有很多買房小白問我，如果有計劃在2021年買第一間房屋，需要準備什麽費用？
如果你計劃要買房子而且是首購族，現在就是個好時機。因爲政府現在正在搶救房市，有多項鼓勵人民購買房屋的政策和免印花稅的計劃。
我先説明一般上需要的買房費用，在文章結尾才告知首購族的優惠。請看到最後！
而這篇文章會一一介紹新手購買房地產時必須知道的知識，看完之後你會發現買房大概會花費的費用。內容包含以下幾個部分：
- 訂金
- 估價費用
- 頭期
- 買賣合同協議、印花稅、貸款合同協議
- 地契轉讓印花稅
- 每月貸款供期
- 屋險
- 管理費押金
- 其他雜費
- 首購族的優惠
購買發展商的新房屋和二手房費用大不相同
第一， 訂金 (Booking Fees)
對該房子感到滿意和喜歡，先給一個訂金。這個訂金主要的目的是預留該房子或特定單位，其他買家就不可以買了。
發展商的新房屋：訂金的數額會根據不同發展商而不同，少有幾百塊到1萬塊不等。一般上發展商會退還這個訂金給你。
二手房：訂金的數額是屋價的 3%（一般爲2-3%）。這個訂金可以用來扣在頭期錢裏。爲了安全起見，訂金要轉給中介代理公司或律師樓，不要轉帳給個人的賬號（包括賣家或中介個人賬號）。
第二， 估價費用 （Valuation Fees)
我們向銀行申請貸款的同時，估價師會到該房屋做估價 (只適用於建好的房子或二手房）。如果貸款申請成功了，買房者就必須支付估價師這一筆費用。如果買房者用現款購買房產就不需要付這個費用。
發展商的新房屋： 沒有估價費用，除非是已經建好和接近拿鑰匙的階段。
二手房：一般上市價50萬房屋的評估費用不超過 RM1500，100萬房屋的評估費用不超過RM3000，正確金額以估價師的信函爲準。
第三， 頭期錢 (Down payment)
一般上銀行可以批准房價的90%貸款給首購族，剩下的10%就要自己解決（我們俗稱的“頭期錢”)。如果銀行只批准房價的80%貸款，買房者就需要準備20%的頭期錢。
例子：RM 600,000 的房子
銀行批准90%貸款，貸款數額就是 RM 600,000 x 90% = 540,000
剩下的10% 就是頭期錢 RM 60,000，買房者就要自己承擔 。
發展商的新房屋：現在大部分的發展商都有給一些優惠配套例如免頭期錢（買房者不用付10%）或低頭期錢（買房者付少於10%）。只要詢問發展商就會知道正確的數額。
二手房：沒有折扣，如果銀行批准90%房價的貸款，就要準備10%的頭期錢。如果之前訂金付了3%，就只需要付剩下的7%。比如説，頭期錢是 RM 60,000，訂金付了 RM 18,000，在簽署買賣合同時就需付剩下的 RM42,000。
第四，買賣合同協議 （Sales & Purchase Agreement, SPA) 的律師費和印花稅、貸款合同協議（Loan Agreement, LA) 的律師費和印花稅、
當銀行批准貸款申請后，律師就會準備兩份非常重要的合同：買賣合同和貸款合同。
買賣合同是證明你是該房子的新主人；貸款合同是證明銀行白紙黑字借錢給你買房子，一天沒有還清貸款，銀行有權利收回房子。這兩份文件的律師費和印花稅各有一套算法（參考下表），需要買房者承擔。律師費是給律師爲你準備合同的費用；印花稅是給政府稅收的收入。
以下【律師費】的計算我建議只用做參考，因爲這些費用還沒有包括其它雜費 (Disbursement Fee) 包括運送文件、土地登記、其它政府部門的程序和文具費用等等（通常是RM2,000以下）。正確金額以律師樓信函為准。
買賣合同的律師費用計算表：
買賣合同的蓋章印花費用：少於 RM100
貸款合同的律師費用計算表：
貸款合同的印花稅費用：銀行貸款數額的0.5%。
發展商的新房屋：一般都會免一些買賣合同和貸款合同的律師費和印花稅（不包括地契轉讓印花稅）。詢問發展商的配套就可以知道正確的數額。
二手房：可以詢問多幾間律師樓，比較一下他們的報價單和服務態度再做決定也不遲。我的看法是找願意花時間見面和認真解釋報價單的律師，因爲時間對律師來説非常寶貴。如果生意還沒有成交前連見面的時間都不願意給，日後要找他詢問和更進合同的進展會難上加難。
第五，地契轉讓印花稅 (Memorandum of Transfer, MOT)
地契轉讓印花稅也可稱爲房地產轉名的印花稅，也是支付給政府的一個稅金，屬於買房其中一個不可忽視的費用。
地契轉讓印花稅的計算:
發展商的新房屋：在發展商交房后的6個月至1年以内，買房者會收到律師信的通知支付這一筆費用完成地契轉名的手續。注意：如果你購買發展商的新房屋是屬於個別地契 Individual Title （不是總地契 Master Title)，簽署買賣合同的時候，就需要支付MOT。
二手房：與賣家簽署買賣合同的時候，就需要支付MOT。
第六，每月的貸款供期
