六個罐子存錢法 | 史上最有效理財法,不僅幫你存錢,還幫你錢生錢!

每個月最開心、最興奮的其中一天就是領薪水的那一天了!看著銀行帳戶的數字一下子增加了幾千塊,心裡頓時覺得爽爆了!

快樂的日子總是過得特別快。到了月中,銀行帳戶裡的錢就從四位數變成三位數。接下來的14天必須咬緊牙根,盡量吃最便宜的、用最便宜的。不知道為什麽,錢還是很快就變成了二位數,有時甚至變成個位數!

男人發現錢不夠用

如果這時碰上生病、維修車子等等,可能必須要向爸爸拿錢,或者是向朋友借錢來支付這些突發事件的費用了。

如果碰上家人朋友的生日、心愛的偶像的演唱會、説走就走的旅行,但是你沒有多餘的錢支付禮物、入門票、旅行的費用,所以只好缺席。

明明自己拿的薪水是合理的數目,但是為什麽總是錢不夠用,無法存錢呢?

 

如果時間可以倒退到上一次領薪水的日子,你一定要用這個方法存錢!

想必大家早已聽過不同種類的存錢法,但是你是否有聽説過T. 哈福艾克的“六個罐子存錢法”呢?

如果你總是:

  • 不清楚把錢花在哪裡
  • 花錢總是花得很快
  • 無法存到錢
  • 嫌存下的錢太少
女子沒有做好金錢管理

“六個罐子存錢法”絕對能夠幫助你解決這些問題。它有別于其它的存錢法,因為它不是讓你盲目地存錢,并且還幫助你在花費前就做好金錢的分配,在制定好的範圍内花費,讓你清楚瞭解自己把錢都花在哪裡。

由於被限制了花費的範圍,你會在消費前三思,做好決定後才行動。這樣一來,你花錢的速度就不再那麽快了。

當然,也有一大部分的人有存錢的好習慣,但是卻覺得每個月能存下的區區一兩百塊真是太少了。

六個罐子中的其中一個罐子是作為投資用途的。它能讓你在每個月存下的區區一兩百塊幫你工作,使錢生錢,讓你在未來獲得更多的收益。

哈福艾克説過:“有錢人擅長管理他們的錢財;窮人擅長弄丟他們的錢財”,所以他提出了這個“六個罐子存錢法”,幫助大家分配、管理和儲蓄錢財。

 

存錢不再是把錢存在一個地方:“六個罐子存錢法”顛覆你對存錢的認知

“六個罐子存錢法”也稱為“六個罐子理財法”,顧名思義,就是利用六個罐子來幫助我們分配我們的錢財。

當然,我們并不需要真的準備六個罐子,并把錢投進去。六個罐子可以是六個信封、六個袋子或者六個銀行帳戶。我們可以把每個月所領到的稅後收入分配成六個部分,以進行管理。

這六個罐子的名稱分別為:生活必須帳戶 (Necessity Account, 55%)、玩樂帳戶 (Play Account, 10%)、財務自由帳戶 (Financial Freedom Account, 10%)、教育帳戶 (Education Account, 10%)、長期儲蓄再花掉帳戶 (Long-Term Saving For Spending Account, 10%)、奉獻帳戶 (Give Account, 5%)

六個罐子存錢法

 

生活必須帳戶 (Necessity Account) – 55% 

這個帳戶的支出是55%,也是6個罐子中占比最大的。分配到這個帳戶的錢是用於支付我們生活支出中最基本、最必要的衣食住行的花費,例如:

  • 房貸 / 租金
  • 伙食費
  • 交通費
  • 水電費
  • 給父母的家用
  • 保險費
  • 稅收

 

玩樂帳戶 (Play Account) – 10%

分配到這個帳戶的錢可以讓我們在一個月有幾天能夠享受生活、犒賞自己的事物上,如:

  • 看電影
  • 唱K
  • 與家人或朋友的一日游
  • 做全身按摩
  • 做美甲

只要把花費控制在每個月收入的10%,那你可以不需要帶著愧疚感地去把錢花放鬆身心及娛樂的活動上。

 

財務自由帳戶 (Financial Freedom Account) – 10%

分配到這個帳戶的錢可以幫你工作,讓錢生錢,幫助你在未來可以利用這裡所產生的被動收入來達到財務自由。在你已經掌握相應的投資知識及技巧的前提下,你可以把錢投資在:

將來,你達到財務自由的狀態時,你才可以動用這個帳戶裡的錢。但是,你只能動用投資項目所帶給你的收益,千萬不要動用你的本金。

 

教育帳戶 (Education Account, 10%)

分配到這個帳戶的錢是給你用在自我提升、學習新的知識和技能的部分,如:

  • 買書閲讀
  • 報名興趣班
  • 參加課程
  • 考取證照

其實,這也可以視為一項投資,因為你這麽做,就是在投資自己,讓自己變得更有價值。

唯有這樣,你才能夠提高自己的專業水準和競爭能力,把你的時間賣得比其他人貴,甚至可以建立有用的人脈、發掘更多的賺錢管道等等。

 

長期儲蓄再花掉帳戶 (Long-Term Saving For Spending Account) – 10%

這個帳戶可以用在存下你的緊急備用金(理想數額為半年的薪水)。此外,分配到這個帳戶的錢可以幫助你完成你的“夢想心願清單”,如:

  • 買新的筆記型電腦
  • 去歐洲旅行
  • 買車
  • 豪華夢幻婚禮
  • 孩子的教育基金

由於你不會很快就動用到這個帳戶裡面的錢,所以你可以把錢存放在銀行的定期存款中,在等待的當兒也賺取一些利息。

 

奉獻帳戶 (Give Account) – 5%

你可以將分配到這個帳戶的錢用於購買禮物送給親友、請朋友吃飯及捐款給慈善機構。

除了奉獻金錢,你也可以奉獻你的時間給別人,例如:

  • 做義工
  • 探訪久未見面的親戚朋友

你也能夠在奉獻的過程中不知不覺學習到新的知識或技能,如:照顧貓狗、維修家具、園藝、演講等等噢。

 

“六個罐子”計算機幫你算到底該放多少錢!

懶惰計算到底該各別放入多少錢?沒關係,我們準備了“六個罐子”計算機,幫助你準確地計算出每個月分配到每個罐子的金錢數額。

馬上把你一個月的稅後收入輸入到以下的計算機中,再按下Enter鍵,每個罐子所分配到的數額便一目瞭然!

六個罐子計算機

 

除了有效存錢,“六個罐子存錢法”還能做這些事!

“六個罐子存錢法”不僅幫你存錢,同時幫助你規劃了你的每個月的花費和未來的支出。以下是“六個罐子存錢法”的好處:

 

先存後花

每一個月你在領到薪水的時候,就馬上按照指定的比例將薪水分配成六份。這樣,你就不會在拿到薪水後,瘋狂滿足自己的購物欲望,在毫無計劃的情況下,一下子就把薪水都花光。

此外,它還幫助你在不知不覺中養成自律的好習慣。

除了自動自發地把薪水分配到不同的帳戶中,你在領了薪水後就馬上做好財務規劃,清楚知道自己在這個月内會做出怎麽樣的花費。

 

控制花費

由於每一個罐子都已經設定好相對的數額,所以當你在花錢的時候,必須把數額控制在指定的範圍内。

男子在記錄花費,做好財務規劃

很多人可能會面對一個問題:生活必須帳戶中的錢無法完全支付你花費在生活必須品上的費用。

這個時候,你可以先翻出你過去幾個月的銀行帳單及購物的收據,來檢查你可以在什麽部分省下更多的錢:

  • 發現電費特別貴?睡覺的時候嘗試不要一整夜都開著空調,或者設置計時器,讓空調在你睡着的2-3小時後自行關閉。
  • 發現自己經常會買零食和甜品?把這個項目放到玩樂帳戶,一個月就限制自己吃幾次就好。
  • 發現你不常看Netflix、不常聽Spotify卻一直在付著會員費?馬上取消會員資格吧。
  • 你也可以在買食材和日用品的時候,把平時的價格和促銷價格記下,那麽下一次你就能夠以更便宜的價格買下你所需要的物品。
  • 如果你發現衣櫥裡有你穿不下的或者已經不喜歡的衣服了,你可以放到二手物品買賣平臺售賣,換取一些金錢。

如果你的生活必須帳戶依然無法完全支付你的生活必須花費,那麽你可以把六個罐子的巴仙率稍作調整。你的六個罐子在調整後可以是這樣的:

  • 生活必須帳戶 (75%)
  • 玩樂帳戶 (5%)
  • 財務自由帳戶 (5%)
  • 教育帳戶 (5%)
  • 長期儲蓄再花掉帳戶 (5%) 
  • 奉獻帳戶 (5%)

雖然比例改變了,但是依然不會改變你分配和管理錢財的舉動。不要關閉任何一個帳戶。將來你的收入提高過後,你可以將巴仙率調整回原先的樣子。

 

建立良好的信用記錄

在控制好花費的情況下,你不僅能夠按時支付帳單,避免使用信用卡進行超額的消費,也有機會儘快地把債務還清。

這樣能夠幫助你建立優等的信用記錄,證明你是一個會負責任,按時還款的人。這讓你以後在向銀行借貸的時候,能夠更快獲得批准。

良好的信用記錄

此外,你完全不會因為被銀行催收帳單和債務而感到壓力。

 

創造被動收入

巴菲特曾經説過: “如果你沒有被動收入,你會工作到死。”

