投資入門

巴菲特說過：「你如果無法在睡覺時也能賺錢，那麼你就會工作到死的那一天。」 從學校畢業後，找份工作是多數人必經之路，過著朝九晚五的日子，多數人不知道如何運用賺到的辛苦錢去投資，所以努力工作把錢好好存起來是唯一的投資管道。   如果你只有單一收入來源，那你將持續工作一輩子，但你如果學會運用你的金錢，讓錢也來替你工作，你的資產成長速度，會比你自己一個人努力還要更快，它不但不會抱怨，反而願意為你不眠不休的工作。 所以想改變生活，提早退休或脫離現在不喜歡的工作，你必須越早開始學習如何正確的投資越好。   1. 為什麼要學習投資     現在多數國家的利率都低於零呈現負利率，如日本、瑞典、丹麥…等，也就是說把錢存在銀行不但拿不到利息，可能還要付給銀行利息。 所以這就是為什麼努力工作把賺到的錢存起來，絕大多數人不會越來越富有的原因。 而現在大多數人都只有單一收入來源，一天的時間幾乎都被工作占滿，扣除睡覺的時間，下班後就只想在沙發上好好休息滑滑手機，不會想再花時間學習。   在《富爸爸，窮爸爸》這本書裡提到：「窮人和中產階級為錢而工作，富人讓錢為他們工作。」這句話呼應也到開頭巴菲特說的那句話。 所以，如果我們只是把辛苦賺來的錢存在銀行而不做投資，不但錢的價值越存越低，而且一輩子都無法脫離「老鼠圈」（起床、上班、付錢；再起床、再上班、再付錢…）。 因此，學習如何投資是我們應該及早開始的事，以下8種投資工具將分別介紹其性質，讓你在開始投資前能對各種投資工具先建立基本概念，擁有正確的投資心態，才能在這條路上走的遠，走的久。   2. 投資工具種類介紹   I. 定存、活存     新手推薦：★★★★★（對於尚未擁有其他投資工具認知前） 優點：風險低 缺點：報酬低 定期存款（定存）：指與銀行約定在一定期間內不能動用的存款，如需動用要先與銀行解約。 活期存款（活存）：指帳戶中的資金，可以自由「存」或「提」款，無使用上的限制。 以上兩種方式是一般人最常使用的投資工具，也可能是你出生後第一個接觸到的投資工具，只要有銀行帳戶就可以執行。   定存、活存的獲利方式來自銀行機構的利息，由於風險小，自然報酬也低。 雖然定存有一些條件限制，在一定的時間內不能動用那筆資金，所以利率較活存來的高，但萬一想領出來就需要申請解約，需承擔部分違約利息損失，將原本約定好的利息利率打折。 在尚未擁有其他投資工具基礎之前，新手可以利用定存或活存進行儲蓄，培養良好的儲蓄習慣，同時學習認識其它投資工具的性質，就能將資金運用在能夠創造更大收益的地方。   類別 利率（年息%） 活期存款 0.040% （資料來源：台灣銀行新臺幣存（放）款牌告利率；參考日期：2020/12/26） II.儲蓄險   新手推薦：★★★★★（對於尚未擁有其他投資工具認知前） 優點：風險低、強迫儲蓄 缺點：報酬低 儲蓄險是一種投資型保單，約定好每一次存入的金額，等到合約期滿時領回「本金」加上「利息」。若是中途想解約，則需承擔本金的損失。   與定存不同的地方在於，儲蓄險通常會附加簡單的壽險保障內容。 對於克制不了、容易亂花錢的人來說，儲蓄險屬於一種強迫儲蓄的投資工具，可以有效達到存錢的功效。但由於風險低，相對地投資報酬率也低。 一般儲蓄險綁約期程長，若是中途想解約，則需承擔本金的損失。不過對於平常存不到錢或沒有儲蓄習慣的人來說，會是一種強迫儲蓄的方法。     III.股票   …

