投資自己來,還是交給投資專家比較好?

相信大家做出投資的這個動作,無非就是要增長財富,讓自己今天投入的錢在未來變成更多的錢。

但是,你今天可以拍拍胸膛,向大家保證你所投資的金融商品一定會在未來的3年、5年、10年帶來利潤嗎?

又或者是,你清楚知道在什麼時候買進更多、什麼時候賣出、買多少、賣多少,以最大化自己的利益嗎?

你每天是否有時間研究公司、市場及各種不同的金融商品,投資在不同的金融商品使自己的投資組合更多元化?

相信許多人的答案是【不確定】、【不知道】、【不能】。

不確定、不知道、不能

既然這麼地沒有信心,那你是否應該要請專業人士來幫你投資,還是在學習投資的路上更加努力?

 

與其自己在學習投資理財的路上跌跌撞撞十幾年,倒不如直接請專家幫你投資,省回十幾年的學習成本

 

如果你真的沒有時間、沒有精力去學習投資理財的知識,那你可以把投資這件事交給比你擅長投資理財的專業人士去做,如:

  • 請有執照的理財規劃師為你服務、
  • 購買信託基金
  • 使用人工智能投資平台、
  • 使用eToro跟單複製功能、
  • 找你覺得會投資,又是你信任的人幫你投資(雖然這個有點不靠譜)

一旦你把投資交給別人去做,也就意味著你把【決定投資什麼】的權力交給了別人。

你可以把做投資決定的時間省下來,去做你擅長的事,賺更多的錢。

理財投資訓練營9美金

 

你用你的專業賺錢,同時你也用專家的專業幫你賺錢

 

這個概念在經濟學中稱為比較優勢 (Comparative advantage),也就是說,誰更有能力、更專業、做得更好,誰就應該去做這件事。

用國家之間的貿易來作為例子,假設:

  • A國一天可生產50個碗或50個杯子
  • B國一天可生產50個碗或75個杯子

如果B國今天需要50個碗和50個杯子,你可能會覺得最快的方法就是B國花一天生產50個碗,再花多一天生產75個杯子,一共只用兩天的時間。

但是,經濟學的比較優勢理論是這麼說的:B國這應該用這兩天來生產杯子。

兩天後,B國可以生產出150個杯子。然後,B國可以用50個杯子和A國做交換,可換來50個碗。

在兩天都生產杯子及與A國物物交換的情況下,B國會有100個杯子以及50個碗。

這個作法會比用一天生產杯子,用一天生產碗的產量多出25個杯子。

碗和杯子

這個杯子和碗的例子就很清楚地指出:你更應該在你有優勢的領域,專注做好你擅長的事;而你可以把你比較不擅長的事交給擅長的人去做。

如果你擅長工作賺錢,那你就應該把時間花在工作賺錢上,而你可以請專家來幫你做你不擅長的投資。

就算專家的投資表現和你的投資表現差不多,你也應該給對方投資。因為你把投資這件事情交給別人時,你的時間就省了下來,讓你可以用這些省下來的時間去工作,賺更多的錢。

當然,理論上看得出請專家幫你投資,整體的效益會更好。

但實際上這件事情並不簡單。你還必須考量到專家的收費、投資回酬、投資立場、合作關係(是否理解你的情況)等等。

專家的服務收費及投資回酬的考量較為直接,只要選擇收費合理划算的,投資回酬高的就行了。但是投資理財及合作關係應該怎麼考量呢?

 

投資專家幫你投資也是因為要賺你的錢,你能接受嗎?

 

你找來投資專家幫你投資,增長你的財富;那投資專家願意為你提供服務,也是因為他們要賺你的錢,增加他們的財富。

其實,你使用專家的服務,付費也是合情合理的。

但很多時候,因為收費的關係,專家服務你的主要目的是為了要通過你,增長他們的財富,所以他們的投資立場會變得不中立。

如果你不會投資,你就向專家請教。這個時候,專家推薦給你許多很好的投資產品。

但是,這些產品很好,也不一定適合你。

他們會根據你的情況,推薦真正適合你,能夠幫助你增長財富的投資產品給你嗎?

還是,他們會推薦那些讓他們賺最多錢的產品給你呢?

這個時候,你就必須憑著自己的判斷,來找出真正會為了你的利益著想的專家來為你服務了。

 

購買信託基金,是否就不必擔心有投資立場不中立的問題?

