Spark Liang

張開亮 | VIM 價值思維執行長 | 理財規劃師 | 著名網絡理財內容創作者 | 《從0資金開始圓創業夢》暢銷作家

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通過小額投資達到資金的快速成長

如何通過小額投資達到資金的快速成長 | 適合小額投資新手的投資策略

投資新手一般上都會問我這些問題: “新手應該怎樣投資?” “我沒有什麼錢,可以投資咩?” “我現在有10000塊,我可以投資什麼?”   很多年輕人想要開始投資的時候,幾乎資金都不大,只有區區的幾千塊,好一點的有幾萬塊。 但是,大家都希望這區區的幾千塊、幾萬塊能夠通過投資,在短時間內變成幾萬塊和幾十萬塊,讓自己可以不必那麼辛苦工作,就可以有多一些錢可以花。 資金小的投資新手,應該如何投資,才能快一些累積更多的錢呢?   分散投資就是把虧損的風險降低的方法,但真的適合小資族嗎?   分散投資其實就是讓我們不要把同一個雞蛋放在同一個籃子裡。好處是可以幫助我們降低投資風險,把虧損的可能性降低。   雖然你注定不會在分散投資經歷太大的虧損,但是你也肯定不會獲得超越市場的回酬,這也就是分散投資最大的壞處。 根據統計學, 當你的N(投資的金融商品數量)越大,你的投資結果就會越接近平均值(市場的平均回酬)。 在這裡,我們以美國的標普500 (S&P 500)來作為市場平均回酬的參考,那你長期下來平均能獲得的回酬是8-10%左右。    小資族的投資目標:不要平均的市場回酬,而是資金快速成長的投資   身為小資族的你想要投資,一開始也心有餘而力不足,只能進行小額投資。那麼,你追求的不會是市場的平均回酬,而是超過市場的回酬,這樣才可以加快資金的成長。 如果我是一個資金小,只能進行小額投資的人,我會以這三個投資策略來投資: 不要分散投資 定期投入 買入成長股   資金小再分散投資,就把錢都分散得看不見了   假設你只有$1000的資金,你把他分成5份,買進了5支股票,每一支股票都投資$200。 假設其中一支股票突然漲了很多,漲了50%,可是其它的股票沒有漲沒有跌,那麼你一共投入了$1000,就只獲利了$100,整體的投資回酬也就是10%而已。   在更理想的狀況下,分散投資能夠使你投入的$1000,每年都賺來市場的平均回酬 (8%)。在不投入更多資金的情況下,你的$1000在10年後會變成$2100。 請問在10年後,這個$2100可以幹什麼呢?可能買個iPhone吧。買了過後,就沒有了。   如果你不分散投資,又會是怎樣的一個情況呢?     假設你一樣是投入$1000,在不分散投資的情況下,你每年都賺到20%的回酬。10年後,你的$1000就會變成$6000,可以去一趟豪華旅行了。 很多時候,投資新手並沒有能力顧及那麼多股票。 投資組合中會出現有些賺,有些虧的情況。長期下來,投資組合的成長並不大,因為虧損的部分,已經把盈利的部分給稀釋。 所以,資金小的投資新手應該要採取這個投資策略: 把雞蛋放進同一個籃子裡,然後好好的保護它。   換句話說,投資在一兩支股票就已經夠了。   定期投入資金,強迫你存錢,不會把錢都花掉,資金越來越多   小資族就是因為資金小,所以能夠從投資獲得的回酬也不會太多。 你能夠做的就是定期把錢匯入投資帳戶,不斷地投入在你選擇的那一兩支股票中。如此一來,你就能夠達到存錢的效果。   假設你不投資,每年存$1000,那10年下來,你會存下$10000。 如果你一開始每年都把錢拿去投資,並且獲得8%的回酬,那你就可以獲得$14,486.56。如果你的投資回酬是20%,那麼你就會獲得$25,958.68。 …

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被動收入幫助你實現財務自由

有了這四種被動收入,財務自由就不再是一個夢想,而是一個觸手可及的事實!

