投資新手

定期定額ETF投資術,容易上手,不花時間,新手必學!

2006年巴菲特在股東大會上,以100萬美元做為賭注,公開提出一項挑戰,挑戰人可以挑選最多10檔避險基金的投資組合,與S&P 500指數進行績效比拚。   一位避險基金經理人賽德斯(Ted Seides)接受了挑戰,並選擇 5 檔避險基金參與這次的挑戰。 這場賭注於2017年年底正式落幕,該名基金經理人的績效與巴菲特差距過於懸殊,而由巴菲特贏得這場比賽,並將獎金全數捐給慈善機構。  連大多數厲害的基金經理人長期下來都無法擊敗大盤指數,那麼身為投資新手,是不是也該向巴菲特學習呢?  在過去幾年,巴菲特也曾多次推薦一般投資人可以指數化投資,也就是投資被動追蹤大盤指數的ETF,會是一個適合長期投資的投資工具。   1.何謂ETF?     股票指數型基金又稱ETF(Exchange traded funds)像是一個籃子裡裝著一堆股票,只要投資一檔ETF就等於直接投資一堆公司。 從名稱來看,會讓人分不清楚ETF到底是「基金」還是「股票」? 其實ETF的性質介於「基金」與「股票」之間,擁有項基金一樣的模式,分散投資在一定數量的標的,但交易起來又跟股票的交易方式一樣,只要在股票市場中就可以直接進行買賣交易,相當方便!   2.  什麼是「定期定額」投資?   所謂定期定額指的就是在個定的時間點,進行固金金額投資,例如每月5號為發薪日,當天就挪出一部分資金用來投資進行扣款,由於買的價位有高有低,長期下來平均成本會逐漸攤低,能夠避免不小心買在高點時一路套牢的窘境。 對於手上有一筆資金能運用的人來說,想要選擇一次性投資,但前提是你的技術分析能力要相當好,萬一不小心買在相對高點,你所需要承擔的虧損風險就相當高。 對於投資新手或是手中沒有一筆閒置可以投資的資金,只能依靠每個月薪水撥出一部分來進行投資的人來說,定期定額投資會是一個較合適的方式,不需要去擔心價格是不是偏高?只要有紀律的執行投資計畫,長期下來成本會在平均值。   4.定期定額適合誰?   剛出社會資金不多的小資族 有固定收入的人 剛開始學習投資的新手 沒時間投資理財的人 沒有存錢紀律的人   不管是剛出社會的新鮮人、小資族,每個月賺到的收入扣除生活開銷、房租、帳單費、電話費…等必要支出,能夠用來投資的金額可能不多,如果要存到一次能夠直接買一張股票的資金,可能需要花上數個月的時間,到時候還需要考慮進出場時機。 而定期定額投資不但能夠達到省掉花時間研究的時間,也能讓投資人避免股價超漲或超跌時的貪婪與恐懼心理,只要養成良好投資紀律,時間一到就進行買進,會比自己胡亂買賣,效率來的更高。   5.定期定額投資時機   投資時機就在你下定決心開始的那一刻,定期定額投資具有分散風險的好處,萬一很不幸的你第一筆投入的資金就買在相對高點,之後股價股市一路下跌,但經過長期投資下來的結果,平均成本會逐步下降。   股市終究不會只跌不漲,如果你買進的是追蹤大盤指數的ETF,如元大台灣50(0050),長期來看趨勢是持續向上發展的現象,就算當初買在相對高點,那終有一天股市還是會漲回到原本甚至在創歷史新高的位置。 但如果你是買進個股那就不一定囉!可能一路攤平的結果最終股票下市就會讓你血本無歸。 所以如果你所選擇的標的未來的市場將持續成長,但自己缺乏理財知識,採用定期定額投資ETF的策略會是最簡單,最省力的方式。   6.為什麼建議定期定額投資「ETF」而不是「個股」?   在前面有提到,ETF是分散不同投資標的所組成的投資組合,具有分散投資風險的好處,以及省時、省力的優點,不需要花精力去研究公司財務狀況及未來展望,而是被動追蹤相對應的指數。 而投資個股需要投資人花時間做功課,了解未來產業趨勢方向,在從未來產業中挑選具有題材的公司,進一步研究公司財務狀況是否維持或持續成長?內部董監、大股東、主力大戶及散戶的籌碼流向,以及技術分析判斷買進賣出時機。   對於一般投資新手,若要自行挑出能夠持續成長、賺錢、具有產業趨勢的公司,是有一定難度的。如果又沒有額外的時間進行研究,那麼ETF就會是非常適合投資新手的投資工具。   7.如何挑選適合定期定額的ETF   …

