定期定額ETF投資術,容易上手,不花時間,新手必學!

2006年巴菲特在股東大會上,以100萬美元做為賭注,公開提出一項挑戰,挑戰人可以挑選最多10檔避險基金的投資組合,與S&P 500指數進行績效比拚。   一位避險基金經理人賽德斯(Ted Seides)接受了挑戰,並選擇 5 檔避險基金參與這次的挑戰。 這場賭注於2017年年底正式落幕,該名基金經理人的績效與巴菲特差距過於懸殊,而由巴菲特贏得這場比賽,並將獎金全數捐給慈善機構。  連大多數厲害的基金經理人長期下來都無法擊敗大盤指數,那麼身為投資新手,是不是也該向巴菲特學習呢?  在過去幾年,巴菲特也曾多次推薦一般投資人可以指數化投資,也就是投資被動追蹤大盤指數的ETF,會是一個適合長期投資的投資工具。   1.何謂ETF?     股票指數型基金又稱ETF(Exchange traded funds)像是一個籃子裡裝著一堆股票,只要投資一檔ETF就等於直接投資一堆公司。 從名稱來看,會讓人分不清楚ETF到底是「基金」還是「股票」? 其實ETF的性質介於「基金」與「股票」之間,擁有項基金一樣的模式,分散投資在一定數量的標的,但交易起來又跟股票的交易方式一樣,只要在股票市場中就可以直接進行買賣交易,相當方便!   2.  什麼是「定期定額」投資?   所謂定期定額指的就是在個定的時間點,進行固金金額投資,例如每月5號為發薪日,當天就挪出一部分資金用來投資進行扣款,由於買的價位有高有低,長期下來平均成本會逐漸攤低,能夠避免不小心買在高點時一路套牢的窘境。 對於手上有一筆資金能運用的人來說,想要選擇一次性投資,但前提是你的技術分析能力要相當好,萬一不小心買在相對高點,你所需要承擔的虧損風險就相當高。 對於投資新手或是手中沒有一筆閒置可以投資的資金,只能依靠每個月薪水撥出一部分來進行投資的人來說,定期定額投資會是一個較合適的方式,不需要去擔心價格是不是偏高?只要有紀律的執行投資計畫,長期下來成本會在平均值。   4.定期定額適合誰?   剛出社會資金不多的小資族 有固定收入的人 剛開始學習投資的新手 沒時間投資理財的人 沒有存錢紀律的人   不管是剛出社會的新鮮人、小資族,每個月賺到的收入扣除生活開銷、房租、帳單費、電話費…等必要支出,能夠用來投資的金額可能不多,如果要存到一次能夠直接買一張股票的資金,可能需要花上數個月的時間,到時候還需要考慮進出場時機。 而定期定額投資不但能夠達到省掉花時間研究的時間,也能讓投資人避免股價超漲或超跌時的貪婪與恐懼心理,只要養成良好投資紀律,時間一到就進行買進,會比自己胡亂買賣,效率來的更高。   5.定期定額投資時機   投資時機就在你下定決心開始的那一刻,定期定額投資具有分散風險的好處,萬一很不幸的你第一筆投入的資金就買在相對高點,之後股價股市一路下跌,但經過長期投資下來的結果,平均成本會逐步下降。   股市終究不會只跌不漲,如果你買進的是追蹤大盤指數的ETF,如元大台灣50(0050),長期來看趨勢是持續向上發展的現象,就算當初買在相對高點,那終有一天股市還是會漲回到原本甚至在創歷史新高的位置。 但如果你是買進個股那就不一定囉!可能一路攤平的結果最終股票下市就會讓你血本無歸。 所以如果你所選擇的標的未來的市場將持續成長,但自己缺乏理財知識,採用定期定額投資ETF的策略會是最簡單,最省力的方式。   6.為什麼建議定期定額投資「ETF」而不是「個股」?   在前面有提到,ETF是分散不同投資標的所組成的投資組合,具有分散投資風險的好處,以及省時、省力的優點,不需要花精力去研究公司財務狀況及未來展望,而是被動追蹤相對應的指數。 而投資個股需要投資人花時間做功課,了解未來產業趨勢方向,在從未來產業中挑選具有題材的公司,進一步研究公司財務狀況是否維持或持續成長?內部董監、大股東、主力大戶及散戶的籌碼流向,以及技術分析判斷買進賣出時機。   對於一般投資新手,若要自行挑出能夠持續成長、賺錢、具有產業趨勢的公司,是有一定難度的。如果又沒有額外的時間進行研究,那麼ETF就會是非常適合投資新手的投資工具。   7.如何挑選適合定期定額的ETF   …

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