什麼是StashAway Simple™?年回酬2.4%、無管理費、無鎖定期、最低入金金額RM1而已!

聽過StashAway的朋友,知不知道有StashAway Simple™這個東西呢?不知道也沒關係,因為它才剛被推出不久,于2019年11月在新加坡正式上架,而大馬人民終於也在2020年被允許參與這一個投資項目。

只是我一開始聽到StashAway Simple™,就把它和StashAway混淆了,以為這兩者是一樣的東西,查了資料後,才明白這兩者還是有區別的!

你知道StashAway Simple™主要功能是什麼嗎?它能幫你存款?投資?和定期存款一模一樣?不用糾結了,現在就帶你了解StashAway Simple™吧!

StashAway Simple™

圖片取自:StashAway

 

StashAway Simple™到底是什麼?

 

StashAway Simple™是一個現金管理工具,也是 StashAway 軟件裡面的其中一個投資工具。如果選擇把現金匯入到StashAway Simple™裡頭,就等同於你把錢投資在一個貨幣市場基金(Money Market Fund),也就是瀚亞投資公司所經營的Eastspring Investments Islamic Income Fund

這份基金和其它市面上的基金大同小異,操作方式也是一樣,基金經理將會把投資者的錢都聚集起來,然後投資在伊斯蘭貨幣市場工具和銀行伊斯蘭存款,給予投資者流動性和穩定的收入。

基金經理整理資料
 

很多時候,你可以把資金放在StashAway Simple™,例如準備你的應急資金或備用金、管理現金的短期目標 (如房子的定金)、增長你打算用於投資的資金等等。

 

為什麼StashAway Simple™那麼特別?

 

1. 沒有最低存入金額

 

由於想要參與購買基金的投資者都會面對最低存入金額,又或者是最低每月存入金額的問題,StashAway Simple™恰恰為這些投資者解決了資金不足的難題,因為它的投資門檻非常低,甚至是沒有最低入金要求,只需要區區的 RM1就能夠開始投資了。

大部分的投資或存款平台都設有最低存入金額,如ASNB Fixed Price基金(RM10)、Money Market Fund(RM100)、定期存款(RM500 – RM10,000)。

 

2. 對余額沒有限制,都可以獲得2.4%的預期回報率

 

就如同上面所描述的,你可以隨心所欲地存放任何金額在StashAway Simple™,它的平均年回酬都會在2.4%左右,除非官方依據經濟情況而作出更改聲明。

平均回酬率
 

換句話說,只要StashAway Simple™所註明的預期回酬(Projected Returns)還是維持在2.4%,就意味著無論你存放RM 1、RM 100、RM 1,000、甚至是RM10,000或以上,你都能獲得一年2.4%左右的利息。

 

3. 沒有提款限制,沒鎖定期

 

因為StashAway Simple™所投資的項目是貨幣市場基金,而其獲得的回酬都是按日計算,所以你不需要等到戶口存款到達多少數目才能提款,更沒有鎖定期。無論你的戶口餘額有多少,你都能隨時提款,你想在任何時候提款都沒問題。

好比你把錢存進定期存款一年,那在一年內你不能把錢取出。若在一年內想拿出來,你很可能拿不到利息,或利息減少了(每個銀行的規則不一樣)。這項投資工具正好也符合一些想要有一定的利息,卻不要有成熟期條規(Maturity Period)的投資者。

 

4. 沒有管理費,沒設置費用,更沒退出費

 
沒有額外收費所以很開心
 

很多投資者在投資基金前最顧慮的就是基金裡頭的潛在收費。StashAway Simple™的好處是,投資者不需要額外繳付管理費、設置費用,以及退出費。倘若你想要中途退出,中斷投資,StashAway Simple™將不會收取你任何費用。

比起一些常規的投資平台,你需要繳付一定的管理費,例如Money Market Fund,投資者就需要額外負擔0.25% – 1%的管理費。舉個例子,如果你投入RM1,000進Money Market Fund,那你的管理費就會是RM2.5 – RM10不等。

StashAway Simple™ 真的能夠穩穩給你賺到一年2.4%的回酬嗎?

 

想知道StashAway Simple™能不能有大約2.4%的回酬,就要先了解它投資的Eastspring Investments Islamic Income Fund的資料與表現:

圖片取自:Eastspring Investments Islamic Income Fund

截止至2020年11月30日,Eastspring Investments Islamic Income Fund將19.59%的錢投資在RHB Islamic Bank Berhad;17.64%的錢投資在CIMB Islamic Bank Berhad;17.64%的錢投在Public Islamic Bank Berhad。

Eastspring Investments Islamic Income Fund將55%投資者的資金投資在以上的銀行。這也代表只有這些銀行倒閉了,你存進的大部分錢才會虧掉。

圖片取自:Eastspring Investments Islamic Income Fund

 

從以上的圖表,可以看出基金的浮動不大,一直維持在很小的波動。從2009年到現在,這基金在11年內幾乎沒有超過0.01%的變動,這證明了它的風險不大,但也不是絕對的零風險,它屬於低風險。

圖片取自:Eastspring Investments Islamic Income Fund

 

以上是Eastspring Investments Islamic Income Fund的回酬率。一個月能獲得0.15%的回酬;一年的時間,能獲得大約2.85%;五年就有18.88%的回酬率,比benchmark高出了8.31%。

當然,你收到的利息是根據市場的變動而變化。若市場好,Eastspring Investments Islamic Income Fund回酬就會高一點,那StashAway Simple™的利息(一年)就會在2.4%以上,反之亦然。

看到這裡,你是否會有疑問?既然StashAway Simple™是把你的錢投進Eastspring Investments Islamic Income Fund,那你也可以自己透過銀行,或Fundsupermart把錢投入這個基金,這樣一來回酬不是更高?

