很多人在毕业后开始工作一段时间后，就会申请人生中的第一个信用卡，毕竟现在的信用卡都有不同的优惠和用处，例如现金回馈、积分兑换产品或者机票，分期付款等等的好处，如果利用得当的话，不仅仅可以省钱，还能在财务管理上更加的有伸缩性。
尤其是虽然现在疫情已经成为了过去，但是不可否认的是，大家的生活模式已经发生了天翻地覆的改变，现下许多人也选择成为自雇人士甚至是自由职业。虽然时间和工作模式相对自由了，但是对比拥有稳定收入的上班族来说，也有一些比较不方便的情况，比如申请信用卡时，对于自雇人士和自由职业者来说就没有那么简单了。
由于市面上的信用卡类型众多，我们整理了5张适合自雇人士或者是自由职业者申请的信用卡。这篇为保障说明了这些信用卡都有什么优惠和福利还包括申请的指南，帮助你能够成功申请自己的信用卡。如果你是一名自雇人士，并且现在考虑申请信用卡的话，那这篇文章就非常适合你了！
目录
Freelancer & self-employed 申请信用卡有什么好处？
由于工作性质和生活模式的原因，其实对于自由职业者和自雇人士而言，申请信用卡是有许多好处的。如果能够正确的使用信用卡，不仅仅能够帮助更好的规划财务，还能够享受到一些额外的福利和保障：
建立信用记录
一些银行在批准贷款时会更加倾向于有稳定收入的上班族，而这是我们作为自雇人士/自由职业者最麻烦的一点。因为我们没有固定的收入来源，想要提高贷款被批准的记录，最好的办法就是通过申请信用卡，并且每月按时偿还卡债，来建立信用记录。当银行清楚知道我们有良好的还款历史，那么在未来申请贷款用于买车或者买房都能更加简单。
灵活支配资金
由于自雇人士和自由职业者的收入可能会有很大的波动性。与薪水工作者不同，自雇人士的收入可能会因业务量的变化、客户的付款时间等因素而发生变化。因此，我们需要能够灵活地管理资金，以确保能够应对突发情况或不稳定的收入情况。而拥有信用卡可以让你在需要时更加灵活、方便地使用资金，不仅可以帮助我们应付日常生活，还可以在有需要购买大件商品，如：电视机、洗衣机、电脑等分期付款，大大缓解经济压力。
购买业务必需品
你可以使用信用卡购买办公用品、设备或其他业务所需的物品，无需现金支付。由于现在网购盛行，信用卡可以作为购物的保障，这些保护机制能够确保交易安全性和合法性。假设你付款后发现商户未提供有关服务或者交付货品，在证据充分的情况下，可以要求撤销有关的信用卡交易，但请注意这项措施需根据不同信用卡的发卡行的规则为准。
方便追踪支出
自由职业者和自雇人士通常是需要自己去面对繁琐的账单问题，而信用卡账单会详细列出你的消费，帮助你更好地掌控和管理开支。
享受优惠和奖励
许多信用卡公司都有提供不同的奖励计划，包括购物优惠、积分回馈、航空里程积累或现金返还等奖励，可以帮你在日常消费中节省开支，对于自雇人士来说都是非常棒的福利。
紧急备用资金
我们前面说过自雇人士的收入比较不稳定。一旦发生紧急情况，信用卡的额度可以作为备用资金来源，为我们提供一定的经济安全网。对于自雇者和自由职业者来说，是能够最快的得到金融支援的一种模式。
自雇人士和自由职业者如何申请信用卡？要准备什么？
对于银行来说，一个信用记录良好的人才是优质客户。所以作为自雇人士和自由职业者来说，注册自己的服务作为一个一人公司，有完整的交易流水记录，能够更好的让银行辨认出你的收入来源以及收入的多寡。而收入的高低实际上决定了我们可以申请到几张信用卡，可以申请哪些信用卡的门槛还有能够得到多少的信用额度（Credit Limit）。
国家银行规定只有年收入达到 RM 24,000的人才能申请信用卡。并且，如果我们的月收入少于 RM 3,000，最多只能持有2张信用卡，而且信用卡额度还不能超过月收入的2倍。
以下是申请信用卡所需要准备的文件：
- 身份证正反面副本
- 最近6个月的公司银行对账单
- 报税记录（BE Form或B Form，纳税收据）
- 由SuruhanJaya Syarikat Malaysia（SSM）签发的Form A (独资企业) / Form B (合伙公司) / Form 9, 24 & 49 (公司)
这些准备好后，可以选择现场到自己想要申请信用卡的银行处理，或者是由银行的信用卡经纪人协助申请，目前也有一些网站能够在网站上提交资料用于申请了。
但是请注意，申请期间是不需要提交任何费用的，切勿踩入一些诈骗的陷阱。
自雇人士和自由职业者适合什么信用卡？
对于自雇人士和自由职业者来说，由于工作模式的不同，一般来说收入是不固定的。因此在选择信用卡上尽可能的能省则省。所以免年费（no annual fee）的信用卡或者是年利息（finance charge）较低的信用卡会更为合适。
