大學畢業後,我才發現沒做這件事,讓我損失了$18,000,好後悔!

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如果你不是一名大學生,你可以選擇:

  • 不讀這篇文章
  • 讀這篇文章,學習使用文章中提到的方法,運用到你的生活中
  • 把這篇文章分享給你所認識的大學生,幫助他們避開我曾經犯下的錯誤

如果你是一名大學生,而且正在讀著這篇文章,那麽恭喜你!

如果你讀完這篇文章,而且還按照文章中的步驟去做,那你在大學畢業以後,你在大學後悔沒做的事將會減少一件!

小編在大學的小故事

 

小編曾經也是大學生。

大學畢業生高舉畢業證書

小編很幸運,因為我來自一個家境不錯的家庭。上大學的三年,我不必去打工,爸爸每一個月都會按時匯足夠的生活費給我。

我曾經問過我的朋友們,他們一個月的生活費是多少錢。問了幾個,我才發現我每個月的生活費平均比他們多$500。換句話說,也就是如果我每個月少拿$500,我一樣能夠不必打工,在大學過得好好的。

我記得,我在大學的生活非常地開心、愜意。我經常去比較貴的餐廳吃飯,有時還會請朋友吃飯。朋友生日當然少不了送蛋糕和禮物。

幾乎每個月都會網購,有時候買護膚品、有時候買衣服、有時候買一些看起來很可愛的小家具。

有時候也會和朋友去一日游或者小旅行,一起留下了許多美好的回憶。

就在小編剛剛考完大學中的最後一個考試後,爸爸就告訴我,因為我也完成學業,要開始步入社會工作了,所以他決定讓我經濟獨立,不再給我零用錢。

大學三年,一共36個月。如果我之前每一個月都把$500存下來,那我這個時候會存下$18,000。你以為這時我的銀行帳戶裡有至少$18,000的存款嗎?那你就錯了。

你的答案是不對的,是錯的

那個時候,我的銀行帳戶裡只有$1,800。

我選擇不在家鄉工作,而是來到首都當“北漂”。可以想象,以$1,800的存款,我一開始租房、找工作、支付日常開銷費用的時候是有多麽地困難。

我超級後悔自己在大學的時候沒有存錢,沒有做好理財的功課,從而導致我的$18,000就這樣飛走了。

 

理財投資訓練營9美金

 

什麽是理財?

 

聽到【理財】這個詞,許多人馬上會聯想到【投資】、【買股票】、【金融市場】之類的詞語,更認為【理財】和自己一點關係都沒有。

小編就是因為沒有理財,所以才讓自己與$18,000擦肩而過。

錢包内一點現金都沒有

理財其實就是【管理錢財】。

管理錢財的方法有千千萬萬種。最基本的就是存錢,你可以存在鋪撲滿裡、藏在床底、存在銀行的定期存款裡,目的是為了不要讓錢在你管理不當的情況下就這樣飛走了。

投資也是管理錢財的其中一種方法。你可以投資在各種不同的金融商品,如:股票、基金、外匯、黃金等等,目的是為了能夠讓你管理的錢變得更多。

為什麽你必須學會理財?

身為大學生的你,獲得金錢并不是什麽難事。相信你只需要與父母通個電話,他們通常都會給你了。

但是,步入社會開始工作後,你必須努力工作一個月,還得面對來自同事的競爭壓力、老闆的高要求、客戶的不可理喻等等,才能夠領到薪水。

相比之下,在大學獲得生活費的方式真的是簡單得多。

當然,半工半讀的同學們會比較辛苦,需要兼顧學業和工作。

不管是輕鬆地從父母那裡獲得生活費,還是辛辛苦苦半工半讀賺取生活費,你們的目標很明確,那就是——不要因為管理不當而讓錢從你身邊飛走。

理財的好處

除了不讓本該乖乖躺在銀行帳戶裡的錢與你擦肩而過,理財究竟能夠帶給你什麽好處呢?

