定期定額ETF投資術,容易上手,不花時間,新手必學!

2006年巴菲特在股東大會上,以100萬美元做為賭注,公開提出一項挑戰,挑戰人可以挑選最多10檔避險基金的投資組合,與S&P 500指數進行績效比拚。

巴菲特
 

一位避險基金經理人賽德斯(Ted Seides)接受了挑戰,並選擇 5 檔避險基金參與這次的挑戰。

這場賭注於2017年年底正式落幕,該名基金經理人的績效與巴菲特差距過於懸殊,而由巴菲特贏得這場比賽,並將獎金全數捐給慈善機構。

 連大多數厲害的基金經理人長期下來都無法擊敗大盤指數,那麼身為投資新手,是不是也該向巴菲特學習呢?

 在過去幾年,巴菲特也曾多次推薦一般投資人可以指數化投資,也就是投資被動追蹤大盤指數的ETF,會是一個適合長期投資的投資工具。

 

1.何謂ETF?

 
指數股票型基金 ETF
 

股票指數型基金又稱ETF(Exchange traded funds)像是一個籃子裡裝著一堆股票,只要投資一檔ETF就等於直接投資一堆公司。

從名稱來看,會讓人分不清楚ETF到底是「基金」還是「股票」?

其實ETF的性質介於「基金」與「股票」之間,擁有項基金一樣的模式,分散投資在一定數量的標的,但交易起來又跟股票的交易方式一樣,只要在股票市場中就可以直接進行買賣交易,相當方便!

 

2.  什麼是「定期定額」投資?

 

所謂定期定額指的就是在個定的時間點,進行固金金額投資,例如每月5號為發薪日,當天就挪出一部分資金用來投資進行扣款,由於買的價位有高有低,長期下來平均成本會逐漸攤低,能夠避免不小心買在高點時一路套牢的窘境。

 

3.該「一次性買入」還是「定期定額」投資?

 

對於手上有一筆資金能運用的人來說,想要選擇一次性投資,但前提是你的技術分析能力要相當好,萬一不小心買在相對高點,你所需要承擔的虧損風險就相當高。

對於投資新手或是手中沒有一筆閒置可以投資的資金,只能依靠每個月薪水撥出一部分來進行投資的人來說,定期定額投資會是一個較合適的方式,不需要去擔心價格是不是偏高?只要有紀律的執行投資計畫,長期下來成本會在平均值。

 

4.定期定額適合誰?

 
  • 剛出社會資金不多的小資族
  • 有固定收入的人
  • 剛開始學習投資的新手
  • 沒時間投資理財的人
  • 沒有存錢紀律的人
時間不夠用
 

不管是剛出社會的新鮮人、小資族,每個月賺到的收入扣除生活開銷、房租、帳單費、電話費…等必要支出,能夠用來投資的金額可能不多,如果要存到一次能夠直接買一張股票的資金,可能需要花上數個月的時間,到時候還需要考慮進出場時機。

定期定額投資不但能夠達到省掉花時間研究的時間,也能讓投資人避免股價超漲或超跌時的貪婪與恐懼心理,只要養成良好投資紀律,時間一到就進行買進,會比自己胡亂買賣,效率來的更高。

 

5.定期定額投資時機

 

投資時機就在你下定決心開始的那一刻,定期定額投資具有分散風險的好處,萬一很不幸的你第一筆投入的資金就買在相對高點,之後股價股市一路下跌,但經過長期投資下來的結果,平均成本會逐步下降。

持續向上
 

股市終究不會只跌不漲,如果你買進的是追蹤大盤指數的ETF,如元大台灣50(0050),長期來看趨勢是持續向上發展的現象,就算當初買在相對高點,那終有一天股市還是會漲回到原本甚至在創歷史新高的位置。

但如果你是買進個股那就不一定囉!可能一路攤平的結果最終股票下市就會讓你血本無歸。

所以如果你所選擇的標的未來的市場將持續成長,但自己缺乏理財知識,採用定期定額投資ETF的策略會是最簡單,最省力的方式。

 

6.為什麼建議定期定額投資「ETF」而不是「個股」?

 

在前面有提到,ETF是分散不同投資標的所組成的投資組合,具有分散投資風險的好處,以及省時、省力的優點,不需要花精力去研究公司財務狀況及未來展望,而是被動追蹤相對應的指數。

而投資個股需要投資人花時間做功課,了解未來產業趨勢方向,在從未來產業中挑選具有題材的公司,進一步研究公司財務狀況是否維持或持續成長?內部董監、大股東、主力大戶及散戶的籌碼流向,以及技術分析判斷買進賣出時機。

分析
 

對於一般投資新手,若要自行挑出能夠持續成長、賺錢、具有產業趨勢的公司,是有一定難度的。如果又沒有額外的時間進行研究,那麼ETF就會是非常適合投資新手的投資工具。

 

7.如何挑選適合定期定額的ETF

 

巴菲特說:「人生就像滾雪球,只要找到很濕的雪,和很長的坡道,雪球就會越滾越大。」這句話也象徵著投資方式。

在進行定期定額投資前,優先挑選長期具有成長動能的標的(充足的雪量),並及早開始進行投資(夠長的坡道),

以台股來說,元大台灣50 ETF(股票代號:0050)長期來看就屬於一路向上成長的標的,在定期定額投資過程中,可能會買在股價相對偏高的價位,當然也會買到股價相對偏低的時候,長期平均下來還是有機會得到可觀的獲利。

舉例來說,從2010年1月開始進行每月投入5000元買進元大台灣50 ETF(0050),連續投資10年,至2019年12月底止,每年領到的股利再投入。

經過回測的結果,10年期間一共投入的本金為60萬元,最後資產成長接近108萬元,所得到的總投資報酬率為79.6%年化報酬率為6.03%

 

8. 各家證券公司「定期定額」服務

 

目前有越來越多家券商提供「定期定額」投資服務,如果已經有選好想要投資的ETF,記得先去券商查詢投資標的有沒有包含你所挑選的,以及多家券商提供最低1元手續費服務,能夠降低投資成本唷!

以凱基證券為例,在開戶時跟服務人員說你需要做「定期定額」投資,他會要求你完成線上簽署後,就可以自行設定你想定期定額投資的標的每次投入多少金額、以及每月要在3、13、23號那幾天進行扣款(可複選)

等到約定時間當天,扣款帳戶中有足夠扣款的金額,就會進行轉換成你所選的標的零股。

 

9.結論

 

巴菲特說:「你如果不想持有一支股票10年,你連10分鐘都不要持有。

定期定額投資ETF能幫助新手建立良好的投資紀律與習慣,只要投資標的屬於長期來看持續成長的標的,就能透過長時間的累積,獲得穩定成長的績效。

但要注意的是,定期定額如果是短期投資,會比較難以看出績效的成長,因此,在投資前,一定要先問自己,到底能持續投資多久?以及期望的投資目標,就能從容不迫面對每一次的大漲與大跌,保持良好的投資心態。

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免責聲明

 

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯係價值思維或咨詢你的理財規劃師以取得專業的建議。

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