投資加密貨幣真的那麼好賺?認識加密貨幣、投資風險、如何購買比特幣

隨著科技發達,越來越多工作被線上化、虛擬化,投資商品當然也不例外。當中,加密貨幣(Cryptocurrency)無疑是最火熱的虛擬投資商品。

談到加密貨幣,大部分人都會直接聯想到比特幣(Bitcoin)。但除了比特幣,以太幣(Ethereum)、萊特幣(Litecoin)、瑞波幣(Ripple)也是主流加的密貨幣,同時亦是少數被馬來西亞證券委員會(Securities Commission Malaysia, SC)准許交易的虛擬貨幣。

由於加密貨幣總是帶著「未來貨幣」、「去中心化」的科技光環,因此在最近幾年十分受到投資者的追捧。以比特幣為例,目前每一枚比特幣交易價已衝上5萬7389美元,比去年同期的7130美元飆漲大約689%!

比特幣價格的暴漲,使得很多投資者摩拳擦掌想買進,就連特斯拉掌舵人馬斯克,也在今年2月初投入15億美元買進比特幣,還放話說以後消費者可以利用比特幣,購買特斯拉電動汽車。

全球富豪和投資者的一系列操作,都將比特幣和其它加密貨幣推上神壇。但投資加密貨幣真有那麼好賺?在馬來西亞合法嗎?常聽到挖礦是什麼意思?投資者心癢癢入場前,還需要了解什麼?想買比特幣和其他加密貨幣怎麼買?

今天這篇文章會用淺白易懂的方式介紹比特幣和其他加密貨幣基本知識,內容包括以下幾個部分:

  • 加密貨幣是什麼?在馬來西亞合法嗎?
  • 它和區塊鏈、去中心化有什麼關係?
  • 比特幣(Bitcoin)是什麼?挖礦是什麼意思?
  • 投資加密貨幣有什麼安全和風險問題?
  • 如何購買比特幣和其他加密貨幣?

【虛擬貨幣屬於高風險投資,請謹慎投資,並確保擁有相關投資知識。本文為個人經驗分享,僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。】

內容目錄

cryptocurrency bitcoin
 

加密貨幣是什麼?在馬來西亞合法嗎?

 

加密貨幣是一種數字形式、可以交易的貨幣,它的存在是建立在區塊鏈技術之上。換句話說,它不像傳統貨幣那樣擁有實體印鈔,和可以被觸摸。

加密貨幣也被稱為密碼貨幣,是因為在交易的過程中,它都會被加密,確保貨幣擁有者可以順利轉移貨幣,或者換取想要的商品。

怎樣取得加密貨幣?答案是挖礦(Mining)

當然,這裡所謂的挖礦,並不是親自到礦山裡探勘和開採,而是一個複雜的電腦運算過程。礦工(挖礦者)會利用具備芯片的電腦,進行一系列和隨機數相關的計算,解決在區塊上的「數學難題」。

誰先解出區塊,就能獲得這個區塊的記賬權,並且換取特定數量的加密貨幣。理論上,運算能力越強的芯片,就能越快得到答案。

由於整個程序像是在金山銀礦里尋寶,所以才會被稱為挖礦。

挖礦涉及的成本相當巨大,根據《騰訊科技》的報導,包括礦機和電費在內,挖掘一枚比特幣的成本大約為5萬3415人民幣(大約3萬3797令吉)。

挖礦活動也會耗費龐大電源,肯納格投行研究部(Kenanga Research)曾發佈報告指出,全球比特幣挖礦活動1年消耗的電量,比阿根廷全年耗電量還多,這也衍生出一些環保問題。

馬來西亞到今天仍然沒有將加密貨幣合法化,但是,你可以在受到大馬證券委員會批准的 LUNO 加密貨幣交易所買到4種主要的加密貨幣:比特幣,以太幣、萊特幣、瑞波幣。

加密貨幣和區塊鏈、去中心化有什麼關係?