幫助你規劃人生

其實理財和我們人生的整體規劃是息息相關的。從你的收入和支出的比例,就能看出你的生活質量,也間接看得出你的生活規劃。

許多人的夢想就是希望能夠達到財務自由,可是卻遲遲沒有制定出一個可行的計劃,更沒有付出實際的行動。難道這個只是一個嘴上說說的夢想而已嗎?

有的人早早就設定了一些人生的目標,比如:要在幾歲結婚、幾歲生孩子、幾歲賺的人生的第一桶金、幾歲買一間房子等等。

大學畢業以後,除了應付平時的生活開銷,如:水電費、伙食費、房租、交通費、學貸、保險費等等,你還必須存到足夠的錢來支付結婚、度蜜月、買房子、懷孕期間、養小孩等等的費用。

怎麽才能存到這筆錢?當然是透過理財的方式了!

人生不同階段有不同的理財目標和方式。理財是應該和自己的人生階段與計劃一起規劃、一起修正、一起改進。

讓你未雨綢繆

理財當中也包括了儲蓄。

把錢存放到小豬撲滿中

許多的大學生就和小編以前讀大學的時候一樣,都是帶著“有多少花多少”的觀念,不夠用了才向父母要。

其實,身為大學生的你,應該透過理財,養成儲蓄的習慣。

在大學的時候,我們難免會面臨一些緊急的突發狀況,需要花一筆錢,比如吃錯東西瀉肚子,要去看醫生、手機被偷,需要買新的、電腦出現問題需要維修等等。

這個時候,你可以不必向父母要錢來應付,使用自己的存款解決問題,不增加父母的負擔,也不讓他們擔心。

除此之外,在你大學畢業即將踏入社會工作,自己又有儲蓄的時候,你就可以在沒有經濟壓力的情況下租一個條件較好的房間。如果存款夠多,工作及生活上又有需要,你甚至還可以用自己的錢買一輛經濟實惠的國產車代步。

相信父母看見你這般獨立,有能力把金錢分配好、管理好,他們肯定會為你感到驕傲。

幫助你增长財富

理財的目的除了留住金錢,也可以讓我們的資產平穩的增值。

箭頭向上指,代表增值

也許現在的你也和以前的小編一樣,沒有存款,更不能談什麽增值。

其實,如果你去檢視你每天的開銷,相信你能夠找到可以減少開銷的地方,從而存下一些錢。只要你存到了一筆錢,就可以想辦法讓錢再生錢。

如果你向政府借了教育貸款 (PTPTN),那你是怎麽管理和使用這筆錢的呢?你有沒有想過以後你要怎麽還債呢?

其實,在你的家庭可以支付你的學費和生活費的情況下,最好的方法就是利用這筆貸款去投資,而最簡單的投資就是把錢放在銀行的定期存款(Fixed Deposit, FD)。PTPTN的貸款利息很低,只有1%。如果你在畢業後一年之內還清貸款,你則可以被豁免償還利息。馬來西亞FD存款的年利率約3%,你把從FD賺來的錢拿去還貸款,還有剩余的呢!

但是,如果考慮通貨膨脹的問題,FD的利息只高出通膨率一點點,所以如果真想為自己的資產增值,就必須做別的投資了。

 

理財的第一步與錢沒有關係

 

先不管你有沒有存錢的習慣。

首先,你要做的事情,那出一張紙和筆,或者在電腦打開一個新的Word檔。然後按照以下的步驟做。

Step 1:設立明確的目標

明確的目標

“我要過得很好“、“我要賺很多錢”、“我要住大房子”…這些算是目標嗎?是,但是這些目標都不夠明確。

面對以上這種不明確的“目標”,我們無法評斷什麽時候算達標。什麽時候算過得好、多少錢才算多、房子多大才算大?。用一個形容詞來衡量目標簡直太模糊了。

真正的目標是必須更加的明確,更加的具體。比如:我要在畢業後離鄉背井工作時,租一間單人房、工作一年後要帶一家人到泰國旅行一個星期、兩年後有$15,000的存款、在五年後買下在A區的一間雙層排屋、結婚過後要到歐洲度蜜月一個月、在55歲退休并且達到財務自由。如果你做到了,就算是達標;如果做不到,就是失敗。

