除了定期存款,還可以投資在什么金融商品?

相信許多投資新手在開始投資前,一定會面臨這個問題:

“你已經存到了一筆錢,平時就放在銀行的定期存款帳戶中,拿著非常少的利息。”

“到底除了定期存款,你還能把錢投資在哪裡呢?”

投資新手在開始投資前,一定會面臨一些問題

其實,這個市場上還有許多很好的投資工具,最常見的有:股票基金、債券、ETF、房地產、REITs等等。

由於選擇太多,你不知道要投資哪個金融商品才好,所以你就選擇把錢放在定期存款中。

但是,你會擔心這個做法是不正確的,因為你聽說過定期存款的年利率甚至會跑不贏通貨膨脹率,讓你的錢越來越少。

有時候想起這件事情,你就會覺得焦慮,對於投資也很迷茫。

 

其實,定期存款會是你做得最對的投資決策

 

投資其中一個最簡單、最重要的原則就是:不投資自己不懂的東西。

巴菲特說過,風險來自於你不知道你自己在做什麼。

換句話說,如果你投資在你越不懂的產品,你所承擔的風險就越高,面臨虧損的可能性就越大。

舉個例子,假設:

  • 我是一名設計師
  • 你是一名汽油能源工程師

如果我們同時投資在一家生產汽油的公司,那對於身為設計師的我,我所承擔的投資風險會更高,面臨虧損的可能性也更高,因為我對汽油生產的行業很陌生,完全不知道是什麼因素導致了這家公司股價的漲跌。

如果我們同時投資在Adobe,那對於身為汽油能源工程師的你,你所承擔的投資風險會更高,面臨虧損的可能性也更高,因為你對出產軟件的公司很陌生。然而,對於身為設計師的我,我每天都會使用Adobe公司所出產的軟件,如Photoshop。

假設今天Photoshop出現了很嚴重的問題,無法在短時間內修復。各大媒體也爭相報導這個問題所帶來巨大的影響。

身為非Adobe用戶的你就會認為,也許全世界的設計師就不會再使用Photoshop了,進而會導致Adobe面臨巨額的虧損。

但是,我是一名設計師,我知道設計師不可能不用Photoshop,也不可能更換軟件,畢竟用Photoshop也已經用習慣了。只要Adobe把問題解決了,設計師依然會繼續使用Photoshop。

設計師正在使用photoshop軟件進行工作

由於我知道Adobe公司的收入不會因此而受影響,所以就算它的股價因此而大跌,我就會買進更多Adobe的股票。

從以上的例子,你可以理解到,在你對某個行業很熟悉的情況下,你可以做出更明智的判斷及投資決策。

假設大家今天都投資在一個相同的金融商品中,但是大家所承擔的風險高低不一,因為都每一個人所具備的知識面都不一樣。如果你對這個商品越不熟悉,你面臨虧損的可能性就越高。

今天,你在對其它投資產品不熟悉的情況下,選擇投資在你熟悉的【定期存款】,這絕對就是一個明智的做法,可以大大降低你面臨的風險。

 
250221_理財大藍圖-01
 

雖然投資在定存是個正確的作法,但是它的回酬實在太低,那該怎麼辦?

 

定期存款是有局限性的。

如果你只投資在定存,那你財富增長的速度就會比較慢,甚至會因為通貨膨脹的關係而導致財富縮水、變少。

這個時候,如果你有錢,又不想要投資在定期存款,那你可以用這筆錢來還債,或投資在一些回酬更高的投資工具上。

 

千萬不要天天想著要如何把錢變多,而忽略了把你的錢變少的債務!

