邁向FIRE財務自由一定要知道的事!| 財務自由賺錢也賺自由

近年來,歐美興起一股FIRE(Financial Independence Retired Early)財務自由風潮,這股風潮更是成爲了不少年輕一代心之所向的終極目標。

FIRE理財運動之所以盛行,體現了現代年輕人對於自我意識的重視:不希望被不喜歡的工作捆綁一生,開始突破傳統思考,正視提早退休的可能性。

如果你也開始質疑工作賦予你的意義,或者你已經無法再從中獲得快樂,那這篇文章將會非常適合你。

這篇文章將會帶大家瞭解什麼是FIRE運動,以及和它息息相關的財務自由觀點。

内容將包括以下幾點:

  • 財務自由的定義
  • 什麽是FIRE運動
  • FIRE的核心觀念
  • 大部人都會陷入的FIRE盲點
  • 邁向FIRE的六大步驟

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財務自由手帳本

FIRE的定義

 

什麽是FIRE運動?

 

FIRE (Financial Independence Retired Early)運動源自於美國一本很夯的暢銷書《Playing with FIRE》,作者 Grant Sabatier 提倡透過積極儲蓄和被動投資等習慣,來達到「財務獨立,提早退休」的目標。

FIRE 是4個英文單字的縮寫:

  • F Financial 財務
  • I Independence 獨立
  • R Retire 退休
  • E Early 提早

寓意【財務獨立,提早退休】過上理想中的生活。

怎樣才能稱得上「財務自由」?《富爸爸·窮爸爸》的作者Robert Kiyosaki說,「財務自由是不需要工作也能獲得收入的財務狀態。要获得財務自由,關鍵就在於能帶來利益的資產。」

對我來說,擁有足夠多的被動收入支付日常開銷,就是財務自由。

財務自由的話題並不新鮮,透過做生意或投資達到財務自由的例子多不勝數。而FIRE強調的是,「通過有效的儲蓄和投資產生的複利,每個人都可以達到財務自由,提早退休」,擺脫為基本開銷而工作賺錢的狀態,拿回人生的自主權,在工作、生活、時間上都得到自由和選擇權。

 

爲什麽FIRE運動大受歡迎?

 

財務自由是什麽

 

Grant Sabatier 和太太達到財務自由後的生活模式,給許多人帶來重要啓發。

生活的開銷、工作的壓力都帶給了 Grant Sabatier 滿滿的焦慮。 當他明白快樂的源頭並不是來自物質上的體驗,而是「陪伴」時,他決定與太太把時間花在真正可以帶來幸福感的事物上,並開始執行FIRE計畫,最終達到財務自由,一一實現夢想清單,過著理想中的人生。

所以,FIRE理財運動才會如何轟動,並風靡多個地區。

再加上,實現財務自由是每個人都可以達成的目標。就算你只是個打工族,薪金不多,還是一樣可以達成財務自由的理想。

 

4%法則

 

FIRE運動提倡4%法則,只要存到年開銷的25倍,就能達到財務自由。

4%法則 = 財務自由的數字 = 退休時戶口該有的存款

4%法則 = 每年消費總額÷4%(等同每年花費的25倍)

Grant Sabatier 透過減少支出、增加收入、提高儲蓄、選擇每年平均7%報酬率的投資組合,成功達到財務自由,和太太過上自己夢想的生活。

根據美國券商TD Ameritrade一項針對FIRE的研究指出,通過FIRE實現財務自由的人士都有這些共同點:

  • 提早擬定計劃
  • 專注把正職做好
  • 積極提高儲蓄
  • 投資,打造被動收入
  • 財務自由是為了活得更快樂,並非逃離工作

你可以透過以下影片深入了解4%原則。

 

FIRE 的三大核心觀念

 

財務自由核心價值

 

擬定計劃:

 

規劃財務自由後的生活模式和向往的狀態,並利用財務自由計算機試算出財務自由數字。

Grant Sabatier 套用了4%法則,存下年度開銷25倍的金額,並投資於每年可獲5至7%報酬率的股票上,配合複利效應,讓投資的複利越滾越多,從而達到財務自由。

