如果要出门购物，带一大沓钞票不仅麻烦还不安全，用手机支付又担心没有网络，而信用卡无疑是最方便、安全的选择！
我们不只能够使用信用卡支付，还能在消费时赚取一定的奖励，如：积分（Reward Points）、现金返还（Cashback）、里程（Milies）等等。这些奖励可以兑换成礼品、飞机票、甚至能在下次消费时使用积分付款，性价比非常高。
但是，信用卡有一个缺点就是，由于看不到确切花出去的数字，导致我们很容易一不小心就刷爆卡。
信用卡刷爆的后果就是，我们暂时不能使用这张卡进行任何支付，而且如果还不上这笔钱，可能回欠下巨额债务。如果不能按时偿还债务，那将会影响我们的信用记录，以后买房、，买车很难申请贷款。
因此，价值思维将和你分享信用卡额度（Credit limit）是什么？如何提高信用卡额度以及信用卡刷爆时的解决方法。
目录
Credit limit 是什么？马来西亚信用卡额度一般多少？
Credit limit，中文是信用卡额度，指的是我们持有的信用卡能够使用的最大限额。打个比方，小明的信用卡额度是 RM 8,000，那么他每个月最多只能使用 RM 8,000 的金额来消费，如果超过这个额度就是我们俗称的刷爆卡。
而我们能够获得多少信用卡额度主要取决于我们的月薪。
根据国家银行（Bank Negara Malaysia，BNM）的规定，年薪 RM 36,000或以下，即月薪 RM 3,000 或以下，能够获得的信用卡额度最多只有月薪的2倍。比如：小明的薪水是 RM 2,500，那么它能够获得的信用卡额度是 RM 5,000。
但是，如果你的年薪在 RM 36,000 以上，就是由银行根据你的具体收入以及信用记录来决定你能够获得多少信用额度。
消费超过信用卡额度，信用卡刷爆了怎么办？
我们前面说过，信用卡是有一定的额度的。如果不小心使用超过这个额度，我们可以怎么做呢？
冻结信用卡
为了确保已经达到额度的信用卡上不再积累多余的债务，我们应该选择冻结这张信用卡。冻结信用卡的方法很简单，只需要到银行的网站或手机 APP 中就可以选择冻结，当然你也可以随时解冻，而且冻结信用卡是不需要支付任何费用的。
记住，你现在的首要任务是偿还债务，所以不要过度消费，尽量只支付你所需的费用。
重新评估你的预算
重新审查目前的债务是否还在可控范围内。这次的刷爆卡究竟只是偶然的意外情况，一时忘记引起的，还是因为紧急情况或失业引起的。
这能够让我们更加清楚我们是否能够承担这笔债务，并且做出相应决策，比如调整自己的生活预算，如：追踪月度开支、减少外出用餐、娱乐的费用，以确保自己能够偿还债务。
制定还款计划
还清卡债有两种办法。
如果你的财务情况比较差，那么你可以使用债务雪球法。债务雪球法就是每个月支付你所有信用卡的最低付款，然后将额外的现金添加到欠款余额最低的信用卡上。这种方法有助于更快地减少拥有欠款余额的信用卡数量。
第二种方法则是债务雪崩法，对经济能力的要求略高。这个方法需要我们首先偿还年利率最高的信用卡债务以节省利息。
选择适合的还款计划很重要，因为这将会影响我们每个月的生活预算，建议你根据实际情况来选择哦~
信用卡余额转账 Credit Card Balance Transfer
信用卡通常具有相对较高的利息费用，这也是为什么信用卡债是大部分人每月最大笔的支出。
如果我们刷爆的卡利息非常高，还有个办法就是进行余额转账（Balance Transfer）。
这个操作就是让我们把信用卡的未偿还的欠款，转移到另一张信用卡账户上。通常情况下，信用卡余额转账的目的是为了从高利率的信用卡上迁移到零利率或低利率的信用卡上。这样做可以帮助我们减轻财务负担，因为较低的利率意味着支付的利息更少，从而减少了总还款金额。
切记，这张被余额转移的信用卡是为了降低还款，尽量避免使用这张信用以免累积更多债务。
寻求财务援助
如果你才偿还债务或财务上遇到困难，你可以尝试咨询财务顾问以帮助你制定偿还计划或者联系Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit（AKPK）。AKPK是一家财务咨询机构，帮助个人和中小企业管理他们的现金流。他们提供有关明智管理财务的咨询和建议。其中一些服务甚至是免费提供的，尝试一下也无妨。