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然而许多自雇人士和自由职业者来说，最大的痛点就是没有办法提供自己的收入证明，毕竟我们没有固定的薪资单。而这样的情况下难道就没有办法提出申请了吗？
当然不是。你可以申请使用定期存款（Fixed deposit）来担保信用卡申请（pledge credit card）。
什么是 FD Pledge / Secured Credit Card？
FD Pledge / Secured Credit Card 顾名思义就是使用定期存款（Fixed deposit）来担保信用卡申请（pledge credit card），是一种相对少数人知道的方法。
我们可以在想要申请信用卡的银行内存入规定数额的定存，就能够用来提高申请信用卡的机率。
FD Pledge / Secured Credit Card 的好处
1.申请门槛低
如果你缺乏收入证明，那么一顶顶要试试看申请 FD Pledge / Secured Credit Card。因为定存担保信用卡的方式最关键的特点就是完全不用任何薪水证明，也不需要达到一定的收入门槛，银行更不会看你的信用记录（CCRIS/CTOS）就能申请。你无需担心提供不了许多相关的文件，只需要提供少量的文件就好，是相对友善的申请方式。
FD Pledge / Secured Credit Card 的坏处
虽然对于自雇人士和自由职业者来说好处非常明显，然而这个方法的也有几个比较需要注意的坏处。
1.抵押风险
由于使用使用定期存款（Fixed deposit）来担保信用卡申请（pledge credit card），你必须抵押一笔定期存款作为担保。所以，如果你无法在规定时间内还清使用信用卡的账单，你的存款有机会被抵押。所以，务必要在使用前仔细考虑这一点。
2.信用卡额度取决于你的定期存款金额
第二点则是信用卡额度（Credit Limit）的额度问题。这种方法代表着你存多少进定期存款，你的信用额度就是多少，一般来说银行都会使用1:1的配比。有些银行甚至仅仅将你的定期存款的 80%到100% 作为信用额度，伸缩性会相对较低。
3.额外费用
最后，由于能够选择的不多，有一些银行的定存担保信用卡，比如 BSN Visa Classic 或 BSN Mastercard Classic Credit Card，可能会对每提供 RM 1,000 的信用额度收取RM 5的费用，这些额外的费用也是使用这个方法所需要面对的情况。
当然，这并不是说定存担保信用卡一定不好，只是在使用前需要全面了解，确保自己的决策是符合当下情况的。
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虽然大部分银行都有提供 FD Pledge Credit Card 的这个申请优惠，但有些是没有在网上有相关资料说明的，所以我们需要亲自到银行和 banker 协商。价值思维就帮大家从各个银行官网上整理了5个确定可以抵押 FD 的信用卡，而且收入门槛都比较低，介于 RM 2,000 – RM3,000 月收入的人都可以申请的以及相关的福利。
1.BSN Visa Classic 或 BSN Mastercard Classic Credit Card
BSN Visa Classic 或 BSN Mastercard Classic Credit Card 是一张具有各种福利的信用卡选择。下面为大家整理这张信用卡的具体福利优惠 。
优惠福利
免年费
BSN Visa Classic 或 BSN Mastercard Classic Credit Card 是完全免年费的信用卡选项，无需致电到银行申请免除，可以省下许多麻烦。
更低的财务费（Finance charges）
信用卡其实除了年费，还有征收诸多费用，如：余额转移费用（Balance Transfer），现金预支（Cash Advance）等等。
在使用信用卡后，如果没有及时还清，只付了最低还款额，就会产生其他的财务费（finance charges），而拥有BSN的这张信用卡的情况下，只需在连续12个月内按时结清至少最低还款额，即可享受低年利率11%（适用于政府雇员）和13.5%（适用于私人公司）。对比常见的 15-18%的利息是相对较低的。
Happy Reward 积分
每刷 RM 1，都可以在本地零售消费上获得1个奖励积分，而在海外零售消费上则能够获得2个奖励积分。累积这些 Happy Rewards 积分可以兑换礼品，包括：小工具、礼券、家用电器、儿童、旅行等等！
| 消费积分 | 消费类型 |
| 每 RM 1 积累1分 | 本地消费 |
| 每 RM 1 积累2分 | 海外消费 |