你想像中的財務自由是怎樣的? 完全不必工作,卻能夠擁有巨額財富,不管怎麼揮霍,錢永遠都花不完? 這個夢想有點太不實際了,幾乎不可能實現。 怎樣才算是一個實際的財務自由夢想? 不必工作,依然能夠繼續有足夠的收入,來維持你的生活。   要達到如此的財務自由只需要抓住這一個重點:學會累積被動收入。   我們往往在一開始學習累積被動收入的時候,會認為被動收入對我們來說是一件來說是一件遙不可及的事,也根本不知道該從何下手來創造被動收入。 不過,我今天要為大家帶來一個好消息! 經過我這幾年的學習,我總結出來,全世界一共有四種被動收入。   被動收入躺在床上一整天什麼都不做,錢自動會進你的口袋?   對!被動收入就是那些你完全不用工作也能獲得的收入。 如果你還需要付出勞力來獲得收入,那就已經不是被動收入了。 利息收入、房租收入、生意收入及版權收入是讓你能夠在睡覺或者是一整天什麼都不做的情況下,都能夠為你賺來金錢的被動收入。 你的一生中如果都能夠集齊這四種被動收入,那你的下半輩子就可以為了你的理想生活,在沒有經濟負擔的情況下,去做自己喜歡的事,享受餘生。   人人都能輕易獲得的利息收入   第一種被動收入也就是最常見的利息收入。利息收入基本上可分為:定期存款、國家債券及股息。   定期存款   假設你今天把$100,000存入定期存款,一年後,你除了可以領回你的本金,你同時還能夠獲得利息收入。 假設定期存款的年利率是3%,那你所存入$100,000的定期存款就為你帶來$3000的利息收入。 那我們在做出另一個假設。如果定期存款的年利率永遠都是3%,那你可以在不減少本金的情況下,每年獲得$3000,直到永遠。 如果定存年利率減少,那你每年能夠領到的利息收入就會減少。在這樣的情況下,你必須增加投入的本金,才可以維持每年獲得$3000的利息收入。 國家債券   債券其實就是一張借據。 當你買入國家債券時,就等於你把錢借給了國家。 國家將會每個月或每年發放債息給你,并且在還款日將你的本金歸還。 股息   當你買入一只股票,就等於買入了一門生意。 當這門生意賺錢時,公司的董事們就會開會決定,是否要把賺來的利潤分配給所有的股東們。 如果董事們贊成把利潤都分給股東們,那身為股東的你就能夠獲得股息。   首先你必須先有房子,才能創造房租收入   簡單來說,在你買入房子以後,你就能把房子租出去,所收到的租金便是你的房租收入了。 假設你今天付了房子的頭期款,加上銀行的房屋貸款,買了一間房子。而你把房子裡的房間租給了5個人。這時,你每個月所收來的房租能夠用於支付房貸。 假設十幾年過去了,你的房子一直都有租客,而你所收到的租金就這樣幫你付清了房貸。接下來不需要繳房貸的日子,你所收到的租金就完完全全是你的被動收入了。   自己做老闆,獲得生意收入   顧名思義,所謂的生意收入也就是透過做生意而得到的收入。 一般上,生意人都是透過買賣一些產品或是服務來獲得的收入的。 其實,很多人都會誤解,以為只要是自己做生意賺來的錢,就是被動收入。 其實不是這樣的。 在《富爸爸窮爸爸》中,收入的四個象限裡面就有提到,自僱人士與生意人士的差別。 自僱人士是透過販賣自己的時間及服務在賺錢;而生意人士靠的是生意的系統在賺錢。 要知道自己是生意人士還是自顧人士,最容易的做法就是判斷這個情況:假設你把你自己從生意中抽出來, …

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職業生涯的兩條路,你該選哪一條

職業生涯的兩條路,你該選哪一條?

