9個步驟挑選出最適合你的信用卡 | 申請信用卡必讀!

文章很長,你可以從這裡跳轉至你想看的標題

市場上的銀行有幾十家,想開個普通的儲蓄帳戶就已經要在選擇哪一家銀行的問題上考慮上一段時間。

如今,你想要辦一張信用卡,單單一家銀行旗下就已經有幾十種不同的信用卡,每一張信用卡都有不同的辦卡要求、年利率、獎勵制度、優惠、年費等等。

再加上國內幾十家銀行都有發行各自的信用卡,市面上有上百張信用卡供你選擇,到底該從哪裡下手?

應該選擇哪一張信用卡?

你可能會認為,不管是哪家的信用卡,相信功能都一樣,讓你先“花銀行的錢”,每個月只要在指定的期限內把信用卡帳單還清就行。所以,隨便挑一張就好了。

其實,如果你能夠瞭解哪一張信用卡適合你的生活習慣及方式,並善用信用卡不同的種類及特徵,你就能夠在消費的同時也額外省下一筆費用、獲得優惠、獲得贈品等等。

在馬上進入選擇信用卡的環節前,我們先瞭解你的辦卡目的、生活習慣及方式,再找出與你匹配的信用卡。

 

問題1:你辦理信用卡的目的是什麽?

 

你辦理信用卡的目的是什麽?

相信大家想要辦理信用卡,都離不開想要“花銀行的錢,之後再補上”的原因。

但是,為什麽大家想要“花銀行的錢”呢?想必理由大有不同。

那你的理由是什麽呢?

# 第一張信用卡

 

辦理人生中第一張信用卡

以下幾種狀況有可能是你要辦理第一張信用卡的原因:

  1. 你的理由很純粹,認為成年人就是要使用信用卡。
  2. 你認為使用信用卡能夠得到很多好處,如:使用積分兌換禮物、獲得現金回扣、可以分期付款購買物品,所以你必須得辦一張。
  3. 你知道善用信用卡可以幫助你建立良好的信用記錄。所以,你就利用這一點,來向銀行有一個證明你是一個按時還款的人,幫助你在未來向銀行借車貸或房貸的時候,可以更快獲得批准。

# 想要獲得更好或適合你的獎勵

 

想要獲得更好或適合你的獎勵

以下幾種狀況有可能是你為了獲得某種獎勵而辦理信用卡的原因:

  1. 由於生活狀況的改變,你在車油、上超市購物、雜費或其它費用的開銷也跟著改變了。你想要尋找在有關方面提供更多優惠或獎勵的信用卡。
  2. 你開始經常出國了,你想要辦一張可以兌換飛行里數的信用卡。
  3. 你已經擁有了讓你收集積分以兌換禮品的信用卡。但是,你覺得可兌換的禮品並不吸引你,又或者兌換門檻很高,導致你經常還沒纍積足夠的積分,積分就過期了。所以,你想換一張給予現金回扣作為獎勵的信用卡。

# 分期付款(Easy Payment Plan, EPP)

 

記錄信用卡分期付款的日期

你想要買一臺新的筆記型電腦、新手機、電子游戲機或新家具等等,但是你一個月的薪水太少,根本無法讓你直接買下這些物品。

你又不想等存到足夠的錢後才購買你想要的物品,所以你想要利用信用卡可以分期付款的功能,讓你先買到你想要的,然後再分半年、一年、兩年等等的供期來償還物品的余額。

這樣一來,雖然你負擔不起某件物品,但是你通過信用卡,就可以馬上擁有你想要的物品,而且每個月只需要償還區區幾百塊就可以了。

注意:如果你辦理信用卡最主要的目的是為了使用分期付款的功能,你可以先跳轉至文章的問題8,考量了分期付款的模式後,再回到問題2進行考慮。

# 欠貸轉移(Balance Transfer)

 