 

如果今天你還在糾結於是否要把錢放在定期存款、投資、還是還債,那你可以用以下幾個狀況來做衡量。

情況1: 如果你的債務利息高於投資回酬,你就應該還債。

 
如果你的債務利息高於投資回酬,你就應該把錢拿來還債

舉個例子,假設定期存款的年利率是3%,而你的貸款利息是4%。如果你現在有$100的現金和$100的貸款,那你應該選擇還債,因為貸款的利息(4%)高於定存的回酬(3%)。

假設你選擇不還債,把錢投入到定存,那一年後,你會獲得3%的利息,你一共會擁有$103。

而你的貸款原本只是欠$100,在一年後加上了4%的利息,你所欠下的債務就變成了$104。

如果你拿定存的$103去還$104的債務,你依然還會欠$1。相較於一開始就把$100的貸款還清,你在一年後並不會有任何的負債。

情況2: 如果你的投資回酬高於債務利息,你就應該投資。

 
如果你的投資回酬高於債務利息,你就應該把錢拿來投資

舉個例子,假設投資股票一年能獲得的回酬是6%,而你的貸款利息是4%。如果你現在有$100的現金和$100的貸款,那你應該選擇投資股票。因為股票的收益(6%)高於貸款的利息(4%)。

假設你選擇不還債,也不把錢放到定存,而是把錢投入到股市中,那一年後,你會獲得6%的收益,你一共會擁有$106。

而你的貸款也會在一年後從$100變成$104。這時,你可以用$106去還$104的債務,你還會剩下$2。

如果你一開始就選擇還債,那你一年後就不會有$2的盈利了。

透過以上兩種情況,相信你能夠明白,當投資回酬高於貸款利息時,你就應該投資;當貸款利息高於投資回酬時,你就應該還債。

 

把錢統統拿去還債,會不會就此錯過了絕佳的投資機會?

 

你可能會認為,你會因為把錢都拿去還債,導致你無法在很好的投資機會出現時進行投資。

雖然這個想法是對的,但是這必須考量到兩個情況。

情況1: 你已經掌握了投資的知識和技巧

 

如果你具備一定的投資知識和技巧,也對想要投資的金融商品有很深入的理解和認識,那在投資機會來臨時,你把錢都用在還債了,就真的很可惜。

情況2: 債務的利息

 

如果你所欠下的債務的利息很高,像是和個人貸款、信用卡債務的利息一樣,超過10%,那先還債絕對才是最明智的選擇。因為投資也不一定能夠為你帶來10%以上的回酬,但是你若立刻還債,就能馬上省下10%以上的利息。

假設今天你貸款的利息是4%,而定期存款的年利率是3%,在這種相差不多的情況下,我會先把錢投入到定期存款,在等待好的投資機會出現。

我個人認為,另一種更好的做法就是,你可以在申請房屋貸款時,選擇Flexi Loan。這樣一來,你能夠把多出的錢先拿去繳貸款,省下利息。當你需要用錢時,你可以把你多繳的錢拿出來週轉。

 

與其把錢放在利息低得可憐的定存,倒不如拿去投資

 

在開始任何的投資前,你都必須持守這個原則:不投資自己不懂的東西。

換句話說,如果你要投資這個產品,你必須對它有足夠的了解,你必須要搞懂它。

從不懂到懂的過程,一定要經過【學習】這個步驟。

而學習,又可以被分為比較簡單和比較難學的部分。

以下是我認為最簡單到最難的投資工具的排名:

投資工具從最簡單到最難的排名
 

如果你沒有那麼多時間學,又或者是比較沒有信心,你可以從簡單的開始學起。

 

房價不是年年上漲的嗎?為什麼它屬於難度係數較高的投資工具?

 

你可能會質疑我的投資工具難易度的排名,因為很多人會認為房地產是最容易投資的。

其實,我以前也是認為房地產是最容易投資的,但是在我深入地了解過後,我才發現投資房地產並不簡單。

以前,整體經濟大漲,房市也會跟著大漲。這時候,基本上你買怎樣的房地產都是賺錢的,可說是不需要靠任何的技術。所以,許多老一輩的人就會常常灌輸我們一個觀念,“買房地產就一定賺錢的”。