回頭看,我已經經營公司有兩年多了,這期間經歷了很多,跌進大大小小的坑,也一次又一次的爬起來,提醒自己別再重複跌進這些坑。 (之後跌的坑都是新坑啊… 哈哈) 今天不講我的坑,講講有什麼山(職業目標)可以爬,希望可以提供一些參考建議給還在職業規劃迷茫的你。   掐指一算,我已經面試超過百人了,其中一個我最喜歡問的問題是:   「你打算來我公司做多久?」 先說說我常收到的答覆: “如果公司好,我應該不會走” “要看公司前景怎樣,有很多空間發展的話,我就會繼續做吧” “如果公司還需要我,我就做下去咯” “只要你不炒我,我還是會留下的… 哈哈“   如果是你的話,你會怎麼回答呢?   對我來說,以上的都不是我想要聽的答案,因為那些答案都很模糊、很依賴、Playing Defence,這樣答覆就可以看出你沒什麼目標。 Please Play Offence! 一個有目標的答覆應該是這個樣子 「我想在XX年內達到XX」 「我希望/可以/要幫助公司XXX」 「所以我希望可以獲得XXX的幫助」 就比如說你來咖啡館應聘,你可以回答: 「我要在5年內做最好的咖啡館的店長」 「我希望幫助公司成為城裡最受捧的咖啡館」 「所以我希望可以獲得公司栽培我在泡咖啡上的技術和給我機會去參加各種專業咖啡師的比賽」 收到這樣的回答,我就會想: 我的咖啡館有沒有計劃開分店? 我該如何從你已有的能力裡幫助你達到店長該有的能力? 如果你可以給我這樣具體的回答,身為公司領導的我,就可以看看公司是否可以幫助你完成它,當中我也知道你的目標是否和公司的大目標一致。在公司成長的同時,你也在成長,一步一步邁進你的目標。   公司对你来说是什么?   因為在我看來,公司是一個「給你發掘潛能和施展才能的平台」和「一個未來刻著你戰績的雕像」。公司能給你的是「資源」和「機會」,而你給公司的是「時間」和「精力」。這些東西都極為珍貴,尤其是你的「時間」和「精力」會隨著年齡增長逐漸減少,你可曾認真想過為什麼要把「它們」交給這間公司呢?這間公司值得嗎? 用簡單粗暴方式來說 「把你的努力放在你值得的地方」 讀到這裡,你應該意識到「職業目標」的重要性了,萬一你現在沒有目標,還在摸索當中,該怎麼辦?     從這兩個目標去選擇你的職業目標   我在這裡給你兩個大方向,你可以選擇做「管理」或「專家」 (如果說到賺錢,不一定是要做管理,專家也可以很賺錢)     你適合做「管理人」嗎?   「管理」是在再常見不過的選項,大多數人都是選擇這條路,經理、首席執行官、老闆等等都是屬於管理人。做管理的其實不需要在那個領域裡操作得最好,而是要懂得「領導團隊」完成目標,因為每個人都是不同的個體,所以管理人做的事往往都是在協調團隊,讓大家在工作上保持一致。(很常在溝通)   就像是一部電影裡「導演」的工作,李安曾在Life of …

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除了定期存款,還可以投資在什麼金融商品?

除了定期存款,還可以投資在什么金融商品?