六個罐子存錢法中的財務自由帳戶能夠幫助你進行定期定額的長期投資。每一個月,你會投入薪水的10%到你所選擇的投資項目中。

你根本就不需要去想應該什麽時候進場,可以在漲時買少,跌時買多,分散單次買入點過高的風險。

雖然金融市場起起落落,但是若你將時間綫拉長一看,你會發現市場的走向是呈現平緩上漲的趨勢。只要你有足夠的耐心,不管是十年、二十年、三十年,時間越長,只要你不中途撤資,那你能獲得的被動收入就越可觀。

 

激發理財的動力

你的玩樂帳戶或許看起來是可以廢除的,并且能夠將這裡的10%分配至其它的帳戶。但是,千萬不要那麽做,因為這個帳戶是你把理財做好的獎勵。除此之外,長期儲蓄再花掉帳戶也有相同的功能。但是你需要較長的時間才能存到理想的數額。

有了這兩個帳戶你會覺得,理財是一件快樂又激勵人心的事情,還會讓你贊嘆:“啊!原來理財所帶來的獎勵是多麽地棒!” 除了可以成功存錢、控制好花費、還能適時地給自己物質上的享受。

獎勵自己

正因為你把金錢管理做好,也正因為你放棄即時享樂,懂得以理性擊退購物的衝動,所以你可以在擁有足夠的金錢和心安理得的狀態下去購買你想要的東西來犒賞自己及享受生活。

 

為什麽“六個罐子存錢法”比其它存錢法來得好?

想必大家有聽説過,或者在網路上看過其它存錢法的資訊,例如:

  • 365存錢法
  • 二十塊存錢法
  • 對賭存錢法

 

365存錢法

當你在使用“365存錢法”的期間,第一天存一塊、第二天兩塊,以此類推。

這個方法能夠幫助你培育自律的好習慣,因 為我們在每一天都會存下一定數額的錢,而且這筆存款的金額是可以提前被計算出來,讓你預知一個月下來,你能存下多少錢。

想象一下你在從第一百天開始,一天要存至少一百塊,連續30天,那就等於你一個月必須存下3565塊嗎?在馬來西亞,有些人一個月的薪水都沒有那麽多啊!

雖然可以存下的數額很大,但是卻有點不太實際。

 

二十塊存錢法

想象一下你正在實行“二十塊存錢法”的期間,如果你到提款機取錢的時候,剛好提款機吐出來的都是二十塊,那你是不是必須統統把錢都收著不用呢?

很多張二十塊

如果一個月下來,你幾乎都沒有碰見二十塊,那麽是不是就代表你這個月就不必存錢了?

這個方法雖然多多少少能夠幫助我們强制存款,讓我們把所遇見的二十塊都存下,但是這個方法卻完全無法幫助我們做好金錢分配及存錢目標的設定,因 為我們根本不知道會在一個月内會遇見多少張二十塊。

 

對賭存錢法

對賭存錢法就是請一個你信任的人,幫你保管你的存款。如果你在一個月内沒有存下指定的數額,那麽你的之前的所有存款就會被沒收。

會使用對賭存錢法來存錢的人,想必是沒有自律能力的人,所以要藉著“懲罰”來逼迫自己存錢。

想象一下,如果你真的無法在這個月存下指定的數額,那你就必須失去先前的存款了。這樣你不僅沒有存到錢,反而還會面臨虧損。

 

如果你是這樣的人,“六個罐子存錢法”不適合你

  • 無法自律的人:如果你將薪水分配到六個帳戶後,依然無法控制好花費,在消費超出預算過後還動用其它帳戶的錢,無論是哪種理財法,都不適合你。
  • 不設定目標的人:你覺得要列出一個月内所有的支出、設定短期及長期的存錢目標很麻煩。想花錢的時候就花,不夠錢就想辦法,可以用極端的方式存、去找一份兼職、甚至是去和家人朋友借。如果你是這樣的人,那這個方法對你來説也無法奏效

 

馬上實行“六個罐子存錢法”,向財務自由的未來邁進

不管是二十塊存錢法、365存錢法還是對賭存錢法,雖然都能夠幫你存下錢,但是卻沒有幫你想好存錢過後該怎麽利用這筆錢的方法。

你很有可能會把存下的錢,一次性地花費在物質上的享受,來犒賞為存錢付出努力的自己。

所以,在下一次領薪水的時候,記得開始使用“六個罐子存錢法”來分配及管理你的金錢。

只要你堅持這麽做,相信你一定可以擺脫錢不夠用、沒有存款的日子。

此外“六個罐子存錢法”不僅幫你能存錢,還讓你設定好存錢的目標,將每個月的收入分配到指定的目標,讓你同時可以提升自己的價值、犒賞自己、 為未來的需要存錢、以及利用投資創造被動收入。

 

免責聲明

此文章内容僅作 為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯係我們或咨詢你的理財規劃師以取得專業的建議。

如果你覺得“六個罐子存錢法”可以幫助到你身邊的人,記得把這篇文章分享給他們。

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