在物價高漲的年代，RM1 連一支冰淇淋都買不了，但 RM0.50 卻可以投資？
「哎呀，存零錢有什麼用啊？存多久也存不了多少啊！沒錢怎樣開始投資啊？」這似乎道出許多人的心聲，但如果你是這樣想，你就錯了，千萬不要看小零錢。
Raiz App就是一款能夠幫你用零錢開始投資的軟件！
俗語說積沙能夠成塔，其實資本不大也可以投資，只要你將日常開銷的零錢積攢下來當作投資本金，即便是RM0.50 的價值也能翻倍。
完全不懂投資但想要入門的你，不妨利用Raiz App推行的「無負擔存錢投資法」，以輕鬆有趣的方式為自己的人生累積一桶金，讓你人生更有底氣，即使是投資小白也可以入門投資。即使你是沒有存錢習慣或者是用了洪荒之力卻力不從心，只要長期實行，一年後肯定能累積一筆可觀的存款。
這篇文章會隆重介紹Raiz App，看完之後你也可以試試這一邊花錢一邊投資的方法。內容包含以下幾個部分：
- Raiz App的零錢投資
- Raiz App的缺點
- Raiz App真的好嗎
Raiz App的零錢投資 ，讓小錢變大錢
你曾否想過，在花錢的同時還能夠做到投資？很多人常常都會說，今天的我一定要學會存錢、投資、健身，等等，但是這種熱血雞湯的激勵語通常撐不過一個星期就被打回原形。
難度不是在於學，而是在於堅持。今天，Raiz App替消費者們做到了。一邊花錢一邊投資不是夢，這不僅能夠幫你開源節省，還能夠自動幫你把節省下來的錢進行投資，無形中累積財富。
你知道透過 Raiz App，只要你戶口有至少 RM5，就可以開始投資國民信託基金公司（ASNB）的單位信託基金嗎？國民投資公司（PNB）於今年 7 月 23 日宣布推出名為「Raiz」的微型投資移動應用程序，讓國人能夠用零錢儲蓄和入門投資。
只要你是大馬人，就可以下載使用。Raiz 提供「零錢儲蓄」的存錢方式，你只需要在賬戶完成綁定銀行戶口設定，開啟「自動取整」（automatic round-ups）功能，之後賬戶會自動讓你在消費時幫你把零錢存下來，把存錢融入每天的生活中。
無論是購買食物、飲料或日常用品，當你在支付日常開銷所剩下的零錢（四捨五入達到整數的差額）將自動存入賬戶。譬如說，你用銀行卡在麥當勞（McDonald）消費 RM13.50 時，RM0.50 的零錢會自動存進 Raiz 賬戶，當你的零錢累積到 RM5 就可以用來投資了。
一邊消費，一邊存錢，何樂而不為呢？而且，只要一機在手，就可以隨時查看你的投資戶口的存款金額，追踪投資組合的每日回報。同時，用戶也可以隨時領取，只需點擊「取款」（withdraw）就可以無限提錢，不需徵收任何費用。
每月存 RM20, 20 年後有 RM9744.46
除此之外，你還可以設定「定時定存」模式，讓 Raiz 在固定時間（如每個月或每週或每日）自動從你戶口中存一筆錢來投資。
假設你現在 25 歲，你選擇每月存 20 令吉，20 年後你 45 歲，戶口預計會有 RM9744.46 的存款。讓你利用複利的力量，每次不用太多，也能在多年後享受長期投資帶來的時間價值，讓小錢滾大錢。
也許有些人仍會擔心，把錢存在這平台信得過嗎？安全方面，Raiz 聲稱所使用的是銀行級別的安全系統，以及遠程的數據加密功能。而且，這應用程序不會在用戶的手機上儲存任何資料，讓用戶不必擔心個人資料被盜取。
如果存錢沒有具體目標，很可能很快就半途而廢了。 Raiz 讓你可以設定存錢或投資目標，並自動幫你計算出需花費多久時間可以達到目標，讓你隨時了解自己距離目標要有多遠，更有動力存錢投資！用戶下載註冊後，將不會被徵收任何費用。
當你開始使用Raiz App後，帳戶餘額低於 RM6000 的用戶，每個月將會被徵收 RM1.50 的費用；而超過 RM6000 的用戶每年則將會被收取0.30%的費用（按月收費）。一次最多能夠投資 RM20,000，將會取決於你的借記卡的最高額度。
如果你還是覺得這種存錢法太慢的話，你還可以選擇「一次性投資」（one-time investment），將多出的錢投資到基金。
假設老闆今天為了獎勵小明，給他一筆 RM500的獎勵金。小明可以選擇將這筆額外的錢花在買名牌或吃大餐好好犒賞自己，但也可以將這筆錢存放在 Raiz，提高投資金額，加速達到存錢目標。
那既然這個平台輕鬆又方便，是不是以後只要投資就用 Raiz 就好了？
Raiz 雖然能夠實現他律，但它美中不足
凡事都有兩面，Raiz 的自動化系統確實能夠幫助很多不愛存錢的人們在花錢過後自動把一小部分的金額給儲存下來用作投資用途，但是這個平台也還存在著瑕疵。