需要注意的是，Happy Points 将在3年后过期。所以，提醒你记得及时兑换你的奖励。
获得特定商家的折扣
不仅如此，在指定商家享受用餐、购物以及旅行福利的特别折扣和优惠，例如Mydin，GSC，Petron等等。想要了解最新的促销和优惠，请访问官方网页的更新。
免费的BSN Zing PLUSMiles卡
此外，BSN Visa Classic 或 BSN Mastercard Classic Credit Card 是免年费的，同时你还会获得一张免费的BSN Zing PLUSMiles卡，这是一个与你的BSN信用卡关联的Touch ‘n Go自动充值卡，可享受过路费回扣和折扣，例如：
- 在PLUS、ELITE、BKE和LINKEDUA高速公路每月使用RM100.00及以上可获得5%的过路费回扣
- 在参与的PLUSMiles商户处最高可享受30%的折扣
- 每消费RM1可获得1个PLUSMiles点
- 在充值BSN Zing PLUSMiles卡时，每RM1可获得BSN Happy Reward Points（1倍奖励点）
BSN 0% EasyPay Plan (EPP)
通过 BSN 的0% EasyPay Plan，在相关商家购买的产品可以在3到36个月的还款期内零利息地按月分期偿还所欠款项。而对于非参与的商户，你的月付款额也是免息的，但需要一次性支付低至3%的年费。最低购物额将取决于分期期限，至少需要RM500。
| 还款期限 | 利率 | 最低消费金额 |
| 6个月 | 0% p.a.且无一次性前期手续费 | RM 500 |
| 36个月 | 0% p.a.且无一次性前期手续费 | RM 500 |
BSN EasyCash Plan
人难免会有紧急需要用到现金的时候。除了和朋友借钱，还有一个办法就是通过 BSN EasyCash Plan，可以以0%的管理费从BSN信用卡中提取现金，或选择多种灵活的计划，享受极低的利率。
详情如下：
| EasyCash Plan | 偿还时限 | EasyCash 利率(% 年化率) | 批准金额的一次性取现费（%） | 最低取现金额（RM） |
| AA | 6 个月 | 0% | 1.99% | 500 |
| AB | 12 个月 | 0% | 3.99% | 500 |
| AC | 24 个月 | 3.99% | – | 1000 |
| AD | 36 个月 | 3.99% | – | 2000 |
| AE | 48 个月 | 4.99% | – | 3000 |
| AF | 60 个月 | 5.99% | – | 3000 |
| AG | 72 个月 | 5.99% | – | 3000 |
BSN Instalment-Pay-Plan
只要你的单笔消费金额超过 RM500，你只需要付出一次性的前期费用，就可以选择6、12或24个月的分期付款，享受0%利息，可以用来购买如汽车配件、电脑、教育、电子和电器设备、光学、美容和健康产品、家居用品、保险、珠宝、旅行和娱乐、手表等等。
分期详情如下：
| 最低消费 (RM) | 分期 (月) |
| 500 – 999 | 6 |
| 1,000 – 1,999 | 6 或 12 |
| 2,000 以上 | 6, 12 或 24 |
而申请前的一次性费用是取决于分期的长短，长达6个月的偿还分期的话前期费用为3%，12个月的是4%，24个月的则是5%。
以较低的利率分期偿还未还清的信用卡余额 （Auto Balance Conversion Programme）
如果财务吃紧，需要一些缓和空间，你的未偿信用卡余额将被转换为36个月的分期付款，而BSN 的 Auto Balance Conversion Programme 的最低利率是 13% 每年，对比常见的 15% – 18% 年化的信用卡利率更为优惠。而且你也无需麻烦的申请转化，在满足资格标准（年度评估）后，你的未偿对账单余额会被自动转换。若你想要提前结清你的分期付款计划也无需额外费用。
保险 Credit Shield
如果你面对死亡或全残（TPD）的情况下，BSN会自动为你支付你的信用卡未偿还余额，最高可达 RM100,000。有了这个计划，万一自己有什么三长两短的，也无需担心家人会受到影响。
这个保险的运作方式如下：
每 RM100 的信用卡余额都会支付 RM0.30，就能够享有这个保险。举个例子，如果你的信用卡的未偿本金余额为RM1,000，那么当月的保费将为3令吉。但是，如果你的本月账单为零，就不需收取保费。
此外如果你每月额外支付 RM6，还可享有高达 RM3000 的丧葬福利，以帮助减轻去世后的葬礼费用负担。
免费申请副卡
