你不知道的8個可以動用EPF的情況(上)

很多人以為每月存下來的EPF(雇員公積金 Employees Provident Fund, 簡稱EPF),只能等退休的時候才能領出作為養老費。其實,我們還能在一些特定的情況下將EPF提領出來應急,像是買房、孩子的教育費用等等都是可以動用EPF的。

每位會員的EPF戶口都分為第一戶口以及第二戶口,第一戶口存放的是每月繳付的EPF的70%,而剩餘的30%就會存入第二戶口中。第一戶口就是名副其實的養老金了,只有在55歲退休後才能提領出來,而第二戶口的存款就可以提前讓我們提出來作為特殊用途。

這篇文章我們會一一解釋8種可以動用EPF存款的情況,會詳細介紹申請資格、所需文件、注意事項等等!

文章包括以下8種情況的詳細介紹:

  • 年齡已達50歲
  • 年齡已達55歲
  • 年齡已達60歲
  • 買房子(頭期)
  • 一次性還清房貸
  • 房屋供期
  • 自己/兒女教育經費
  • 喪失工作能力

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內容目錄

年齡已達50嵗 

 

只要公積金會員年齡已達50歲,就可以申請從第二戶口中提出全部或部分的存款,作為退休規劃。不過,每位會員僅有一次申請機會,一定要規劃好才提領存款,否則提領出來卻沒有處置,就浪費利息了。

 

申請條件

 
  1. 年齡已達50歲,但未達55歲的會員

所需文件 

 

大馬公民

  1. MyKad身份證副本
  2. 出生證明副本(若身分證出生日期與實際出生日期不一致)
  3. 銀行戶口持有證明及資料(Bank Statement / Passbook)
 

非大馬公民 或 無Mykad身分證的會員

  1. KWSP 9B (AHL) 表格
  2. 護照副本 或 公民身份證明文件及其他證明文件(正副本)
  3. 銀行戶口持有證明及資料(Bank Statement / Passbook)
 

注意的事項

 

每位會員只能申請一次。

55嵗提款

 

年滿55歲的會員已到了法定退休年齡,若已決定退休的會員可以直接提出所有的EPF存款。公積金局將退休會員的第一戶口和第二戶口中的存款,合併存入「55戶口」(Akaun 55)。

會員可以隨時提領55戶口里的部分或所有存款用以規劃退休生活。提款方式可以以一次過提領全款、分次提款、或者定時(每月、每年)提款等等。

 

申請條件

 
  1. 年齡已達55歲,但未達60歲的公積金會員
  2. 55戶口里有存款
 

所需文件

 

大馬公民

  1. MyKad身份證副本
  2. 出生證明副本(若身分證出生日期與世紀出生日期不一致)
  3. 銀行戶口持有證明及資料 (Bank Statement / Passbook)
 
非大馬公民 或 無Mykad身分證的會員
  1. KWSP 9B (AHL) 表格
  2. 護照、公民身份證明文件及其他證明文件(正副本)
  3. 銀行戶口持有證明及資料(Bank Statement / Passbook)
 

60嵗提款 

 

若你已到達退休年齡,但是還未退休,公積金局將為這些繼續工作的會員開設一個樂齡戶口(Akaun Emas)。會員在55歲之後繳付的EPF將不再存入55戶口,而會存入樂齡戶口,直到60歲才可從樂齡戶口提款。

年滿60歲的會員,55戶口和樂齡戶口的存款都可以直接提出。提款方式可以以一次過提領全款、分次提款、或者定時(每月、每年)提款等等。

 

申請條件

 
  1. 年齡60歲或以上的公積金會員
 

所需文件 

 

大馬公民

  1. MyKad身份證副本
  2. 出生證明副本(若身分證出生日期與世紀出生日期不一致)
  3. 銀行戶口持有證明及資料 (Bank Statement / Passbook)
 

非大馬公民 或 無Mykad身分證的會員

  1. KWSP 9B (AHL) 表格
  2. 護照、公民身份證明文件及其他證明文件(正副本)
  3. 銀行戶口持有證明及資料 (Bank Statement / Passbook)

買房子(頭期)

 

如果你想買新屋子但是資金不足、無法負擔頭期,你可以申請從EPF的第二戶口從提出部分存款來支付房款頭期

 

 申請條件

 
  1. 55歲或以下;
  2. 第二戶口至少有RM500;
  3. 向公積金局所承認的借貸機構申請貸款成功的屋子 或 已经付款的屋子;
  4. 不曾申請過使用EPF買房或支付頭期。
 

所需文件 

 

大馬公民

  1. KWSP 9C (AHL) 表格
  2. MyKad身份證副本 
  3. 買賣合約 Sales & Purchase Agreement(不超過3年)
  4. 銀行戶口持有證明及資料 (Bank Statement / Passbook)
 

非大馬公民 或 無Mykad身分證的會員

  1. KWSP 9C (AHL) 表格
  2. 護照、公民身份證明文件及其他證明文件(正副本)
  3. 買賣合約 Sales & Purchase Agreement(不超過3年)
  4. 銀行戶口持有證明及資料 (Bank Statement / Passbook)
 

注意的事項

 