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每一位投資者，無非都想要通過投資，讓錢幫你工作，創造被動收入，累積財富。 投資也是一門深奧的學問。想要把投資學好，鐵定要向已經做出一番亮眼成績的投資者學習。 今天，我們就要向一位通過價值投資，在2008年打敗蟬聯世界首富13年的比爾蓋茲，成為世界首富的沃伦·巴菲特 (Warren Buffett) 學習，相信大家都認識這位來自美國的“股神”吧！ 巴菲特已經是90歲的高齡了，他目前名列《2020福布斯全球億萬富豪榜》第七位，並擁有830億美元財富。  想學好投資，我們絕對不能只是單純地複製巴菲特投資清單。 巴菲特買入美股的時候，你沒有美股的投資帳戶；巴菲特投資在日本公司的時候，你也買不了日本的股票。你能夠投資的股票，也許就限制在本地，無法買入外國的股票。 所以，我們必須學習的是巴菲特的投資思維及策略，讓我們不管身處什麼國家的市場，所投資的股票都能夠幫助我們創造更多的財富。 如果你還沒打好投資理財的根基，這15句巴菲特名言，讓你以巴菲特的角度看待股票市場，也讓你重新審視你的投資策略。    1. 任何一檔股票，如果你沒有把握能夠持有10年，那就連10分鐘都不必考慮持有     這是擁有多年價值投資經驗的“股神”巴菲特所持有的長線投資心態。 他極力反對短線交易，也不通過預測接下來會發生什麼而從股市中獲利，因為這樣會浪費金錢和寶貴的時間。買入了股票后，巴菲特總會先假設隔天的交易所就會關閉，並於5年後才重新恢復交易。 對他來說，買入股票隔天就賺錢，是一件不可能的事。   2. 複利有點像從山上滾雪球，開始時雪球很小，當往下滾的時間足夠長，而且雪球粘得適當緊，最後雪球會變得很大很大     想要知道巴菲特的致富秘訣嗎? 那就是複利的威力。 大家一般在生活當中接觸到的是單利。譬如説，假設今天你投資了$10000到S&P 500的ETF中。S&P 500一年的平均回酬是8%。一年後的今天，你將會獲得$10800。如果你把這$800的盈利取出，你在ETF的$10000在下一年還是一樣只會產生$800的盈利。 假設，你沒有把盈利取出，而是把盈利連同本金$10800也一起投入到S&P 500的ETF中。下一年，你的$10800就會為你帶來$864的盈利，不再只是$800了。這就是複利的效果，也就是所謂的利滾利。 巴菲特在14歲的時候，只擁有區區的$5000；在30歲的時候，他的淨資產只有1百萬美元；在他59歲的時候，他的淨資產有38億美元。而在他66歲的時候，他的淨資產竟然達到了170億美元。 他用了將近60年的時間，累積到的財富也不過就差不多40億美元。然而，在他59到66歲這短短的7年內，他的淨資產就直接增加了130億美元。 巴菲特是如何辦到的呢？ 他就好比一個滾球人，靠著複利的力量把財富越滾越多。雖然一開始得到的利息不多，但隨著時間的增長，複利能讓財富有倍增式的成長，就好像雪球越滾越大。   3. 投資並非一個智商為160的人就一定能擊敗智商為130的人的游戲      巴菲特强調，有很多人比他智商更高，比他更努力，但他就是做事理性，懂得控制自己，並不让情感左右他的理智。 因此，即使自己的智商不如別人的好，只要做到理性以及能夠自我克制，我們也能透過投資賺取很多錢。 巴菲特也說過：“成功的投資生涯不需要天才般的智商，非比尋常的經濟眼光或內幕消息，所需要的只是在作出投資決策時的理性智力結構，加上有能力避免情緒破壞該結構。” 因此在投資中，情商遠比智商更為重要。大家不必是一個天​​才，但卻必須具備合適的性格。   4. 投資人不需要做很多事情，重要的是要能不犯重大的過錯     股票市場的波動性很大，就算你真的投資在一個最好的公司，股價也有下跌的時候。 因此，巴菲特强調，我們要做的不是一直去做很多事情，而是不要做錯事情。 在投資股票的時候，人們總會做很多不必要的事情，比如一直去觀察股票是漲還是跌。有時看到股市下跌，就在慌亂之中想要止損，就把股票賣掉了。很多時候，大家賣掉的，剛好就是那些有潛力的股票，錯過了在未來市場復甦的時候賺錢的好時機。 為了避免做出錯誤的投資決策，你在投資前一定要做好功課，把金錢投資在真正能賺錢的公司股票。   5. …