而且拥有这张卡的情况下，无需缴付额外费用，就可以为你的家人申请副卡，共同享有信用卡所提供的好处。
申请条件
主卡：21岁或以上
副卡：18岁或以上
薪水：年收入 RM 24,000；月薪 RM 2,000
作为收入证明的替代，你可以透过质押的Sijil Simpanan Premium（SSP）或BSN定期存款来申请信用卡。
BSN最低质押金为 RM4,000，根据卡类型可能会有所变化。申请经过批准后，银行将自行决定批准的信用额度。
每RM1,000批准的信用额度将征收RM5的印花税，并计入您的信用卡账户。
优缺点分析
BSN Visa Classic 或 BSN Mastercard Classic Credit Card 虽然功能不多，可以消费累计积分，以及获得特定商家的折扣，虽然没有特别让人眼前一亮的功能，但是这是一个非常适合作为紧急使用的信用卡类型。
它最明显的优势就是他0%的分期付款配套，重点是还没有局限于特定商家。如果是有紧急事件需要一笔较大的消费开销的话，这张信用卡就能够派上用场了。此外，它的副卡申请是免费的，可以让家人也能透过消费积累积分。
尤其是已经临近年终，许多人的新家落成想在新年前搬家，如果是有打算购买大型家电，需要分期付款，那么这张卡就非常适合派上用场了。
2. Hong Leong Bank Wise Credit Card
Hong Leong Bank Wise Card 是一张专门提供现金回扣（Cash Rebates）高达8%的信用卡，只要消费最少12次一年，或者是一年消费高达 RM8,000就可以自动免除RM100的年费。而它的优惠福利如下：
优惠福利
现金回扣（Cash Rebates）
对于零售交易（Retails Transaction）的现金回扣高达1%，根据你的消费金额，你将获得以下的现金回扣：
| 消费金额 | 支出类别 | MCC商户或者交易类型 | 平日（星期一-星期五）进行的交易 | 周末（星期六、日）进行的交易 | 每月现金回扣限额 |
| RM500 | 线上支出 | • Lazada • Shopee • Grab • Foodpanda • Touch N Go • MYEG • Spotify • Netflix • Apple Music 注：适用于电子钱包充值和外卖交易 | 1% | 8% | RM15 |
| 日常用品 | MCC：5411 – 所有杂货店，包括 Giant、Cold Storage、Jaya Grocer、Mercato 等。 •（新）MCC：5912 – 所有药店和药房，包括Guardian、Watsons、Caring Pharmacy 等。 •（新）精选便利店 – MyNews 和 7Eleven | 1% | 8% | RM15 | |
| 打油 | • MCC：5542 – 所有加油站均设有自动加油机（自助服务） | 1% | 8% | RM15 | |
| 用餐 | • MCC：5811/5812/5814 – 所有餐厅 | 1% | 8% | RM15 | |
| 其他 | • 上面未定义的任何 MCC 或商家 | 0.25% | 0.25% | 无限 | |
| RM500以下 | 全部 | 全部MCC | 0.25% | 0.25% | RM1.25 |
举个例子来说：
小明在这个月网购花费了 RM 400，然后下个月是家人生日，周一的时候在Shopee买了礼物花了 RM500，周末带家人到餐厅吃了 RM 600，则2个月可以获得现金回扣的计算方式如下：
第一个月：
花费 RM400以下可以获得现金回扣0.25%，即 RM400 x 0.25% = RM1
第二个月：
总花费是 RM1,100，
周一的花费是 RM500，可以获得1%的现金回扣，即 RM500 x 1% = RM5.00
周末的花费是 RM600，可以获得8%的现金回扣，即 RM600 x 8% = RM48.00
总共是 RM5.00+RM28.00 = RM53.00
| 平日（星期一至星期五）进行的交易 | 周末（星期六、日）进行的交易 | 合格现金回扣总额 (RM) | 备注 | |||
| 支出类别 | 消费(RM) | 现金回扣 (RM) | 消费(RM) | 现金回扣 (RM) | ||
| 线上支出 | 50.00 | 0.50 (1%) | 100.00 | 8.00 (8%) | 8.50 | 上限 RM15 以内 |
| 日常用品 | 50.00 | 0.50 (1%) | 300.00 | 24.00 (8%) | 15.00 | 上限为 RM15 |
| 打油 | 100.00 | 1.00 (1%) | 300.00 | 24.00 (8%) | 15.00 | 上限为 RM15 |