Raiz App 缺點1：銀行服務的限制
這裡需要注意的是，現階段的 Raiz app 只開放給 Maybank Debit Card 持有人進行投資，而持有卡還必須是借記卡（Debit Card）而不是信用卡（Credit Card）。這對於一些沒有馬來亞銀行戶口以及銀行提供的借記卡的人來說是非常不方便的。
有些人就只愛使用信用卡（credit card），因此他們不持有借記卡（Debit Card）。另外，有些人居住的地區可能距離馬來亞銀行非常遙遠， 因此他們無法在短時間裡申請馬來亞銀行的戶口及其轉賬卡。
至於其它銀行，官方表示尚未被平台批准使用，但是內容有特別提及到公司希望未來能夠開放給更多的銀行加入。
Raiz App 缺點2：投資組合選項太少
用戶可以根據自己的喜好、年齡和風險承受能力來選擇投資組合。
Raiz 提供 3 種投資組合供你選擇：保守、穩健和積極，並依據你的風險偏好進行資產配置，對於沒有太多時間去打理的人來說確實還是有方便之處。
儘管如此，當前 ASNB 在 Raiz 所以開放的單位信託基金僅限於浮動價格（Variable Price）基金，而且目前就只有這3組：ASN Sara 1 Fund, ASN Imbang 2 Fund 以及 ASN Equity 3 Fund。
關於ASNB更多詳情，你也可以通過以下影片了解：
換句話說，投資者是無法在 Raiz 平台中找到浮動價格類型以外的基金，譬如 ASNB 最聞名的固定價格基金（Fixed Price ）基金，和其它種類和公司的共同型基金（Mutual Funds）都不會在這個平台裡看見。
有一些投資者喜歡自己動手組裝投資組合，因此 Raiz 固定的三組投資組合可能對他們來說是缺乏吸引力的。
Raiz App 缺點3：需要繳付管理費
如果存入少於6千塊馬幣的戶口，Raiz 將每月從戶口裡頭抽取1零吉50仙作為管理費，而這一筆月費恰恰證明了天下沒有白吃的午餐，如果想要方便就得付費。
坦白說，對於學生黨或新手投資者來說，這筆管理費非常不划算，而且如果戶頭裡的錢都是靠消費一點一滴存下來的，到每個月頭卻有要被抽取額外的1令吉50仙，這樣也就會造成有進也有出的問題。
如果要解決這筆管理費，Raiz 還有提供了一個比較便宜的方法，那就是戶口裡的錢必須是超過6千令吉，才能夠享有每月0.025%的管理費，比起直接被扣除1令吉50仙，會來得值得很多。
所以 Raiz App 好用嗎？
總體而言，Raiz 最低的投資金額只需 5 令吉，非常適合學生黨及新手來開始嘗試投資。 但目前來說，它的系統還不夠完善，很多方面還是有待加強的。
這裡也有一個在大馬很受歡迎而且對投資新手也非常親民的投資平台，那就是 StashAway（AI 智能）投資平台。StashAway是新加坡智能投資咨詢平台，而軟件的工程原理是使用Robo-Advisor智能投資顧問技術，也就是AI智能機器人來幫你管理資產。（想了解更多 StashAway，請點擊這裡）
在2020年，StashAway 也正式推出了一個能夠讓投資者們快速參與投資貨幣市場基金（Money Market Fund）的選項，名稱為 StashAway Simple™（想了解更多 StashAway Simple™，請點擊這裡）。
如果想要追求高於銀行定期存款回酬的投資工具，卻不想要有太大風險波動的朋友們，或許 StashAway Simple™會適合你。如果把錢匯入 StashAway Simple™，就等同於把錢投資在貨幣市場基金，成分多數是伊斯蘭貨幣市場工具和銀行伊斯蘭存款，給予投資者流動性和穩定的收入。
當然，StashAway 所推出的金錢管理計劃 StashAway Simple™也只是平台裡其中一種的投資方式，投資者們甚至還能夠依據自己的投資目標、投資金額、和投資期限來作出調整，AI 人工智能系統將會自動根據你提供的目標來幫你挑選合適你的股票指數型基金 ETFs。
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此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途，而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同，你可以聯係價值思維或咨詢你的理財規劃師以取得專業的建議。
