如果把1000块存银行，即使每年通货膨胀只有2%，但10年后，这1000块的价值就只省下820块了。
想不让自己的资产贬值，唯一的方法就是投资，透过手里的钱来 “钱生钱”！
但是马来西亚投资什么最赚钱？
到底是股票？房地产？ETF？还是近年备受关注的加密货币？
很多人都不清楚什么才是适合自己的投资方式，才能让资产配置更加合理，实现财富增长的目的。
本篇文章详细整理了马来西亚的各种投资方式，其优缺点以及适合什么人投资，如果想要了解什么样的投资方式更适合自己的话，就请继续看下去吧！
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马来西亚投资什么最赚钱？10个投资产品分享给你
股票投资
股票投资是全球最受欢迎的投资方式之一，当你买了股票就相当于拥有了公司的一部分，如果公司的经营绩效表现良好，那么股价上升后，你也可以受惠并且获得收益。
而投资股票的赚钱方式主要分为2种：
- 资本利得（capital gain）：投资者买入后，在股价上涨后卖出赚取差额利润
- 股息收益（dividend）：公司定期会分配盈利给持有股票的投资人，对于很多人来说也会把这部分的收益作为被动收入的来源
💰投资回报：股票投资的回报率主要还是取决于选择和策略。成长股年化回报可达 15%- 20%，蓝筹股约 5%- 8%，高风险股票短期回报可能更高但波动大。投资前需明确目标并评估风险承受能力。
对于马来西亚的投资者，股票市场的选择是十分多元化的，不仅仅是本地的市场，还可以轻松布局国际市场:
1.美股
- 5年年化回报率：6%-10%（美股三大指数回报：S&P 500 12.74%；道琼指数 8.56%；纳斯达克指数16.57%）
作为全球股票市场的主力，美股占据了60%以上的份额。世界市值最高的公司几乎都在美股，比如：微软、亚马逊、谷歌这样的科技巨头长期表现亮眼，是许多投资者的心头好。
而且投资美股就相当于投资全世界，因为美股不只允许美国本土的公司上市，世界各地的顶尖公司只要符合标准都可以赴美上市，就比如：台积电、海底捞、Grab等。
不仅如此，美股还拥有成熟的市场制度和充足的流动性，特别适合希望参与全球经济增长的投资者。
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2.马股
马来西亚本地市场虽然规模相对较小，但是在新兴市场中还是表现不错的，从去年至今增长了15%，KLCI 在今年的回报率为 12.9%。
其中也有像马来亚银行（Maybank）、大众银行（Public Bank）等常年表现稳定的马股蓝筹股，也可以作为长期投资的不错选择，就连小摩也认为大马银行股是投资东盟的首选。
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3.港股
- 5年年化回报率：-28.84%
香港是世界最大的金融中心之一，由于和中国的特殊地理位置和历史原因，许多知名的中国公司和香港公司都在香港上市，比如：比亚迪、农夫山泉、阿里巴巴等。
中国是世界第二大经济体，成长潜力巨大。特别是，近年来中国消费科技和新能源领域的复苏吸引了大量资金流入。但是普通人一般上是不能投资 A 股的，因此，我们就可以通过买在港股上市的中国公司股票，参与中国经济增长。
然而，股市对于许多人来说还是有风险的，毕竟股市的涨幅常常会因为许多不确定因素影响，因此在把钱投入其中之前最好还是了解清楚相关股票的资料。
优点：
- 高流动性：股票可以随时买卖，资金周转灵活。
- 投资收益高：如果公司发展良好，有机会赚取高利润。
缺点：
- 波动性大：股票价格可能因市场情绪或新闻瞬间大幅波动。
- 需要市场知识：想要投资成功需要分析财报、市场趋势等，门槛相对较高。
适合人群：有一定金融知识，并能承受短期波动的投资者，如果是新手投资者的话，可以先从蓝筹股的选择开始投资。
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ETF 指数基金
