新手投資ETF

定期定額ETF投資術,容易上手,不花時間,新手必學!

2006年巴菲特在股東大會上,以100萬美元做為賭注,公開提出一項挑戰,挑戰人可以挑選最多10檔避險基金的投資組合,與S&P 500指數進行績效比拚。   一位避險基金經理人賽德斯(Ted Seides)接受了挑戰,並選擇 5 檔避險基金參與這次的挑戰。 這場賭注於2017年年底正式落幕,該名基金經理人的績效與巴菲特差距過於懸殊,而由巴菲特贏得這場比賽,並將獎金全數捐給慈善機構。  連大多數厲害的基金經理人長期下來都無法擊敗大盤指數,那麼身為投資新手,是不是也該向巴菲特學習呢?  在過去幾年,巴菲特也曾多次推薦一般投資人可以指數化投資,也就是投資被動追蹤大盤指數的ETF,會是一個適合長期投資的投資工具。   1.何謂ETF?     股票指數型基金又稱ETF(Exchange traded funds)像是一個籃子裡裝著一堆股票,只要投資一檔ETF就等於直接投資一堆公司。 從名稱來看,會讓人分不清楚ETF到底是「基金」還是「股票」? 其實ETF的性質介於「基金」與「股票」之間,擁有項基金一樣的模式,分散投資在一定數量的標的,但交易起來又跟股票的交易方式一樣,只要在股票市場中就可以直接進行買賣交易,相當方便!   2.  什麼是「定期定額」投資?   所謂定期定額指的就是在個定的時間點,進行固金金額投資,例如每月5號為發薪日,當天就挪出一部分資金用來投資進行扣款,由於買的價位有高有低,長期下來平均成本會逐漸攤低,能夠避免不小心買在高點時一路套牢的窘境。 對於手上有一筆資金能運用的人來說,想要選擇一次性投資,但前提是你的技術分析能力要相當好,萬一不小心買在相對高點,你所需要承擔的虧損風險就相當高。 對於投資新手或是手中沒有一筆閒置可以投資的資金,只能依靠每個月薪水撥出一部分來進行投資的人來說,定期定額投資會是一個較合適的方式,不需要去擔心價格是不是偏高?只要有紀律的執行投資計畫,長期下來成本會在平均值。   4.定期定額適合誰?   剛出社會資金不多的小資族 有固定收入的人 剛開始學習投資的新手 沒時間投資理財的人 沒有存錢紀律的人   不管是剛出社會的新鮮人、小資族,每個月賺到的收入扣除生活開銷、房租、帳單費、電話費…等必要支出,能夠用來投資的金額可能不多,如果要存到一次能夠直接買一張股票的資金,可能需要花上數個月的時間,到時候還需要考慮進出場時機。 而定期定額投資不但能夠達到省掉花時間研究的時間,也能讓投資人避免股價超漲或超跌時的貪婪與恐懼心理,只要養成良好投資紀律,時間一到就進行買進,會比自己胡亂買賣,效率來的更高。   5.定期定額投資時機   投資時機就在你下定決心開始的那一刻,定期定額投資具有分散風險的好處,萬一很不幸的你第一筆投入的資金就買在相對高點,之後股價股市一路下跌,但經過長期投資下來的結果,平均成本會逐步下降。   股市終究不會只跌不漲,如果你買進的是追蹤大盤指數的ETF,如元大台灣50(0050),長期來看趨勢是持續向上發展的現象,就算當初買在相對高點,那終有一天股市還是會漲回到原本甚至在創歷史新高的位置。 但如果你是買進個股那就不一定囉!可能一路攤平的結果最終股票下市就會讓你血本無歸。 所以如果你所選擇的標的未來的市場將持續成長,但自己缺乏理財知識,採用定期定額投資ETF的策略會是最簡單,最省力的方式。   6.為什麼建議定期定額投資「ETF」而不是「個股」?   在前面有提到,ETF是分散不同投資標的所組成的投資組合,具有分散投資風險的好處,以及省時、省力的優點,不需要花精力去研究公司財務狀況及未來展望,而是被動追蹤相對應的指數。 而投資個股需要投資人花時間做功課,了解未來產業趨勢方向,在從未來產業中挑選具有題材的公司,進一步研究公司財務狀況是否維持或持續成長?內部董監、大股東、主力大戶及散戶的籌碼流向,以及技術分析判斷買進賣出時機。   對於一般投資新手,若要自行挑出能夠持續成長、賺錢、具有產業趨勢的公司,是有一定難度的。如果又沒有額外的時間進行研究,那麼ETF就會是非常適合投資新手的投資工具。   7.如何挑選適合定期定額的ETF   …

定期定額ETF投資術,容易上手,不花時間,新手必學! Read More »

新手必學ETF投資術!