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美股3大指数

美股指數3劍客到底是何方神聖?傳說中掌握了它們就猶如在股市中虎上添翼!(道瓊指數、S&P500、納斯達克)

每逢美國大選,你看財經新聞、瀏覽社交媒體的時候,是否有看過“美國大選 道瓊早盤大漲400點”、“美大選後 S&P500上漲率達64%”、“看好美國大選 納斯達克上漲約3%”之類的新聞標題?每次新聞提到這些,都會摸不著頭緒,分不清裡面提到的道瓊、S&P500、納斯達克有什麼關係。 許多想投資美股的人,可能都聽過這些指數,但不知道這3個指數有什麼分別,更不清楚要投資哪一個指數更好。其實這3個指數分別是,道瓊工業平均指數(Dow Jones Industrial Average)、標準普爾500指數(Standard & Poor’s 500)和納斯達克指數(Nasdaq)。 投資者常用這3個指數來衡量美國股市行情以及美股走勢。每個指數代表著不同的股票,反映著不同行業的經濟表現。     想要投資在美國股市,你就不得不知的三大美股指數   美國精選藍籌股:道瓊工業平均指數(Dow Jones Industrial Average / DJIA)   道瓊指數(Dow Jones Index / DJI)是《華爾街日報》、道瓊公司的創辦人,查爾斯·亨利·道(Charles H. Dow)在1884年創立的。它是歷史最悠久的股票指數,與S&P500、NASDAQ被人們視為美股3大指數之一。     道瓊指數(Dow Jones Index)有4組平均指數: 30種工業平均指數(Dow Jones Industrial Average / DJIA) 20種運輸股指數(Dow Jones Transportation Average / DJTA) 15種公用事業股(Dow Jones Utility Average / DJUA) 65種綜合指數(Dow Jones …

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適合投資新手的8種投資工具

不投資只會工作到死!適合投資新手的8種投資工具全揭露!|投資新手修煉必讀

巴菲特說過:「你如果無法在睡覺時也能賺錢,那麼你就會工作到死的那一天。」 從學校畢業後,找份工作是多數人必經之路,過著朝九晚五的日子,多數人不知道如何運用賺到的辛苦錢去投資,所以努力工作把錢好好存起來是唯一的投資管道。   如果你只有單一收入來源,那你將持續工作一輩子,但你如果學會運用你的金錢,讓錢也來替你工作,你的資產成長速度,會比你自己一個人努力還要更快,它不但不會抱怨,反而願意為你不眠不休的工作。 所以想改變生活,提早退休或脫離現在不喜歡的工作,你必須越早開始學習如何正確的投資越好。   1. 為什麼要學習投資     現在多數國家的利率都低於零呈現負利率,如日本、瑞典、丹麥…等,也就是說把錢存在銀行不但拿不到利息,可能還要付給銀行利息。 所以這就是為什麼努力工作把賺到的錢存起來,絕大多數人不會越來越富有的原因。 而現在大多數人都只有單一收入來源,一天的時間幾乎都被工作占滿,扣除睡覺的時間,下班後就只想在沙發上好好休息滑滑手機,不會想再花時間學習。   在《富爸爸,窮爸爸》這本書裡提到:「窮人和中產階級為錢而工作,富人讓錢為他們工作。」這句話呼應也到開頭巴菲特說的那句話。 所以,如果我們只是把辛苦賺來的錢存在銀行而不做投資,不但錢的價值越存越低,而且一輩子都無法脫離「老鼠圈」(起床、上班、付錢;再起床、再上班、再付錢…)。 因此,學習如何投資是我們應該及早開始的事,以下8種投資工具將分別介紹其性質,讓你在開始投資前能對各種投資工具先建立基本概念,擁有正確的投資心態,才能在這條路上走的遠,走的久。   2. 投資工具種類介紹   I. 定存、活存     新手推薦:★★★★★(對於尚未擁有其他投資工具認知前) 優點:風險低 缺點:報酬低 定期存款(定存):指與銀行約定在一定期間內不能動用的存款,如需動用要先與銀行解約。 活期存款(活存):指帳戶中的資金,可以自由「存」或「提」款,無使用上的限制。 以上兩種方式是一般人最常使用的投資工具,也可能是你出生後第一個接觸到的投資工具,只要有銀行帳戶就可以執行。   定存、活存的獲利方式來自銀行機構的利息,由於風險小,自然報酬也低。 雖然定存有一些條件限制,在一定的時間內不能動用那筆資金,所以利率較活存來的高,但萬一想領出來就需要申請解約,需承擔部分違約利息損失,將原本約定好的利息利率打折。 在尚未擁有其他投資工具基礎之前,新手可以利用定存或活存進行儲蓄,培養良好的儲蓄習慣,同時學習認識其它投資工具的性質,就能將資金運用在能夠創造更大收益的地方。   類別 利率(年息%) 活期存款 0.040% (資料來源:台灣銀行新臺幣存(放)款牌告利率;參考日期:2020/12/26) II.儲蓄險   新手推薦:★★★★★(對於尚未擁有其他投資工具認知前) 優點:風險低、強迫儲蓄 缺點:報酬低 儲蓄險是一種投資型保單,約定好每一次存入的金額,等到合約期滿時領回「本金」加上「利息」。若是中途想解約,則需承擔本金的損失。   與定存不同的地方在於,儲蓄險通常會附加簡單的壽險保障內容。 對於克制不了、容易亂花錢的人來說,儲蓄險屬於一種強迫儲蓄的投資工具,可以有效達到存錢的功效。但由於風險低,相對地投資報酬率也低。 一般儲蓄險綁約期程長,若是中途想解約,則需承擔本金的損失。不過對於平常存不到錢或沒有儲蓄習慣的人來說,會是一種強迫儲蓄的方法。     III.股票   …

