什麼是SSPN-i & SSPN-i Plus?它們是唯一有稅務回扣的儲存戶口,還免費保險保障!千萬不要錯過這個好康!

近年來,馬來西亞國家高等教育基金局(PTPTN)一直都在努力推廣SSPN。新聞報導也指出,SSPN從推出到現在,總存款一直在增加,而PTPTN主席表示SSPN存款和賬戶的增加,代表大馬人逐漸開始為孩子的教育做財務規劃,存取孩子的教育基金。

為孩子的教育做財務規劃
 

但是,SSPN帳戶其實並不限制於「為孩子存教育基金」這件事,而是能夠用來當作一般的儲蓄戶口來用,而且還比銀行的儲蓄戶口、定期存款以及馬來西亞的ASNB信託基金還有更多的福利!比如,獲得4%的年利息、存入的存款可以獲得稅務回扣、以及獲得免費保險。

那到底什麼是SSPN?SSPN-i和SSPN-i Plus又有什麼區別呢?馬上就帶你來認識這個鮮為人知的好康~看完之後你會發現更多當中益處。內容包含以下幾個部分:

  • 什麽是SSPN-i
  • 什麽是SSPN-i Plus
  • SSPN-i與SSPN-i Plus兩者的區別
  • 誰可以開設SSPN-i與SSPN-i Plus戶口
  • SSPN-i與SSPN-i Plus開戶條件
  • 開設SSPN戶口步驟
  • SSPN如何存錢
  • 其他常問問題

什麼是SSPN-i?

 

SSPN-i(Skim Simpanan Pendidikan Nasional)是國家高等教育儲蓄基金,由馬來西亞國家高等教育基金局(PTPTN)在2004年推出的。它推出的主要目的是鼓勵父母為孩子儲存日後的教育經費,減少對PTPTN貸款的依賴。

SSPN-i是個儲蓄戶口,你想在任何時候存入多少金額都可以,而這筆存款每年都能獲得4%左右的利息。只要是活躍的SSPN-i和SSPN-i Plus的戶口,都能獲得利息。以下是SSPN過往的派息記錄:

SSPN派息记录 2011年至2020年
 

與市場上其它投資產品,如:銀行儲蓄戶口、定期存款、ASNB信託基金、ETF、信託基金相比,SSPN-i有什麼更吸引人的地方嗎?

有的!以下是SSPN-i的 特別之處

1. 儲蓄100%獲得政府保障:銀行儲蓄戶口和定期存款也有獲得政府的保障,但是其它的投資產品是有風險的。

2. 不错的利息(4%):銀行儲蓄戶口的年利息落在0% – 3.6%之間,定期存款的年利息也介於1.85% – 3.35%。而SSPN-i每年所分發的利息是4%。在儲蓄戶口裡SSPN-i的利息是最高的。

3. 有資格申請PTPTN教育貸款:政府規定,想申請 PTPTN 貸款的學生必須要有SSPN-i戶口。只有開設了SSPN-i戶口的人,才能借到PTPTN貸款。

4. 每年淨存款高達RM8,000的稅務減免:父母可同時為同一個孩子開設SSPN-i戶口,雙方都能享有高達RM8,000的稅務回扣。但是,如果你是為自己開設戶口,就無法扣稅。

5. 存款滿RM1,000或以上可獲得免費回教保險:免費保險包括死亡撫卹金、完全永久殘疾(TPD)賠償金。這些都有一比一賠償。如果你存款有RM10,000,受益人除了獲得存款裡的RM10,000,保險金還會多給你RM10,000,那麼受益人能拿到RM20,000。在死亡撫卹金中,受益人可獲得一比一賠償,最高能拿到RM100,000,還有高達RM2,500的事故賠償。而在完全永久殘疾(TPD)的賠償中,受益人可獲得一比一賠償,最高能拿到RM2,500,000。

6. 為一個合格家庭提供高達RM10,000的配對援助:只要一家庭月入少於RM4,000,孩子29歲以下獲得進入政府認可的高等學校,均可以考慮提供配對援助。一家庭能得到高達RM10,000配對援助。

 

什麼是SSPN-i Plus?

