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【2024報稅】馬來西亞最新扣稅,稅率和常見問題!打工族必看

點擊閲讀:第一次報稅必看!8步獲取所得稅號碼TIN Number及e-filing上網報稅

每年3月是馬來西亞的報稅季。
不管你是剛進入職場的社會新鮮人還是職場老手,只要在馬來西亞領取薪金就需要報稅。
相信大家會有以下疑問:
“薪水很低也要報稅嗎?”
“如果我在國外工作是否也需要在馬來西亞報稅?”
“在馬來西亞務工的外國人是否需要報稅?”
“報稅是否需要繳稅?”
“如何報稅?”

2024年財政預算中,大馬政府更新了最新的稅率和稅務減免項目。

本文將為馬來西亞打工族解答以下問題,幫助大家輕鬆搞懂個人稅務知識:

目錄

什麽是報稅?

報稅是指依照法律規定,向馬來西亞財政部(Ministry of Finance)轄下的內陸稅收局(Lembaga Hasil Dalam Negeri,簡稱LHDN)申報個人或企業的收入情況和其他相關信息的過程。一般上,馬來西亞會從每年的3月1日開始要求納稅人報稅。

部分大馬人對報稅有著天然的恐懼感。因為報稅面向的是國家,擔心自己一個行差踏錯便會觸犯法律。事實上,這只是因為對大馬稅務知識的不了解,對於未知的事物而產生畏懼。

也有一些人多報稅產生了一些誤解,比如:月薪少過RM3,000的人不用報稅,稅務報越少越好,認為報了稅就必須繳稅的迷思,還有人懵懵懂懂不清楚要如何報稅。

事實上,對於誰應該報稅,誰應該繳稅,內陸稅收局都有明確的法律條文規定。只要跟著指示,報稅一點都不難。

誰需要報稅?收入低於多少不用報稅?

無論你的收入多少,根據1967年所得稅法令(Income Tax Act 1967)規定凡是

  • 在馬來西亞居住超過182天
  • 在馬來西亞境內賺取收入

無論你是大馬人還是外國人,上至總裁CEO、醫生、律師、自僱人士(Self-employed/Freelancer )、自媒體工作者、網紅、網絡主播、外送員、至小販,各行各業人士只要符合以上兩條先決條件者皆需要報稅。

就算你把從馬來西亞的收入存在國外的銀行也一樣需要報稅。

此外,如果你是在馬來西亞遠程進行國外的工作,收入來源來自於境外(FSI),自2022年1月1日起,都需要報稅、繳稅。但是公司或合夥人在海外賺取的股息收入以及個人所賺取的所有海外收入都可以免稅至2026年12月31日。

而外國收入可以被豁免的條件是來自國外的收入已經在收入的來源國納稅、沒有達到被徵稅的門檻或者外國的股息收入已經繳納了基礎稅。

報稅報什麼?

在馬來西亞,納稅人需要報稅的收入包括這6種

  1. 營業收入:主營業務收入和其他業務收入,如商品銷售額、服務收入、運費收入等
  2. 就業收入:包括所有工資、薪金、津貼、獎金、佣金、分紅等直接從就業中獲得的收入。
  3. 養老金收入:包括退休金、提前退休金、失業金等養老金。
  4. 投資收入:包括股息、利息、房屋出租所得、出售資產的利潤、期權收入等。
  5. 自營業務收入:包括自僱收入、自營業務收入、租金、專業服務、專利權使用費等。
  6. 上述收入以外的收益。

誰需要繳稅?

事實上,報稅不等於繳稅

報稅是向國家匯報自己收入的一個過程,但不是每一個人都會被列在課稅範圍内。

只有個人年收入在扣除公積金(KWSP/EPF)後達到RM34,000以上才會被徵稅

然而,這5類人士不在繳稅範圍內

  1. 在課稅年內,在馬來西亞工作少於60天
  2. 大馬船運工作者
  3. 55歲以上或領取養老金者
  4. 收取銀行利息
  5. 收取免稅股息

2023年自願申報特別計劃2.0(PKPS 2.0)欠稅可以分期付款

曾經忘記報稅、還稅、少報的人士必看!政府宣佈了自願申報特別計劃2.0 (PKPS 2.0 / SVDP 2.0)