可提領的款項為房價與所批准貸款的差價,再加上房價的10% 或 第二戶口全部存款 (視何者為低)。

舉例來說,若房價為RM200K,你成功向銀行貸款RM180K(貸款90%),則可以從公積金第二戶口提出RM20K(RM200K-RM180K),再加上房價的10%,也就是RM20K,總共可提領RM40K。

若你的第二戶口存款不足RM40K,就可以提出第二戶口所有存款;若第二戶口存款多過RM40K,則只能提出RM40K。

如果你是全款購買房子(沒有向第三方借款),則最多可以提款房價總數,再加上10%的存款,或者第二戶口全部存款(視何者為低)

不同購買方式以及首次、二次買屋會再需要附上不同的支持文件,詳情資料請查詢官網

 

一次過還清房貸

 

借了房貸,每年需支付的貸款利息不少。若你想一次還清房貸,減少貸款利息,你也可以向公積金局申請將第二戶口的存款提出,用來償還房貸。

這項申請不僅可以用來償還自己的房產,也可以幫助你的親人還清房貸,前提是房產是你們共同擁有的。

若你第二戶口的存款少於剩餘房貸,你就可以提出全部第二戶口存款,否則只能提出剩餘房貸總額。

 

 申請條件

 
  1. 55歲或以下;
  2. 第二戶口至少有RM500;
  3. 曾購買首間或第二間房產,且是這間房產的擁有人;
  4. 借貸機構是受公積金局所承認的。
 

所需文件 

 

大馬公民

  1. MyKad身份證副本
  2. 融資資料
  3. 房屋貸款餘額證明(範本
  4. 出售或處置第一間房產的證明
  5. 婚姻證明或出生證明(若你是協助家人還房貸)
 

非大馬公民 或 無Mykad身分證的會員

  1. KWSP 9C (AHL) (D8)表格
  2. 護照、公民身份證明文件及其他證明文件(正副本)
  3. 融資資料
  4. 房屋貸款餘額證明(範本
  5. 出售或處置第一間房產的證明
  6. 婚姻證明或出生證明(若你是協助家人還房貸)
 

注意的事項

 

每位會員一年只能申請此項目一次。

房屋供期

 

為了減輕會員的房貸負擔,EPF也開放讓會員申請用第二戶口的存款來繳付每月房貸費用

 

申請條件

 
  1. 55歲或以下;
  2. 第二戶口至少有RM600;
  3. 已購買用於居住的房產;
  4. 有一筆未償還貸款,且貸款機構是公積金局所承認的。
 

所需文件 

 

大馬公民

  1. KWSP 9P (AHL) 表格
  2. 房屋貸款餘額證明(範本
  3. 銀行資料(Bank Statement / Passbook)
 

非大馬公民 或 無Mykad身分證的會員

  1. 需親自到公積金局櫃臺申請
  2. 護照、公民身份證明文件及其他證明文件(正副本
  3. 房屋貸款餘額證明(範本
  4. 銀行資料(Bank Statement / Passbook)
 

注意的事項

 

每位會員只能申請使用EPF為同一間房產供期。

如果你想取消每月付款,可以直接填寫WDW004 表格,但是必須在提款日的一年之後才能取消喔,所以申請前必須考慮清楚。

 

自己/兒女的教育費提款

 

你也可以動用EPF的第二戶口存款,用以繳付自己或兒女的升學費用。除了學費,升學時的住宿費以及第一次出國的單程機票也可以用EPF支付。

 

申請條件

 
  1. 55歲以下的公積金會員
  2. 在國內升學(全職、兼職、遠距離),且課程受MQA認證 (完整名單
  3. 在國外全職升學,且課程受認證(完整名單
  4. 在本地報讀專業文憑或技術文憑等(完整名單
 

所需文件 

 
  1. KWSP 9H (AHL)表格
  2. 入學證明
  3. 課程認證信
  4. 最新考試成績證明
  5. 付款證明(學費、機票等)
  6. 親子關係證明(孩子身份證及報生紙)
  7. 銀行戶口資料 (Bank Statement / Passbook)

喪失工作能力

 

若你因為殘疾或精神問題失去工作能力,公積金允許會員提出所有EPF存款作為生活補助。除此之外,符合資格的會員也會額外獲得RM5000的資助以減輕負擔。

 

申請條件

 
  1. 60歲以下的公積金會員;
  2. 由專業醫生證明殘障或患有精神問題;
  3. 需通過EPF的醫療委員會認證。
 

所需文件 

 
  1. KWSP 9L (AHL)表格
  2. 醫生證明信正版(需有醫生全名、簽名、蓋章、註冊編號及所屬單位)
  3. 銀行戶口資料 (Bank Statement / Passbook)
  4. 雇主列名辭職/解約原因的證明信

結語

 

如果你符合資格以上8種情況的申請資格,就可以提出申請,取出EPF存款了。但是,EPF的目的就是為了退休過後的養老費,要提早領出存款之前一定要三思而後行。

提早取出EPF其實是在使用未來錢,所以最好是確保這筆錢可以帶來更大的價值才取出,否則可能會面臨退休金不足的風險。

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免責聲明

 

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯繫價值思維或咨詢你的理財規劃師以取得專業的建議。

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