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新手必學ETF投資術!

新手必學ETF投資術,優缺點及投資方法全揭密!|投資新手修煉必讀

在萬物皆漲,薪水不漲的年代,你是否只靠著一份工作收入來源,並且每個月固定把部分的薪水放進銀行儲蓄,而不懂得善用投資替你帶來更多收入呢? 你是否有以下的困擾: 我沒有投資股票的經驗,不知道該從哪裡開始? 我聽說投資股票風險很高,有沒有低風險又有高報酬的投資商品? 我沒有金融背景,那些財務指標名詞感覺很難懂,怎麼辦? 我想要有除了工作以外的其他收入,但我不知道該投資什麼?   如果你有以上困擾,不訪來認識一下ETF這個投資工具吧! 近年來ETF這個詞越來越紅,因為投資方式簡單,投資人不需要像投資股票一樣花時間研究一家公司的財務狀況,且交易所需要的成本又比股票來的低,同時具有分散風險的效果,並在報章雜誌、媒體及券商大肆宣傳下,ETF成為成為家喻戶曉的投資工具。   1. ETF是什麼?   ETF(Exchange Traded Funds)又稱為「交易所買賣基金」或「股票指數型基金」指交易所掛牌買賣的基金,其性質介於共同基金及股票之間,結構與共同基金一樣,交易的方式與交易時間則與股票相同。   ETF的特色在於一次購買很多種標的,在台灣有一檔非常著名的ETF,元大台灣50(股票代號:0050)其成分股包含臺灣上市股票市值前五十大的公司,意思就你當你買進該檔ETF,你就等於一次投資了台積電、鴻海及大立光…等50家公司,下圖為台灣50 ETF所包50家公司與權重(資料取自元大投信)。   每檔ETF都被動追蹤某一檔指數的表現,因此在近期購買前應先查詢相關資訊及所含的成分股,依自己的投資目標做挑選,想要長期投資穩定成長的標的就可以選擇像是元大台灣50(0050),長期來看趨勢持續向上發展。   或者想要每年有較高配息的標的,就可以選擇標榜高股息的ETF,如元大高股息(0056),但長期來看趨勢呈現在25元上下,一張只要2萬多,且年均報酬率>5%,因此受到小資族的青睞。 2. ETF、股票與基金有什麼不同   如果你並不理解ETF、股票和基金的區別,你可以參考以下這張圖,幫助你明白這三種金融商品的區別。   3. 投資ETF的五個優、缺點分析   ETF優點   (1)ETF投資門檻低 台灣另一檔著名的ETF,元大高股息(股票代號:0056)由於股價較平易近人一張只要2萬多,也非常受到小資族喜愛,比起台積電一張動輒50幾萬,ETF投資門檻相對低許多。 (2)ETF投資起來更輕鬆 投資一間公司,你需要先瞭解該公司所屬的產業並判斷是否具備未來產業趨勢,接著你需要進一步研究公司的財務狀況是否維持過去水準或逐年在成長,還是公司已經失去競爭力處於衰退期,最後需要對技術面與籌碼面進行分析,評估適合的買、賣時機。 但投資ETF你只需要在購買之前,瞭解該檔ETF所包含的成分股有哪些,以及你投資目標是想要讓資產能產生固定收益還是穩定成長,就不需要花時間研究個股。 (3)ETF交易成本較低 ETF的管理費用較基金來的低,同時在交易稅的部分也較一般股票買賣來的更低,因此在交易成本上已經比投資基金與股票來的有優勢。 (4)ETF的交易風險低 ETF透過分散投資,一次投資許多家公司,萬一其中少數幾間公司表現不佳,而另外其他公司表現很好,就可以有效降低投資風險。比起單一投資一間公司的股票,萬一經營不佳發生虧損,就容易造成資產受到較大的虧損風險。 (5)ETF的選擇多元 ETF的種類不只可以投資追蹤各國指數的ETF,還能投資追蹤政府債券、投資等級公司債、高收益債券等債券型ETF,及原物料商品如黃金、原油等商品型ETF,甚至近年所推出的ESG永續經營概念的ETF,種類相當多元,可依需求做選擇。   ETF缺點   (1)存在系統性風險 ETF雖然是分散投資在不同個股所組成,但如果遇上股災大盤重挫時,個股也會因此下跌,當然組成分如果都是包含個股的ETF也同樣會受到衝擊。 (2)存在匯率風險 如果在台股市場投資的海外的ETF,只要是以外幣計價的,台幣與外幣之間的關係就是要考量的。舉例來說,若台幣對美元升值,以美元計價的ETF就會降低報酬;相反台幣對美元貶值,該ETF投資績效就會變高。 (3)ETF績效無亮點 由於ETF分散投資再多是個股,因此除非所有包含的成分股都大漲,不然如果之中只有少數幾檔個股大漲,若所佔比例不高,也不會對該檔ETF帶來亮眼的成果。 (4)存在追蹤誤差風險 ETF都是追蹤某個特定指數,有時會出現追蹤誤差的現象主要來自於費用支出及調整成分股的時候,使ETF績效與指數偏離。 …