| 用餐 | 50.00 | 0.50 (1%) | 100.00 | 8.00 (8%) | 8.50 | 上限 RM15 以内 |
| 其他 | 20.00 | 0.05 (0.25%) | 30.00 | 0.08 (0.25%) | 0.13 | 无限 |
| 总共 | 270.00 | 2.55 | 830.00 | 64.08 | 47.13 | 现金回扣总额为 RM47 |
当月的交易总额 = RM270 + RM830 = RM1100
申请条件
主卡：21岁或以上
副卡：18岁或以上
薪水：年收入 RM 24,000；月收入至少 RM2,000
定期担保信用卡：在定期存入 RM 2000 或以上
优缺点分析
Hong Leong Bank Wise Card 最明显的优势就是他高达8%的现金回扣，虽然有特定的商家规定，但是这些商家都是我们熟悉的，全马分店颇多，是我们日常生活购物的首选，不用担心无法派上用场的麻烦。而且只要是符合其指定的消费类别就能够想用现金回扣，是非常适合日常消费的一张卡。
然而这张卡还是有一些缺点的，首先，它的年费在第一年免费，但从第二年开始就需要支付RM98，副卡则是RM48。而且8%的现金回扣除了有消费限制外，还只能在周末使用，平日的话只有1%，因此需要合理的应用这张卡的使用时机。
3.AFFIN DUO – AFFIN Visa Cash Back 和 AFFIN Mastercard Rewards
Affin Duo 分为 2 张信用卡，一张 AFFIN DUO Visa Cash Back 是一张专门提供现金回扣（Cash Rebates）的，而另一张 AFFIN DUO Mastercard Rewards 是用于积分（Reward Points）的信用卡。
优惠福利
有条件免年费
免年费3年，但是只要每年需进行12次的交易刷卡，就可以申请免年费。而如果需要还年费的情况下，主卡是 RM75，副卡是 RM30。
AFFIN DUO Visa Cash Back 的现金回扣（Cash Rebates）
AFFIN DUO的回扣是和你的上月结余相关的，也就是你的上个月的账户余额，即在上一个月结束时你账户中剩余的资金或未结算的金额。
| 上月结余 | 支出类别 | 现金回扣 | 每月现金回扣限额 |
| RM3,000及以上 | 电子商务/在线交易电子钱包充值/交易自动扣费 | 3% | RM 50 |
| 低于RM3,000 | 电子商务/在线交易电子钱包充值/交易自动扣费 | 3% | RM30 |
现金回扣的上限具体取决于AFFIN DUO Visa Cash Back信用卡账单中的上月结余：
除此之外，以上两个条件下，通过电子钱包交易所能赚取的最大现金回扣为每月RM30。
需要注意的是，现金回扣不适用于政府服务交易、慈善相关交易、通过JomPAY、在线银行、FPX和邮购/电话订单（MOTO）的支付等。
举个例子：
小明上个月用信用卡花了 RM 3500，按照回扣率他可以获得回扣是 RM 3,500 X 3% = RM 105。由于花费超过 RM 3000 可以获得的最高回扣限额是 RM 50，所以小明只能获得RM 50。
所以这个月花了 RM1650，现金回扣即 RM1650 x 3% = RM 49.50
假设维持这个消费 RM1650 不变，在下个月的时候，虽然现金回扣仍然是 3%，但是得到回扣的上线变成了RM30，所以虽然 RM1650 x 3% = RM 49.50，但是这个月得到的现金回扣则是 RM 30。
AFFIN DUO Mastercard Rewards 的积分
使用AFFIN DUO Mastercard Rewards信用卡，在以下消费类别可以获得3个的奖励积分：
- 用餐
- 杂货购物
- 加油
获得的AFFIN奖励积分没有上限，而且这些积分在获得后的3年内有效。
申请条件
主卡：21岁或以上
副卡：18岁或以上
薪水：年收入 RM 24,000；月收入至少 RM2,000
对于刚刚毕业或者刚刚踏入职场来说，在尚不具备信用卡申请资格的情况下，Affin Bank特别推出了一个专门的计划
申请资格：
国籍：马来西亚
最低年龄：21岁
最高年龄：25岁
可以透过最低抵押金额 RM500 到最高抵押金额 RM10,000 来申请 AFFIN DUO的信用卡。需要注意的是，信用额度将基于所抵押金额而定，并将在AFFIN DUO（AFFIN DUO Visa Cash Back和AFFIN DUO Mastercard Rewards）之间共享。如果在AFFIN DUO还款截止日期后的30天内未支付最低还款额，AFFIN DUO 将被禁止使用。如果在AFFIN DUO还款截止日期后的60天内未支付最低还款额，AFFIN DUO的未结余额将从质押金额中抵扣。任何余额将划入AFFIN BANK的持卡人账户。