 
SSPN-i Plus
 

SSPN-i Plus是在2016年推出的。它是SSPN-i的升級版。它多了SSPN-i所不具備的功能,如:儲蓄配套、人壽保險及EPF稅務回扣、其他保險保障(36種疾病、住院補貼)等等。

在SSPN-i Plus中的保險保障目的是,當父母在孩子的成長過程中發生了意外導致死亡、殘廢、疾病等等,失去了工作能力,孩子也有保險金賠償作為以後的生活費和教育費。

SSPN-i Plus的特別之處

1. 儲蓄100%獲得政府保障(與SSPN-i一樣)

2. 不錯的利息(4%)(與SSPN-i一樣)

3. 有資格申請PTPTN教育貸款(與SSPN-i一樣)

4. 每年高達RM15,000的稅務回扣:除了淨存款高達RM8,000的稅務減免,你還有人壽保險和KWSP高達RM7,000的稅務回扣。

5. 死亡/永久殘廢(意外事故)賠償

6. 無需進行體檢便可獲得保險

7. 死亡撫卹金(包括配偶、最多3個孩子)

8. 醫院住院補貼

9. 有36種疾病保險

SSPN-I Plus有6種配套供你選擇:

SSPN-i Plus 储蓄計劃
 

SSPN-i Plus的6種配套(儲存計劃)包括了:Intan、Delima、Topas、Zamrud、Nilam及Berlian。

舉個例子,假如你選擇Intan配套,那你每月需要付RM30,其中RM20會存入SSPN-i Plus戶頭,剩下的RM10作為保險費用。每月RM10的保險費就能有36種疾病醫保障、住院補貼、自然死亡或永久殘疾保障等等。

若戶口是幫孩子開設的,那麼受益人就是你的孩子;若戶口是幫自己開設;那麼受益人就是你的伴侶或父母。

請選擇你能負擔得起的配套,因為配套的費用必須在每月定時繳納。如果不能繳付,會有3個月寬限期,只需在3個月內補繳儲蓄就可以了。

繳費
 

假如3個月後還沒補繳,高等教育儲蓄基金局會自動關閉SSPN-i Plus戶口,你也會失去其中福利以及保險保障。但之前戶口裡的存款還在那裡,你需要到臨近的高等教育儲蓄基金局領取。

*你只能選擇1種配套,選後不能更改。若想更換配套,需到臨近的高等教育儲蓄基金局,選擇關閉原本的戶口,再開設一個新的SSPN-i Plus戶口。

 

SSPN-i 和SSPN-i Plus戶口到底有什麼區別?

 

以下圖表可以幫助你辨別SSPN-i 和SSPN-i Plus戶口的差別:

SSPN-i 和SSPN-i Plus戶口的差別

 

 

誰可以開設SSPN-i 和SSPN-i Plus戶口?

 
父母為孩子開設SSPN-i戶口
  • 父母/監護人可以為1歲 – 28歲的孩子開設戶口
  • 18歲以上的人能為自己開設戶口

 

來看看自己是否符合開戶條件~

 

以下條件適用於開設SSPN-i和SSPN-i Plus戶口:

  • 存款人和受益人是馬來西亞公民
  • 存款人(父母)必須是18 – 63歲;受益人(孩子)則是1 – 29歲
  • 存款人和受益人也可以是同一個人(自己為自己開戶)。年齡限制則是18 – 63歲
  • 一個存款人只能為同一個受益人開設戶口
  • 不同的存款人可以為同一個受益人開設戶口:舉個例子,父母可以各自同時為一個孩子開設戶口,而孩子的戶口數量是沒有限制的。所以,爸爸和媽媽可以同時為同一個孩子開設SSPN-i和SSPN-i Plus戶口,也就是說,一個孩子可以同時擁有兩個SSPN-i戶口,以及兩個SSPN-i Plus戶口。

 

要開SSPN戶口,你可以這麼做

 

1. 可以去PTPTN的分行開戶

2. 銀行的櫃檯 (如Maybank、Bank Islam、 Agrobank、Bank Rakyat、 RHB Bank等等)開戶

3. 網上開設戶口(請看以下連結)

想開設SSPN-i戶口,可點擊此連結:https://www.ptptn.gov.my/esmas-open-acc-web/#/  

想開設SSPN-i Plus戶口,則點擊此連結:https://www.ptptn.gov.my/sspniplusonline/?id=000009860

 

想開設戶口,但不知道該如何把錢存入SSPN?