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StashAway:AI幫你投資終極懶人投資法

StashAway:把錢交給人工智能平台幫你投資|終極懶人投資法

眾所週知,機器人,也就是人工智能,在處理、計算和分析數據方面比人類的大腦強得多。在2016年,人工智能圍棋程式「AlphaGo」以4:1的成績,打敗了圍棋世界冠軍李世乭。在2017年,AlphaGo也在三戰兩勝的比賽中,以連贏兩局的結果打敗了中國圍棋世界冠軍柯潔。   研發AlphaGo的公司Google DeepMind表示,發明AlphaGo並不是為了要成為圍棋世界冠軍,而是要把人工智能應用到醫學和科學領域。 既然人工智能已經被證實在一些領域,尤其是涉及到計算和分析數據方面的確能夠超越人類,那如果把人工智能用在投資上,你覺得它的表現能夠勝過地球上任何一個基金經理,又或者是投資大師嗎?   既然人工智能那麼厲害,你敢不敢把錢交給人工智能幫你投資?   人工智能投資平台在這幾年逐漸進入大眾的視線。相信對投資理財有點研究的人,都有聽說過人工智能投資平台。但是,你了解人工智能投資平台到底是如何幫用戶投資的嗎?投資的都是什麼金融商品呢?風險大嗎?費用會貴嗎? 就是因為不太了解,所以導致不信任,也就不會使用人工智能投資平台了。 近年來,StashAway這個人工智能投資平台在新馬兩地紅了起來,只要提到AI投資,第一個肯定是想到StashAway。但是,StashAway真的安全、真的能夠為你創造很好的回酬嗎?話不多說,我們馬上就來認識StashAway吧!     StashAway是什麼?   StashAway是新加坡智能投資咨詢平台,由Michele Ferrario、Nino Ulsamer、Freddy Lim在2016年共同創立的。Michele Ferrario和Freddy Lim兩者都有從事金融行業10多年積累的投資專業知識,工作和管理經驗;而Nino Ulsamer則有15年的經驗技術,以及互聯網公司建設經驗。 StashAway使用Robo-Advisor智能投資顧問技術,也就是AI智能機器人來幫你管理資產。它會分析你填寫的個人資料、投資目標、風險偏好,來制定適合你的投資組合,然後24小時監察投資表現。 這非常適合新手,因為StashAway會根據你的風險偏好,自動選擇適合你的投資組合。你完全不必自己想,自己應該要投資什麼才好,因為機器人會幫你做出適合你的投資決策。   StashAway合法嗎?   是的,StashAway是合法的。它由新加坡金融管理局(Monetary Authority of Singapore)、馬來西亞證券委員會(Securities Commission Malaysia)以及迪拜金融服務管理局(Dubai Financial Services Authority)同時監管的。此外,StashAway擁有新加坡金融管理局(Monetary Authority Of Singapore)頒發的全面資本市場服務許可證(Capital Market Services License),證明StashAway符合了新加坡金融管理局的資金、合規、審計和報告要求。   同時,StashAway也是首家擁有馬來西亞證券委員會頒發的數字投資管理資本市場服務(Digital Investment Management Services)許可證的智能投資平台。有了許可證,StashAway能合法地為投資者提供投資建議、管理投資者的資金。 若最壞的情況發生,如公司倒閉,你可以不用擔心你的資產受到波及。因為資金是被存放在一個單獨的託管賬戶中,和公司運營的資金是完全分開的。在新加坡,星展銀行(DBS Bank)會負責保管你的存款;在馬來西亞,是花旗銀行(Citibank Berhad)負責保管存款。而盛寶資本市場(Saxo Capital Markets)負責保管StashAway各國用戶的可投資現金和證券。所以就算StashAway公司真的破產倒閉了,你的資金也是安全的。     StashAway會把你的錢投資在什麼金融商品? …