寫下人生中5-10個重大又明確的目標後,我們馬上就進行下一步。

Step 2:制定計劃

計劃的英文是plan

有了確立的目標,你就可以制定相應的計劃來完成目標,不讓自己浪費時間和精力在與目標背道而馳的事情上。

要達到一個大目標,你必須制定幾個大大小小的計劃,來幫助你一步一脚印地完成目標。

這樣一來,完成一個大目標并不是什麽難事,因為你知道,只要你做到你所設定下來的小計劃和大計劃,你就可以達到你的大目標了。

你可以下載以下這個目標及計劃制定模板,裡面也有例子教你設定可行的計劃,幫助你實現你的目標。

 

 

如何開始管理金錢,從而幫助你完成理想?

 

有了明確的目標和計劃,如果你不去付出實際的行動去實踐它們,那你所做的也只是徒勞。

只要你開始實踐,你就會取得發展,發展了才會有改變。

實踐計劃是比較艱難的一件事,因為它需要動力、信心、堅持及自律才能完成。

但是,實踐理財也沒有那麽難。你可以從培養簡單的習慣開始,比如:記錄日常開銷,或者戒掉不良的習慣。

過後,你可以通過減少開支及增加收入來幫助你擁有更多可以被你妥善管理的金錢。

記錄日常開銷

把一個月所有的花費和支出都一一列出來,計算支出總數

記錄日常開銷可以是身為大學生的你在理財的路上邁出的第一步。

你可以將日常開銷歸類為伙食費、住宿費、交通費、購物、健身等等,利用記賬Excel或記賬app來記錄你每天的開銷。

千萬別小看記錄日常開銷這件事,因為這不是每個人都持之以恒地去做的。

記錄日常開銷能讓你清楚看到你的錢都花在哪裡,然後進行反思,從而知道要減少哪一方面消費,並對接下來的日子制定省錢計劃。

記錄只是個開始,明智的控制開銷才是真正的目的。通過記錄日常開銷,有效管理錢財的習慣便可以慢慢地被培養起來。

戒掉不良習慣

理財其實也和生活方式有密切的關系。許多不良習慣如:抽煙、喝酒、賭博等等,都是會讓我們花費非常多金錢的習慣。

假設一包煙(20根)的價格為$10,你一天要抽兩根,所以你一個月就必須抽3包煙,一個月花費$30在抽烟。大學四年下來,你一共會花$1440在抽烟。此外,抽烟、喝酒會損害健康出狀況,以後還不知道你要花費多少錢在醫藥費上呢!

所以,改了不良習慣,不僅讓你擁有健康的生活,更讓你擁有更多的金錢去好好利用。

製作預算

製作2020年的財政預算

從父母那裡領到零用錢後,但在花錢之前,你可以利用“六個罐子存錢法”來製作每個月的花錢預算,把金錢先分配好。

這樣一來,你就能清楚知道,這個月你可以花多少錢在娛樂活動、買書、捐錢等等。

在“生活必須帳戶”中,你可以先預設好每一項花費的數額。比如,租金$500、伙食費$600、交通費$100等等。設下這些數目後,你必須控制自己的花費,不讓自己花超出所設下的數目。

另一方面,六個罐子中也有用來儲蓄的“長期儲蓄再花掉帳戶”,它可以幫助你完成你所制定的目標和計劃。

減少支出

如果提到存錢,想必大家第一個想到的方法就是減少支出,能省則省了。

要減少支出,最容易的方法就是:每當你想買一件物品時,先問問自己,這是必需品嗎?值得嗎?