优缺点分析
AFFIN DUO的双卡配套其实对于年轻人来说有着非常好的吸引力，首先是申请门槛低，而且分别有现金回扣以及累计积分的功能，适用度非常广，不仅仅局限于单一的消费类型，包括吃饭、打油、换保险等等都能够获得福利。
最特别的是用于充值ewallet方面也能够得到现金回扣，是对比其他的信用卡来说，相对特别的优势。而且它首三年还不需要年费，之后每年刷卡满12次也能抵消。对于不善于使用信用卡，害怕很多隐形条款的朋友来说，是非常友善的选择。
4.Hong Leong Bank Essential Card
Hong Leong Bank Essential Card 是一张专门提供现金回扣（Cash Rebates）的信用卡而它的优惠福利如下：
优惠福利
有条件免年费
只要消费最少12次一年，或者是一年消费高达 RM8,000就可以自动免除RM100的年费。
现金回扣（Cash Rebates）
对于零售交易（Retails Transaction）的现金回扣高达1%，根据你的消费金额，你将获得以下的现金回扣：
| 等级（消费类型） | 消费金额 | 现金回扣 |
| 零售（Retail）- 等级1 | 首 RM 7,000 | 0.4% |
| 零售（Retail）- 等级2 | RM7,001 和以上 | 1% |
| 保险 | – | 0.4% |
Hong Leong Essential 信用卡的Cap Limit（Cashback上限）是RM300。
请注意，如果你用这张信用卡支付政府/JomPAY/FPX 账单支付相关交易相关费用、通过 HLB Connect 应用程序进行的 QR Pay 交易、预支现金、Quasi- cash（投注和游戏相关交易）、Quick Cash、 Flexi Payment Plan、Auto Balance Conversion (ABC), 余额转账则都不能获得现金回扣。
举个例子来说：
小明在保险上花费了 RM 400，并在零售交易上消费了 RM 8,000，可以获得现金回扣的计算方式如下：
保险的现金回扣只有 0.4%， 即 RM400 x 0.4% = RM 1.60
零售交易的现金回扣分为2个等级，
前 RM7,000 是属于等级1，现金回扣是 0.4%，即 RM7,000 x 0.4% = RM 28
剩下的 RM 1,000 属于等级2，现金回扣是 1%，即 RM1,000 x 1% = RM10
总共是 RM1.60+RM28+RM10 = RM39.60
申请条件
主卡：21岁或以上
副卡：18岁或以上
薪水：年收入 RM 24,000；月收入至少 RM2,000
定期担保信用卡：在定期存入 RM 2000 或以上
优缺点分析
HongLeong Essential 信用卡是一张相对简单的信用卡，虽然功能不多，但是都非常实用，具有多项优点。
首先，它无需担心分周日和周末消费，无论什么时候使用都能享受相同的cashback百分比，相对简便。这种灵活性对于不愿意受到日期限制的消费者来说是一个非常明显的优势。
其次在许多Cashback信用卡中，能够针对保险支付提供返现的并不多见，而这张卡还提供了0.4% cashback的机会。对于有高额保险费用支出的人来说，这是一个考虑的不错选择。
然而值得注意的是，HongLeong Essential信用卡的1% cashback需要在消费达到RM7,000以上时才能生效，这对于小资族来说可能并不太适合。因此，在选择此信用卡时，个人的消费模式和需求需谨慎考虑，以确保其真正符合个人的财务目标。
5.BSN Gold Credit Card
BSN Gold Visa Credit Card 和 BSN Gold Master Credit Card 的优惠福利如下：
优惠福利
免年费
BSN Gold Visa Credit Card 和 BSN Gold Master Credit Card 是少有的永久免年费的信用卡，而且终身都没有附加的条件。
更低的财务费（Finance charges）
虽然建议大家每个月都准时偿还信用卡余额，以维持自己良好的信用分数。然后在紧急的情况下，有时候不得已会稍有拖延，而大多数银行在未偿还的余额上会收取高达18% p.a.的管理费。
然而，通过BSN Gold Credit Card，如果您在私人企业工作，你可以享受从13.5%到17.5% p.a.的较低利率。如果你是政府雇员，甚至可以享受更低的11%利率。
Happy Reward 积分