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什麼是股票回購 (Share Buyback) 投資新手修煉必讀

什麼是股票回購 (Share Buyback) ? | 投資新手修煉必讀

2020年9月,馬來西亞的頂級手套公司 (Top Glove) 不斷地作出股票回購 (Share Buyback)的舉動。截至9月23日,Top Glove已經分別在9月9日、10日、11日、21日和22日進行了股票回購。Top Glove從股票回購的活動中一共獲得了4459萬單位的股票,總值接近3.3億令吉。 看見Top Glove大批地回購股票,想必許多投資新手不明白Top Glove為什麼要這麼做,更不知道股票回購 (Share Buyback) 會對自己和公司帶來什麼影響吧。 今天,小編馬上就來為大家解釋,股票回購 (Share Buyback) 是怎麼一回事!   股票回購 = 公司自己買自己的股票   股票回購其實不是一個複雜的概念。當一家上市公司使用公司的現金,買入自家在市場上流通的股票,那就是股票回購了。 大馬證券交易所 (Bursa Malaysia) 指出,大馬上市公司不能回購超過總股票數量的10%。也就是說,假設公司A總共在市場發行了10億個單位的股票,那公司A最多只能回購1億個股票單位。 此外,也不是每家公司都能做股票回購的。這些回購的股票都是公司用現金回購的,代表這些公司的現金流充足,才能有錢回購股票。   但是,有些公司會通過貸款借錢來回購股票。若你遇到這樣的公司,就要小心了。   公司在什麼情況下會回購股票?   當股價被低估的時候,一些公司就會做出回購股票的動作。 那公司的股價會在什麼時候被低估呢? 當然,現在不是要你去計算公司的合理價,再從中判斷股價是否被低估。   最簡單的方法,就是當發生嚴重事件,或者是有不利的消息散播而導致市場情緒恐慌,投資者紛紛脫售股票的時候,公司的股價嚴重下跌。這個時候,有實力的好公司的股票就會出現被低估的情況了。 實際上,這些公司遭受的影響並不是投資者想像中的那麼大。但是股價嚴重下跌,為了穩定股價,一些公司就會用公司的現金回購股票。 就拿Covid-19新冠疫情衝擊來做個例子吧。就在今年3月及4月,許多公司的股價因為受到疫情的影響,都出現了下跌的情況。   在這期間,馬來西亞的上市公司如:Berjaya Corp Bhd、IGB Bhd、Ranhill Holdings Bhd、SEG International Bhd、Glomac Bhd、Tropicana Corp Bhd、Mitrajaya Holdings Bhd、TRC …