只要你在2023年6月6日至2024年5月31日前申報無論在國内/國外賺取的收入或糾正稅務,都不會被罰款,内陸稅收局(LHDN)保證“0懲罰”。

需要注意的是,我們不能只選擇性地申報部分的漏稅收入,而是需要申報所有的漏稅收入,否則依然還是會被稅收局追究。

而以下個案則不能參與自願申報計劃:

  • 沒有應繳稅額(non-taxable)
  • 估稅減少(reduced assessment)
  • 應退稅額(tax repayment) 

由於每年的稅法和稅率不同,根據稅務法律,假設小明漏報了2002年的稅務,通過自願申報,他的收入會以2002年的稅率徵稅,而不是以2024年的稅率徵稅。

此外,政府還允許納稅人對於此前的所得稅和產業盈利欠稅,通過分期付款的方式償還。

需要注意的是,納稅人必須向臨近的内陸稅收局提交書面申請或在MyTax官網上申請。凡是在自願申報特別計劃2.0 (PKPS 2.0 / SVDP 2.0)期間提交的申請都不需要附上支持文件(Supporting document)。

如果我們能按時償還分期付款,根據1967年所得稅法令第104條文,我們將可以暫時解除離境限制。

所得稅計算方式

值得注意的是,根據2023財政預算案,個人稅率有所變動。應徵稅收入在RM35,000RM100,000的M40中等收入群體,所得稅將降低2%,最高可節省RM1300,使240萬人受惠。

至於可徵稅收入在RM100,000-RM1000,000的T20高收入群體,所得稅稅率則調高0.5%-2%

以下本文將對比最新變動與內陸稅務局提供的2022個人所得稅稅率(Assesment Year 2022),大家可以根據自己的收入,看看對應的稅率和稅金。

組別

課稅收入

計算方式(RM)

舊稅率
%

新稅率
%

舊稅金
(RM)

新稅金(RM)

-節省/ 
+增加

A

0 – 5,000

首 5,000

0

– 

0



B

5,001 – 20,000

首 5,000

餘下 15,000

1

– 

0


150



C

20,001 – 35,000

首 20,000

餘下 15,000

3

– 

150


450

– 


D

35,001 – 50,000

首 35,000

餘下 15,000

8

6

600


1,200




900

-300

E

50,001 – 70,000

首 50,000

餘下 20,000

13

11

1,800


2,600

1500


2,200

-300


-400

F

70,001 – 100,000

首 70,000

餘下 30,000

21

19

4,400


6,300

3,700


5,700

-700


-600

G

100,001 – 250,000

首 100,000

餘下 150,000

24

25

10,700



36,000

9,400



37,500

-1,300



+1,500

H

250,001 – 400,000

首 250,000

餘下 150,000

24.5

25

46,700



36,750

46,900



37,500

+200



+750

I

400,001 – 600,000

首 400,000

餘下 200,000

25

26

83,450



50,000

84,400



52,000

+950



+2000

J

600,001 – 1,000,000

首 600,000

餘下 400,000

26

28

133,450



104,000

136,400



112,000

+2,950



+8,000

K

1,000,001 – 2,000,000

首 1,000,000

餘下 1,000,000

28

– 

237,450


280,000

248,400



+10,950
 

L

超過 2,000,000

首 2,000,000

餘下數額

30


517,450


…………

528,400


   …………

+10,950

簡而言之,收入越低,繳稅越少。繼續閲讀以查看如何計算稅務。

扣稅項目

你是否遭遇過這樣的情況:小A和小B收入一樣是RM36,000。然而,最終小B不用繳納任何稅金而小A卻必須繳納幾十幾百令吉的稅金。

小B究竟是如何減稅的呢?