在買東西之前,先停下來想一想,是否真的有需要買

在買價格比較高的物品之前,給自己設定一段等待時間,比如說等待1天,讓時間來沖淡你想買下它的沖動,少了沖動你便能更明智的做出選擇。

除此之外,你也可以在去超市前寫一個購物清單,讓你只買清單上的物品。這樣一來,你就不會漫無目的地逛超市,導致你在逛的過程中不小心買下一些不需要的東西。買了該買的,直接“打道回府”,避免再被誘惑。

如果你之前向政府借了教育貸款 (PTPTN),並且考取了優異的成績,在特定的條件下,你可以被豁免償還貸款,減少一大筆的支出!

增加收入

想要存下更多的錢,最直接的方法就是增加你的收入。

男人賺到了很多錢

你可以選擇在學校假期的時候打工,賺取外快。除此之外,你還可以趁這個機會接觸許多不同領域的人,從而擴大自己的人脈。以後你開始工作的時候,他們有可能會在你想不到的地方幫你一把呢!

另一個增加收入的方式是投資。對於大學生,投資方面經驗比較少,甚至有可能完全沒有接觸過。小編會在文章接下來的部分談到適合大學生的投資。

增加收入的其中一種方式,就是投資

 

你們知道嗎?投資是越早開始越好的。

讓我們來做一個假設。

假設你每年用$10,000來投資,投資的報酬是一年8%,來到第十年的時候,你就會擁有大約$156,000了。你繼續把這筆錢留在投資中,不取出來,也不繼續投入資金,那麽二十年後,你的$156,000會變成$730,000。

你的朋友,B,在你投資到第十年(也就是你已經擁有$156,000,并且不再繼續注入資金)的時候開始投資。他也和你一樣每年用$10,000來投資,投資的報酬是一年8%。唯一的區別是,他連每年都會投入$10,000的資金,連續二十年,期間也從未取出一分錢。

那B在投資的第二十年(也就是你的第三十年),他在這項投資中纍積的財富是多少呢?

想必你一定會覺得B能夠獲得更多的錢吧,畢竟他存比你多十年的錢。

當你在第三十年的時候擁有接近$730,000。雖然B比你存多十年的錢,但是B在他投資的第二十年的時候,只擁有接近$500,000。

雖然身為大學生的你,沒有過多的資金,但是你們有的是時間的本錢。

時間就是年輕人和大學生最大的資產

雖然投資是越早開始投資越好,但是在真正投開始投資之前,請你務必先學習如何投資、建立好投資基礎、掌握金融方面的知識、瞭解自己的風險承擔能力。

如果你就讀的科系是金融,相信你對投資方面的知識是有一定的基礎的,但不代表你就不需要再跟進了。你依然要接收大量財經新聞,學習新的經濟理論,與時並進。

沒有接觸過金融知識的學生,更加應該下更多的功夫,做好功課,選擇適合自己的投資方式,千萬不要匆忙入場,也不要太好高騖遠和急功近利。

雖然你不能馬上開始投資,利用時間來讓錢生更多的錢,但好在於你比別人早意識到投資的重要性,並且比別人早學會投資的技能。先花時間學習相關的知識,遲幾個月才開始投資;總好過現在匆忙開始,到最後虧了一筆錢吧。

 

大學生適合什麽類型的投資?

 

大學生擁有的資金少,所以比較適合短期,門檻低,靈活度高,風險中低的投資。

在儲蓄和投入短期投資一段時間,累積了較多的資金後,再選擇一些中長期的投資。市場上有許多適合大學生的投資,比如:定期存款,REITs,信託基金,股票等等。

定期存款 (Fixed Deposit, FD)

客戶在銀行辦理定期存款的開戶手續

定期存款(FD)是讓你把錢存入銀行帳戶一段時間。存期在一開始就定了下來,可以是一個月,兩個月,半年,一年等等。

FD靈活度低,這意味著,你把錢存入後,在指定的存期內不能把錢取出,否則你失去部分的利息,或者無法得到利息。

FD的存期越長,利息越高。但是,大學生不應該選擇太長期的定期存款,因為一旦利率上升,你就無法享有較高的利息。

定期存款的投資方式

目前有兩種方式可以存放FD:

第一,在網上銀行親自動手把銀行帳戶裡的錢存放到定期存款的帳戶內

第二,把錢帶到銀行,讓銀行職員幫你存放到定期存款的帳戶內

這兩個不同的存放方式有不同的利率,也有不同的好處及壞處。

銀行時不時會做定期存款的促銷。有的時候,促銷僅限於網上定期存款 (eFD);有的時候則是要你親自到銀行辦理定期存款的帳戶,才能享有較高的利率。 

想必大家都知道,到銀行去辦理手續,經常要拿號碼,等上一段時間,才輪到你。

網上定期存款就能幫助你解決這個問題,讓你直接在家就能夠馬上通過網上銀行辦理有關的手續。

定期存款的好處及壞處

FD與其它金融商品的最大區別就是,它是無風險的投資。

在你存入FD後,其利息不會隨著市場的波動而改變。存入時年利率為3%,那你的FD期滿一年時,你就會獲得3%的利息。

此外,FD是受到馬來西亞存款保险机构 (PIDM) 的保護。若銀行倒閉了(這個情況幾乎不可能發生),PIDM也會對你作出相對的賠償

但是,若與其它金融商品相比,FD的利率算是最低的,有時甚至低於通貨膨脹率。

你可以點擊這裡,查看馬來西亞各大銀行的定期存款利率。

信託基金

 

信託基金是一間基金公司或機構向投資者集合資金,再把總和的資金交由專業的投資機構進行投資, 收益和風險都是根據出資的比例共同分享,共同承擔。

簡單來說,股票就像一塊蛋糕,你很想吃可是沒錢買下一整塊。信托基金就負責收集一堆像你想買蛋糕吃的人的錢,然後再根據你出的錢的比例,分給你多大口的蛋糕。基金的投資涉及許多投資產品,就好像蛋糕有許多種口味,你可以用不同的標準去分類和做選擇。

五顔六色,不同口味的蛋糕

 

基金的分類

股票基金(Equity Fund)

80%以上的基金都投資在股票上。投資的產業多樣化以分散風險。比起直接投資股票,投資風險低了許多,但是和其他基金相比,它的風險比較高。

債券基金(Bond Fund)

80%以上的基金都投資在債券上。風險較低,因此收益也相對的較穩定和低。

配置基金/混合基金(Allocation Fund/ Balanced Fund)

投資在股票與債券上。風險是依據股票和債券的比例來定。配置基金裡包括了平衡型基金(Balanced Fund),也就是股和債分別占了大約50%,還有偏股型基金,股票的比例占了50%-70%。偏股型基金的風險就比平衡型基金高了。

貨幣市場基金(Money Market Fund)

只投資在短期貨幣市場比如短期國債(Treasury bill), 中央銀行票據(Central Bank Bill),銀行定期存款等等。投資成本低,流動性好,風險低。通常只受市場利率(market interest rate)影響。

指數基金(Index Funds)

投資對象是特定指數的成份股。指數的例子包括了標準普爾500指數(Standard & Poor’s 500, S&P 500),納斯達克100指數(NASDAQ 100),日經225指數(JPN 225)等等。費用低,收益的可預測性較強,收益穩定,適合長期投資。

交易型開放式指數基金(Exchange-traded Fund, ETF)

是在證券交易所(Stock Exchange)上市交易的指數基金。ETF與指數基金差別是ETF通過證券賬戶交易,所以成本較低。投資者可以通過基金管理公司進行基金的申購(買)和贖回(賣),也可以在二級市場交易。而且ETF可以像股票快速交易,流動性比一般基金高許多。

基金投資

在選擇基金投資時,必須先決定你是想要做一次性投資,還是定期投資。

大學生資金不多,所以建議做定期投資。因為一次性投資需要具備擇時的能力,風險較高,需要對產品有足夠的了解,也要觀察市場的環境和反應。而大學生暫時還沒經驗,所以選擇定投會分散一些風險,比較適合大學生。