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巴菲特投資名言|投資新手必讀

15句巴菲特投資名言|投資新手必讀

每一位投資者,無非都想要通過投資,讓錢幫你工作,創造被動收入,累積財富。 投資也是一門深奧的學問。想要把投資學好,鐵定要向已經做出一番亮眼成績的投資者學習。 今天,我們就要向一位通過價值投資,在2008年打敗蟬聯世界首富13年的比爾蓋茲,成為世界首富的沃伦·巴菲特 (Warren Buffett) 學習,相信大家都認識這位來自美國的“股神”吧! 巴菲特已經是90歲的高齡了,他目前名列《2020福布斯全球億萬富豪榜》第七位,並擁有830億美元財富。  想學好投資,我們絕對不能只是單純地複製巴菲特投資清單。 巴菲特買入美股的時候,你沒有美股的投資帳戶;巴菲特投資在日本公司的時候,你也買不了日本的股票。你能夠投資的股票,也許就限制在本地,無法買入外國的股票。 所以,我們必須學習的是巴菲特的投資思維及策略,讓我們不管身處什麼國家的市場,所投資的股票都能夠幫助我們創造更多的財富。 如果你還沒打好投資理財的根基,這15句巴菲特名言,讓你以巴菲特的角度看待股票市場,也讓你重新審視你的投資策略。    1. 任何一檔股票,如果你沒有把握能夠持有10年,那就連10分鐘都不必考慮持有     這是擁有多年價值投資經驗的“股神”巴菲特所持有的長線投資心態。 他極力反對短線交易,也不通過預測接下來會發生什麼而從股市中獲利,因為這樣會浪費金錢和寶貴的時間。買入了股票后,巴菲特總會先假設隔天的交易所就會關閉,並於5年後才重新恢復交易。 對他來說,買入股票隔天就賺錢,是一件不可能的事。   2. 複利有點像從山上滾雪球,開始時雪球很小,當往下滾的時間足夠長,而且雪球粘得適當緊,最後雪球會變得很大很大     想要知道巴菲特的致富秘訣嗎? 那就是複利的威力。 大家一般在生活當中接觸到的是單利。譬如説,假設今天你投資了$10000到S&P 500的ETF中。S&P 500一年的平均回酬是8%。一年後的今天,你將會獲得$10800。如果你把這$800的盈利取出,你在ETF的$10000在下一年還是一樣只會產生$800的盈利。 假設,你沒有把盈利取出,而是把盈利連同本金$10800也一起投入到S&P 500的ETF中。下一年,你的$10800就會為你帶來$864的盈利,不再只是$800了。這就是複利的效果,也就是所謂的利滾利。 巴菲特在14歲的時候,只擁有區區的$5000;在30歲的時候,他的淨資產只有1百萬美元;在他59歲的時候,他的淨資產有38億美元。而在他66歲的時候,他的淨資產竟然達到了170億美元。 他用了將近60年的時間,累積到的財富也不過就差不多40億美元。然而,在他59到66歲這短短的7年內,他的淨資產就直接增加了130億美元。 巴菲特是如何辦到的呢? 他就好比一個滾球人,靠著複利的力量把財富越滾越多。雖然一開始得到的利息不多,但隨著時間的增長,複利能讓財富有倍增式的成長,就好像雪球越滾越大。   3. 投資並非一個智商為160的人就一定能擊敗智商為130的人的游戲      巴菲特强調,有很多人比他智商更高,比他更努力,但他就是做事理性,懂得控制自己,並不让情感左右他的理智。 因此,即使自己的智商不如別人的好,只要做到理性以及能夠自我克制,我們也能透過投資賺取很多錢。 巴菲特也說過:“成功的投資生涯不需要天才般的智商,非比尋常的經濟眼光或內幕消息,所需要的只是在作出投資決策時的理性智力結構,加上有能力避免情緒破壞該結構。” 因此在投資中,情商遠比智商更為重要。大家不必是一個天​​才,但卻必須具備合適的性格。   4. 投資人不需要做很多事情,重要的是要能不犯重大的過錯     股票市場的波動性很大,就算你真的投資在一個最好的公司,股價也有下跌的時候。 因此,巴菲特强調,我們要做的不是一直去做很多事情,而是不要做錯事情。 在投資股票的時候,人們總會做很多不必要的事情,比如一直去觀察股票是漲還是跌。有時看到股市下跌,就在慌亂之中想要止損,就把股票賣掉了。很多時候,大家賣掉的,剛好就是那些有潛力的股票,錯過了在未來市場復甦的時候賺錢的好時機。 為了避免做出錯誤的投資決策,你在投資前一定要做好功課,把金錢投資在真正能賺錢的公司股票。   5. …