政府每年都會允許個人在符合自身的情況下,通過所得稅減免(Tax Relief)、所得稅回扣(Tax Rebate)、捐款及個人所得稅優惠進行稅務減免。

2024年所得稅減免(Tax Relief)

根据2024年财政预算案,以下项目都可以获得减免:

個人減免項目

減免金額 (RM)

1

個人減免

9,000

2

父母醫療費用(特殊需要及護理費用)

-扩大到父母全面身体检查,限额 RM 1,000

8,000

3

殘障輔助設備(個人/配偶/孩子/父母)

6,000

4

殘障人士

6,000

5

個人進修

1.除碩士或博士學位以外的其他學位:法律、會計、伊斯蘭金融、技術、職業、工業、科學或技術方面的學習課程

2.碩士或博士水平的學位 – 任何學習課程

3.為提高技能或自我提升而進行的學習課程(限制在2,000令吉以內),减免期限延长至2026年。

7,000

6

醫療開銷:

1. 嚴重疾病(個人/配偶/孩子)

2. 剩餘治療(個人/配偶)

3. 疫苗接種(個人/配偶/孩子),限额 RM1,000

4.全面身體檢查、精神科、臨床心理治療及心理輔導、COVID-19 檢測 (其中包括個人、配偶或子女購買家中自我測試套件

5.不孕不育治疗

6.学习障碍治疗,限额 RM 4,000

7.牙齿治疗,限额 RM 1,000,减免期限延长至2024年。

10,000

 

7

COVID檢測費用支出(只限RM1000): 

1.在受馬來西亞醫學委員會及衛生部認可的診所、醫院、實驗室進行的 COVID-19 檢測費用

2.為自己、配偶或子女進行COVID-19檢測,包括購買自我檢測工具

3.自己、配偶或子女的心理健康檢查或諮詢

8

生活方式(個人/配偶/孩子)

1.購買或訂閱書籍/期刊/雜誌/報紙/其他類似的出版物(非禁止閱讀的材料)

2.購買個人電腦、智能手機或平板電腦(非商業用途)。

4.支付互聯網訂閱月費(需在個人名下)

2,500

9a

运动器材及服务減免(個人/配偶/孩子)

1.購買/租赁體育設備

2.支付任何體育設施的租金或入場費

3.支付任何體育比賽的註冊費,而主辦方是由體育專員根據《1997年體育發展法》批准和許可的

4.参与运动赛事的报名费

5.运动训练的月费,如:健身房会员费

1,000(原本是500)

     

10

為2歲及以下兒童購買哺乳設備(職業婦女將被每兩年評估一次,允許扣除一次)

1,000

11

6歲及以下兒童在註冊托兒所/幼兒園的托兒費。減免期限延長至2024課稅年。

3,000

12

在Skim Simpanan Pendidikan Nasional的淨存款(淨存款是2022年的總存款減去2022年的總提款)

減免期限延長至2024課稅年

8,000

13

丈夫/妻子/向前配偶支付贍養費

4,000

14

殘障配偶

5,000

15a

18歲未婚孩子

2,000

15b

18歲未婚仍在進行全職學習的孩子 (A-Level、證書、大學預科或預科課程) 

2,000

15b

18歲以上未婚孩子

1. 繼續在馬來西亞境內接受教育(僅限Diploma或以上學歷)

2. 在海外升學(碩博士)

3. 學歷需受政府承認

8,000

15c

殘障子女

6,000

18歲以上殘障子女,仍在受馬來西亞官方認可的馬來西亞學府攻讀文憑或以上的資格或在海外攻讀學士學位或以上的課程

8,000

16

人壽保險          (只限RM3,000)

公積金(EPF)(只限RM4,000)

注:參與自願加納公積金(i-Saraan)的自僱人士或自願繳納公積金人士,可獲得人壽保險或終身回教保險供款(takaful hayat)高達RM3,000的稅收減免

延伸閲讀:什麼是EPF?把錢存在EPF作退休金值得嗎?EPF利息穩定嗎?

7,000

17

私人退休計劃和遞延年金

減免期限延長至2025課稅年

3,000

18

教育和醫療保險費

3,000

19

社保 (SOCSO)

350

20

國內旅遊費用

1,000

21

電動車(購買/租用/支付電車充電)

减免期限延长至2027年

其中,年收入低於12萬令吉的民衆購買電動車,也可以通過“鼓勵使用電動摩托車基金”獲得 RM 2,400 的回扣。

2,500

所得稅回扣(Tax Rebate)

除此之外,為了鼓勵個人納稅支持社會公益、基礎設施及經濟發展,大馬政府也給予了個人所得稅回扣(Tax Rebate)。

個人所得稅回扣是指納稅人可以從應納稅額中獲得回扣

以下為內陸稅收局發布的最新回扣項目

個人所得稅回扣項目

回扣金額(RM)