 

你可能會覺得,只要你投資在信託基金,就不會有投資立場不中立的問題,因為基金公司的目的就是要幫你賺更多的錢,所以請來了專業的基金經理來管理基金,確保基金有良好的表現。

一旦你把錢投資在基金中,不管基金的表現如何,基金公司每年都可以向你抽取1%左右的管理費。

幾十年下來,這個被抽走的1%左右的管理費會大大的降低你的投資回酬。

大大降低投資回酬

此外,基金經理的投資立場也和你的不一樣,因為他們在制度的限制下無法做出對投資者最好的決定。

舉個例子,有時候基金經理知道市場過熱、股價很高、應該要保留多一些現金,但是他不能這麼做。因為許多基金公司規定,百分之90的錢一定要投資在股票裡,造成基金經理無法賣出股票以持有更多現金。

雖然這不是基金經理的問題,但是他的投資立場被基金公司的制度影響來,無法與你有一致的投資立場。

 

很多時候你都不了解你自己,你真的能找到真正了解你的投資專家嗎?

 

世界上沒有最好的投資,只有最適合你的投資。

假設今天你成功找到一個中立、投資立場和你一樣、完全不被公司制度影響的專家來幫你投資,那這位專家怎麼制度哪項投資最適合你?

首先,投資專家除了要對每一項投資有透徹的了解,也必須對你(一個陌生人)也有非常深入的了解。

對你有很深入的了解

他必須知道你的性格、知識面、財務狀況(現金、資產、負債、收入、開銷)、投資目標(短期、中期、長期)等等的資料。

在馬來西亞,你可以找有執照的理財規劃師 (Independent Financial Planner) 來幫你做資料整理及分析的服務。

他們與保險代理員最大的不同就是:理財規劃師代理很多不同公司的投資理財產品,所以可以給出相對比較中立的意見。

收集了這些資料,理財規劃師還必須做分析。這是一項非常吃力又費時的工作,收費也相對較高,但是你願意付這筆錢來讓投資專家“了解你”嗎?

許多人也不願意花這筆錢,所以理財規劃師還是必須靠賣產品來賺錢。

要找到真正理解你的情況,並且能夠幫助做出最適合你的投資決策的專家真的不簡單。

 

與其花那麼多時間和精力去找專家,還會不小心入坑,那倒不如自己投資

 

相對於其他人來說,你會更了解你自己,也不會出現立場不一致的問題,因為你一定會做出對自己最有利的投資決定。

那你在這裡會遇見的問題,就是【不會投資】。

而這個問題的解決方法,就是【學習投資】。

雖然學習投資會花費你很長的時間,但是這一項技能能夠讓你受用一生。

你可能很懶惰、不想學、學不會、還是想要交給專家來幫你投資,那你還是必須要學習最基本的投資知識。

你不必真的去投資,但是你一定要有基礎的知識來判斷,你請來的專家的收費、公司的制度、所做出的投資決策等等是否合理。

就如一家公司的老闆,他不一定要會做帳,但是他一定要會看帳的道理是一樣的。

如果你連這個最基本的知識都不想學,那你可以做的是努力祈禱,希望可以找到一個全世界最善良、最中立、最理解你的人來幫你投資了。

那個人可能就是你的老公或老婆。

老公和老婆

如果你懶惰學習、沒有時間學習,那你可以叫你老公或老婆來上我們的課程,在他/她學會投資以後,可以幫你投資。

但是,請切記一定要遠離這樣的心態:你幫我賺錢是應該,虧錢就你的問題。

也就是,賺錢的時候你沒有分我錢,虧錢的時候還要被你罵。

如果你有這樣的心態,那你千萬不要叫你的伴侶幫你投資,否則換來的會是一張離婚協議書。

 

自己的錢,還是自己投資、自己負責比較好

 

雖然在學習投資的路上會需要花上一些時間,但是如果你學會了,一輩子都能用上,非常值得。

如果你真的無法自己投資,還是要把投資交給專家去做,那你至少也要有最基礎的知識來判斷專家的投資表現。

你也必須調整好自己的心態,千萬不要因為投資產品下跌而責怪對方,或者急著要賣掉。

對於投資,你更想要自己來,還是交給專家去幫你搞定?

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