ETF 全名为 Exchange Traded Fund 指数股票型基金，也是一种被动式的基金，简单来说就是把各种各样的股票，按比例放在一个篮子里供投资者选择。
💰投资回报：约 1% – 20%
由于 ETF 是由不同的股票组成的，所以资金是分散到不同的公司的，因此也有着多元化，风险分散的优势，备受许多 “懒人投资者” 的青睐。
然而由于风险是分散的，收益自然也是，所以如果有某一个股由于消息利好上涨的，ETF 的上涨收益可能没法和单个股票相比，因此这类型的投资赚钱方式会更加适合新手或者是想要获得被动收入的投资者。
目前，投资者可以直接在 Webull 马来西亚投资马来西亚及美国的 ETFs，不仅如此，首90天的交易都是免佣金的，无论是想要投资马来西亚或美国 ETFs 都非常优惠。
优点：
- 分散风险：通过投资一篮子股票，降低单一股票带来的风险。
- 适合长期投资：持有时间越长，收益越稳定。
- 操作简单：无需频繁买卖，适合新手。
缺点：
- 收益率略低：相比直接投资个股，回报可能较低。
适合人群：投资新手，希望追求稳健收益，不擅长选股的人或者是没有时间看盘但是想要被动收入的人。
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房地产投资
房地产一直被认为是保值增值的传统投资方式，如果是有购房能力的话，除了自住的房子，许多人也会额外买多几个作为投资的房子，无论是长租或者是短租都能赚取收入。而且由于房地产会随着时间的推移逐年增值，所以如果售出的话，还能赚到一笔不菲的收益。
💰投资回报：截至2024年12月，房地产的租金回报率是落在 5.24% (Q3, 2024)，而买卖房子的回报率主要还是得根据情况来判断，可能翻倍，也有可能亏损，无法一概而论。
然而其中还是有投资风险的，如果作为投资的房子没有成功找到租客，或者是找到了不好的租客的话，甚至可能会增添房子的维护费用，而这也是需要考量的。
另外由于房地产的投资金额较高，一般来说是作为长期的投资，一旦买入后，就是数十年的事，因此门槛较高。
优点：
- 资产保值：房地产能抵御通胀，长期来看价值稳定增长。
- 租金收入：可通过出租获得被动收入。
缺点：
- 资金门槛高：购买房地产需要高额资金。
- 流动性差：卖出周期较长，无法快速变现。
适合人群：有稳定赚钱能力，资金雄厚且愿意长期持有资产的人。
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房地产信托基金 REITs
如果你的资金不足，但是还是想要投资房地产的话，可选择投资房地产信托基金（REITs）。
REITs 全名为 Real Estate Investment Trust ，是一种通过投资房地产项目分红的金融工具，适合小资金投资者，其中的房地产类型就包括商场、办公楼、医疗以及运输等等。当这些房地产收到租金获利时，投资者就会可以从这些盈利获得相关的收益，类似于股息一样的收入。
💰投资回报：约 1% – 5%
由于整体的运作是由专业人士操作的，而且起始的投资金额也不高，因此 REITs 对于想要在房地产赚到钱，但是手上没有足够的现金流的人来说是一个非常不错的选择。
如果你想开始投资 REITs（房地产投资信托基金），Webull 平台提供了多样化的 REITs 投资选项，包括商场、办公楼、医疗等，适合不同类型的投资者需求。
优点：
- 低门槛：无需大量资金即可参与房地产投资，大约 RM 100 的低成本就可以进场。
- 流动性高：可像股票一样随时买卖。
- 稳定收益：大多数 REITs 定期派发股息，适合追求稳健收益的人。
缺点：
- 价格波动：虽然比股票稳定，但仍受市场影响。
- 增长空间有限：收益通常不如直接投资房地产高。
适合人群：希望以较低成本参与房地产市场的稳健型投资者。
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黄金投资