 

減少支出:

 

減少生活上的開支也是FIRE原則中非常關鍵的一環。我相信很多人在做這方面的取捨時,必定會面臨許多掙扎。

畢竟,我們這一代正是活在社交認同感的維度上。但我們得認清什麽是自己真正需要,而不是尋求認同感帶來的短暫快樂。

檢視生活上不必要花費,便可以大大的提升我們的儲蓄率,並更快退休。

 

增加收入:

 

說真的,光靠單一收入,要達成財務自由的難度較高。唯有【開源】,創造更多收入,才能提高投資額度。最後在複利效應下,我們才有可能實現提早退休的目標。

我們可以從正職或者副業來增加收入。

 

學會投資:

 

投資是FIRE核心的執行計畫之一,打造被動收入,讓錢為你工作。在存下至少6個月的緊急預備金後,便可以考慮開始將多餘的錢,投入在合適的投資工具中,比如股票、基金、房產等等。

想學習如何投資股票,找出真正賺錢的股票,為你帶來長期而穩定的被動收入嗎?推薦你參加免費線上課程《從零開始股票》。

FIRE 的提早退休,並不是鼓勵你什麼都不做

 

財務自由誤解

 

許多人對FIRE抱著一種誤解,認爲實現了FIRE「提早退休」,就可以順理成章的吃喝玩樂、每天睡到自然醒、放飛自我、然後無所事事度過接下來的人生。

但是,FIRE從不鼓吹無意義的生活。「財務自由,提早退休」只是讓我們在不需要煩惱收入的前提下,重新掌握工作時間和自由,擁有選擇工作的權力,做自己真正熱愛的事業,活成自己想要的模樣。

 

自己定義工作的意義

 

FIRE運動并不是讓我們去逃避工作,而是讓人生擁有多一些選擇。

選擇你喜歡的工作,並從中找尋工作賦予你的意義。唯有這樣我們才能體會出當中價值,並持續熱愛和享受工作。

 

持續提升自我價值:

 

“不知道自己的無知,乃是雙倍的無知——柏拉圖”

達到財務自由,不代表你就該放棄繼續自我增值。

堅持的學習,才可以讓我們緊貼著時代的脚步,掌握可用的技能,提升自己的時間價值,從而持續創造更大的利益。

因爲真正的財務自由是無論你什麽時候想要錢,都可以有辦法、有能力賺到。

 

注意時間管理:

 

由於大多數人理解FIRE時,會傾向趕快存到財務自由數字,用盡一天的時間做上好多份工作,而忘了讓自己好好休息。

當他們覺得自己正邁向財務自由之路時,殊不知卻已經陷入了死循環中。

在為了實現FIRE而奮鬥的路上,別忘了休息和健康同樣重要。

到頭來只是用著健康來換取金錢,這就真的是你想要的嗎?

 

邁向FIRE的六大步驟

 

步驟一:計算出財務數字

 

第一步,想要達到財務自由,首先得知道需要多少資金。這個數字因人而異,取決於你想過的生活和所需開銷。

運用4%法則計算你的財務自由數字。

具體的做法是,你需要存下年開銷25倍的錢,再將這筆存款投資於可獲利的投資上,並考量每年的通貨膨脹率,每年從中提出4%作爲開銷使用。

舉個例子:假設你每個月的開銷是2000塊,那麽每年就得花上24,000塊。

將年開銷的24,000塊乘上25,600,000塊就是你的財務自由數字。

| 4%法則:每年消費總額/4% = 每年開銷的25倍 = 財務自由數字 |

步驟二:釐清財務狀況

 

財務自由清單

 

當你得出你所需要的財務數字後,便可開始檢視你與財務自由的距離。

花費越高,達到財務自由的時間自然也越長。如果想儘快存到財務數字,那就得檢視每筆開銷的必要性了。

你可以參考Grant Sabatier的做法:審視他與太太的花費是否與他們所制定的【幸福清單】相同,並減掉各種不必要的開銷,將開銷數字減至最低後,就能提早他們的退休年齡。

