eToro(e投睿)在馬來西亞真的不合法嗎?eToro明星投資者親自告訴你

相信有關注eToro的朋友們一定都知道,前陣子eToro在馬來西亞沒有營運執照的新聞鬧得沸沸揚揚,造成許多馬來西亞人認為eToro是個非法的平台,把錢投進去是很危險的。

eToro在馬來西亞沒有經營許可的新聞報導
截圖取自新聞最前線官方臉書

新聞報導指出,任何人在未經/未獲證監會的執照或註冊,而在大馬進行管制活動,若是一旦被定罪,可能會罰款不超過1000萬令吉,或監禁不超過10年,或兩者兼施。

因此,許多馬來西亞的eToro用戶就非常擔心,是不是使用eToro就會被罰款,甚至坐牢。

隨著這件事情在幾天內越演越烈,後來就出現eToro被馬來西亞證券監督委員會(Securities Commission Malaysia,簡稱證監會,SC)列入了警示名單(SC Investors Alert)的新聞報導

eToro被列入馬來西亞證監會的警示名單新聞報導
截圖取自中國報官方臉書

這就造成了許多馬來西亞的eToro用戶陷入了恐慌之中。因為被列入警示名單,很可能就意味著eToro就是一個詐騙平台,也擔心自己投入到eToro的錢會血本無歸。

其實,大家都不需要擔心。

身為eToro明星投資者的我,馬上就來告訴你,這究竟是怎麼一回事。

 

eToro並未獲得馬來西亞證監會的執照或註冊,所以是個非法的平台嗎?

 

新聞報導指出,eToro並未獲得證監會的執照或註冊,以在大馬進行任何管制的活動,包括通過線上平台經營獲承認的市場。

首先,我們必須了解,eToro這個線上投資平台提供的是股票(證券)和一些衍生性金融商品,如CFD差價合約的交易服務。

在馬來西亞,證券交易和衍生性金融商品交易的生意都被列入受管制的活動。因此,如果你要在馬來西亞經營這門生意,你一定要到馬來西亞證監會註冊,並獲取經營執照。

所以,eToro因為沒有獲得證監會所發出的經營執照,所以它在馬來西亞就算是一個不合法的平台

這個情況就和你在沒有駕照的情況下開車一樣,都是因為沒有證照而不合法。

 

那為什麼eToro不去向證監會申請經營執照呢?

 
為什麼eToro不去向馬來西亞證監會申請經營執照?
 

因為eToro本身就是一家外國公司,沒有在馬來西亞開設公司,所以沒有向馬來西亞證監會申請執照是一件很正常的事。

身為eToro用戶的我們,我們都清楚知道我們使用的eToro線上投資平台是由一家外國券商所提供的服務。但是,我們總不能僅僅因為我們使用了它的服務,而要求它來馬來西亞註冊吧。

eToro是外國券商,所以它也就有在外國註冊、獲得外國的經營執照、受到外國的監管。

實際上,所有的外國券商都和eToro一樣,在外國註冊、獲得外國的經營執照及受到外國的監管,其中也包括來大型的上市外國券商,如Interactive BrokersTD Ameritrade

雖然都是上市公司,但是Interactive BrokersTD Ameritrade就和eToro一樣,是外國券商,在馬來西亞是沒有註冊經營執照的。

就算沒有馬來西亞證監會的經營執照,如果你今天想要到Interactive Brokers或TD Ameritrade開設投資帳戶,你可以開,也能夠使用它們的服務。

 

如果還是無法接受eToro在馬來西亞不合法的這件事,怎麼辦?

 

如果你要使用外國的券商的服務,你就必須接受你使用的券商沒有獲得馬來西亞證監會的經營執照,在馬來西亞是個不合法的平台

如果你介意這件事,那你可以使用馬來西亞本地券商的服務,如:馬來西亞各大銀行的投資帳戶、Rakuten TradeM+ Online

你依然可以通過馬來西亞本地券商購買外國的股票,比如美國的股票、香港的股票等等,但是你就必須付出高一點的交易費用。此外,不是每一個本地券商能夠提供你購買外國股票的服務。

如果你使用本地的券商交易外國的股票,最低的費用是20美金。也就是說,你每買一次股票,你就必須付20美金;你每賣一次股票,你也必須付20美金。

對我來說,這筆費用提高了我的投資成本,所以我會選擇使用外國券商的服務,因為大部分的外國券商已經不再徵收交易費了。

2020年5月,eToro官方正式上線購買實股零佣金的政策。只要你不開槓桿、不做空,就能買到真實的股票。換句話說,eToro用戶在交易美國股票時,不會被抽取任何的佣金。

eToro購買實股零佣金政策
截圖取自eToro官方網站

假設你使用馬來西亞本地的券商,我使用eToro,我們都買入相同數量的股票A。但是,你在交易中必須花比我多20美金。

我個人是想要把這個20美金省下來,所以選擇使用擁有外國經營執照的外國券商。

 

如果你使用在馬來西亞沒有經營執照的外國券商,你會被罰款或被監禁嗎?

 

報導指出,任何人在未經/未獲證監會的執照或註冊,而在大馬進行管制活動,若一旦被定罪,可能被罰款不超過1000萬令吉、或監禁不超過10年,或兩者兼施。

那我們身為eToro用戶,是犯法的嗎?會被罰款或者被監禁嗎?