市场不可能一直都是牛市，所以我们也要在自己的投资组合中布局避险资产来抵御风险，而黄金就是不错的工具。
近年来，由于国际局势的频繁动荡，今年金价已经上涨超过28%，这一趋势进一步吸引了更多投资者的关注。
黄金以其保值性强和抗通胀的特点，成为人们青睐的理财选择。此外，随着现代金融产品的发展，黄金投资形式愈发多样化，满足了不同类型投资者的需求。
💰投资回报：高风险高回报，长期年化收益率可能达到10%以上，但伴随较大波动。
目前，与黄金相关的投资方式主要包括以下几种：
实体黄金
实物黄金是最传统的投资方式，也是最直接和简单的一种方法。投资者可以购买黄金珠宝、金条或金币等实体黄金。
优点：
- 抗通胀：黄金价格通常与货币贬值和通胀呈正相关，适合在经济不确定性时期保值。
- 避险属性：在市场动荡或地缘政治不稳定时，黄金需求通常会上升，价格也随之上涨。
缺点：
- 不产生收益：实物黄金本身不提供利息或分红收益。
- 存储成本：实物黄金需要存储和安全保护，可能产生额外费用。
适合人群：希望长期保值、规避经济和市场风险的投资者。
投资回报：由于黄金价格动较大，但长期来看能抵御通胀，根据资料显示，从1971年1月至2024年3月期间，黄金的平均年回报率为 7.98%。
黄金ETF
投资在黄金 ETF，其实并不等于直接购买黄金，而是买入一篮子和黄金相关的投资，例如相关的指数，间接参与黄金市场，而不用担心储存实体黄金的物流问题，但还是需要支付一定的佣金费。不过，就不用再还管理费了，因为管理费是直接从ETF的资产中扣除。
优点：
- 流动性高：可以像股票一样随时买卖，无需担心实物黄金的存储问题。
- 交易手续用低：相比实物黄金的存储费用，ETF 的交易手续费用通常较低。
缺点：
- 间接持有：投资者不直接拥有实物黄金，而是持有基金份额。
- 受市场波动影响：价格可能受到市场情绪或资金流向的影响。
适合人群：希望通过简单、低成本方式投资黄金，并保持一定流动性的投资者。
投资回报：与黄金价格走势基本一致，截止2025年1月，参考GOLDETF (0828EA) 的年化率为 21.3%。
黄金股票
投资黄金相关的股票实际上投资的就是从事黄金采矿的公司，可以直接在证券市场上买卖，也有机会获得股息。然而这样代表如果公司经营不善的话，也会有额外的风险。
举例来说，马来西亚较知名的黄金矿业公司 Poh Kong Holdings Bhd（股价 RM 0.99，截止2025年1月22日）。根据马股最低买入100股的规定，投资黄金矿业股的起步资金不足 RM 100，门槛非常低，小资金也可能轻易开始。
优点：
- 高增长潜力：黄金价格上涨时，黄金矿业公司的股价可能有更大的涨幅。
- 分红收益：部分黄金矿业公司会为股东提供定期分红。
缺点：
- 风险较高：受到公司经营、管理以及矿业环境的影响，波动性更大。
- 与黄金价格关联性有限：在某些情况下，矿业公司的股票表现可能与黄金价格脱钩。
适合人群：能够承受较高风险，追求更高回报潜力的进取型投资者。
对于想要开始投资黄金的人来说，相较于直接购买实体黄金（如金条或金饰），选择更低门槛的投资方式可能更适合自己的财务状况，例如黄金相关的 ETFs 或相关股票。这些方式不仅更灵活，还可以避免实体黄金的储存和保管问题。
Webull 作为一个支持黄金 ETFs 和矿业股票交易的平台，不管你是希望通过 ETFs 追踪黄金价格，还是通过矿业股票间接参与黄金市场，投资者都可以根据自己的需求和偏好，轻松开始投资。
>>> 推荐阅读： 如何投资黄金？投资黄金的优缺点！马来西亚哪里可以买黄金？
结构性凭单 Structured Warrants
结构性凭单 Structured Warrants 是一种具有杠杆特性的金融衍生工具，简单来说，就是让持有人可以在未来某个时间以固定价格买入或卖出相关资产（通常是股票）的权利，但并不构成义务。
💰投资回报：结构性凭单的收益是高度依赖市场行情、杠杆比例、交易策略以及投资者的操作水平的，因此它的投资回报率是没有固定值的。
结构性凭单主要分为两种类型：