相信許多投資新手在開始投資前,一定會面臨這個問題: “你已經存到了一筆錢,平時就放在銀行的定期存款帳戶中,拿著非常少的利息。” “到底除了定期存款,你還能把錢投資在哪裡呢?” 其實,這個市場上還有許多很好的投資工具,最常見的有:股票、基金、債券、ETF、房地產、REITs等等。 由於選擇太多,你不知道要投資哪個金融商品才好,所以你就選擇把錢放在定期存款中。 但是,你會擔心這個做法是不正確的,因為你聽說過定期存款的年利率甚至會跑不贏通貨膨脹率,讓你的錢越來越少。 有時候想起這件事情,你就會覺得焦慮,對於投資也很迷茫。   其實,定期存款會是你做得最對的投資決策   投資其中一個最簡單、最重要的原則就是:不投資自己不懂的東西。 巴菲特說過,風險來自於你不知道你自己在做什麼。 換句話說,如果你投資在你越不懂的產品,你所承擔的風險就越高,面臨虧損的可能性就越大。 舉個例子,假設: 我是一名設計師 你是一名汽油能源工程師 如果我們同時投資在一家生產汽油的公司,那對於身為設計師的我,我所承擔的投資風險會更高,面臨虧損的可能性也更高,因為我對汽油生產的行業很陌生,完全不知道是什麼因素導致了這家公司股價的漲跌。 如果我們同時投資在Adobe,那對於身為汽油能源工程師的你,你所承擔的投資風險會更高,面臨虧損的可能性也更高,因為你對出產軟件的公司很陌生。然而,對於身為設計師的我,我每天都會使用Adobe公司所出產的軟件,如Photoshop。 假設今天Photoshop出現了很嚴重的問題,無法在短時間內修復。各大媒體也爭相報導這個問題所帶來巨大的影響。 身為非Adobe用戶的你就會認為,也許全世界的設計師就不會再使用Photoshop了,進而會導致Adobe面臨巨額的虧損。 但是,我是一名設計師,我知道設計師不可能不用Photoshop,也不可能更換軟件,畢竟用Photoshop也已經用習慣了。只要Adobe把問題解決了,設計師依然會繼續使用Photoshop。 由於我知道Adobe公司的收入不會因此而受影響,所以就算它的股價因此而大跌,我就會買進更多Adobe的股票。 從以上的例子,你可以理解到,在你對某個行業很熟悉的情況下,你可以做出更明智的判斷及投資決策。 假設大家今天都投資在一個相同的金融商品中,但是大家所承擔的風險高低不一,因為都每一個人所具備的知識面都不一樣。如果你對這個商品越不熟悉,你面臨虧損的可能性就越高。 今天,你在對其它投資產品不熟悉的情況下,選擇投資在你熟悉的【定期存款】,這絕對就是一個明智的做法,可以大大降低你面臨的風險。     雖然投資在定存是個正確的作法,但是它的回酬實在太低,那該怎麼辦?   定期存款是有局限性的。 如果你只投資在定存,那你財富增長的速度就會比較慢,甚至會因為通貨膨脹的關係而導致財富縮水、變少。 這個時候,如果你有錢,又不想要投資在定期存款,那你可以用這筆錢來還債,或投資在一些回酬更高的投資工具上。   千萬不要天天想著要如何把錢變多,而忽略了把你的錢變少的債務!   如果今天你還在糾結於是否要把錢放在定期存款、投資、還是還債,那你可以用以下幾個狀況來做衡量。 情況1: 如果你的債務利息高於投資回酬,你就應該還債。   舉個例子,假設定期存款的年利率是3%,而你的貸款利息是4%。如果你現在有$100的現金和$100的貸款,那你應該選擇還債,因為貸款的利息(4%)高於定存的回酬(3%)。 假設你選擇不還債,把錢投入到定存,那一年後,你會獲得3%的利息,你一共會擁有$103。 而你的貸款原本只是欠$100,在一年後加上了4%的利息,你所欠下的債務就變成了$104。 如果你拿定存的$103去還$104的債務,你依然還會欠$1。相較於一開始就把$100的貸款還清,你在一年後並不會有任何的負債。 情況2: 如果你的投資回酬高於債務利息,你就應該投資。   舉個例子,假設投資股票一年能獲得的回酬是6%,而你的貸款利息是4%。如果你現在有$100的現金和$100的貸款,那你應該選擇投資股票。因為股票的收益(6%)高於貸款的利息(4%)。 假設你選擇不還債,也不把錢放到定存,而是把錢投入到股市中,那一年後,你會獲得6%的收益,你一共會擁有$106。 而你的貸款也會在一年後從$100變成$104。這時,你可以用$106去還$104的債務,你還會剩下$2。 如果你一開始就選擇還債,那你一年後就不會有$2的盈利了。 透過以上兩種情況,相信你能夠明白,當投資回酬高於貸款利息時,你就應該投資;當貸款利息高於投資回酬時,你就應該還債。   把錢統統拿去還債,會不會就此錯過了絕佳的投資機會?   你可能會認為,你會因為把錢都拿去還債,導致你無法在很好的投資機會出現時進行投資。 …

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投資自己來,還是交給投資專家比較好?

投資自己來,還是交給投資專家比較好?