假如覺得在步驟一算出的「財務自由數字」太龐大,別慌。建議你可以化整為零,將數字細分成幾個階段的財務自由目標。

舉個例子,財務自由數字一百萬,目標是20年內達到這個數字。你可以將一百萬和20年拆解成4個階段:

  • 第1至5年:達到25萬
  • 第6至10年:達到50萬
  • 第10至15年:達到75萬
  • 第16至20年:達到100萬

當目標變小,執行起來便不會覺得遙不可及。

 

步驟三:控制花費

 
財務自由控制花費
 

在減少花費的部分,可以從檢視伙食、交通、與住宿著手。

在消費前問問自己,究竟是「想要」或是「需要」:

  • 3塊錢的咖啡,還是20塊的星巴克?
  • 國產車,還是外國名車,或者不需要車?
  • 一個人租一套房子,還是多人共同分擔?

深入一點說,如果購買某件物品需要付出5年的時間換取,你是否願意用5年的工作時間來換取這件物品?

而買到的這件物品,是不是和你所認爲的【幸福感】相符?

別因爲一時衝動而花錢在自己不需要的東西上。

想要避免一些不必要的花費,建議你使用記賬方式和六個罐子存錢法,規劃自己的預算。同時也可以透過記賬的紀錄清楚掌握每個月的金錢流向,找出開銷最大的地方,進行適當調整。

你可以在這裡下載記賬本。

步驟四:提高儲蓄

 

財務自由儲蓄

 

有效地控制消費,可以幫助我們提高儲蓄。FIRE認爲,重點不在於你賺了多少錢,而是你到底存下了多少錢。

儲蓄增加後,你可以將這些錢分配到一些穩定且報酬可觀的投資項目上,如:高儲蓄率、指數化投資,比如利息相對較高,風險較低的定期存款、ASNB等等。

只要提高儲蓄率和投資比率,你離退休生活就會越來越近。

注意,千萬不要爲了可以更快速達成財務目標,便節儉成癮,該省的不該省的,通通都省下來。最大化儲蓄固然重要,也別忘了在日常生活中給自己一些快樂的因子,你會發現自己更有儲蓄和賺錢的動力。

六個罐子理財法可幫助你避免節儉成癮!

 

步驟五:增加收入

 

財務自由增加收入

增加收入的方法有很多,可以是提高正職的收入。如:提升自我的技能、强化自我的實力等。

當你能夠為公司創造更大價值,老闆自然願意讓你升職加薪!

當然,假如你在主動收入方面暫時無法突破,那麽也可考慮通過副業賺錢,提高收入

在網絡上隨便搜搜,有許多網路賺錢、開始副業的建議給你。凡事事在人爲,有心經營肯定可以獲得回報。

 

步驟六:開始投資

 

開始投資

 

我們説過,投資是達成財務自由的必要方法。不過在那之前,你必需先具備正確的投資知識和心態,避免陷入投資騙局。

你可以在信託基金、債券、股票、房地產等等找到最適合你的投資方式。

如果你還是毫無頭緒,那麽强力推薦你參加我們的綫上課程《理財投資大藍圖》讓你5天學會基礎理財,增强你的財商思維!

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總結

 

總結以上,FIRE標榜的「提早過真正想過的生活」其實也是另一種極簡生活方式的體驗。透過縮減開支、增加收入、養成儲蓄的習慣、和建立財商思維來達到財務自由,並提早退休,然後開始自己向往的生活方式。

當中也讓我們重啓對於【自我需要】的審視。如果開銷並沒有真正符合我們所擁有的價值觀,那這筆開銷,真的是有需要嗎?還是只是單純想要?

即使你並沒有打算執行此項運動,但相信FIRE宗旨也會給你帶來不一樣的啓發。願你可以在結束人生旅途前,實現願望清單,不留遺憾。

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免責聲明

 

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯繫價值思維或咨詢你的理財規劃師以取得專業的建議。

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