashAway投資的第一步,那你就可以按照一下的步驟開設StashAway的投資帳戶了。 你可以點擊此連結:http://bit.ly/2woDMyl 開設StashAway投資帳戶,讓你的首RM100,000的投資享有長達6個月,50%的管理費回扣! 如果你想要開設股票投資帳戶,你可以點擊這篇文章,看看Rakuten Trade交易平台的開戶流程。 那麽你也會在這篇文章中知道StashAway完整的開戶流程,看完之後你會發現開戶也沒有想象中的「困難」。內容包含以下幾個部分: 注冊StashAway投資賬戶 選擇你的StashAway投資計劃 填寫個人資料 填寫稅務相關問題 填寫財務狀況 輸入收入和消費情況 輸入個人資料和債務資料 金融知識評估 驗證身份 開戶後需知 檢查郵件 註冊StashAway投資帳戶     Step #1 進入StashAway網頁後,點擊「現在註冊開始投資」     Step #2 填寫電郵地址,設置密碼。繼續下一個步驟前,請先閱讀隱私條款和平台條款   點擊第一個左邊小格子,代表你已同意隱私政策平台協議 點擊第二個左邊小格子,代表你希望收到有關市場和產品更新、個人理財技巧、特殊投資折扣的信息 完成填寫後,點擊Sign Up繼續下一個步驟。     Step #3 點擊Sign up 後,網站會出現簡單介紹StashAway的動畫影片,看完影片後,可點擊Close。     Step #4 接下來,填寫你的年齡(18歲以上才能註冊StashAway帳戶)   Step #5 選擇你的性別   Step #6 選擇婚姻狀況   …

學不會投資?那就讓AI智能機器人幫你投資|StashAway開戶流程(全網最詳細開戶教學) Read More »