每刷 RM 1，都可以在本地零售消费上获得1个奖励积分，而在海外零售消费上则能够获得2个奖励积分。累积这些 Happy Rewards 积分可以兑换礼品，包括：小工具、礼券、家用电器、儿童、旅行等等！
| 消费积分 | 消费类型 |
| 每 RM 1 积累1分 | 本地消费 |
| 每 RM 1 积累2分 | 海外消费 |
需要注意的是，Happy Points 将在3年后过期。所以，提醒你记得及时兑换你的奖励。
获得特定商家的折扣
不仅如此，在指定商家享受用餐、购物以及旅行福利的特别折扣和优惠，例如Mydin，GSC，Petron等等。想要了解最新的促销和优惠，请访问官方网页的更新。
免费的BSN Zing PLUSMiles卡
此外，BSN Visa Classic 或 BSN Mastercard Classic Credit Card 是免年费的，同时你还会获得一张免费的BSN Zing PLUSMiles卡，这是一个与你的BSN信用卡关联的Touch ‘n Go自动充值卡，可享受过路费回扣和折扣，例如：
- 在PLUS、ELITE、BKE和LINKEDUA高速公路每月使用RM100.00及以上可获得5%的过路费回扣
- 在参与的PLUSMiles商户处最高可享受30%的折扣
- 每消费RM1可获得1个PLUSMiles点
- 在充值BSN Zing PLUSMiles卡时，每RM1可获得BSN Happy Reward Points（1倍奖励点）
免费旅行保险
当你使用 BSN Gold Credit Card 支付全部旅行费用时，可以自动享受高达RM100,000的保险保障，其中包括了：
| 保障类型 | 保障金额 |
| 行李遗失（超过48小时） | RM 1600 |
| 行李延误（超过6小时） | RM 1600 |
| 飞机延误（超过6小时） | RM 600 |
| 错过衔接航班 | RM 600 |
BSN 0% EasyPay Plan (EPP)
通过 BSN 的0% EasyPay Plan，在相关商家购买的产品可以在3到36个月的还款期内零利息地按月分期偿还所欠款项。而对于非参与的商户，你的月付款额也是免息的，但需要一次性支付低至3%的年费。最低购物额将取决于分期期限，至少需要RM500。
| 还款期限 | 利率 | 最低消费金额 |
| 6个月 | 0% p.a.且无一次性前期手续费 | RM 500 |
| 36个月 | 0% p.a.且无一次性前期手续费 | RM 500 |
BSN EasyCash Plan
通过 BSN EasyCash Plan，可以以0%的管理费从BSN信用卡中提取现金，或选择多种灵活的计划，享受极低的利率。
详情如下：
| EasyCash Plan | 偿还时限 | EasyCash 利率(% 年化率) | 批准金额的一次性取现费（%） | 最低取现金额（RM） |
| AA | 6 个月 | 0% | 1.99% | 500 |
| AB | 12 个月 | 0% | 3.99% | 500 |
| AC | 24 个月 | 3.99% | – | 1000 |
| AD | 36 个月 | 3.99% | – | 2000 |
| AE | 48 个月 | 4.99% | – | 3000 |
| AF | 60 个月 | 5.99% | – | 3000 |
| AG | 72 个月 | 5.99% | – | 3000 |
BSN Instalment-Pay-Plan
只要你的单笔消费金额为 RM500，你只需要付出一次性的前期费用，就可以选择6、12或24个月的分期付款，享受0%利息。
以较低的利率分期偿还未还清的信用卡余额 Auto Balance Conversion Programme
如果财务吃紧，需要一些缓和空间，你的未偿信用卡余额将被转换为36个月的分期付款，而BSN 的 Auto Balance Conversion Programme 的最低利率是 13% 每年，对比常见的 15% – 18% 年化的信用卡利率更为优惠。而且你也无需麻烦的申请转化，在满足资格标准（年度评估）后，你的未偿对账单余额会被自动转换。若你想要提前结清你的分期付款计划也无需额外费用。
保险 Credit Shield
如果你面对死亡或全残（TPD）的情况下，BSN会自动为你支付你的信用卡未偿还余额，最高可达 RM100,000。有了这个计划，万一自己有什么三长两短的，也无需担心家人会受到影响。
这个保险的运作方式如下：
每 RM100 的信用卡余额都会支付 RM0.30，就能够享有这个保险。举个例子，如果你的信用卡的未偿本金余额为RM1,000，那么当月的保费将为3令吉。但是，如果你的本月账单为零，就不需收取保费。