應稅收入低於RM35,000的稅務居民

400

夫妻分開報稅

建議:若夫妻雙方皆為高收入者,分開報稅有利於減低稅率,一人享受一次稅務減免

400(每人)

夫妻一起報稅

建議:適用於其中一方收入較低或幾乎沒有收入者

800

丈夫或妻子沒有任何總收入的情況

800

伊斯蘭天課(Zakat/Fitrah)

以徵收的最高稅額為準

朝聖(Umrah)或其他宗教朝覲旅行(一生僅限2次)

以徵收的最高稅額為準

捐款(Donation/Gifts)

自2020年起,由於馬來西亞受疫情波及,許多人面臨經濟困難。為了鼓勵人民力所能及地捐款予需要援助的人士或機構,大馬政府允許捐款者享有10%的所得稅減免

當然,捐款對象,特別是各大機構需受大馬政府認可,詳情請點擊這裡

個人所得稅優惠

為了增加女性在職場中的比例,吸引外資製造業遷移大馬,政府亦在2022年作出2項個人所得稅優惠。

離職女性重返工作崗位

對於離職休息至少2年,並在2018課稅年至2024課稅年間重返工作崗位的女性,只要在2023年1月1日至2027年12月31日向馬來西亞人才機構(Talent Corporation Malaysia Berhad)提交申請,便可享有免稅優惠。免稅期限延長至2027年12月31日

專業人士稅收優惠

  • 凡在依斯乾達經濟特區(Iskandar)工作的知識工作者,納稅率是15%。
  • 參加 Returning Expert Programme 的居民獎項由連續5年 15%的統一稅率優惠。符合資格者需在 2021年1月1日志2027年12月31日期間,向 Talent Corporation Malaysia Berhad 提交申請。
  • 月薪不少於 RM25,000 並擔任關鍵職位/最高級別職位的非公民,連續 5 年按 15% 的統一稅率納稅。 該激勵措施僅限於根據 PENJANA 倡議(宣布延長至 2024 年)獲得搬遷稅收激勵的每家公司僱用的 5 名非居民個人。
  • 擔任關鍵/最高管理層職位且月薪至少 RM35,000 的非公民,連續 3 年按 15% 的統一稅率納稅。 此獎勵措施僅限於獲得 Global Services Hub tax incentive 批准的新公司僱用的 3 名非公民個人(向MIDA 於 2023 年10月14 日至2027 年12 月 31日期間提交申請)

如何計算個人所得稅?

其實,只要登錄到報稅網站,依照個人情況在需要的欄目填上金額,報稅網站就會自動為納稅人扣除相應的減免項目,計算應繳稅金。

以下,我們將採用具象化的例子計算個人所得稅。

小明的總年收入由年薪、租金收入和花紅構成,總共是RM38,000。

年薪

RM 30,000

租金收入

RM   6,000

花紅

RM   2,000

總年收入

RM 38,000

他在以下項目獲得了減免:

個人

RM  9,000

公積金

RM  3,500

社保

RM     153

保險

RM  1,000

購買新電腦

RM  2,500

捐款

RM     500

總減免

RM 16,653 

小明的應徵稅收入: RM38,000-RM16,653=RM21,347

按照稅率表(參照所得稅計算方式表格),小明的應繳稅金落在組別C:RM20,001 – RM35,000的區間。

首RM20,000,稅金為RM150.00。

餘下的RM1,347 X 3%(稅率),為RM40.41。

小明需要支付的應繳稅金是RM150.00+RM40.41=RM190.41

然而,由於政府對應稅收入低於RM35,000的稅務居民提供了RM400的所得稅回扣(Tax Rebate),因此小明不需要繳稅。

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其實,計算個人所得稅一點也不麻煩

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報稅截止日期

馬來西亞個人所得稅的報稅是報上一年的個人所得稅

因此,2024課稅年,納稅人將提交2023年度的個人所得稅申報表和納稅申報。

內陸稅務局已更新報稅截止日期,詳情請點擊這裡

注意:從2024年開始,内陸稅務局已經强制我們上網報稅了。郵寄報稅表格,到櫃檯提交報稅表格店鋪是不允許的哦

個人報稅皆從2024年3月1日開始,需要注意的表格有:

報稅表格

性質

截止日期

寬限期

Form E

 

