StashAway:把錢交給人工智能平台幫你投資|終極懶人投資法

眾所週知,機器人,也就是人工智能,在處理、計算和分析數據方面比人類的大腦強得多。在2016年,人工智能圍棋程式「AlphaGo」以4:1的成績,打敗了圍棋世界冠軍李世乭。在2017年,AlphaGo也在三戰兩勝的比賽中,以連贏兩局的結果打敗了中國圍棋世界冠軍柯潔。

圍棋
 

研發AlphaGo的公司Google DeepMind表示,發明AlphaGo並不是為了要成為圍棋世界冠軍,而是要把人工智能應用到醫學和科學領域

既然人工智能已經被證實在一些領域,尤其是涉及到計算和分析數據方面的確能夠超越人類,那如果把人工智能用在投資上,你覺得它的表現能夠勝過地球上任何一個基金經理,又或者是投資大師嗎?

 

既然人工智能那麼厲害,你敢不敢把錢交給人工智能幫你投資?

 

人工智能投資平台在這幾年逐漸進入大眾的視線。相信對投資理財有點研究的人,都有聽說過人工智能投資平台。但是,你了解人工智能投資平台到底是如何幫用戶投資的嗎?投資的都是什麼金融商品呢?風險大嗎?費用會貴嗎?

就是因為不太了解,所以導致不信任,也就不會使用人工智能投資平台了。

近年來,StashAway這個人工智能投資平台在新馬兩地紅了起來,只要提到AI投資,第一個肯定是想到StashAway。但是,StashAway真的安全、真的能夠為你創造很好的回酬嗎?話不多說,我們馬上就來認識StashAway吧!

內容包含以下幾個部分:

  • 什麽是StashAway
  • StashAway是否合法
  • StashAway是怎麽操作的
  • StashAway的隱藏功能
  • StashAway的投資回報率
  • StashAway的好處
  • StashAway使用者反饋

 

 

StashAway是什麼?

 

StashAway是新加坡智能投資咨詢平台,由Michele Ferrario、Nino Ulsamer、Freddy Lim在2016年共同創立的。Michele Ferrario和Freddy Lim兩者都有從事金融行業10多年積累的投資專業知識,工作和管理經驗;而Nino Ulsamer則有15年的經驗技術,以及互聯網公司建設經驗。

StashAway使用Robo-Advisor智能投資顧問技術,也就是AI智能機器人來幫你管理資產。它會分析你填寫的個人資料、投資目標、風險偏好,來制定適合你的投資組合,然後24小時監察投資表現。

這非常適合新手,因為StashAway會根據你的風險偏好,自動選擇適合你的投資組合。你完全不必自己想,自己應該要投資什麼才好,因為機器人會幫你做出適合你的投資決策。

 

StashAway合法嗎?

 

是的,StashAway是合法的。它由新加坡金融管理局(Monetary Authority of Singapore)、馬來西亞證券委員會(Securities Commission Malaysia)以及迪拜金融服務管理局(Dubai Financial Services Authority)同時監管的。此外,StashAway擁有新加坡金融管理局(Monetary Authority Of Singapore)頒發的全面資本市場服務許可證(Capital Market Services License),證明StashAway符合了新加坡金融管理局的資金、合規、審計和報告要求。

StashAway Hong Kong也獲得香港證券及期貨事務監察委員會(Securities and Futures Commission, SFC)頒發的牌照,可從事第1類、第4類及第9類的受監管金融活動,證明StashAway香港受到香港SFC監管,合法從事證券交易活動,為投資者提供建議和進行資產管理。

 

同時,StashAway也是首家擁有馬來西亞證券委員會頒發的數字投資管理資本市場服務(Digital Investment Management Services)許可證的智能投資平台。有了許可證,StashAway能合法地為投資者提供投資建議、管理投資者的資金。

若最壞的情況發生,如公司倒閉,你可以不用擔心你的資產受到波及。因為資金是被存放在一個單獨的託管賬戶中,和公司運營的資金是完全分開的。

在新加坡,星展銀行(DBS Bank)會負責保管你的存款;在馬來西亞,是花旗銀行(Citibank Berhad)負責保管存款;在香港,新加坡花旗銀行(Citibank Singapore)負責保管存款;而盛寶資本市場(Saxo Capital Markets)負責保管StashAway各國用戶的可投資現金和證券。所以就算StashAway公司真的破產倒閉了,你的資金也是安全的。

 

 

StashAway會把你的錢投資在什麼金融商品?