為什麼要那麼做?

 

但你知道嗎?Eastspring Investments Islamic Income Fund最低投入金額是RM50,000,而且這是一次性投入的,意味著投資者不能夠每個月放少數資金進去。當你過後還想要繼續存入資金時,最低存入金額也要RM10,000,同樣的,投入過程也必須是一次性。

總的來說,這份基金本身不適合資金較小的投資者,除非你能一次性投入RM10,000以上的資金,要不然想投資這份基金就必須通過第三方(StashAway Simple™)。StashAway Simple™會籌集大家的錢,然後一次性投入資金進Eastspring Investments Islamic Income Fund,有回酬時StashAway Simple™就會把利息分發給大家。

 

那StashAway和StashAway Simple™有什麼分別?

 
 

若想了解更多StashAway詳情,可點擊這裡瀏覽。

StashAway和StashAway Simple™最大的差別是投資的金融商品及風險指數的不同。而StashAway Simple™完全不會向投資者收入任何的平台管理費用。

StashAway Simple™的費用包括Eastspring Investments Islamic Income Fund每年的管理費0.25%、其0.04%的託管費、還有0.125%的回扣,所以淨費用是0.165%。

若你把錢放在StashAway Simple™,你將會在星期一到五收到利息。而Eastspring Investment Berhad每月的回扣,StashAway Simple™會在每個季度發放,這些都會包含在給予你的利息中。有時,StashAway Simple™也會選擇贈予你額外的回扣。

 

StashAway Simple™、Fixed Deposit、ASNB Fixed Price基金、Money Market Fund的區別

 
 

 

StashAway Simple™

 

StashAway Simple™沒有最低存款、沒有鎖定期,也就是當你把錢放在StashAway Simple™後,若想取出,隨時都可以拿出來。

換而言之,你想把錢放多久都可以,只要裡面存放至少RM1,就能獲得2.4%的預期固定利率。StashAway Simple™也有很低的風險,它保證在任何一年中,你有99%的機會是不會損失超過你資產的1.8%。

 

定期存款(Fixed Deposit)

 

銀行定期存款

 

Fixed Deposit是你把錢存入定期存款戶口內,然後銀行根據你儲存的時間,如1個月、3個月、6個月、1年,給你相對的回酬。只要你在存定期存款期間,沒有把錢拿出來,那銀行給的利息是可以計算得到的。

定期存款有鎖定期,意思是當你之前決定把錢存去定期存款1年,那麼在這1年裡,你是不可以把錢拿出來的。若把錢取出,就拿不到利息了。若這筆錢在短期內用到,或把錢當做備用金,那放定期存款會比較好;若想把定存當投資,那定存就不是那麼好的投資工具。

 

ASNB Fixed Price(Amanah Saham Nasional Berhad)

 

Amanah Saham Nasional Berhad 基金

 

ASNB是馬來西亞提供的一種信託基金給人民投資。ASNB fixed price是固定價錢的信託基金。例如,你買進是RM 1,那你在什麼時候賣出也是RM 1,價格不會有變動。ASNB Fixed price是真正的零風險投資,而且回酬是全部裡面最高的。

但ASNB只有6隻固定價錢的信託基金,其中3隻(Amanah Saham Bumiputera、Amanah Saham Bumiputera 2、Amanah Saham Bumiputera 3 – Didik)是提供給土著的;而另外3隻(Amanah Saham Malaysia、Amanah Saham Malaysia 2 – Wawasan、Amanah Saham Malaysia 3)是給非土族。

非常可惜的是,這3隻基金是有限額的,賣完就沒了,需要等人賣出才能買,但這麼高的回酬又是零風險,可以說是家家戶戶都在排隊等著購買,是很難等到有人賣的,除非基金持有人人急著需要用錢。

 

貨幣市場基金(Money Market Fund)

 

Money Market Fund是信託基金的一種。投資的範圍有短期銀行存款、銀行定期存單、商業票據、企業債券。

信託基金

 

市場利息的變化能影響Money Market Fund的利息,若市場利息高,Money Market Fund的回酬就高;若市場利息低,Money Market Fund的回酬就會跟著低,通常它的回酬在2.5%到4%之間。

Money Market Fund是不被馬來西亞存款保險機構(Perbadanan Insurans Deposit Malaysia / Malaysia Deposit Insurance Corporation)保障,因為PIDM只保障銀行的儲蓄戶口和定期存款。所以Money Market Fund不是零風險投資,而是低風險投資。

 

StashAway Simple™出入金時長

 

StashAway Simple™官網提到,若你想入金StashAway Simple™存款,需要2 – 3個工作日。若想從StashAway Simple™提款,則需要3 – 4個工作日。

 

不再把錢存在FD,準備好要存在StashAway Simple™了嗎?

 

StashAway Simple™是一個現金管理工具,它把你的錢投資在Eastspring Investments Islamic Income Fund。它沒有鎖定期,你想把錢放多久都可以,只要裡面存放至少RM1,就能獲得2.4%的預期固定利率。

投資風險

 

總而言之,StashAway Simple™不是零風險投資,而是低風險的投資,你有99%的機會是不會損失超過你資產的1.8%。

若你身邊的家人朋友不想再把錢放在FD,也搶不到ASNB Fixed Price基金,你可以把StashAway Simple™分享給他們,讓他們多一個存錢的選擇~

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免責聲明

 

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯係價值思維或咨詢你的理財規劃師以取得專業的建議。

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