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相信許多投資新手在開始投資前，一定會面臨這個問題： “你已經存到了一筆錢，平時就放在銀行的定期存款帳戶中，拿著非常少的利息。” “到底除了定期存款，你還能把錢投資在哪裡呢？” 其實，這個市場上還有許多很好的投資工具，最常見的有：股票、基金、債券、ETF、房地產、REITs等等。 由於選擇太多，你不知道要投資哪個金融商品才好，所以你就選擇把錢放在定期存款中。 但是，你會擔心這個做法是不正確的，因為你聽說過定期存款的年利率甚至會跑不贏通貨膨脹率，讓你的錢越來越少。 有時候想起這件事情，你就會覺得焦慮，對於投資也很迷茫。   其實，定期存款會是你做得最對的投資決策   投資其中一個最簡單、最重要的原則就是：不投資自己不懂的東西。 巴菲特說過，風險來自於你不知道你自己在做什麼。 換句話說，如果你投資在你越不懂的產品，你所承擔的風險就越高，面臨虧損的可能性就越大。 舉個例子，假設： 我是一名設計師 你是一名汽油能源工程師 如果我們同時投資在一家生產汽油的公司，那對於身為設計師的我，我所承擔的投資風險會更高，面臨虧損的可能性也更高，因為我對汽油生產的行業很陌生，完全不知道是什麼因素導致了這家公司股價的漲跌。 如果我們同時投資在Adobe，那對於身為汽油能源工程師的你，你所承擔的投資風險會更高，面臨虧損的可能性也更高，因為你對出產軟件的公司很陌生。然而，對於身為設計師的我，我每天都會使用Adobe公司所出產的軟件，如Photoshop。 假設今天Photoshop出現了很嚴重的問題，無法在短時間內修復。各大媒體也爭相報導這個問題所帶來巨大的影響。 身為非Adobe用戶的你就會認為，也許全世界的設計師就不會再使用Photoshop了，進而會導致Adobe面臨巨額的虧損。 但是，我是一名設計師，我知道設計師不可能不用Photoshop，也不可能更換軟件，畢竟用Photoshop也已經用習慣了。只要Adobe把問題解決了，設計師依然會繼續使用Photoshop。 由於我知道Adobe公司的收入不會因此而受影響，所以就算它的股價因此而大跌，我就會買進更多Adobe的股票。 從以上的例子，你可以理解到，在你對某個行業很熟悉的情況下，你可以做出更明智的判斷及投資決策。 假設大家今天都投資在一個相同的金融商品中，但是大家所承擔的風險高低不一，因為都每一個人所具備的知識面都不一樣。如果你對這個商品越不熟悉，你面臨虧損的可能性就越高。 今天，你在對其它投資產品不熟悉的情況下，選擇投資在你熟悉的【定期存款】，這絕對就是一個明智的做法，可以大大降低你面臨的風險。     雖然投資在定存是個正確的作法，但是它的回酬實在太低，那該怎麼辦？   定期存款是有局限性的。 如果你只投資在定存，那你財富增長的速度就會比較慢，甚至會因為通貨膨脹的關係而導致財富縮水、變少。 這個時候，如果你有錢，又不想要投資在定期存款，那你可以用這筆錢來還債，或投資在一些回酬更高的投資工具上。   千萬不要天天想著要如何把錢變多，而忽略了把你的錢變少的債務！   如果今天你還在糾結於是否要把錢放在定期存款、投資、還是還債，那你可以用以下幾個狀況來做衡量。 情況1: 如果你的債務利息高於投資回酬，你就應該還債。   舉個例子，假設定期存款的年利率是3%，而你的貸款利息是4%。如果你現在有$100的現金和$100的貸款，那你應該選擇還債，因為貸款的利息（4%）高於定存的回酬（3%）。 假設你選擇不還債，把錢投入到定存，那一年後，你會獲得3%的利息，你一共會擁有$103。 而你的貸款原本只是欠$100，在一年後加上了4%的利息，你所欠下的債務就變成了$104。 如果你拿定存的$103去還$104的債務，你依然還會欠$1。相較於一開始就把$100的貸款還清，你在一年後並不會有任何的負債。 情況2: 如果你的投資回酬高於債務利息，你就應該投資。   舉個例子，假設投資股票一年能獲得的回酬是6%，而你的貸款利息是4%。如果你現在有$100的現金和$100的貸款，那你應該選擇投資股票。因為股票的收益（6%）高於貸款的利息（4%）。 假設你選擇不還債，也不把錢放到定存，而是把錢投入到股市中，那一年後，你會獲得6%的收益，你一共會擁有$106。 而你的貸款也會在一年後從$100變成$104。這時，你可以用$106去還$104的債務，你還會剩下$2。 如果你一開始就選擇還債，那你一年後就不會有$2的盈利了。 透過以上兩種情況，相信你能夠明白，當投資回酬高於貸款利息時，你就應該投資；當貸款利息高於投資回酬時，你就應該還債。   把錢統統拿去還債，會不會就此錯過了絕佳的投資機會？   你可能會認為，你會因為把錢都拿去還債，導致你無法在很好的投資機會出現時進行投資。 …