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通過小額投資達到資金的快速成長

如何通過小額投資達到資金的快速成長 | 適合小額投資新手的投資策略

投資新手一般上都會問我這些問題: “新手應該怎樣投資?” “我沒有什麼錢,可以投資咩?” “我現在有10000塊,我可以投資什麼?”   很多年輕人想要開始投資的時候,幾乎資金都不大,只有區區的幾千塊,好一點的有幾萬塊。 但是,大家都希望這區區的幾千塊、幾萬塊能夠通過投資,在短時間內變成幾萬塊和幾十萬塊,讓自己可以不必那麼辛苦工作,就可以有多一些錢可以花。 資金小的投資新手,應該如何投資,才能快一些累積更多的錢呢?   分散投資就是把虧損的風險降低的方法,但真的適合小資族嗎?   分散投資其實就是讓我們不要把同一個雞蛋放在同一個籃子裡。好處是可以幫助我們降低投資風險,把虧損的可能性降低。   雖然你注定不會在分散投資經歷太大的虧損,但是你也肯定不會獲得超越市場的回酬,這也就是分散投資最大的壞處。 根據統計學, 當你的N(投資的金融商品數量)越大,你的投資結果就會越接近平均值(市場的平均回酬)。 在這裡,我們以美國的標普500 (S&P 500)來作為市場平均回酬的參考,那你長期下來平均能獲得的回酬是8-10%左右。    小資族的投資目標:不要平均的市場回酬,而是資金快速成長的投資   身為小資族的你想要投資,一開始也心有餘而力不足,只能進行小額投資。那麼,你追求的不會是市場的平均回酬,而是超過市場的回酬,這樣才可以加快資金的成長。 如果我是一個資金小,只能進行小額投資的人,我會以這三個投資策略來投資: 不要分散投資 定期投入 買入成長股   資金小再分散投資,就把錢都分散得看不見了   假設你只有$1000的資金,你把他分成5份,買進了5支股票,每一支股票都投資$200。 假設其中一支股票突然漲了很多,漲了50%,可是其它的股票沒有漲沒有跌,那麼你一共投入了$1000,就只獲利了$100,整體的投資回酬也就是10%而已。   在更理想的狀況下,分散投資能夠使你投入的$1000,每年都賺來市場的平均回酬 (8%)。在不投入更多資金的情況下,你的$1000在10年後會變成$2100。 請問在10年後,這個$2100可以幹什麼呢?可能買個iPhone吧。買了過後,就沒有了。   如果你不分散投資,又會是怎樣的一個情況呢?     假設你一樣是投入$1000,在不分散投資的情況下,你每年都賺到20%的回酬。10年後,你的$1000就會變成$6000,可以去一趟豪華旅行了。 很多時候,投資新手並沒有能力顧及那麼多股票。 投資組合中會出現有些賺,有些虧的情況。長期下來,投資組合的成長並不大,因為虧損的部分,已經把盈利的部分給稀釋。 所以,資金小的投資新手應該要採取這個投資策略: 把雞蛋放進同一個籃子裡,然後好好的保護它。   換句話說,投資在一兩支股票就已經夠了。   定期投入資金,強迫你存錢,不會把錢都花掉,資金越來越多   小資族就是因為資金小,所以能夠從投資獲得的回酬也不會太多。 你能夠做的就是定期把錢匯入投資帳戶,不斷地投入在你選擇的那一兩支股票中。如此一來,你就能夠達到存錢的效果。   假設你不投資,每年存$1000,那10年下來,你會存下$10000。 如果你一開始每年都把錢拿去投資,並且獲得8%的回酬,那你就可以獲得$14,486.56。如果你的投資回酬是20%,那麼你就會獲得$25,958.68。 …

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除了定期存款,還可以投資在什麼金融商品?

除了定期存款,還可以投資在什么金融商品?