- 认购凭单（Call Warrants），适合看涨市场时投资，让你可以以固定价格购买标的资产
- 认沽凭单（Put Warrants），适合看跌市场时投资，让你可以以固定价格卖出标的资产
投资者可以通过结构性凭单的价格波动获利，因为结构性凭单价格通常随着标的资产价格的变化而波动，因此结构性凭单也很常被用作短期的投机工具，有技术的投资者就会通过抓住市场波动来赚取快速利润。
要注意的是，由于结构性凭单有到期日，未行权的结构性凭单在到期后就会失去价值，因此结构性凭单更适合风险承受能力较高且具备一定市场分析能力的投资者。
想要投资马来西亚股票市场的结构性凭单，可以选择 Webull Malaysia：
优点：
- 高杠杆：用小额资金获得股票波动的更高回报。
- 灵活性强：投资者可选择买入看涨或看跌结构性凭单。
缺点：
- 高风险：价格易受时间价值与市场波动影响。
- 复杂性高：需要理解衍生工具的运作机制。
适合人群：经验丰富、风险偏好高的投资者
期货 Futures
期货是一种高杠杆的衍生品投资方式，简单来说就是指买卖双方约定在未来某个时间以固定价格交易某种资产（如股票指数或大宗商品）。
💰投资回报：同样的，期货的收益是高度依赖市场行情、杠杆比例、交易策略以及投资者的操作水平的，因此它的投资回报率是没有固定值的。
与现货不同，期货主要交易的是对未来价格的预测。期货投资的特点是使用少量保证金撬动大额资金，属于高杠杆投资方式。
透过期货赚钱的方式有两种：
- 如果你判断资产价格会上涨，可以买入期货（做多），等价格上涨后卖出获利
- 如果是判断价格会下跌，可以卖出期货（做空），等价格下跌后买回赚钱
由于期货可以双向操作，市场无论涨跌，只要判断正确都能赚钱。此外，期货的杠杆特性能放大收益，但同时也放大了亏损风险。
期货适合对市场有一定了解、能承受高风险的投资者。值得一提的是，Webull马来西亚是少数可投资期货的投资平台。投资者可以在Webull马来西亚投资KLCI期货（FKLI）和棕油期货（FCPO），非常方便。
优点：
- 高杠杆：潜在收益大。
- 双向交易：可通过看涨或看跌获利。
缺点：
- 高风险：价格波动剧烈，可能造成重大亏损。
- 复杂性强：需要深入了解市场和技术分析。
适合人群：经验丰富、能承受较大亏损的专业投资者。
公积金 EPF
公积金（Employees Provident Fund，EPF）是政府所设计的一个强制储蓄计划，其目的是为了民众能够在未来有一定的经济保障。因此，每月作为打人工工资的 11% 会自动划入 EPF 账户，形成一笔长期储备资金。
💰投资回报：近10年内平均在约 5% – 6%之间
然而，由于 EPF 的目的主要还是为了退休养老的储蓄，所以 EPF 的提款权限是受到严格限制的。只有在特定情况下，如购置房产、偿还子女学费，或达到 50 岁或 55 岁退休年龄等情况下，才能提取资金。
因此，如果你对资金的流动性需求不高，但也希望能为退休生活构建一份稳健的经济保障，EPF 无疑是一个值得选择的投资工具。
优点：
- 收益稳定、风险低，具备长期复利增长的潜力。
- 可以扣税，且没有其他额外的费用
缺点：
- 只能在特定条件下提取，不适合短期流动性需求。
适合人群：所有受雇人士，尤其是计划为退休储蓄的人。
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大马国民信托基金 ASNB
ASNB（Amanah Saham Nasional Berhad） 是由政府关联公司（Permodalan Nasional Berhad， PNB）所推出的单位信托基金。
然而可购买的单位是有限的，只有其中的12种单位是华人可以买的，其他会优先保留给土著，因此虽然门槛低，但是不是每个人都可以买到的，还是需要拼手速和运气。
💰投资回报：不同的基金表现不同，平均回报率约 3% – 6%
优点：
- 回报稳定，适合长期财富增值。
- 买固定价格基金没有手续费。
- 100%保本。