這個情況其實和股票是一樣的。如果你在股市大漲的時候買股票,你買10只股票,會有7只是漲的,需要的技術成分不是很高。

你在這個時候賺錢,很多時候是運氣,因為你剛好就買在這個風口上。

如今,房地產行業相對飽和。如果你想要從中賺錢,你就需要具備一些技術、也需要了解一些經濟學的概念,讓你能夠判斷市場的供應需求。你必須考量到工作機會的分佈、未來城市的發展、未來房產的出租率、地產的優勢等等。

如今,房地產行業相對飽和

這些都是你必須做的功課,因為投資房地產已經不像從前一般,只要買了就能夠賺錢。

如果你今天不幸在投資房地產時做出了錯誤的決策,買到了不好的房地產,那你必須付出很高的代價。

你想要把房地產賣出去?恐怕沒那麼容易,因為有把投資房地產的功課做好的投資者就不會買下你所持有的房地產。這個時候,你只能夠繼續供房貸。

但是,你必須清楚知道,投資房地產絕對能夠幫助你賺錢。而你必須做的,就是在投資前先【學習】,先投資在自己的腦袋。如此一來,你就能夠做出明智的投資決策,買下能夠為你賺錢的房地產。

如果你真的不想學,你可以把錢交給專家,讓他們幫你投資。在這個情況下,你依然必須學會最基本的投資知識,來判斷專家的投資表現是否合理。

 

還是那句老話,“不熟悉的東西不要碰”

 

雖然這句話很簡單,但是它真的能在你投資的路上大大地幫你一把。

此時此刻,如果你存了一筆錢,那除了定期存款,你可以選擇把錢用在還債,又或者是把錢拿去投資。

如果貸款利息高於投資回酬,你就應該還債;如果投資回酬高於貸款利息,你就應該投資。

如果你選擇投資,那你就一定要先學習投資

你在閱讀這篇文章時,應該會期待能夠學到投資的方法,好讓你可以在結束閱讀後可以馬上開始投資。雖然投資股票、投資ETF、投資REITs等等都很好,但是這些投資工具真的適合你嗎?

如果你對這些投資工具的理解就僅限在一個“好”字,那你就會在不清不楚的情況下去投資,你的結局就很大可能是虧錢出場。

 

方法,並不足以讓你成功

 

許多人都一直在找尋成功的方法。

其實,就算把成功的方法擺在你眼前,你很大可能也無法成功。

舉一個例子,相信大家都知道要減肥,其中一個方法就是多運動。但是,有多少個嘴上說要減肥的人真的會去多運動呢?

其實,你的思維和認知,讓你堅持幾個基本的原則,才能讓你達到成功。

假設今天你減肥,是因為你想要一輩子都擁有健康的身體,不要在未來因為肥胖的問題而導致你患上脂肪肝、糖尿病、高血壓等等的問題。此外,你也想要當一個自律的人,可以充分利用一天的24小時來高效完成許多事情。

因為你有了這樣的思維和認知,所以減肥對你來說就非常簡單。你會安排時間親自下廚,吃健康的食物,也會控制好食物的份量,不讓自己的體重增加。在一整天忙碌的行程中,自律的你依然能夠安排運動的時間,讓自己擁有健康的身體。

健康的生活習慣可以讓你擁有健康的身體

而投資也和減肥一樣,在你有了正確的思維和認知,有了幾個必須堅持的基本原則,投資也會變得簡單。

在投資前,你必須先學習和掌握投資知識、理解自己的目標和風險、減少交易成本、做好長期計畫、有耐心、和絕對不投資自己不懂的東西。

只要你堅持這幾個原則,基本上投資在什麼金融商品都能夠賺到錢。

如果你是一名投資新手,在讀完這篇文章後,你第一件想做的事情是什麼呢?歡迎在地底下留言與我們分享!

從零開始學股票-價值思維Value in Mind

Share this post

分享在 facebook
分享在 twitter
分享在 linkedin
分享在 whatsapp
分享在 pinterest
分享在 email

Leave a Comment

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *

Insert Lead Magnet Product Here

Short description of lead magnet product goes here

类别

最新內容