相信許多還沒擁有信用卡的朋友們都不知道什麽是欠貸轉移。

假設今天你無法償還銀行X的信用卡帳單。如果你繼續欠下去,這筆債的年利率是18%,利息是以天數計算的。

假設,今年有365天,而你拖欠的卡債是$10,000,年利率18%,那你一天要還的利息 = $10,000 *18% / 365 = $4.93。假設一個月有30天,你就必須還 $147.90的利息,這還未包括你所欠的數額。

這時,你可以使用銀行Y信用卡的欠貸轉移服務。我把銀行X的卡債轉移至銀行Y,因為銀行Y可以讓以低於18%的年利率,在指定的期限內來償還這筆卡債。

使用銀行的欠貸轉移服務

如果你在早前已經同時擁有了銀行X和銀行Y的信用卡,那你可以直接使用銀行Y的欠貸轉移服務,不需要另外申請新的信用卡。

但是,假設今天你只擁有銀行X的信用卡,然而你因為財務狀況出現了問題,無法償還銀行X的卡債,你就想要在短時間內到銀行Y申請一張新的信用卡,以使用該銀行的欠貸轉移服務。

如果你沒有其它不良的信用記錄,每個月依然有支付銀行X的最低還款數額,那你在銀行Y的信用卡申請還是會獲得批准的。

假設你的信用記錄過於糟糕,那麽不管是申請新的信用卡以使用欠貸轉移,或是申請個人貸款,你都很難獲得批准。

注意:如果你辦理信用卡最主要的目的是為了使用欠貸轉移的功能,你可以先跳轉至文章的問題9,考量了欠貸轉移的模式後,再回到問題2進行考慮。

# 我清楚瞭解我要辦理信用卡的目的了!

 

我想清楚了

這個時候,請你準備好一張紙和筆,或是打開你的電腦或手機的記事本,也預備好一個計算機。

接下來,你必須要對8個問題進行思考,甚至是做一點計算的工作,以幫助你找出最適合你,能夠讓你發揮其最大價值的信用卡。

 

問題2:你的年收入是否符合信用卡的最低要求?

 

你的年收入是否符合信用卡的最低標準?

每一張信用卡都有不同的年收入最低要求。

在馬來西亞,普遍上辦理信用卡的最低年收入要求介於$24,000至$100,000不等。

如果你的月薪是$2,500,而你想要辦理的信用卡最低的年收入要求是$36,000,那你只能夠選擇其它的信用卡,或者等到未來你的年收入達標了,才進行申請。

在選擇信用卡的過程中,先把那些最低年收入要求高於你的年收入的信用卡排除在外,免得看了一堆的資料,才發現原來自己不符合申請條件。

# 我選好了!

 

我想清楚了,也選好了

排除了對年收入要求過高的信用卡,那你接下來可以考慮其它的範疇。

 

問題3:哪一種獎勵制度比較吸引你?

 

一般上,在特定的條件下使用信用卡,能夠為你換來獎勵。

信用卡的獎勵制度可大致分成兩種:

  • 積分兌換禮品
  • 現金回扣

# 積分兌換禮品

 

使用信用卡消費其中一個最普遍的獎勵就是獲得積分。

以信用卡積分兌換禮品

一般上,如果你在信用卡的條規中注明的消費範圍內消費,你就能獲得積分。最常見的消費範圍包括:添油、上超市購物、網上購物、雜費等等,比較少見的範圍有海外消費、購買電影戲票、為電子錢包充值、使用外賣服務、使用電召車服務等等。

一些信用卡也會指定一些能夠讓你獲得更高倍數積分的條件,如:在指定的商家使用信用卡消費,或是在周末進行消費。

如果你經常使用信用卡消費,經過一段時間過後,你就能纍積到一定數量的信用卡積分。接下來,你就可以使用積分通過銀行兌換禮品。這些禮品包括:電子設備、家用電器、厨房用具、戶外活動器材、香水、手錶、優惠券、飛行里數、免年費、免消費稅等等。