相信大家做出投資的這個動作,無非就是要增長財富,讓自己今天投入的錢在未來變成更多的錢。 但是,你今天可以拍拍胸膛,向大家保證你所投資的金融商品一定會在未來的3年、5年、10年帶來利潤嗎? 又或者是,你清楚知道在什麼時候買進更多、什麼時候賣出、買多少、賣多少,以最大化自己的利益嗎? 你每天是否有時間研究公司、市場及各種不同的金融商品,投資在不同的金融商品使自己的投資組合更多元化? 相信許多人的答案是【不確定】、【不知道】、【不能】。 既然這麼地沒有信心,那你是否應該要請專業人士來幫你投資,還是在學習投資的路上更加努力?   與其自己在學習投資理財的路上跌跌撞撞十幾年,倒不如直接請專家幫你投資,省回十幾年的學習成本   如果你真的沒有時間、沒有精力去學習投資理財的知識,那你可以把投資這件事交給比你擅長投資理財的專業人士去做,如: 請有執照的理財規劃師為你服務、 購買信託基金、 使用人工智能投資平台、 使用eToro跟單複製功能、 找你覺得會投資,又是你信任的人幫你投資(雖然這個有點不靠譜) 一旦你把投資交給別人去做,也就意味著你把【決定投資什麼】的權力交給了別人。 你可以把做投資決定的時間省下來,去做你擅長的事,賺更多的錢。   你用你的專業賺錢,同時你也用專家的專業幫你賺錢   這個概念在經濟學中稱為比較優勢 (Comparative advantage),也就是說,誰更有能力、更專業、做得更好,誰就應該去做這件事。 用國家之間的貿易來作為例子,假設: A國一天可生產50個碗或50個杯子 B國一天可生產50個碗或75個杯子 如果B國今天需要50個碗和50個杯子,你可能會覺得最快的方法就是B國花一天生產50個碗,再花多一天生產75個杯子,一共只用兩天的時間。 但是,經濟學的比較優勢理論是這麼說的:B國這應該用這兩天來生產杯子。 兩天後,B國可以生產出150個杯子。然後,B國可以用50個杯子和A國做交換,可換來50個碗。 在兩天都生產杯子及與A國物物交換的情況下,B國會有100個杯子以及50個碗。 這個作法會比用一天生產杯子,用一天生產碗的產量多出25個杯子。 這個杯子和碗的例子就很清楚地指出:你更應該在你有優勢的領域,專注做好你擅長的事;而你可以把你比較不擅長的事交給擅長的人去做。 如果你擅長工作賺錢,那你就應該把時間花在工作賺錢上,而你可以請專家來幫你做你不擅長的投資。 就算專家的投資表現和你的投資表現差不多,你也應該給對方投資。因為你把投資這件事情交給別人時,你的時間就省了下來,讓你可以用這些省下來的時間去工作,賺更多的錢。 當然,理論上看得出請專家幫你投資,整體的效益會更好。 但實際上這件事情並不簡單。你還必須考量到專家的收費、投資回酬、投資立場、合作關係(是否理解你的情況)等等。 專家的服務收費及投資回酬的考量較為直接,只要選擇收費合理划算的,投資回酬高的就行了。但是投資理財及合作關係應該怎麼考量呢?   投資專家幫你投資也是因為要賺你的錢,你能接受嗎?   你找來投資專家幫你投資,增長你的財富;那投資專家願意為你提供服務,也是因為他們要賺你的錢,增加他們的財富。 其實,你使用專家的服務,付費也是合情合理的。 但很多時候,因為收費的關係,專家服務你的主要目的是為了要通過你,增長他們的財富,所以他們的投資立場會變得不中立。 如果你不會投資,你就向專家請教。這個時候,專家推薦給你許多很好的投資產品。 但是,這些產品很好,也不一定適合你。 他們會根據你的情況,推薦真正適合你,能夠幫助你增長財富的投資產品給你嗎? 還是,他們會推薦那些讓他們賺最多錢的產品給你呢? 這個時候,你就必須憑著自己的判斷,來找出真正會為了你的利益著想的專家來為你服務了。   購買信託基金,是否就不必擔心有投資立場不中立的問題?   你可能會覺得,只要你投資在信託基金,就不會有投資立場不中立的問題,因為基金公司的目的就是要幫你賺更多的錢,所以請來了專業的基金經理來管理基金,確保基金有良好的表現。 一旦你把錢投資在基金中,不管基金的表現如何,基金公司每年都可以向你抽取1%左右的管理費。 幾十年下來,這個被抽走的1%左右的管理費會大大的降低你的投資回酬。 此外,基金經理的投資立場也和你的不一樣,因為他們在制度的限制下無法做出對投資者最好的決定。 …

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學會談判的3大好處

學會談判的3大好處

看完影片后是不是對加薪和談判都有更多的瞭解了呢?加薪被譽為最快也是最有效率的增加收入的方式,而談判就是獲得加薪的最佳途徑,希望看完這個影片后的你,能夠有所啓發,讓你勇於踏出第一步。 談判是一項能夠通過學習獲得的技巧,在接下來的幾天,我將和你分享更多加薪談判的知識與技巧,記得留意你的信箱哦! p.s. : 歡迎私信我,讓我知道你的想法… 🙂

幫助你達到雙贏,獲得加薪的10個技巧

幫助你達到雙贏,獲得加薪的10個技巧

單單擁有知識是絕對不足夠的,而是要付諸行動去實踐,才能讓所學到的知識更有意義。 當然加薪談判需要的知識也不可能在這麽幾分鐘的影片裏就説完,而是要通過一個完善的系統來學習,一步一脚印,才能夠扎穩脚步,談判順利,加薪成功。 記得留意你的信箱,在接下來的幾天,我將再和你分享更多加薪談判的知識與技巧哦! p.s. : 歡迎私信我,讓我知道你的想法… 🙂