除了定期存款，還可以投資在什么金融商品？ Read More »

文章很長，你可以從這裡跳轉至你想看的標題 “投資”這一個詞匯，聽起來就好像和“很多錢”、“很容易就虧錢”、“股票財經”之類的詞挂勾。 許多人都對這個詞匯不感興趣，殊不知這一詞與我們的生活息息相關。 如果你是一名大學生，住在校外租來的房間，其實你就已經參與了投資的環節。但是，你并不是投資獲利的一方；你的房東才是。 如果你把錢存放在銀行的定期存款中，就是一個投資的動作。 其實，投資很簡單，也可以很複雜。 網路上投資資訊多得讓你眼花繚亂：各樣金融商品的好壞、最新的市場動向、不同的投資策略…  但是，面對著過多的資訊，你不知該怎麽篩選適合你的信息，許多專業術語也讓你摸不着頭緒。投資到底包含了什麽？為什麽那麽難懂？ 別擔心！我們先從最基本的開始。只要你認識這5個金融商品，別人在和你談論投資的事情的時候，你都能理解對方在說什麽，并且可以參與討論！ 此外，這5種金融商品的概念和操作都比較簡單，適合正開始要學習投資的朋友們。     在投資在任何任何金融商品前，先回答這個問題   你目前是否擁有相等于你6個月的生活費的緊急備用金？ 如果有，你可以放心開始投資。 如果沒有，那你就必須先存下這筆緊急備用金了。   什麽是緊急備用金？   緊急備用金是能夠讓你在面對緊急狀況時，能夠馬上動用的一筆資金，讓你用於維持你的生活，或幫助你解決緊急的問題。 理想數額   單身人士：3 – 6個月的生活費（根據你的保守程度） 假設你一個月的生活費為$2000，那你在投資前必須存下至少$6000為緊急備用金。 有家庭的人士：1 – 2 年的生活費（根據你的保守程度） 假設你一個月的家庭開銷是$6000，那你在投資前必須存下至少$72,000作為緊急備用金。 儲存方式   你必須將定期存款存放在儲蓄帳戶或定期存款帳戶，因為必須是能夠馬上被動用的。 你可以把緊急備用金分成3份：1份放入1個月的 定期存款 (FD)，1份放入3個月的FD，1份放入6個月的FD。 遇到緊急狀況繼續用錢的時候，可以先解鎖第一份，也就是1個月的FD。 如果這裡的款項不夠，你可以再解鎖第二份FD，最後才解鎖第三份FD。 將緊急備用金放入定期存款可以在未動用的情況下，賺取利息，把金錢的價值最大化。   開始投資金融商品   存下的緊急備用金數額說大不大，說小也不小，但千萬不要動用緊急備用金來進行投資！ 有了緊急備用金，你接下來可以在每個月分配一定的數額進行定期定額的投資了。 但是，千萬要注意的是，你必須在掌握一定的投資知識及技巧，對你所要投資的金融商品有一定瞭解的情況下，才開始投資。   5種最常見的金融商品的種類及介紹   以下的説明適用於馬來西亞的情況。 1. 定期存款 (Fixed Deposit，簡稱FD) …

5個連不懂投資的人都知道的金融商品，你認識幾個？ | 投資新手懶人包 Read More »