在大多數的情況下,兌換禮品所需要的積分都非常高。如果你每個月使用信用卡消費的數額很高,那麽你就能夠很快地纍積到大量的積分。

但是,一些銀行在指定的條件下,允許你使用一定數量的積分再加上一些錢,就能兌換到你想要的禮物。

以前,在網絡還不普及的時候,銀行會把兌換禮品的目錄寄到你家。在你挑選好心儀的禮品後,你必須到銀行走一趟,以兌換禮品。

如今,你可以直接到銀行的官網查詢電子版的禮品目錄,選好心儀的禮品後,填上兌換表格,再電郵給有關的部門就可以了。

要注意的是,一些信用卡的積分是會過期的。如果你每個月的花費不多,你就會面臨還未纍積到足夠兌換禮品的積分,積分就過期了的情況。

許多人也會忘記去兌換禮品,從而導致辛苦積攢的積分就這樣白白地浪費了。

此外,銀行的禮品兌換目錄也會定期更新。你在上一期的目錄中看到心儀的物品,也不一定會在最新一期中出現。

所以,在積分就快要過期的時候,如果無法從目錄中找到心儀的禮品,那你就將就著兌換吧。你可以兌換免年費或免消費稅;若換來的物品對你來說沒有用處,你也可以送人或者捐出去,總好過白白把辛苦積攢的積分浪費了。

# 現金回扣

 

另一種常見的信用卡獎勵是現金回扣。

信用卡給予現金回扣

現金回扣獎勵和積分獎勵的信用卡一樣,都會限制消費的範圍。當你在指定的範圍內使用信用卡,你就可以在每一次消費省下一小筆錢。久而久之,你就省下一大筆錢了。

一般上,這些給予現金回扣獎勵的信用卡都會限定每月現金回扣的上限。此外,不同的消費領域都設有相應的現金回扣上限,比如添油$30、購物$50、海外消費$50等等。

假設信用卡A限定,你每月能夠在添油獲得的上限是$30,而你在這個的23號就已經達到$30的回扣了,那你接下來一個星期就無法在添油時獲得回扣了。但是,如果你每個月都能在添油時省$30,那你一年下來就能省下$360了。

也有一些信用卡沒有設定回扣上限。它的條件可能是指定你在周末消費的時候才有回扣,又或者是回扣的百分比特別低。

在每一次的消費,現金回扣的數額是根據信用卡所定下的百分比來給予回扣的。回扣百分比是每筆消費的0.1%、0.2%、1%或5%等等。

此外,大部分的信用卡會指定,你必須在一個月內使用信用卡消費超過指定的金額,或者在單張收據消費超過指定的金額,才能享有現金回扣。

一些信用卡的最低消費金額較低,適合花費小的人。但是,一些信用卡的最低消費額就等於一個社會新鮮人剛步入社會的月薪,甚至更高,所以不適合花費低的人。

# 你到底適合哪一種獎勵制度?

 

每月花費不高

每月花費不高

如果你每個月的花費不多,你就適合給予現金回扣,指定的每月最低消費額不高的信用卡。

假設這張信用卡的最低消費額是$1000,你一個月的花費也在$1000左右,而現金回扣信用卡一般上也會設定回扣的上限。如果你花得很少,你也很難達到回扣的上限(比如$100),所以你一個月最多可能獲得$50的回扣而已。

但是,你每個月能夠在支出一定要花的$1000的時候,就能夠同時享有$50的回扣。

如果你一個月的花費是$8000,但是這張現金回扣卡只能給你$100的回扣,那很明顯,這張信用卡對你來說是不值得的。

此外,你也不太適合使用給予積分的信用卡。

在花費不多的情況下,你的積分就會纍積得很慢。這會導致你還未纍積到兌換禮品的最低積分要求,你的積分就過期了。

每月花費高

每月花費很高

如果你每個月的花費很大,你就適合使用給予積分獎勵的信用卡。

只要你使用信用卡消費的數額越高,那你所能獲得的積分也就越高。這能夠幫助你快速纍積積分,兌換昂貴的禮物。

如果你使用的是給予現金回扣的信用卡,一年下來你可能就只會收到$1000到$2000的回扣。但是,你使用信用卡來消費的數額很大,纍積了一年的積分,就能夠換取價值$2000以上的禮品。