公司呈報員工全年的薪水,雇主人事、僱員規模及薪酬支付福利等細節

2024年3月31日

1個月

Form BE

 

適用於非經商人士,如打工族

2024年4月30日

15天

Form B

適用於經商人士或自僱人士

2024年6月30日

 

Form P

適用於合夥生意

Form BT

居留報稅表,適用於知識工作者、專才、身居要職的非居民

非商務人士為2024年4月30日

 

商業人士為2024年6月30日

Form M

適用於非居留者

Form MT

使用非居留者,如知識工作者

沒有報稅、繳稅的後果

對於報稅、繳稅千萬不要有僥倖心理,認爲:

“我只是報少一點點”

“我不想還稅,所以修改了收入”

“今年不景氣,沒有收入,所以我不要報稅了”

這些念頭將可能迎來非常嚴重的後果,包括罰款及限制人身自由。

如果納稅人在寬限期之後仍舊沒有報稅,納稅人將在《1967年所得稅法令》第112(1)罰款RM200-RM20,000,監禁6個月或兩者兼施。

若是報了稅,卻提供虛假信息,謊報、少報、漏報,將在稅法第112(1)條文下面臨RM1,000至RM10,000的罰款,少收稅金的200%。

然而,2023年政府重啟了自願申報特別計劃,只要在2023年6月1日至2024年12月31日間自願申報的納稅人,將被免除罰款。若你錯過了報稅時間,請響應這個計劃,回頭是岸。

逾期不繳稅者則會在稅法第103(3)條文被罰款應繳稅金的10%。逾期60天后仍然不繳稅,除了原本的稅金以及10%罰金,還會在這兩者的總和上多加5%罰金。

逃稅或幫別人逃稅,是所有情況中最嚴重的。在稅法第114條文下,除了繳納逃稅金額,還將面臨RM1,000-RM20,000的罰款。要是被發現使用逃稅的錢,納稅人將在《2001年反洗黑錢、反恐怖活動融資與非法活動盈收法令》下被定義為“洗黑錢”。一旦洗黑錢罪成,將被判刑15年和罰款不少過或相等於非法活動收入的5倍或500萬令吉。罪加一等,面臨的是更為嚴峻的刑罰。

若在欠稅的情況下希望出國,在第115條文下,欠稅者將被禁止出境。

建議每位準備出國的納稅人,登錄https://mytax.hasil.gov.my/查看自己是否欠稅。

只要輸入賬號和密碼登錄,界面馬上就會出現欠稅情況,以下為示意圖:

如何查欠税?

由於圖中納稅人沒有任何欠稅,因此沒有被限制出境(Anda Tiada Sekatan Perjalanan)。

為什麼要報稅?

對於報稅,相信很多人持有一種抗拒心理,為辛苦賺來的收入必須上繳一部分給國庫而心如刀割。

事實上,報稅、繳稅,明面上是給國庫送錢,實際上會回饋到所有納稅人身上。

1.建立良好的信用記錄

報稅是一種向國家實時更新、申報財務狀況的行為。若你在未來需要申請貸款買房、買車或者經商,報稅記錄將為你提供強而有力的收入佐證。一般上來說,工資越高,繳納的稅金越多,償還貸款的能力就越強,有利於加速銀行貸款程序,更快獲得批准。

2.維護國家財政的正常運轉,支持國家發展和建設以維持和諧穩定的社會

根據馬來西亞經濟報告,馬來西亞大約一半的收入來源於稅收。通過納稅人的繳納,政府可以籌集資金用於公共事業、基礎設施建設、國防和社會福利上。每一項開銷如:修好的道路,免費獲得醫療,獲得免費教育都會反哺於民。因此,納稅是儘自己的綿薄之力,與政府攜手創造更加好的社會生活,為馬來西亞的明天做出貢獻。

3.調節經濟健康發展,促進社會的公平

通過稅收政策的調節,可以對不同領域和行業的經濟活動進行引導和促進,實現資源的優化配置和產業結構的優化升級。稅收政策的設計也可以對不同的收入和財產狀況的人群進行區分,實現社會公平和財富再分配。

報稅的6大常見問題:

1.倘若我去年全年沒有工作,沒有任何收入來源,但在失業前報過稅,今年還需要報稅嗎?