 

StashAway會把投資者的錢投資在各種類型的ETF,因為ETF是所有投資工具中,具有較高的流動性,較多的交易量,而且費用也偏低。在StashAway的投資列表中,你會看到60多種ETFs,如 iShares Core S&P500 ETF、iShares MSCI Australia、Vanguard FTSE Europe ETF、SPDR® Portfolio Emerging Markets等等。

StashAway選中的ETF基本上是有知名度、有流動性、容易交易、無槓桿或反向收益、有3到10年的跟蹤記錄,同時對指數的跟蹤誤差也較低。

最重要的是,StashAway的風險比其他投資平台都低。StashAway保證在任何一年中,你只有1%的可能會損失超過你選擇的風險指數。假設你選擇的風險指數是6.5%,那你有99%的機會是不會損失超過你資產的6.5%;若你選擇36%的風險指數,那你也同樣有99%的機會是不會損失超過你資產的36%。即使這樣,你也要根據你能承擔的風險,來選擇風險指數。

 

金融商品那麼多,StashAway怎樣知道應該要幫我投資哪一個,投資組合的分配又該怎麼分?

 
 

StashAway使用ERAA(Economic Regime-based Asset Allocation)投資策略,通過經濟趨勢以及風險偏好,幫你選出最合適的投資組合,賺取最好的回報。例如,越長期的投資,就會把更多的資產放在成長型的投資組合;短期的話,就會投資在穩定、低風險的投資組合。

除此之外,StashAway的投資組合是多元化的,它包括股票、固定收益、債券、黃金等等。這種多樣化的投資組合,能避免任何資產類別的突然下跌帶來的影響。舉個例子,股票波動比較大,若有天股票突然大跌,那投資組合中較穩定的債券能分散這些風險,把風險程度降到最低,避免投資者有較大的虧損。

除了妥善分配投資組合,我們也可以通過有效的金錢規劃,分配好收入支出,盡可能規劃出更多錢來進行投資和自我增值。

當你把越多錢放在投資組合中,越早開始錢滾錢,就能越快達到財務自由目標,過上更自由的人生。

下載《財務自由手帳本》,幫助你即刻行動,有效理財!

如果你一直沒有辦法達到人生的目標,StashAway能幫你實現目標喔!

 

StashAway會根據你選擇的目標(累積財富、緊急備用金、退休、教育、買車、買房、婚禮、創業、旅行)以及風險偏好,為你建立投資計劃,分配適合你的投資組合,幫你達成目標。

 

舉個例子,若你選擇舉辦婚禮為你的目標,StashAway會根據你的計劃,你想在5年後舉辦一場正式的婚禮,那時候會邀請親人朋友,但你現在還沒為婚禮準備任何資金。

那麼StashAway會根據你所填寫的內容,預算舉辦婚禮所需的數額(RM34,800),以及每個月需投放的金額(大概在RM478 – RM515之間)。

 

然後,StashAway根據你的情況來制定適合你的投資組合(28%的資金會投資在政府債券、20%在固定收益、20%在公司債券、6%在美國股票、6%在國際股票、19%在大宗商品、1%在美元)。每個人的投資組合都不太一樣,因為StashAway會根據你的計劃,讓你能在設定的時間內,達成自己的目標。

StashAway鼓勵投資者,定期定額投一些資金進你的投資組合,如每個月投RM100進你的投資組合。當你快要達成目標時,StashAway會自動降低投資組合的風險水平,這樣你的投資不會有太大的波動,到時候能安心地舉辦婚禮了。

 

你可能不知道,StashAway還有隱藏了這些寶藏功能!

 

1. 重新平衡(Rebalancing)

 

 

為了能夠在設定的時間內達到投資目標,StashAway能通過Rebalancing,來平衡市場波動及投資回酬。

舉個例子,如果你的資金是RM100,000,StashAway幫你投入到60%的股票和40%的債券的投資組合。有一天,你的股票增長了10%,而債券卻保持不變,那麼你增長後的投資組合(RM106,000)中的RM66,000是投資在股票,而RM40,000是投資在債券。股票和債券的比例就會變成62% : 38%,和原先的60% : 40%不一樣了。

為了變回之前的60% : 40%配置,StashAway會賣出2%的股票,買入2%的債券,這樣你的投資組合就變成原本的60%股票和40 %債券的資產配置了。

 

2. 智能再優化(Smart Auto-reoptimisation)

 

 

StashAway會根據經濟和市場的變化,自動幫你調整投資組合。例如,股票上漲時,會幫你買入更多債券或黃金來避開風險。當經濟狀況衰退時,會調整你的投資組合,把損失降到最低。

StashAway智能機器人能24小時看管你的投資組合,在必要時會自動幫你調整投資組合。StashAway不會時常調整你的投資組合,只有在經濟有很大的動蕩時或出現很嚴重的情況,才會調整投資組合。而這不需要另給費用,它已經包括在管理費中了。