 

加密貨幣的發展,離不開區塊鏈(Blockchain)和去中心化。

所謂區塊鏈,簡單來說是一種新的記賬方法。傳統的轉賬方式必需透過銀行這一個中介機構,所有的紀錄都會存在銀行系統里。換句話說,銀行是傳統轉賬方法的中心機構。

當然,轉賬數額越大,銀行也會收取越高手續費用。

區塊鏈採用的,是分散式記賬法,讓所有參與者的電腦一起記賬和確認交易,中介銀行沒辦法插手其中。

這種交易系統上有兩種角色 – 交易者和曠工。交易者的賬本,經過曠工的加密和區塊鏈上所有人確認後,就會正式紀錄在區塊裡。

這個方法的最大好處,是省下手續費,和沒有單一機構或者個人,可以肆意篡改交易記錄。因為所有交易訊息,已經被傳播到區塊鏈的每一個節點裡,所有人都已清楚了解,因此由不得任何一方耍賴,或者私自逆轉交易。這就是區塊鏈技術一直在強調的「去中心化」。

同時,交易記錄也會永久儲存在各個區塊,讓每個人都能夠追溯交易歷史。

但是,去中心化引發了一個憂慮:讓每個人都知道交易訊息,意味著失去隱私?

答案是不會。

以比特幣為例,轉賬的時候不會聯結到個人,因為過程中只會出現數字和字母作為辨識碼,沒有姓名。所有不用擔心隱私問題。

比較具體來說,每進行一筆交易的當兒,都會產生一個位址,每一個位址都代表密碼學家所說的「公開金鑰」。如果你是位址擁有者,便可以自由邀請其他人,將款項存入那個位址,但只有你可以從那裡提款。

整個交易程序都伴隨著雙方的加密貨幣錢包位址、日期和時間印記、獨特辨識碼等等,然後曠工會將這筆交易資訊,傳播給區塊鏈裡的每一個節點。

 
bitcoin
 

比特幣是什麼?

 

在2009年開始發行的比特幣是最備受追捧,也是歷史最悠久的加密貨幣。

比特幣的創始者中本聰在創造比特幣時,已經設定比特幣的供應上限為2100萬枚,因此預計會在2140年開採完畢。

比特幣的區塊產生速率為每10分鐘一個,礦工只要找到新區塊,就可以得到比特幣作為獎勵。每發現21萬個區塊,這個獎勵就會減半,大約每隔4年就會發生一次。

2009年,一個區塊獎勵50枚比特幣。最初的4年一共有大約1050萬枚比特幣被開採出來。2012年,獎勵減半變成25枚比特幣。到了2020年,獎勵只剩下6.25枚比特幣。

這意味著,比特幣越來越難被挖掘出來了。

也正是因為數量有限,比特幣價格才被炒得水漲船高,成為市場炒作熱捧的對象!

當然,投資者不一定要出高價買進一枚完整得比特幣(一枚比特幣要價約5萬7389美元)。它可以拆細投資,最小可以細分到0.00000001枚。

這也是比特幣的投資優勢之一,即使投資者手上只有1000令吉,也可以加入這場虛擬貨幣的投資遊戲!

 

為什麼比特幣這麼火紅?

 

比特幣如此火紅的其中一個原因,是近年各國中央銀行都在加大印鈔力度,不少市場人士都預計未來會發生嚴重的通貨膨脹。簡單來說,當銀行一直在印鈔票,我們手上的鈔票購買力,就會越來越弱。

隨著紙鈔的功能漸漸備受質疑,不少投資者開始轉向買進比特幣。他們相信,總有一天紙鈔會失去購買功能,變成一疊廢紙。而比特幣將成為全球的主流貨幣。

再加上比特幣有數量限制(2100萬枚),更讓虛擬貨幣的信徒們相信,比特幣絕對不會造成嚴重通膨!

當然,這個說法究竟會不會成真,我們留給時間來證明。

 
RISK
 

加密貨幣有什麼安全和風險問題?