每月花費不高也不低

每月花費不高也不低

如果你每個月的花費不算太高,但也不低,那你就得花一些心思來做計算了。

假設你每個月的信用卡帳單是$3000。這時,你所想要的信用卡是給予積分作為獎勵。每花費$1,你就能獲得1個積分,在特定的條件下還有積分加倍的情況。

一年下來,你就可以纍積48000分。這個積分能夠讓你兌換到一張超市的優惠券,或者是一把普通的吹風筒,價值介於$50~$100之間。

假設你每個月的信用卡帳單是$3000,而你想要的是一張每月現金回扣上限為$200的信用卡。雖然你每個月都只會用到$120的上限,但一年下來,你就獲得了$1440的回扣,非常值得!

一些給予現金回扣的信用卡不會設定每月回扣上限,但是回扣的百分比非常低,比如每個月只回扣總數的0.2%。假設你每個月使用信用卡消費$3000,那你能夠獲得的回扣是$6而已,非常不值得。

# 我選好了!

 

我想清楚了,也選好了

對你來說,積分獎勵還是現金回扣更吸引你或適合你呢?

所以,在找出了適合自己的信用卡獎勵制度後,你可以仔細想想,自己每個月花費最多的範圍是什麽。

在最大花費範圍與獎勵制度的配合下,你的信用卡的價值將能夠被有效地體現出來,幫助你在每個月進行必要花費的同時,還能獲得最大的回饋。

 

問題4:你在哪方面花的錢最多?

 

1. 添油

 

在添油站添油

如果你符合以下的情況,那代表你的車耗油量很大,幾乎一星期或隔幾天就必須添一次油:

  • 公司離你家有一段距離,你必須天天開車上下班
  • 你幾乎天天都必須開車到處去見客戶
  • 你是德士或電召車司機
  • 你是孩子的“司機”,天天載孩子上學、放學、上補習班、上興趣班等等
  • 你幾乎每個周末都開車跨州回家鄉看望父母

相信經常光顧加油站的你們,身上一定會有油站的積分卡如 Shell BonusLinkPetronas Mesra CardBHP eCardPetron Miles Card等等。

在你們纍積到了一定的積分後,就能夠透過積分來換取免費添油或贈品。

這時,如果你又同時使用具有添油優惠的信用卡添油,你就可以獲得多一份獎勵。

一些銀行與各大添油站聯合推出了信用卡。若你在指定的添油站使用特定的信用卡添油時,就可以享受獎勵。

也有一些信用卡沒有指定你使用的添油站品牌,不管你在哪一家添油站添油,你可獲得獎勵。

大多數具有添油優惠的信用卡的獎勵方式是給予積分,或給予現金回扣,二選一。但是,也有少數的信用卡會同時給出這兩種獎勵。

2. 上超市購物

 

上超市購物,買了許多食品

單身人士上超市購買食品及日用品花費高的情況:

  • 你極少在外用餐,三餐都自己煮,常常需要到超市購買食材
  • 你沒有和家人住在一起,所以自己一切需要用到的日用品都必須自己去買
  • 你和幾位好友住在一起,也常常一起去超市購物,並由你付款,朋友之後才還你錢

有家庭的人士上超市購買食品及日用品花費高的情況:

  • 你極少在外用餐,三餐都親自下厨,常常都需要到超市購買食材
  • 你負責采買一家人的日用品

其實,食品和日用品不一定要到超市買。一些人覺得菜市場所售賣的食品比較新鮮,所以喜歡到菜市場買東西。一些人也喜歡到離家不遠的雜貨店去食材及日用品。

但是,如果你在馬來西亞各大超市如:Jaya Grocer、Village Grocer、AEON Big、Tesco、Giant、Econsave、Mydin等等購買食品和日用品,並在使用信用卡付款的情況下,你還可以賺取獎勵。(注:不同的信用卡有不同的超市規定。)

大多數的信用卡在超市購物的部分所給予的獎勵是現金回扣或積分,但是也有一些信用卡在給出現金回扣的同時,也給出積分。

3. 網上購物

 