銀行會依據借貸者的風險、信用評分、借貸期限和金額決定利率和每個月的供款。目前的利息率比較去幾年前還低，正處於近15年來最低的水平，有效地降低買房的門檻。
以下每個月貸款的計算以35年房屋貸款、90%批准貸款、3.5%的利率為標準：
發展商的新房屋：要注意的是發展商的新房屋在還沒有建好之前，銀行會按照工程的進度來向你收取貸款的利息。比如説，地基打好了，發展商向銀行收第一期的款額（屋價的10%）。當銀行付了屋價的10%給發展商，買房者就需要支付銀行10%的利息，以此類推。
當工程完成以後，發展商才會收到銀行的貸款全數，到時候買房者才開始支付每個月的貸款供期。銀行分批分階段支付發展商的作法，主要是防止發展商收到全額款項后跑路或隨便完工，同時保障買房者。
二手房：當銀行把貸款數額全數過賬給賣家以後，買房者就要開始支付每個月的貸款供期。
第七，房屋保險
有些銀行會强制性要求買房者購買房屋保險，否則不會通過貸款；有些銀行則沒有這個條例。在申請銀行貸款的時候，銀行會建議你買好屋子的保險，其中包括火險、MRTA或MLTA。
發展商的房屋 / 二手房：要不要購買房屋保險取決於買房者的風險規劃和決定。這筆費用可以一次性付款或算進每月供期裏面，通常是RM 200以内（以年齡和選擇保險的配套而定）。
第八，管理費押金 （Maintenance Deposit)
成功購房成功后，在鑰匙還沒有交到你手中之前，管理層可能會預先收3個月管理費押金 (Maintenance Deposit)，看房產類型而定，可以事先詢問相關的管理層。
第九，其它雜費
除了以上列出來的費用，我的建議是有預算多餘的錢，以免有一些預料之外的費用，例如地稅 (Cukai Tanah) 和門牌稅 (Cukai Pintu/Cukai Taksiran)。這兩個費用不會很高，加起來一年大約1000 – 1500以下，看地區和房屋類型而定。
申請電源供應時，國能公司（Tenaga Natinal Berhad，TNB）也會預收幾百塊的抵押金 (請查詢：Welcome to myTNB Portal – Security Deposit)。至於申請水源供應的過程，因爲每個州屬都不同，所以建議詢問各自水供公司的押金。
總結買房費用：
首購族的好消息！
爲了協助人民購買房屋，政府有推行一些政策降低買房子的門檻。如果你是首購族，在2025年12月31日前，簽署了買賣合約購買第一間住宅房屋（價格在 RM 500,000 以下)，你可以得到：
- 全免地契轉讓的印花稅
- 全免貸款協議的印花稅
如果你不是首購族，也不必太失望。政府也宣佈將擁屋計劃 (Home Ownership Campaign, HOC)延長至2021年5月31日。凡是購買有HOC 的房子（價格在RM 1,000,000 以下），都不需要付地契轉讓的印花稅和貸款協議的印花稅。要注意的是此項計劃只適用于到2021年5月31日簽署買賣合同協議。
地契轉讓印花稅是一筆買房不小的費用，購買50萬的房子可以節省RM 9,000。如果再加上貸款合約印花稅RM 2,500，總共省下了 RM 11,500 ！！！
給大家兩個例子參考：
例子1，小明是首購族，在2021年1月，計劃要買ABC發展商的三房公寓，價格是50萬，還有1年才交屋拿鎖匙，他首先要準備的費用如下：
（ABC發展商的新房子購買配套)
訂金：RM 1000 （交屋拿鎖匙時發展商會退還）
估價費用: 0
頭期錢：零頭期 （貸款90%的房價）
買賣合同協議的律師費和印花稅：0
貸款合同協議的律師費和印花稅：RM 2,800 （只算律師費和雜費）
地契轉讓印花稅：0
小明只需先付訂金和貸款合同的律師費，總共是 RM 3,800，就可以擁有自己的房子。 其它費用包括每月供期、管理費押金和其他雜費，則在接近交屋期間才準備好。要注意一點，銀行可能會按照工程的進度來向你收取貸款的利息，大約每個月幾百塊，看工程的完成進度而定。
例子2，大明是首購族，在2021年1月，計劃要買一個三房公寓的二手房，價格同樣是50萬，他首先要準備的費用如下：
訂金：RM 10,000 (2%)
估價費用: RM 1,500
頭期錢：RM 50,000 – RM 10,000 訂金 = RM 40,000
買賣合同協議的律師費和印花稅：RM 5,000 + RM 100 = RM 5,100
貸款合同協議的律師費和印花稅：RM 2,800（只算律師費和雜費）
地契轉讓印花稅：0
在房子鎖匙還沒有交到大明的手前，他需要先付 RM 59,400。這還沒有包括房屋保險、管理費押金和其他雜費等等。簡單來説，如果手頭上的現金不多，建議選擇發展商的房屋。如果你有足夠的現金，大可選擇要購買二手房或發展商的新房屋。
關於買房的費用現在是不是清楚多了？以自己的預算來選擇購買新房屋或二手房吧，希望大家以後買房不迷茫。
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