缺点：
- 基金分配名额有限，需要定期关注配额。
- 每个月提款不可以超过3次，总共不可以超过 RM 2000，流动性比较差。
适合人群：希望获得稳定收益的保守型投资者
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定期存款
定期存款（Fixed Deposit, FD）是最保守的投资方式之一，由于资金受到银行的保障，安全性高，几乎没有亏损风险。然而，定期存款的缺点也很明显，那就是必须要根据固定期限存款，不可以提前提款，而且收益率低，通常难以跑赢通胀，导致资金的实际购买力下降。
💰投资回报：截至2024年2月，定期存款的投资回报率约 2% – 4% 之间。
优点：
- 安全性高：资金受到银行保障，几乎没有亏损风险。
- 操作简单：只需存入银行即可，无需管理。
缺点：
- 收益率低：通常跑不过通胀。
- 流动性差：在锁定期结束前提前支取可能损失利息。
适合人群：风险承受能力低、追求资金安全的保守型投资者。
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值得一提的是，投资者的闲置资金（idle cash）也可以在 Webull马来西亚获得可媲美定期存款的利息。
- 如果是马币 (MYR) 资金：
- 如果是美元 (USD) 资金（仅适用于证券账户）
虽然没有远超定期存款的收益，但是胜在没有绑定期，随时取出都可获得相应的利息。所以如果你是想要灵活管理资金的投资者的话，是一个非常好的选择。
什么才是 “最赚钱” 的投资方式？
看了那么多投资方式，那么到底哪一种最赚钱？
我们首先要搞懂，究竟怎样对自己来说才算“赚钱”。
有些人一年能领几百块就算赚钱；有的人觉得回报要翻好几倍才算赚钱；有的人又觉得要花几年时间才能看到回报不划算。
所以，不同的人，也就适合不同的投资产品。
你可以根据下面3个问题来评估自己的投资特性，这样才有办法找到最适合自己的投资：
1. 风险承受能力：
投资前，我们要知道“不可能三角”是存在的。
我们没有办法在任何投资中同时获得高收益、低风险和高流动性。
只能选择其中两个，举个例子来说：
高回报
加密货币和成长型股票都是属于高回报的代表，但是这类型的投资市场波动较大，因此投资的不确定性也会增加。
因此，追求高回报通常意味着需要承担更大的风险，虽然有机会获得非常好的回报，但伴随的也可能是资本的损失风险。
低风险
定期存款、政府债券等是典型的低风险投资，适合更看重资产安全、不愿承受波动的投资者。相对的，这类型的投资通常更稳定、安全，但回报率也较低。
高流动性
高流动性投资的特性就是可以让资金随时提取，比如货币市场基金，但这种灵活性通常伴随着较低的回报，比较适合需要短期资金周转的人群。而定期存款这种有锁定期的可能就不适合你。
因此作为投资者，我们需要先明确自己的优先级，务必根据个人目标和财务状况，综合考虑再根据自己的风险承受能力来做出投资的决策。
2. 时间投入：
投资不仅仅是需要考量风险，还需要考量自身的情况。
如果你的时间相对自由，并且能花费精力去追踪市场的动态，那么短线交易股票、凭单（Warrants）甚至是期货都可以作为你的赚钱工具。
反之，如果你目前的情况是需要为工作或生活忙碌的，那么能为你带来 “睡后收入” 类型的投资产品，才会更适合你。
3. 资金基础：
此外，投资的资金基础也至关重要。
举例来说，小明的起始资金是 RM10,000，小华一个则是 RM100,000，如果同样都是上涨了 1%，两者的投资项目产生的回报就是 10 倍的差距了。
所以，如果你的起始资金较低的话，可以先选择门槛较低的定投或分散投资，毕竟这个期间建议还是以积累为主，所以考虑流动性在这个情况下更为重要。所以在选择投资产品时，将全部资金锁定在长期或难以变现的资产中就不太合适了。记得不要all in，如果资金实在很少，优先确认自己有足够生活6个月的紧急储备金后才投资。