網上購物輕鬆方便

隨著網上購物平臺越來越普及化,快遞服務也越來越令人滿意的情況下,越來越多人也喜歡在網上購物了。

想要買什麽物品,如果你不介意需要等上一兩天才能收到,你可以直接在網上購買。

不需要犧牲時間出門、不需要浪費車油到商店去購物、有時候再加上網上平臺促銷、店家在網上的優惠券以及免郵費的快遞服務,網上購物簡直比到實體店去購買產品來得更值得。

如果你常常在網上購買物品,並使用具有網上購物獎勵的信用卡付款,那你可以享有現金回扣或獲得積分。只有少部分的信用卡在網上購物的部分給予同時給予兩種獎勵。

4. 雜費

 

繳交雜費

相信大家每個月都必須繳交一些雜費,如:水電費、電話費、網路費、保險費等等。(注:不同的信用卡有不同的雜費定義。)

如果你是有家庭的人士,相信每個月必須繳的雜費數額不小。

在支付雜費的時候,如果你也使用具有繳交雜費獎勵的信用卡付款,那你可以享有現金匯款或獲得積分。

5. 出國

 

信用卡積分兌換飛行里數

有些人因為工作的關係,需要常常穿梭於世界各地的機場,隔三差五地就必須出差。

一些人熱愛旅游,遇到公共假期或者是長周末,總要向公司請多幾天的假,拋開工作及生活上的煩惱,到異國好好享受幾天。一年下來,可以去上三次、四次甚至更多次的旅行。

為了顧及到這一群人,一些銀行也推出適合常常搭飛機出國人士的信用卡。一般上,只要你每一次使用信用卡花費,你就能獲得積分以兌換成飛行里數。

值得注意的是,這類型的信用卡積分一般上只能讓你兌換飛行里數,不能兌換其它禮品。

在這個組別中,如果你使用這些信用卡來購買機票,有一部分的信用卡會免費送你旅游保險。

這樣一來,你在出國的時候,不必自掏腰包購買旅游保險,就可以在發生飛機延誤、錯過班級、行李延誤、行李遺失的時候獲得理賠。如果不幸發生了意外,你也能獲得一筆高額的賠償金。

除此之外,一些信用卡也提供一系列的福利:讓你使用機場的貴賓室、在來回機場的交通費上獲得折扣、在特定的酒店消費獲得折扣及享有禮賓服務等等。

在新加坡工作的馬來西亞人,或者是經常開車往返泰國和馬來西亞的人群,也能算是出國嗎?

當然算!但是以上的信用卡對他們來說或許就不那麽適合。

一些信用卡讓你在海外消費的時候,能夠給你加倍的獎勵,非常適合常常出國的人(不管是搭飛機、開車、搭船或騎摩托的方式)。

一般上,如果你使用這類型的信用卡在國外消費,你可以獲得以下的獎勵:

  • 每一次在國外消費都能獲得現金回扣
  • 每一次在國外消費都能獲得信用卡積分(比在國內消費獲得更多的積分)

# 我選好了!

 

我想清楚了,也選好了

在瞭解自己每個月花費最多的範圍後,你可以配合你喜歡的獎勵制度,在下決定之前做一些計算。

你可以參考市面上信用卡的現金回扣條件及上限,粗略計算出你可以獲得的回扣。

如果你對積分獎勵比較有興趣,你可以去瞭解收集積分的條件以及到銀行的兌換禮品目錄去看看,大略計算出你可以兌換到的禮品有什麽。

相信綜合了獎勵制度和每月最高消費範圍,你或許已經找到了幾張心儀的信用卡。但是,你還是拿不定主意,應該選哪個會更好。

這時,你可以考慮其它範圍,如:信用卡個別提供的福利、年費、年利率、分期付款及欠貸轉移,幫助你作出決定。

 

問題5:哪些其它的福利更吸引你?