相信許多投資新手在開始投資前,一定會面臨這個問題: “你已經存到了一筆錢,平時就放在銀行的定期存款帳戶中,拿著非常少的利息。” “到底除了定期存款,你還能把錢投資在哪裡呢?” 其實,這個市場上還有許多很好的投資工具,最常見的有:股票、基金、債券、ETF、房地產、REITs等等。 由於選擇太多,你不知道要投資哪個金融商品才好,所以你就選擇把錢放在定期存款中。 但是,你會擔心這個做法是不正確的,因為你聽說過定期存款的年利率甚至會跑不贏通貨膨脹率,讓你的錢越來越少。 有時候想起這件事情,你就會覺得焦慮,對於投資也很迷茫。   其實,定期存款會是你做得最對的投資決策   投資其中一個最簡單、最重要的原則就是:不投資自己不懂的東西。 巴菲特說過,風險來自於你不知道你自己在做什麼。 換句話說,如果你投資在你越不懂的產品,你所承擔的風險就越高,面臨虧損的可能性就越大。 舉個例子,假設: 我是一名設計師 你是一名汽油能源工程師 如果我們同時投資在一家生產汽油的公司,那對於身為設計師的我,我所承擔的投資風險會更高,面臨虧損的可能性也更高,因為我對汽油生產的行業很陌生,完全不知道是什麼因素導致了這家公司股價的漲跌。 如果我們同時投資在Adobe,那對於身為汽油能源工程師的你,你所承擔的投資風險會更高,面臨虧損的可能性也更高,因為你對出產軟件的公司很陌生。然而,對於身為設計師的我,我每天都會使用Adobe公司所出產的軟件,如Photoshop。 假設今天Photoshop出現了很嚴重的問題,無法在短時間內修復。各大媒體也爭相報導這個問題所帶來巨大的影響。 身為非Adobe用戶的你就會認為,也許全世界的設計師就不會再使用Photoshop了,進而會導致Adobe面臨巨額的虧損。 但是,我是一名設計師,我知道設計師不可能不用Photoshop,也不可能更換軟件,畢竟用Photoshop也已經用習慣了。只要Adobe把問題解決了,設計師依然會繼續使用Photoshop。 由於我知道Adobe公司的收入不會因此而受影響,所以就算它的股價因此而大跌,我就會買進更多Adobe的股票。 從以上的例子,你可以理解到,在你對某個行業很熟悉的情況下,你可以做出更明智的判斷及投資決策。 假設大家今天都投資在一個相同的金融商品中,但是大家所承擔的風險高低不一,因為都每一個人所具備的知識面都不一樣。如果你對這個商品越不熟悉,你面臨虧損的可能性就越高。 今天,你在對其它投資產品不熟悉的情況下,選擇投資在你熟悉的【定期存款】,這絕對就是一個明智的做法,可以大大降低你面臨的風險。     雖然投資在定存是個正確的作法,但是它的回酬實在太低,那該怎麼辦?   定期存款是有局限性的。 如果你只投資在定存,那你財富增長的速度就會比較慢,甚至會因為通貨膨脹的關係而導致財富縮水、變少。 這個時候,如果你有錢,又不想要投資在定期存款,那你可以用這筆錢來還債,或投資在一些回酬更高的投資工具上。   千萬不要天天想著要如何把錢變多,而忽略了把你的錢變少的債務!   如果今天你還在糾結於是否要把錢放在定期存款、投資、還是還債,那你可以用以下幾個狀況來做衡量。 情況1: 如果你的債務利息高於投資回酬,你就應該還債。   舉個例子,假設定期存款的年利率是3%,而你的貸款利息是4%。如果你現在有$100的現金和$100的貸款,那你應該選擇還債,因為貸款的利息(4%)高於定存的回酬(3%)。 假設你選擇不還債,把錢投入到定存,那一年後,你會獲得3%的利息,你一共會擁有$103。 而你的貸款原本只是欠$100,在一年後加上了4%的利息,你所欠下的債務就變成了$104。 如果你拿定存的$103去還$104的債務,你依然還會欠$1。相較於一開始就把$100的貸款還清,你在一年後並不會有任何的負債。 情況2: 如果你的投資回酬高於債務利息,你就應該投資。   舉個例子,假設投資股票一年能獲得的回酬是6%,而你的貸款利息是4%。如果你現在有$100的現金和$100的貸款,那你應該選擇投資股票。因為股票的收益(6%)高於貸款的利息(4%)。 假設你選擇不還債,也不把錢放到定存,而是把錢投入到股市中,那一年後,你會獲得6%的收益,你一共會擁有$106。 而你的貸款也會在一年後從$100變成$104。這時,你可以用$106去還$104的債務,你還會剩下$2。 如果你一開始就選擇還債,那你一年後就不會有$2的盈利了。 透過以上兩種情況,相信你能夠明白,當投資回酬高於貸款利息時,你就應該投資;當貸款利息高於投資回酬時,你就應該還債。   把錢統統拿去還債,會不會就此錯過了絕佳的投資機會?   你可能會認為,你會因為把錢都拿去還債,導致你無法在很好的投資機會出現時進行投資。 …

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