孩子考好成績、做好家務,父母用金錢獎勵孩子,真的好嗎?|親子理財教育

孩子考好成績、做好家務,父母用金錢獎勵孩子,真的好嗎?|親子理財教育

先與大家分享一則故事: 有一天,女兒回到家裡,問媽媽:“媽媽,我考了 100 分,你怎麼獎勵我?” 媽媽很疑惑,為什麼女兒會突然這樣問,因為她從來不會因為孩子的成績好,就給女兒獎勵。 女兒說,自己的同學們考好了都有獎勵,為什麼自己卻沒有。媽媽就告訴女兒:“你考得好,媽媽很開心,但是我沒有想過給你什麼獎勵,因為學習好,本身就是最高的獎勵。”   就如上面的故事,很多父母並沒有對孩子實行「獎勵」的機制。 但是,也有許多父母為了要鼓勵孩子自動自發去完成一些任務,就會使用「獎勵」激發孩子。比如,孩子若考得好,或者是完成了所吩咐的家務,那他們就會給孩子獎勵,希望孩子在未來也能夠繼續地考好成績、做好家務。 一些父母會讓孩子以「勞力」換取「獎勵」,為了讓孩子知道,世界上是沒有不勞而獲的事情。另一些父母以金錢作為獎勵,讓孩子認識到賺錢的不容易,好讓孩子會珍惜自己用勞力所換來的金錢,不會隨意亂花,能夠建立一個良好的理財觀念。   但是,父母在實行這些獎勵機制的時候,有沒有想過,孩子長大後會不會成為“金錢的奴隸”,成為見錢眼開的人? 我媽媽本身是不支持,也不實行獎勵機制的。她覺得獎勵機制會讓孩子培養出一個很不正確的態度:無法認清自己的本分,就算是做自己本來就應該做的事情,都會想要有回報。 更糟糕的是,孩子會培養這種觀念:「做家務是媽媽的工作,所以我幫助媽媽做家務,媽媽必須支付我“薪水”。」然而,家務本來就是一家人的責任,而不是媽媽一個人的工作。 所以在這篇文章中將會分析以金錢作爲給孩子的獎勵是否真的有效和其他替代方法,當中内容包括: 分析以錢作爲鼓勵的有效性 是否能夠獎勵孩子 除了錢以外的替代方案 父母以金錢作為給孩子的獎勵,真的有效嗎?   學習本就是讓孩子去探索這世界,學到知識,對未知、沒接觸過的事情有了解;讀好書,孩子未來的視野也會更廣闊,將來擁有選擇的權利;而家務活,能讓孩子更好地體驗自己是家庭的一份子,培養孩子的獨立性與責任心。做家務是一種生活技能,它能培養孩子的生活能力,以後要做家務活,他們知道如何去做,不依賴他人。 而金錢獎勵會讓孩子認為自己是“被迫”做家務,學習也不再是了解未知事物,反而變成一種“任務”。這也是大多數人不鼓勵給予孩子金錢獎勵的原因。   《沒有人天生會做爸爸》書中提到,如果父母用金錢獎勵孩子,孩子的勞動不會以“責任”為前提,學習也不以“探索、求知慾”為動機。當父母的獎金不能吸引孩子時,就會拒絕勞動和學習,這不利於培養孩子的責任心、學習精神、興趣建設等等。 教育學者,尹建莉在《自由的孩子最自覺》書中講道,不要用物質獎勵刺激孩子的學習興趣。雖然物質獎勵在短期內會提升孩子的積極性,但很快就會因為缺乏內在動機使進步停滯。 意大利教育家,瑪莉亞·蒙特梭利(Maria Montessori)也表示,獎賞只會誘使兒童勉強去做非自然的努力,這些行為只會妨礙孩子們的自然發展。   難道金錢獎勵是錯的嗎?父母完全不能獎勵孩子了嗎?     在這之前,你必須了解到,獎勵本就是一種認可。適時地給予孩子獎勵,會鼓勵他們維持現狀或做得更好。例如當孩子做了家務,把桌子收拾得非常乾淨且整齊,家長會以獎勵來表示對孩子的一種認可,鼓勵孩子下次也繼續把桌子收拾得跟現在一樣整齊。 《蘋果橘子經濟學》又名Freakonomics的作者、芝加哥大學教授,史蒂芬·都伯納(Stephen J. Dubner)做過一個實驗,發現對於小學生而言,獎杯比金錢更具備激勵效果。所以父母在孩子小的時候可以用金錢以外的東西作為獎勵,激勵孩子的幹勁。 但對中學生來說,金錢獎勵的效果可能更好。哈佛大學的教授,弗萊爾的一個實驗發現,得到金錢的孩子,不但沒有浪費金錢,他們知道這錢來之不易,反而會減少在娛樂、遊戲、零食、衣服等方面的開銷。由此可見,中學以後,父母可以適當地用金錢激勵孩子。   從這些實驗中,可以發現物質激勵孩子本身並沒有問題。但更重要的是,教給孩子正確的理財觀念,並加以引導。這樣就算偶爾給予孩子金錢獎勵,孩子也不會把它花光,而是把錢存起來或理智消費。   如果不使用金錢獎勵孩子,父母還能如何更有效地給孩子獎勵呢?   #1 精神獎勵     羅徹斯特大學心理學教授,愛德華·迪西(Edward Deci)建議,想要刺激孩子的”內在驅動力”,就是讓孩子覺得”我能做到”。 當孩子把一件事完成得很好,或孩子很努力做一件事時,父母可以給孩子語言上的獎勵,如:表揚的話語、一個滿意的微笑、一個溫暖的擁抱。有時簡單的精神獎勵,就能起到比物質上更好的效果。 切記,稱讚或表揚的方式要具體。父母不要說 “你好棒”,要把稱讚具體化,例如“你已經會自己穿鞋了,好棒” 等等。   #2 以 “小事” …

孩子考好成績、做好家務,父母用金錢獎勵孩子,真的好嗎?|親子理財教育 Read More »