 

一些信用卡會給予一些特殊或少有的福利,如:

  • 在指定的店家或酒店享有優惠及折扣
  • 額外獲得多一張信用卡
  • 在高爾夫球場享有特殊禮遇或折扣
  • 享有免費的意外保險
  • 獲得免費的與信用卡綁定的Touch and Go卡
  • 享有優惠的匯率
  • 參加邀請制的時裝周或與明星共進晚餐的活動

享受特殊的福利

一些銀行也會在你申請信用卡的時候,讓你享有辦卡的福利,獲得一些贈品,如:

  • 網上購物平臺優惠券
  • 烤箱
  • 墨鏡
  • 藍牙耳機
  • 電子游戲機
  • 空氣清新機
  • 電視機
  • 電子手錶等等

但是,要獲得這些贈品,是必須符合一些條款的。

每家銀行的辦卡福利條款都不一樣:有的要求你必須是第一次辦該銀行的信用卡、有的則是要求你必須通過特定的平臺申請、有的要求你在辦卡後在特定的期限內必須消費超過一定的數額…

只要符合條件,才能享有辦卡福利。

# 我選好了!

 

我想清楚了,也選好了

在選好了自己想要享有的福利,請你繼續往下看!

 

問題6:我應該要給信用卡年費嗎?

 

如果你看見你想要申請的信用卡是有年費的,相信你一定會有點不想申請了吧。

一般上,帶有年費的信用卡會給予你更豐厚的福利,如:更高的現金回扣、更高的積分、更吸引人的辦卡福利、價值更高的信用卡專屬福利等等。

如果這張信用卡能夠給予你的福利價值大於信用卡的年費,那你就算給了這筆費用,也是值得的。

支付信用卡的年費

此外,有一些信用卡能夠讓你在持卡的第一年豁免年費,又或者是在你持有信用卡幾年過後減少年費的金額。

當然,市面上也有許多免年費的信用卡。

如果你發現你心儀的信用卡必須繳年費,而你可能無法達到獲得所有福利的要求,導致你的信用卡年費高於你所能從信用卡中獲得的價值,那麽你還是選擇免年費的信用卡吧。

# 我選好了!

 

我想清楚了,也選好了

在衡量了信用卡所提供的福利及信用卡年費,相信你已經決定了是否要選擇有年費的信用卡。請你接著往下看。

 

問題7:我應該選擇多少年利率的信用卡?

 

信用卡的年利率

相信大家肯定不想要因為遲繳信用卡帳單而被徵收利息吧。

在這樣的情況下,相信大家都會按時還款。所以,就算信用卡的年利率是100%,這也完全不會影響到你。

如果你真的不幸在免息期過去了以後,才支付信用卡帳單,就必須支付利息了。此外,你還得支付一筆遲還款的費用。

如果你直接在提款機從信用卡提取現金,你也必須支付利息。

如果你想要透過信用卡來借錢,那你還是打消這個主意吧!因為它的利息是所有類型的銀行貸款中最高的。信用卡的最低年利率為大約8%,最高的年利率則高達18%。

銀行的個人貸款最低的年利率只有4-5%,比信用卡的年利率更低。

# 我選好了!

 

我想清楚了,也選好了

相信你不想要遇到這樣的情況吧:欠銀行$5000,但是必須要償還$5900。

只要你避免做出會被收取利息的動作,那信用卡的年利率對你來說就只是一個無意義的數字。

 

問題8:你需要分期付款 (Easy Payment Plan, EPP)功能嗎?

 

相信許多人都知道信用卡能夠幫助你在購買昂貴物品時,讓你享有分期付款的福利。

享有分期付款的福利

假設今天你買了一臺新電腦,價值$5000。由於你一個月的薪水都不夠支付這筆錢,所以你就使用信用卡的分期付款功能,來幫助你”先買後還“。假設你選擇了12個月的供期。以下是四種你會遇到的分期付款費用的模式:

  1. 有利息,有手續費

假設分期付款的年利率是8%,手續費是1.5%。

所以你買了一臺$5000的電腦,你必須支付$75的手續費,每個月支付$450的分期付款,長達12個月。

最後,你是以$5475的價格買下了這臺電腦。

  1. 有利息,無手續費

假設分期付款的年利率是8%,無手續費。

所以你買了一臺$5000的電腦,每個月支付$450的分期付款,長達12個月。

最後,你是以$5400的價格買下了這臺電腦。

  1. 無利息,有手續費

假設分期付款的年利率是0%,手續費是5%。

所以你買了一臺$5000的電腦,你必須支付$250的手續費,每個月支付$416.67的分期付款,長達12個月。

最後,你是以$5250的價格買下了這臺電腦。

  1. 無利息,無手續費

在這個情況下,你無需支付任何的利息或手續費,在每個月償還$416.67的分期付款,長達12個月,你依然是用$5000買下了這臺電腦。

當然,選擇無利息、無手續費的分期付款是最值得的。

在使用信用卡的分期付款功能也附帶一些條件,如:物品的價格必須超過指定的金額、必須在指定商家消費才能享有零利息、必須在早前就達到信用卡的最低消費額等等。

如果你在申請信用卡之前,就已經打算使用分期付款的功能,建議你先查詢你想要購買的物品是否來自與該信用卡合作的商家,以及相關的條款。如此一來,你才能享有無利息、無手續費的分期付款。

如果你暫時還不需要使用信用卡的分期付款功能,請你盡量選擇有提供無利息、無手續費分期付款的信用卡;無利息、低手續費的也行。

市面上有一些信用卡會在分期付款中收取利息,導致你必須付出更多的錢才能買到你所要買的物品。

如果你擁有其它在分期付款免利息和手續費的信用卡了,或者你敢保證你永遠不會使用分期付款功能,那麽分期付款中就算帶有利息和手續費,對你在選擇信用卡的時候完全不會有影響。

# 我選好了!

 

我想清楚了,也選好了

如果你為了要使用分期付款功能而申請信用卡,而先看了問題8,那請你回到問題2以考慮其它的範疇。

選好了適合自己的分期付款模式,我們接著下去看最後一個考量項目。

 

問題9:你需要欠貸轉移 (Balance Transfer)嗎?

 

有時候,你會看見信用卡在做欠貸轉移的促銷,讓持卡人可以以0%的利息來償還在別家銀行所欠下的卡債。

這時,就算你已經有了信用卡,也不需要使用欠貸轉移的服務,你也可以申請這張信用卡。

如此一來,如果你在未來不幸無法償還別家銀行的卡債時,你可以在不需要查詢個人信用記錄的情況下直接做欠貸轉移。

同時擁有兩家銀行的信用卡,可以直接做欠貸轉移

信用卡的欠貸轉移有以下這兩種模式:

  1. 有利息,無手續費

一般上,銀行給予欠貸轉移的年利率介於3% – 10%,遠遠低於18%,也就是信用卡最高的年利率。

  1. 無利息,有手續費

銀行普遍上在欠貸轉移會徵收1.5% – 7%的一次性手續費,接下來讓你在每個月償還卡債時都可以免息。

利息和手續費的多少是取決於你選擇的供期(短至6個月,長至48個月)以及欠貸轉移的數額。

當然,如果你只打算申請一張信用卡,或者是很有信心這輩子不會使用到欠貸轉移的功能,那你可以完全不考慮這一項。

# 我選好了!

 

我想清楚了,也選好了

如果你是因為要使用欠貸轉移功能而申請信用卡,而先看了問題9,那請你回到問題2以考慮其它的範疇。

相信你在回答完了這9道問題,就已經可以選出最適合你的信用卡了。

接下來,你就可以進入申請的步驟了。

 

申請信用卡

 

馬上申請一張最適合你的信用卡吧

你可以到你心儀的信用卡的銀行官網,或者是在一些有促銷活動的金融財務產品代辦服務平臺,根據指示直接申請信用卡。

如果你不習慣在網上辦卡,那你可以選擇親自到銀行櫃檯申請。

如果你覺得這篇文章真的幫助你選到了真正適合自己的信用卡,請你在留言區分享你的經歷。

如果你有其它選擇信用卡的衡量標準,也請你與我們分享!

 

免責聲明

 

文中所提到的信用卡條款僅供參考用途。市場上每一家銀行的信用卡都設有不同的條款,請到有關的銀行查詢確切的條款。

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