在這裡,我必須強調,所謂的“管制活動”,也就是“經營證券交易的生意”。

如果今天你【經營】eToro,那麼你就一定要向證監會註冊,必須獲得經營執照才合法。如果沒有經營執照,就是犯法的,你就會被罰款,甚至會坐牢。

但是,今天你並不是【經營】eToro;你是【使用】eToro的證券交易服務,所以完全不犯法

舉個例子,今天如果你要在馬來西亞開一家銀行,你就一定要註冊,一定要獲得銀行的經營執照。

假設你是香港富邦銀行的客戶,擁有一個香港富邦銀行的銀行帳戶。值得注意的是,香港富邦銀行在馬來西亞是沒有經營牌照的,也沒有在馬來西亞營運。

今天,假設你在馬來西亞通過網路使用香港的富邦銀行的金融服務,請問你算是犯法嗎?

當然不犯法了。

使用eToro的服務其實就和使用在馬來西亞沒有註冊的銀行的服務也是一樣的道理,因為我們使用的是外國的金融服務。而【使用】金融服務,並不是馬來西亞管制活動的範圍,所以是不犯法的。

相信你現在也明白了,在沒有執照的情況下【經營】金融服務是犯法的,而【使用】沒有經營執照的外國金融服務,是不犯法的。

 

eToro被列入證監會的警示名單,難道不代表它就是一個詐騙的平台嗎?

 

在討論eToro是否為詐騙平台前,你首先必須了解“警示名單(Alert List)”是什麼。

根據馬來西亞證券監督委員會所提供的資料,警示名單內所列出的都是不符合證監會法律的人或機構。

換句話說,名單內的人或機構,都是在馬來西亞證券監督委員會的管制領域內,在沒有註冊或者是沒有領取執照的情況下,進行資本市場裡的管制活動。

eToro被列入了警示名單,大家可以清楚地在名單的備註欄看到,它在未獲得證監會的執照或註冊的情況下,在馬來西亞進行這證券交易及衍生性金融商品交易的資本活動。

eToro被列入馬來西亞證監會警示名單的信息
截圖取自馬來西亞證監會官方網站

重點是,eToro在警示名單中,完全沒有被標記為【詐騙】或者是【犯法】。

其實,這個警示名單是證監會給馬來西亞人民的一個提醒,讓大家了解eToro並未向證監會註冊或取得經營執照,所以eToro不受馬來西亞證監會所監管。

因此,當我們使用eToro時,如果出了什麼事,馬來西亞證監會是幫不到我們的,因為eToro並不是在他們的管轄範圍內。

所以,證監會列出了這個警示名單,是要提醒我們,在使用這些平台時要小心,因為證監會無法在我們出事時幫助我們。

總得來說,如果你在eToro平台投資遭遇了什麼問題,你就必須自己負責,因為eToro並不受到馬來西亞證監會的管制。

不過,作為eToro的用戶,使用eToro的服務,完全不犯法。

如果你對此還有什麼疑問,你可以親自撥電03-6204 8999至證監會詢問。

 

eToro不受馬來西亞證監會管制,那它受到誰的管制?

 

eToro在塞普勒斯英國澳洲都有註冊公司,所以我們使用的eToro證券交易服務就是在這三個國家營運,自然就擁有這三個國家的經營執照,也受到這三個國家的監管局監管

eToro在歐洲(塞普勒斯和英國)的經營是受到FCA和的CySec監管;而它在澳洲的經營就受到ASIC監管。

Interactive Brokers是一家上市的券商,它也是受到FCA和ASIC的監管

不管是FCA、CySec還是ASIC,它們的角色就與馬來西亞證監會是一樣的,而eToro的營運就是在這些監管下運行的。

這些監管局會對eToro做出一些規定,比如:eToro投資人的錢不能與eToro公司運營的錢摻和在一起、槓桿不可以超過多少倍等等。如果eToro出了什麼事,他們都會進行負責。

舉個例子,由於eToro受到FCA監管,如果eToro倒閉了,eToro的用戶是可以通過FCA的Financial Service Compensation Scheme (FSCS)來獲得賠償。

簡單來說,這個券商在哪個國家營運,它就會受到該國的監管。

 

eToro在馬來西亞沒有經營執照,那又怎樣?

 

相信你看到這裡,就明白eToro在馬來西亞沒有經營執照、被馬來西亞證監會列入警示名單的事,根本就不代表eToro有問題,因為eToro根本不在馬來西亞運營,也不是什麼詐騙平台。

eToro本身是一家在英國和澳州營運的券商,提供證券交易及衍生性金融商品交易的服務。

當你在使用eToro進行交易時,你就是在使用國外的金融服務。而國外的金融服務並沒有在馬來西亞註冊,也是一件很正常的事。

如果你不能接受所使用的平台不受本地證監會的監管,那你可以選擇使用本地的券商。

除了0交易費,我會推薦你使用eToro,是因為它擁有一個虛擬帳戶的功能。

我鼓勵你在開始投資之前,先到eToro去使用虛擬帳戶來做虛擬交易。帳戶中有10萬美金,讓你用來練習投資。

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如果你在閱讀eToro負面新聞時有深入思考,那你根本就不會陷入恐慌

 

如果你曾經在閱讀了有關eToro不合法或是被列入警示名單的新聞後而感到害怕,擔心自己入了騙局,或是擔心自己犯了法,那就證明你的思考還不夠深入;又或者是你完全沒有思考,直接因為新聞中負面的用詞而下定論。

這其實是一個很不好的行為,因為這就代表你只看到表面,沒有進行深入的思考。

我們在生活中經常會從一個人的外表,或一個人的幾句話,就判斷出對方是一個怎樣的人。

很多時候,人與人之間的誤會就是這樣產生的。

我相信,你也不希望別人單看你的外表,又或者是聽到你說的幾句話,就誤會你是一個不好的人。

所以,我們也不應該單看表面,就對某個人或某件事做出判斷。

多一點的思考,這個世界會更美好!

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