很好,很棒,很適合

接下來就要看自己的風險承受能力了。風險是需要根據個人的財務狀況,對未來的期許等等的因素做考慮。當你了解了自己的風險承受能力,就可以選擇合適的基金類型。

如果你不想承擔太多的風險,只想保守的投資,那你可以選擇貨幣市場基金(Money Market Fund)或債券基金(Bond Fund)。若你想做穩健的投資,可以選擇股票基金(Equity Fund),平衡型基金(Balanced Fund)或偏股型基金。

而如果你能承受較高的風險,你便可以選擇偏股基金或是其他較高風險的投資產品,比如股票。

選擇了合適的基金類型後,便可以開始選擇產品。選擇產品時可以參考以下的標準。

  1. 業績:建議學生們選擇業績較為穩定的基金做投資。學生可以觀察產品每年的盈利是多少,還有夏普比率(Sharpe Ratio)。注:Sharpe Ratio 是計算基金的風險每增加一單位,基金的報酬率會增加多少。Sharpe Ratio越高,報酬率越好。
  2. 基金經理:查看基金經理管理的產品業績歷史和穩定性,最好是選擇選股能力好的基金經理。
  3. 基金規模:不同種類的基金,有不同大小的規模。如果是主動式管理基金,建議選擇的基金規模不要太大,因為會比較難管理,風險也比較高。
  4. 成立年限:最好是成立了至少三年的基金,因為可以更好地觀察基金往年的回酬和穩定性,避免踩了僥幸得到高回酬的基金雷。
  5. 基金公司的實力:從基金公司對投資做的研究,員工的質量和管理等等便能大約了解公司的實力。
  6. 王牌基金(Optional):看看基金是否是基金公司的王牌基金。如果是王牌基金,基金管理公司會放更多的心思,因為基金的表現會對基金公司的聲譽帶來很大的影響。
  7. 機構投資者與員工持有比例(Optional):機構投資者比較專業,如果他們也投資了,相信基金不會差到哪裡。還有就是該基金公司的員工對公司內部的了解更深,如果員工本身也持有那一個基金,那麽該基金會較為值得相信。

接下來,就是構建基金組合。

剛開始如果沒那麽多的資金,可以先定投一個基金。當你有了更多的資金,還想做第三次的風險分散(第一次:定投,第二次:基金本身的股票風險分散,第三次:基金組合的基金風險分散),便可以再投資別的基金產品。

你可以選擇結合一些主動管理和被動管理的基金、不同風格的基金組合、不同的基金經理的基金組合等等。可是分散得越多,回酬可能也會跟著減少。

大學生比較適合投資指數基金或ETF

在這裡,給大學生小小的建議,建議大學生選擇投資指數基金或ETF。

ETF表現好

投資在指數基金的好處是較容易理解,只需觀察和理解市場的走向和趨勢。再說,指數基金的業績透明度較高。基本上只需要根據基金跟蹤的目標指數的漲或跌,就能預測自己投資的基金凈值的變化。

巴菲特曾在《致股東信中》建議普通投資者長期投資指數基金,他也曾批評許多基金經理抽取了高額的傭金,但投資的成績去平平無奇。

這裡便提到了投資基金的兩個重點,第一個重點便是投資基金最大的缺點:管理費用高。

假設基金利率有8%,扣除管理費等雜費5%,只剩3%。再算算通貨膨脹,還有像你想象中那麽好賺嗎?

因此,學生如果想投資基金,一定要勤奮點,為自己的基金投資做研究,然後在網上平臺,如:fundsupermarteunittrust,自己做買賣,因為平臺抽取的傭金和產生的手續費就比較少。

如果你交給別人幫你管理而自己什麽也不做,代理人也不能清楚的解釋你的錢是怎麽投資的話,基金投資就變成高風險的投資了,因為你對錢財的去向毫無概念,就好像把錢亂丟一樣。

第二個重點便是長期堅持投資,基金的收益長期來看會較為穩定。如果心態沒那麽堅持,一虧就賣,肯定很難賺錢。

而ETF便結合了指數基金和股票的好處,並且成本比一般基金來得低。還有,ETF的靈活度高,比起在證券公司或銀行做申購和贖回(買賣)更快速。所以二選一的話,建議選擇ETF。