提高 Credit Limit
如果你没有任何债务上的困难，平时刷爆信用卡只是因为你现在的信用卡额度太低，那么你可以尝试去和银行讨论提高你的信用卡额度。具体方法我们会在下面分享，所以请你继续阅读。
透支信用卡额度是一件坏事吗？
如果你每个月的花费接近信用卡额度，只要你能够负担得起，并且每个月能够准时还款，其实也没什么问题。而且你还能够最大程度地利用信用卡的各种好处，积攒更多的积分和返现。从长期来看，这也有利于提高信用评级。
但是，对于普通人来说，可能一辈子只有一张信用卡。一旦这张卡透支不能再用来支付，很可能陷入财务困境。在这种情况下，建议你提前准备紧急预备金。
如何增加信用卡额度马来西亚？
如果你不想透支信用卡，我们前面说过的一个好方法就是提高信用卡额度。
提高信用卡额度需要银行批准，我们能做的就是让银行相信提高信用额度后，我们是有能力偿还欠款的。
不同银行的具体程序可能有所不同，但通常都需要准备以下文件：
- 填写申请表
- 提交收入证明，包括：近三个月的薪水单、纳税证明、EPF 报表、EA 表格等。 特别是当你有加薪时，银行可能会批准你获得更高的信用卡额度。
你可以亲自到银行、通过邮件、传真或在线办理。 请注意，此过程可能需要一些时间，因为银行需要审查你的申请，所以建议不要临时办理。
如果你最近有急需用钱，比如：出国、买家具、装修房子等，这种大额刷卡支出的消费时，也可以直接和银行联络，选择短暂提高信用卡额度至30天。当这30天结束后，你的信用卡额度就会回归平常。
提高 Credit limit 好吗？谁适合提高信用卡 credit limit？
提高信用卡额度到底是不是个好主意，还要取决于我们的个人财务情况。
其中，信贷使用率是信用报告评分一项非常重要的评估标准。假设小明每个月的信用卡额度是RM 10,000，但是信用卡的账单余额是 RM 5,000，那么他的信贷使用率是 RM 5,000 / RM 10,000 X 100 = 50%。信贷使用率越高，信用评分就越低。因为银行会怀疑你经常大额支出是不是有什么财务问题。一般上，信贷使用率维持在30%是比较健康的状态。
因此，如果你是单纯缺钱，特别是目前财务情况很糟糕，提高信用额度可能会让你的债务处于失控边缘。一旦无法偿债，这将影响我们的信用评分。所以，如果你有这种情况，不建议你提高信用卡额度。
但是，如果你的财务情况有以下特征，提高信用卡额度或许是不错的选择：
- 高收入：特别是如果你最近有加薪，可以提交薪水单给银行。银行会认为你有能力偿还债务而批准。
- 良好的信用记录：高收入并不意味着你有较高的信用评分。因为也有一些高收入人士因过度举债而破产的。因此，我们能做的就是有准时还款的记录至少6-12个月，维持健康的债务比例，比如：不要在一年内申请过多贷款等。
推荐你阅读：《什麽是CCRIS & CTOS？5招提高信用分數，教你在大馬借到銀行貸款》看看如何提高信用评分。
总结：除了提高信用卡 Credit limit，还有什么方法？
更高的信用额度，意味着更高的责任，更高的信用卡欠款。一些人可能会在获得更高的信用啦额度后，无节制消费，不仅会欠下巨额债务，还将会影响我们的信用评分。
除了提高信用卡额度来应付大额支出，还有一个办法就是申请多一张申请信用卡。拥有多张信用卡可以帮助我们更好地分散大额支出。每张信用卡都有自己的信用额度，这样可以减轻单张卡的负担。
此外，一些新的信用卡申请可能提供一些特别的奖励和福利，比如返现、积分、或首年免年费。这些福利可以在短期内为大额支出提供一些额外的优惠。而且，这张新的信用卡可以适应其他的购物场景，可以补足现有信用卡的一些福利。
需要注意的是，每次提交信用卡申请可能对我们的信用记录产生短期的负面影响，会被银行视为我们需要额外的信贷工具。
而且，如果我们滥用信用卡，或者因为信用卡太多忘记了还款日期，很有可能造成逾期还款，
累积更多的债务，增加还款的负担。
因此，我们应该明智的使用信用卡。
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