 

價格波動劇烈

 

加密貨幣價格一般漲得快,跌得也快。進入加密貨幣投資遊戲,就要有乘坐過山車的心理準備。

以比特幣來說,它數量有限,且發行量每年遞減,這些特性都導致它容易成為炒作的對象。交易價可以在數秒之內,上下波動數百美元。幾天內波動數千美元,也是司空見慣了。

2021年4月18日,以24小時漲跌幅計算,比特幣暴跌17%;以太幣大跌20%;被馬斯克(Elon Musk)點名的狗狗幣在大漲400%後,這天也暴跌19%。

24小時內,有超過62萬人爆倉,爆倉量55.79億美元!

這起事件告訴我們,投資加密貨幣可能會「贏粒糖,輸間廠」,在做出任何投資決定前一定在謹慎思考。

 

資訊安全風險

 

由於加密貨幣交易在網路平台上進行,在交易過程必須承受駭客入侵的風險,隨時造成投資損失。

另外,由於加密貨幣還處於萌芽階段,大眾對它的認識還遠遠不如對股票、債券等傳統金融商品的了解,增加了被詐騙的風險。根據區塊鏈數據分析公司CipherTrace的最新分析,2020年加密貨幣犯罪和詐騙的金額達到19億美元。

 

不一定真正升級成交易媒介

 

雖然加密貨幣身上披著「未來交易媒介」的光環,但是目前大部分的買賣,仍然流於投機的形式。通過炒賣和價格的暴起暴跌,來賺取暴利。

在部分人炒作,部分人退避三舍的情況下,加密貨幣要取代法定貨幣(如美元、歐元)成為主流貨幣,還有很漫長的路要走。

etoro logo
 

如何購買比特幣和其他加密貨幣?

 

想要交易比特幣和其他加密貨幣,可以通過虛擬貨幣交易所,比如受到SC批准的LUNO,它是馬來西亞第一家獲得監管機構批准的加密貨幣交易所。

另一個較為安全和簡單的方式,則是通過eToro(e投睿)交易加密貨幣。你可以買進真實的加密貨幣(underlying asset),並可轉移到其他的加密貨幣錢包。

或者在eToro買進加密貨幣差價合約(Contracts For Difference, CFD)。差價合約允許以槓桿形式(融資)交易,但是風險較高,投資前務必謹慎,不熟悉就別碰。

目前可在eToro平台交易94種加密貨幣,包括比特幣,以太幣、萊特幣、瑞波幣等。eToro不徵收佣金,但是需要支付點差。

另外,假如你對加密貨幣的了解不多,eToro也設有加密貨幣跟單功能,讓投資者複製跟單投資績效好的加密貨幣明星投資者。當然,建議還是先搞懂加密貨幣是怎麼一回事、做好了研究功課才開始投資。

eToro(e投睿)延伸閱讀:

  1. eToro 開戶教學和常見問題
  2. eToro的三大監管機構介紹
  3. eToro在馬來西亞真的不合法嗎?
 

總結

 

在區塊鏈技術的加持下,比特幣和其他加密貨幣帶著「未來貨幣」、「去中心化」的科技光環,成為了當前最熱門的投資商品之一。有人在過程中成功大賺一筆,但是也有人因為投資加密貨幣而傾家蕩產。

未來加密貨幣或許會成為趨勢,甚至取代法定貨幣成為主流貨幣;或許加密貨幣的泡沫化危機正在形成。

無論如何,假如今天你決定投資加密貨幣,我還是得再重複一次,投資前最好先懂加密貨幣是怎麼一回事、做好了研究功課再進場,也不建議把全副身家都押在虛擬貨幣上。畢竟賺大錢和虧大本,往往只有一線之差。

當然,不管今天你決定投資在什麼市場、投資什麼,都記得要充分了解市場,使用正確的投資策略和心態,才開始進場投資。

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免責聲明

 

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯繫價值思維或咨詢你的理財規劃師以取得專業的建議。

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