房地產投資信託基金(Real Estate Investment Trusts, REITs)

房地產投資信託基金(Real Estate Investment Trusts, REITs)是一間公司或機構集合投資者的資金,再把資金交由投資機構去投資在房地產上,並進行經營與管理。收益是按照出資的比例分配,定期給投資者分紅。 

REITs就好像信託基金,只是REITs僅專注於房地產上,比如公寓、酒店、工廠、辦公樓、醫院等等。

城市中有許多房地產讓投資者投資

 

REITs投資

馬來西亞目前只有股權型REITs。股權型REITs主要的收入來源是租金。要收取租金就必須持有房地產,所以REITs通常都選擇長期持有房地產再等合適的時機賣出,並不一定會頻繁地做房地產買賣。

REITs的好處是分紅的比例高,90%的收入都會化作分紅定期分發。這麽高的分紅還得感謝馬來西亞的政策,因為法律規定REITs必須把至少90%的收益分給投資人,否則政府將會征收企業稅。

REITs的風險較低,收益穩定,再加上它的門檻低,流動性與透明度又高,更適合大學生投資。

只是,REITs還是存在一定的風險。通貨膨脹和利率對房地產也是會產生影響,當利率上漲,對房地產的需求會下降,REITs市場價格可能會變低,這將影響REITs的收益。

另一方面,國家的政策也會影響REITs的收益。因為法律規定REITs必須把至少90%的凈利潤分給投資人,所以收益才會那麽高。如果政策有變動,REITs的收益也會跟著被影響。

所以在投資REITs之前,要做好功課,選好合適的REITs。要選怎樣的REITs比較好呢?

  1. 分紅率(Dividend payout)上升:查看過去長期REITs給投資者的分紅是否有進步,至少也選擇分紅沒減少的REITs。
  2. 時時改善房地產或計劃:觀察REITs管理人是否有在改善房地產的組合,並以投資者的角度去提升REITs的收益。
  3. 好地段:房地產在好的地段可以吸引更多目標消費者,便可以收取更高的租金,收益也比較高。
  4. 出租率(occupancy rate)和合約滿期:出租率越高,收益越多。還有租戶,租戶最好是來自不同的行業,因為當某個行業表現不太好,出租率會受影響。如果有不同行業的租戶,風險就會被分散。再來便是租約,租約最好是長期並在不同的階段期滿,因為如果太多的租約在同時期滿約,同時要找那麽多的新租客是比較困難。

如何買入REITs?

選好了心儀的REITs後,接下來就可以開個投資戶口買入REITs了。

REITs和股票一樣,都是在股票交易所買賣的。你可以親自到本地銀行開個投資戶口進行投資或者選擇在網上交易平臺,如:Rakuten Trade 開戶口開始投資。

每一家 REITs公司都會有不同的代碼或名稱。你只需要在股票平臺內輸入相對的代碼或名稱,就可以買入 REITs了。

如果你對房地產有興趣和信心,投資在REITs是不錯的選擇。

股票

男人在分析股票的漲跌

股票是企業公司為了湊集一筆資金,發行給投資者的持股證明。投資者也是所謂的股東,借著股票可以獲取股息和紅利。

每一股的股票都代表股東對企業擁有一個單位的所有權,而且每一份股票所代表的所有權是平等的。所有權是指出席股東大會,選舉公司董事會,參與公司的大決策等的權利。當你擁有股票的數量越多,便代表你在企業裏的分量越大。

股票可以轉讓,買賣或作價抵押,但不可以要求企業歸還你原先投資的資金。

 

股票的分類

優先股(Preferred Stock/ Preference Shares)

有固定的股息收益,最先拿到企業的股息。如果公司要解散,企業的資產在償還所有債務後還有剩余的,便可以先拿到這剩余的資產。

普通股(Common Stock/ Ordinary Shares)