当资金较为充裕之后，就可以尝试多元化的资产配置了。毕竟大额资金的投资者一般来说可以承受更大的风险和长期锁定资金的机会成本，例如买房、买店的这种门槛较高的投资就可以在考虑的范畴内了。
综合考量以上的几种因素，要选对了适合自己的投资方式，才是最 “赚钱” 的方式。
如何选择适合自己的投资方式
如果你还是不知道自己适合什么样的投资赚钱方式的话，问问自己：
- 你能够接受的最大风险有多大？
- 目前手头有多少可支配资金可以投入？
- 你愿意花多少时间去研究和管理投资？
接下来，才是明确你的投资目标：
- 是追求短期内快速获利，还是希望资产稳步增长？
- 是为退休积累储备，还是实现短期的财务自由？
在理清这些问题后，相信你就可以更清楚地了解自己的投资偏好和目标了。那接下来就是透过了解目前的投资方式的优缺点，从而制定出和自身情况相符的投资方式和策略。
打造一个赚钱的投资组合
如果你想要成为一个赚钱的投资者，那么打造一个符合你预期的投资组合就非常重要了。毕竟一个好的投资组合，是要维持整体的平衡，确保有增长潜力的还能同时分散风险，让它能稳定的盈利。
一般来说，根据自己的风险承受能力和想要达成的目标，可以分为 3 种类型的投资组合：
保守型投资组合
保守型投资组合一般来说，是以降低风险为主，适合对风险承受能力比较低的投资者，例如是退休后希望资产保值的人群。
这种类型的投资组合特点是：
- 高比例固定收益产品：例如 EPF、PRS、债券，能够提供稳定的利息收入，风险较小但回报较低。
- 少量股票投资：偏向成熟市场中运营稳健的大型企业股票或蓝筹股，以降低市场波动对组合的影响。
- 分散投资：将资金分配到多种资产类别，减少单一资产或市场波动带来的风险。
稳健型投资组合
稳健型投资组合是介于保守型和积极型之间，追求风险与回报的平衡。这类投资组合适合愿意承受适度风险、同时注重资产保护的投资者，例如需要承担家庭责任的投资者。
这种类型的投资组合特点是：
- 固定收益与股票平衡配置：一定比例的固定收益产品提供稳健的收益来源，同时也股票投资用以追求更高回报。
- 适度分散投资：通过投资不同资产类别降低风险，提高整体稳定性。
积极型投资组合
积极型投资组合目标是追求高回报，适合风险承受能力较强、希望通过投资实现财富增长的年轻人或专业投资者。
这种类型的投资组合特点是：
- 高比例股票投资：包括成长股、新兴市场股票等高回报潜力资产。
- 少量固定收益产品：用于降低波动，但对整体回报贡献有限。
- 主动管理：通过频繁调整组合把握市场机会，最大化回报。
无论是哪种投资组合，都需要根据个人的风险偏好、资金状况和投资目标，合理选择并作出调整，在分散风险的同时也可以适当的添加其他资产（如黄金、REITs、或ETF）作为补充，从而增强投资组合的弹性和抗风险能力。
值得关注的赚钱领域
在理解自己的需求之后，根据时事情况关注时下赚钱的领域也很关键，这些资讯都是可以作为长期方向调整的参考。
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从中也能看出以小编的截图时间来看，软件与IT服务、工业、食品、能源和矿产等领域的都是非常热门的，也是市场流入资金的领域。投资者可以根据自己的目标和风险偏好，从中筛选出适合的投资方向，并制定相应的策略。
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>>> 推荐阅读： Webull马来西亚合法吗？好用吗？附Webull马来西亚开户和入金指南
总结
要知道，无论是什么投资都有风险，所以千万别一味的追求 “最赚钱” 而忽略了风险。无论你是投资新手还是专业人士，这里也提醒大家不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，切记要根据自己的情况做好风险分散。
另外，定期查看以及评估自己的投资组合也是必要的，确保长期方向，定期做好调整，才能跟上自己的目标和市场变化。
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