新手必學ETF投資術,優缺點及投資方法全揭密!|投資新手修煉必讀

在萬物皆漲,薪水不漲的年代,你是否只靠著一份工作收入來源,並且每個月固定把部分的薪水放進銀行儲蓄,而不懂得善用投資替你帶來更多收入呢? 你是否有以下的困擾: 我沒有投資股票的經驗,不知道該從哪裡開始? 我聽說投資股票風險很高,有沒有低風險又有高報酬的投資商品? 我沒有金融背景,那些財務指標名詞感覺很難懂,怎麼辦? 我想要有除了工作以外的其他收入,但我不知道該投資什麼?   如果你有以上困擾,不訪來認識一下ETF這個投資工具吧! 近年來ETF這個詞越來越紅,因為投資方式簡單,投資人不需要像投資股票一樣花時間研究一家公司的財務狀況,且交易所需要的成本又比股票來的低,同時具有分散風險的效果,並在報章雜誌、媒體及券商大肆宣傳下,ETF成為成為家喻戶曉的投資工具。   1. ETF是什麼?   ETF(Exchange Traded Funds)又稱為「交易所買賣基金」或「股票指數型基金」指交易所掛牌買賣的基金,其性質介於共同基金及股票之間,結構與共同基金一樣,交易的方式與交易時間則與股票相同。   ETF的特色在於一次購買很多種標的,在台灣有一檔非常著名的ETF,元大台灣50(股票代號:0050)其成分股包含臺灣上市股票市值前五十大的公司,意思就你當你買進該檔ETF,你就等於一次投資了台積電、鴻海及大立光…等50家公司,下圖為台灣50 ETF所包50家公司與權重(資料取自元大投信)。   每檔ETF都被動追蹤某一檔指數的表現,因此在近期購買前應先查詢相關資訊及所含的成分股,依自己的投資目標做挑選,想要長期投資穩定成長的標的就可以選擇像是元大台灣50(0050),長期來看趨勢持續向上發展。   或者想要每年有較高配息的標的,就可以選擇標榜高股息的ETF,如元大高股息(0056),但長期來看趨勢呈現在25元上下,一張只要2萬多,且年均報酬率>5%,因此受到小資族的青睞。 2. ETF、股票與基金有什麼不同   如果你並不理解ETF、股票和基金的區別,你可以參考以下這張圖,幫助你明白這三種金融商品的區別。   3. 投資ETF的五個優、缺點分析   ETF優點   (1)ETF投資門檻低 台灣另一檔著名的ETF,元大高股息(股票代號:0056)由於股價較平易近人一張只要2萬多,也非常受到小資族喜愛,比起台積電一張動輒50幾萬,ETF投資門檻相對低許多。 (2)ETF投資起來更輕鬆 投資一間公司,你需要先瞭解該公司所屬的產業並判斷是否具備未來產業趨勢,接著你需要進一步研究公司的財務狀況是否維持過去水準或逐年在成長,還是公司已經失去競爭力處於衰退期,最後需要對技術面與籌碼面進行分析,評估適合的買、賣時機。 但投資ETF你只需要在購買之前,瞭解該檔ETF所包含的成分股有哪些,以及你投資目標是想要讓資產能產生固定收益還是穩定成長,就不需要花時間研究個股。 (3)ETF交易成本較低 ETF的管理費用較基金來的低,同時在交易稅的部分也較一般股票買賣來的更低,因此在交易成本上已經比投資基金與股票來的有優勢。 (4)ETF的交易風險低 ETF透過分散投資,一次投資許多家公司,萬一其中少數幾間公司表現不佳,而另外其他公司表現很好,就可以有效降低投資風險。比起單一投資一間公司的股票,萬一經營不佳發生虧損,就容易造成資產受到較大的虧損風險。 (5)ETF的選擇多元 ETF的種類不只可以投資追蹤各國指數的ETF,還能投資追蹤政府債券、投資等級公司債、高收益債券等債券型ETF,及原物料商品如黃金、原油等商品型ETF,甚至近年所推出的ESG永續經營概念的ETF,種類相當多元,可依需求做選擇。   ETF缺點   (1)存在系統性風險 ETF雖然是分散投資在不同個股所組成,但如果遇上股災大盤重挫時,個股也會因此下跌,當然組成分如果都是包含個股的ETF也同樣會受到衝擊。 (2)存在匯率風險 如果在台股市場投資的海外的ETF,只要是以外幣計價的,台幣與外幣之間的關係就是要考量的。舉例來說,若台幣對美元升值,以美元計價的ETF就會降低報酬;相反台幣對美元貶值,該ETF投資績效就會變高。 (3)ETF績效無亮點 由於ETF分散投資再多是個股,因此除非所有包含的成分股都大漲,不然如果之中只有少數幾檔個股大漲,若所佔比例不高,也不會對該檔ETF帶來亮眼的成果。 (4)存在追蹤誤差風險 ETF都是追蹤某個特定指數,有時會出現追蹤誤差的現象主要來自於費用支出及調整成分股的時候,使ETF績效與指數偏離。 …

新手必學ETF投資術,優缺點及投資方法全揭密!|投資新手修煉必讀 Read More »