股息要根據企業的盈利來決定,所以是不固定的,而且必須等優先股股東取得了股息後,普通股股東才能得到股息分配。還有,償還債務剩余的資產在優先股東拿到後,才分配給普通股股東。

股票投資

優先股的股息比普通股低,較低的收益就沒像普通股那麽吸引人。而且,優先股是投入本金後永不償還,有利潤就優先派發股息而已。

優先股主要是為擁有大量現金和在未來需要穩定的現金流(cash flow)的機構而設。換句話說,優先股和普通人沒什麽關係。大多數大家買得到的都是普通股。

吉隆坡證券交易所(Kuala Lumpur Stock Exchange/ Bursa Malaysia, KLSE)主要分為兩個板塊:主板(Main Board)和創業板(Ace Board)。主板和創業板的差別只是上市的條件。

想在主板上市可以通過幾種方法。但不管通過哪種方法,上市公司都必須擁有好的財政基礎,比如足夠的流動資金(Working Capital),足夠的現金流(Operating Cash Flow),沒有累積的虧損(Accumulated Loss)。因此,對於大學生,最好是選擇較為穩定的主板上市公司做投資。

投資必須得慎重,而大學生大多數都沒有投資的經驗。如果你對自己的判斷沒有信心, 你可以先點這裡免費學習股票的基本知識和操作,過後再下載一個擁有利用虛擬帳戶買賣股票功能的軟件,比如eToro(申請連結:简体繁體英文),先練習了才開始投資。

在選擇股票前,你必須先研究上市公司,做基本面(Fundamental)和技術面(Technical)的分析,多讀些財經新聞,趨勢和走向一段時間,然後模擬自己投資的組合,當你對自己的判斷有了信心才下場。

投資股票有很多方面需要你慢慢去探索,你必須去行動,去嘗試,然後在這跌跌撞撞之中慢慢找到適合自己的方式。當你找到了合適的方式,投資就不會像你想的那麽困難了。

如何買入股票?

選好了心儀的股票後,接下來就是開個投資戶口買入股票了。

股票都是在股票交易所買賣的。你可以親自到本地銀行開個投資戶口進行投資或者選擇在網上交易平臺,如eToro(申請連結:简体繁體英文),Interactive BrokersRakuten Trade開戶口開始投資。

最後,把錢匯入投資戶口後,你就可以開始買入股票了。

 

總結

 

如果你成功了看到文章的這個部分,那小編真的很為你開心。因為你比我提早幾年發現理財這個重要的知識。

不要覺得現在還早,還不需要理財,因為生活中很多時候都是需要錢去解決問題。別以為你還年輕。小編剛剛大學畢業不久,開始工作,但是這幾年發現自己離三十歲越來越近,但是立下的人生目標又還未達成,真的是太可怕了。

覺得可怕,慌張

就從現在開始,好好利用【理財】這個工具,讓錢乖乖地躺在你的帳戶中。

等你學會了投資的知識和技巧,等你存到一定數額的資金,再開始投資。

盡量做好自己所能做的,那麽在未來有一天你回首,才不會後悔你浪費了多少時光,多少機會。

如果你在念大學的時候有好的理財經驗,也歡迎你們在文章底下留言分享。

 

免責聲明

 

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯係我們或咨詢你的理財規劃師以取得專業的建議。

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3 thoughts on “大學畢業後,我才發現沒做這件事,讓我損失了$18,000,好後悔!”

  1. Avatar

    指數基金(Index Funds)

    交易型開放式指數基金(Exchange-traded Fund, ETF)

    请问可以更浅白解释下这两种基金的差别吗?都是投资在指数不是吗?

    1. Sinyen

      指數基金和ETF裡面的股票成分基本上是沒有差別的。它們最大的區別就是在於這兩者的買賣方式。

      如果你要購買指數基金,你必須特別到基金公司或平臺開設基金戶口來購買這個基金。此外,指數基金的價格是根據指數每日收盤淨值來定價及交易的。

      ETF就和股票一樣,可以直接在交易所買賣,隨時根據交易時間段內的價格來交易,不必根據收盤時的定價來交易。

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