答:儘管我們在去年沒有收入,但依然要履行納稅人職責報稅。

2.公司已經替員工繳付了Potongan Cukai Bulanan(PCB),員工還需要報稅嗎?

答:無論員工是否繳納了Potongan Cukai Bulanan(PCB),員工也一定要報稅。

而且對於繳納了PCB的員工而言,報稅實際上有很大的好處。 PCB是公司在預估員工年收入會超過RM34,000達到被徵稅收入的情況下,而從員工每月薪資中扣除一部分薪水作為“預扣稅”。

因此,有時會出現交還的預扣稅比實際需要繳納的應付稅金多的情況。只有通過報稅,內陸稅務局才會根據你呈報的數據,證實你多付了稅金後,退還多餘的PCB金額。

3.若我在馬來西亞通過Work From Home模式為外國公司打工,是否需要報稅?

答:根據馬來西亞政府最新的公告,2022年1月1日至2026年12月31日期間,豁免來自海外的個人及公司或公司股息的所有收入。換言之,若你完全在海外工作,個人收入將被視為海外收入,可能需要向當地國家報稅而不需在大馬報稅。

但若報稅者以Work From Home模式,在馬來西亞境內通過網絡或電話為外國公司工作,收入來源則視為來自大馬,需要在大馬報稅,甚至也有可能需要在為服務的公司所在地報稅。為了避免雙重徵稅,這裡提醒報稅者向內陸稅務局或稅務顧問詢問相關條例。

4.買彩票中獎,是否需要報稅?

答:彩票不屬於報稅的收入範圍,無需向申報中獎彩金。然而,建議大家保存後一應收據、銀行賬單避免未來與內陸稅務局出現糾紛。

5.從股票交易所賺取的股息需要報稅、繳稅嗎?

答:股息屬於報稅收入範圍內,屬於商業收入,需要報稅。然而,是否要繳稅取決於股息的類型。

如果我們買了一支股票,隔天拋售,馬上又買了一支新股票,再轉賣出去。這種短時間內發生的頻密交易,將被視為商業性質的冒險,賺幅視為營業盈利,需要繳稅。而長期投資的股票則不需要交稅。

內陸稅收局也對這4類股息做出豁免:

  • 從被豁免所得稅的公司的收入中分配股息
  • 從合作社(koperasi)分配的股息
  • 從經過財政部批准的股票信託基金(如Amanah Saham Bumiputera)分配的股息
  • 從由財政部批准,投資90%或以上於政府證券的基金單位分配的股息

單層股息(Single tier dividend)及免除股息也無需申報股息收入。

然而,扣底系統(Imputation system)股息則需要繳稅。

扣底系統是指在分配股息時,公司必須在分配的股息上附上扣稅金額。在馬來西亞,這意味著股東在拿到股息時已經被扣除了一定比例的稅款。假設股息已經被扣了25%的稅收,股東最終獲得股息僅有75%。

但是,在申報個人所得稅時,納稅人需要填寫總股息的金額,即100%,而不是扣稅後的股息金額。納稅人通常會收到一個註明了總股息金額、扣稅金額和淨股息金額的支票。根據個人所得稅稅率等級的不同,納稅人可能需要繳納更多的稅款,也可能有資格獲得稅務退還。

例如,如果納稅人的稅率等級為19%,而股息扣稅率為25%,那麼納稅人可以獲得6%的稅務退還。但如果納稅人的稅率等級為26%,那麼他必須支付額外的1%稅款(因為26%-25%=1%)。

6.人去世後還需要報稅嗎?

答:需要。如果逝者在生前有收入未申報,逝者合法的的遺產執行人或行政員(estate executor or administrator)需要在遺產分配前處理逝者生前的稅務事宜,否則,遺產執行人或行政員個人將承擔逝者的稅務責任

延伸閲讀

總結

最後,為大家整理本文重點:

  • 報稅不等於繳稅
  • 僅有營業收入會被納入徵稅範圍
  • 政府新稅率和減稅項目將在2023課稅年生效
  • 個人所得稅報稅將從2023年3月1日開始至2023年4月30日截止
  • 沒有報稅、繳稅將面臨嚴峻的法律後果,包括罰款和監禁
  • 報稅不僅是為了自己的信用記錄,更是為了國家進步做出貢獻

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