文章很長，你可以從這裡跳轉至你想看的標題 當我們說到投資，第一個出現在大家腦海中的金融商品就是【股票】。 難道我們一定就得投資股票嗎？當然不是了。 除了股票，市場上還有其它的金融商品供大家選擇，讓大家找到適合自己投資的金融商品。 實際上，不是每個人都適合投資股票。 有的金融商品的投資方式比股票來得更簡單、更容易掌控；有的比股票來得更高風險、卻可以得到更高的報酬。 有的金融商品特別穩定，適合經不起股價上下起伏的投資者；有的則適合有遠見、已對市場做足充分的研究的高手。 在不同的年齡階層，不一樣的投資目的也必須搭配含有不同的金融商品的投資組合。     這一篇文章集合了Spark Liang 的各類投資商品投資入門的YouTube教學影片，其中講解了基金、房地產、黃金、加密貨幣及外匯，非常適合想學習股票投資的新手觀看，讓大家能夠利用免費的資源，系統化地學習各類型金融商品的投資方式！ 如果你想免費學習股票，請點擊這裡查看我們的【從零開始的股票入門大全】。 你知道嗎？如果你現在剛好存到了1000塊，那你就已經可以開始投資了！ 在認識各種不同的金融商品前，先來瞭解一下你可以如何用1000塊做投資。   怎樣開始投資你的1000塊？ 你將會從這支影片中學習到： 1000塊可以投資在定期存款 (Fixed Deposit) 1000塊可以投資在房地產信托基金 (REITs) 1000塊可以投資在交易所開放式基金 (ETF) 1000塊可以投資在信託基金 (Unit Trust) 1000塊可以投資在P2P借貸 (Peer to Peer Lending) 1000塊可以投資在股票 (Stock)   基金篇   想投資又懶惰？如何投資信託基金？ 你將會從這支影片中學習到： 想投資卻不想自己去研究，可選擇把錢交給專業的基金經理幫你投資 信託基金的運作 信託公司所扮演的角色 信託基金的種類   什麼是REITs？房地產跟股票的結合 你將會從這支影片中學習到： 信託基金與REITs的區別 REITs的好處：股息高、回酬高、流動性高 REITs的運作 – Sunway REIT作為例子 Sunway …

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文章很長，你可以從這裡跳轉至你想看的標題 一說到投資，想必第一個出現在所有人腦海中的就是投資【股票】。 還沒真的接觸到股票前，大多數人都對股票有好多好多的疑問： 股票究竟是什麽？ 股票為什麽會起起落落的？ 買什麽股票好？ 投資股票可以賺多少？ 投資股票要多久才可以賺到錢？ 如何買股票？ 去哪裡買股票？ 許多人又對股票投資抱持著這錯誤的想法，比如： 投資股票會把錢都賠掉，很危險！ 投資股票是有錢人才玩的事，普通人是沒有錢投資的。 必須先準備一大筆錢，才可以投資股票。 本來想要開始投資，但是面對那麽多疑慮，就一時也不知道應不應該投資了。 市場上有數不盡的股票教學書籍，不管是付費的、免費的，都有。可是你又沒有時間看書，又或者是不想看，因為你有可能花了一個星期看完一本書後，還是搞不懂投資股票到底是怎麽一回事。 不想看書？隨便在網絡上一搜，也有許多投資股票的教學影片，你根本就不知道應該點擊哪一個才好。雖然資訊大多數都是相同的，但是每個人都變著說法來解釋，不知不覺你也看了許多重樣的內容，感覺浪費了時間。 不想在浩瀚的網絡世界中漫無目的地搜尋資料？現在也有許多線上課程，教大家如何進行投資理財，如何進行價值投資。但是，你暫時還不想花錢上課。 沒關係，這一篇股票教學集合了Spark Liang 的股票投資入門的YouTube教學影片，非常適合想學習股票投資的新手觀看，讓大家能夠利用免費的資源，在短短的一天內，系統化地學習股票投資！   技術觀念篇   什麽是股票？ 你將會從這支影片中學習到： 股票的由來 – 以開公司做生意作為例子 股票的運作 – 公司盈利後股價上漲，或分花紅 投資者為什麽會買股票；公司為什麽要賣股票 什麽是股票的帳面價格？ 什麽是股票的交易價格？ 股票市場會出現泡沫嗎？ 股票市場是不是一定要有人虧錢，才有人賺錢嗎？   什麽是IPO (Initial Public Offering 首次公開募股)？ 你將會從這支影片中學習到： 一間普通公司如何晉升為上市公司 公司在上市前和上市後的差別   投資股票到底怎麽賺錢？ 你將會從這支影片中學習到： 通過投資股票賺錢的兩種方式 – 資本增值 (Capital Appreciation) 及股票分紅 …

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