舉個例子,當通貨膨脹,StashAway會幫你賣出一些資產,買入通脹債券等等,保護投資組合的購買力。亦或者在其中一種資產價格突然上漲了100%,為了避免過後有巨大的虧損,StashAway會調整資產配置的比例。

 

而身為投資者,你不可能每一分鐘都在觀察投資組合的數據變化,更不能及時發現通貨膨脹。但StashAway是24小時看管你的投資組合,若發現經濟和市場有很大的動蕩,或數據發現通貨膨脹的趨勢,那StashAway能立刻幫你做出決定,自動調整投資組合,避免出現較大的損失。

當然,如果你不想要StashAway自動幫你調整投資組合,可以選擇關閉這項功能,這樣就算經濟和市場有任何變動,StashAway還是會通知你,詢問你需不需要調整。若想要,你可以手動允許StashAway幫你調整;沒有你的允許,StashAway不會自動調整你的投資組合。

 

StashAway的投資回報是不是勝過市場上其它基金?

 

根據StashAway官網,它提供了兩年以來(2017年7月到2019年7月)為客戶分配的投資組合的表現。

以下是兩年以來StashAway的回酬和其它相同風險基準(由MSCI World Equity Index和FTSE World Government Bond Index提供)的回酬:

圖片取自:StashAway官網

 

從以上數據,無論哪種風險,StashAway的回酬比其他風險基準的投資組合所產生的回酬還要高。

StashAway智能投資組合起伏不大,可以從市場低迷中更快地恢復過來。所以長期來看,它能把風險降到最低並賺取更多的回報。

除此之外,在StashAway官網的首頁,投資者能預測自己未來能積累多少資產。假設你第一次投放RM500,然後每個月你都會持續投RM100進StashAway。那麼10年後,你累積的資產大約是RM 16,191,相比信託基金,多出了RM 2,000。

 

而20年後,差距變得更大。在StashAway你累積的資產大約是RM 41,670。相比信託基金,多出了RM8,960。

 

 

研發人工智能投資應該很貴,那用戶是不是需要給很高的費用來使用人工智能投資平台?

 

以下是使用StashAway的好處

1. 沒有賬戶設置或退出費用

2. 無限次免費取款

3. 無限制的免費在投資組合之間轉賬

4. 費用已包括再平衡、交易和再優化成本

每年StashAway的投資組合管理費是投資金額的0.2%至0.8%。

StashAway管理费用

 

每年ETF經理收取的費用比率約0.2%。StashAway從馬幣兌換到美元和英鎊組合收取的費用是現匯率的0.1%。所以每年收取的總費用介於投入金額的0.5% – 1.1%之間。

價值思維院長 Spark Liang 也曾經開箱過 StashAway !

 

 

 

還在考慮要不要使用StashAway?不如看看其他人的看法吧!

 

以下是其他使用者對StashAway的看法:

Ms Rainie(蕾妮小姐姐)是個零投資經驗的新手投資者。她表示StashAway容易使用、能尋找最適合自己的投資組合、入場門檻低、不需要你做任何判斷的投資。使用後,她很滿意,所以推薦新手們不妨考慮一下StashAway。

 

接下來是SuyinOng。她以前是投資個股的,而這是她使用了StashAway 1年後錄的影片。她詳細介紹了StashAway裡面的功能和數據。她選擇的投資組合是風險最高的(36% risk index),回酬也令她滿意。總而言之,她非常滿意StashAway,因為她不用花費心思去選擇股票,StashAway會自動幫她分配適合你的投資組合。現在她只需要決定每個月投入多少資金、選擇自己能承受的風險,然後剩下的一切都交給StashAway管理。

心動不如行動!想要就趕快開StashAway戶口吧!

 

StashAway是智能投資平台,它分析你的財務目標、風險偏好,自動分配適合你的投資組合,然後24小時觀察投資組合的表現,再根據經濟和市場的變化,自動調整你的投資組合,分散你的風險,幫你賺取更好的回報。

這樣的功能,無疑就是非常適合對投資還不熟悉,但是卻想要開始投資的投資新手。如果你想要開設StashAway帳戶,可以點擊這裡進行註冊。有任何不明白的地方,可瀏覽StashAway開戶流程

雖然你目前對投資還是不理解,但是只要你參加我們5天的《理財大藍圖》課程,就能學會投資理財的精髓。在正確的理財方式與StashAway的搭配之下,相信你能夠更快地達到你的投資目標。此外,如果你已經養成了投資的能力,你還可以自己操作投資,創造比StashAway更高的投資回酬。

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此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯係價值思維或咨詢你的理財規劃師以取得專業的建議。

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