 
開設帳戶存錢
 

想要把錢存入SSPN戶口一點都不難,因為你可以透過你可以選擇以下的方法來儲存金錢進SSPN戶口:

  • 每月自動從薪水扣除
  • 使用銀行的自動轉帳服務
  • 線上過賬
  • 使用7-Eleven的Razer Cash
  • PTPTN的分行櫃檯
  • 銀行的PTPTN代理櫃檯(如Maybank、Bank Islam、 Agrobank,、Bank Rakyat、 RHB Islamic Bank、BSN等)
  • 其它儲存方式可點擊此連結查詢:https://www.ptptn.gov.my/kemudahan-simpanan-sspn-i-side

 

假如孩子SPM後,不打算升學,錢還能存在戶口裡嗎?

 

當然可以,能儲存到父母年齡到達65歲,或孩子年齡到達28歲為止。

 

你可以隨時從SSPN-i或SSPN-i Plus戶口提款嗎?

 

假如存款人想取出一部分的存款,必須儲存至少3年或以上。拿出存款的同時,必須剩下至少RM1,000在戶口裡。

 

SSPN-i或SSPN-i Plus,你想好要開哪一個了嗎?

 
想好要開哪個戶口了嗎?

 

SSPN-i和SSPN-i Plus都是國家教育儲蓄計劃,除了鼓勵父母為孩子儲存日後的教育經費,減少對PTPTN貸款的依賴,也提供國人多一項存款的選擇。只是SSPN-i是儲蓄戶口帶有一些保險保障,你想在任何時候存多少都可以;而SSPN-I Plus有儲蓄配套以及其他保險保障,需要你每月按時繳付你選的配套費用。

但不管選擇哪個,SSPN-i和SSPN-i Plus的儲蓄利息都是4%,利息是馬來西亞儲蓄戶口中最高的,也是市面上唯一有稅務減免的儲存計劃。更何況,它們比其他儲蓄戶口還附帶了保險保障!

其實,許多人已經有了SSPN-i的戶口,因為之前念大學的時候就開了這個戶口來申請PTPTN貸款。然而,許多人都不知道SSPN-i戶口除了讓自己借到PTPTN,還能有那麼多好處!

把這篇文章分享給你身邊有借PTPTN的朋友、即將借PTPTN的朋友、及有小孩的朋友,讓大家都能享受到SSPN儲蓄帳戶的福利!

 

免責聲明

 

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯係價值思維或咨詢你的理財規劃師以取得專業的建議。

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3 thoughts on “什麼是SSPN-i & SSPN-i Plus?它們是唯一有稅務回扣的儲存戶口,還免費保險保障!千萬不要錯過這個好康!”

  1. Avatar

    谢谢分享。
    也想问下如果是只为了那份保险而买,算是值得吗?
    因为家里父母都没有任何的保险,而他们也有高血压,然后”听说”有三高的话很多保险都买不进,或是你知道有什么保险也适合他们的吗?

    1. Avatar

      我个人觉得这个SSPN的保单也适合那些本身有三高的人买,因为不用健康的证明。通常有三高的,要买保险又有保36严重疾病的,保费都会比一般投保者来得高。
      现在有一家保险公司目前推出一项保险只保死亡和终身残废的,不需要健康证明的,而且保费也不贵。这个保险就不鼓励终身拥有,因为保费会随着年龄每5年增长。其实要买保单我们必须先问自己,需要保多少和需要保几年?一些是根据个人的收入或家人需求而定的。比如说,如果有不幸事故发生时,家人需要多少钱才可以维持他们现有的生活水平呢?然后需要几年来适应呢?
      千万不要盲目的买保险,要清楚为什么要买?买多少?
      希望以上解释能帮到您。
      如有需要了解更多有关保险的事项可以联络我。

      Boon Aik ,
      [email protected]

  2. Avatar

    你好。想请问一下如果要提完全部的存款,是不是随时可以关闭户口和提款呢?有没有什么限制,比如几年后才可以提完存款或是有没有什么罚款?

    扣税方面是不是只限于孩子还在读书才可以扣呢?如果他20岁没有继续升学了,就不能扣税了是吗?只是能够享有每年4%的利息到他28岁罢了对吧?

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