此外如果你每月额外支付 RM6，还可享有高达 RM3000 的丧葬福利，以帮助减轻去世后的葬礼费用负担。
免费申请副卡
而且拥有这张卡的情况下，无需缴付额外费用，就可以为你的家人申请副卡，共同享有信用卡所提供的好处
申请条件
主卡：21岁或以上
副卡：18岁或以上
薪水：年收入 RM 36,000；月薪 RM 3,000
作为收入证明的替代，你可以透过抵押的Sijil Simpanan Premium（SSP）或BSN定期存款来申请信用卡。
BSN最低抵押金为 RM4,000，根据卡类型可能会有所变化。申请经过批准后，银行将自行决定批准的信用额度。
每RM1,000批准的信用额度将征收RM5的印花税，并计入您的信用卡账户。
优缺点分析
BSN Gold Visa Credit Card 和 BSN Gold Master Credit Card 作为少有的永久免年费的信用卡，终身都没有附加的条件，这点已经非常的符合自雇人士的需求了，不仅如此，最重要的是，如果用这张卡消费旅游相关的费用，还能够享有免费的旅游保险，对于想要去旅行的的自雇人士来说，无论是行李遗失、行李延误、飞机延误甚至是错过衔接航班（需符合条件）都有相应的保障，对比申请门槛以及其福利来说，是非常有性价比的选择。
其次，BSN的信用卡还有提供0%的分期付款配套，所以就算是有紧急事件，例如工作电脑损坏或者是家里需要添购一些电器，需要一笔较大的开销，这张信用卡就能够派上用场了。
此外，由于它的副卡申请是免费的，作为家庭行用卡也是非常好的选择，可以让家人也能透过消费积累积分。
| 信用卡 | 月薪门槛/抵押数额 | 优惠福利 |
| BSN Visa Classic 或 BSN Mastercard Classic Credit Card | 年收入 RM 24,000；月薪至少 RM 2,000质押数额 RM4,000 | – 免年费 – 更低的财务费（Finance Fee） – Happy Reward 积分 – 获得特定商家的折扣 – 免费的BSN Zing PLUSMiles卡 – 低息分期付款计划 （BSN 0% EasyPay Plan (EPP)、BSN EasyCash Plan、BSN Instalment-Pay-Plan） – 保险 Credit Shield |
| Hong Leong Bank Wise Card | 年收入 RM 24,000；月收入至少 RM2,000质押数额：在定期存入 RM 2000 或以上 | – 现金回扣（Cash Rebates） |
| Affin Duo | 年收入 RM 24,000；月收入至少 RM2,000 可以透过最低质押金额 RM500 到最高质押金额 RM10,000 来申请信用卡 | – 免年费3年 AFFIN DUO Visa Cash Back – 现金回扣（Cash Rebates） AFFIN DUO Mastercard Rewards – 积分奖励 |
| Hong Leong Bank Essential Card | 年收入 RM 24,000；月薪至少 RM2,000质押数额：在定期存入 RM 2000 或以上 | – 现金回扣（Cash Rebates） |
| BSN Gold Visa Credit Card 和 BSN Gold Master Credit Card | 年收入 RM 36,000；月薪至少 RM 3,000质押数额 RM4,000 | – 免年费 – 更低的财务费（Finance Fee） – Happy Reward 积分 – 获得特定商家的折扣 – 免费的BSN Zing PLUSMiles卡 – 免费旅行保险 – 低息分期付款计划 （BSN 0% EasyPay Plan (EPP)、BSN EasyCash Plan、BSN Instalment-Pay-Plan） – 保险 Credit Shield |
总结
作为自雇人士或自由职业者，在得到了更加灵活的生活方式的同时，申请信用卡可能会比较复杂，但选择一张适合自己需求的信用卡可以为本身业务和生活带来更多的便利。
价值思维已经为大家整理了几个可以申请的信用卡，然而在申请信用卡之前，了解自己的收入情况以及不同信用卡的优惠和条款是非常重要的，毕竟能够合理的利用信用卡，才能让自己的财务状况更加稳定。
然而需要注意的是，切记一定要负责任地使用信用卡，并确保能够按时还款，以维护你的信用记录，让你在之后申请车贷或者是房屋贷款时更加的顺利。
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