投資加密貨幣真的那麼好賺？認識加密貨幣、投資風險、如何購買比特幣

加密貨幣是什麼？在馬來西亞合法嗎？

加密貨幣是一種數字形式、可以交易的貨幣，它的存在是建立在區塊鏈技術之上。換句話說，它不像傳統貨幣那樣擁有實體印鈔，和可以被觸摸。

加密貨幣也被稱為密碼貨幣，是因為在交易的過程中，它都會被加密，確保貨幣擁有者可以順利轉移貨幣，或者換取想要的商品。

怎樣取得加密貨幣？答案是挖礦（Mining）。

當然，這裡所謂的挖礦，並不是親自到礦山裡探勘和開採，而是一個複雜的電腦運算過程。礦工（挖礦者）會利用具備芯片的電腦，進行一系列和隨機數相關的計算，解決在區塊上的「數學難題」。

誰先解出區塊，就能獲得這個區塊的記賬權，並且換取特定數量的加密貨幣。理論上，運算能力越強的芯片，就能越快得到答案。

由於整個程序像是在金山銀礦里尋寶，所以才會被稱為挖礦。

挖礦涉及的成本相當巨大，根據《騰訊科技》的報導，包括礦機和電費在內，挖掘一枚比特幣的成本大約為5萬3415人民幣（大約3萬3797令吉）。

挖礦活動也會耗費龐大電源，肯納格投行研究部（Kenanga Research）曾發佈報告指出，全球比特幣挖礦活動1年消耗的電量，比阿根廷全年耗電量還多，這也衍生出一些環保問題。

馬來西亞到今天仍然沒有將加密貨幣合法化，但是，你可以在受到大馬證券委員會批准的 LUNO 加密貨幣交易所買到4種主要的加密貨幣：比特幣，以太幣、萊特幣、瑞波幣。

加密貨幣和區塊鏈、去中心化有什麼關係？

加密貨幣的發展，離不開區塊鏈（Blockchain）和去中心化。

所謂區塊鏈，簡單來說是一種新的記賬方法。傳統的轉賬方式必需透過銀行這一個中介機構，所有的紀錄都會存在銀行系統里。換句話說，銀行是傳統轉賬方法的中心機構。

當然，轉賬數額越大，銀行也會收取越高手續費用。

區塊鏈採用的，是分散式記賬法，讓所有參與者的電腦一起記賬和確認交易，中介銀行沒辦法插手其中。

這種交易系統上有兩種角色 – 交易者和曠工。交易者的賬本，經過曠工的加密和區塊鏈上所有人確認後，就會正式紀錄在區塊裡。

這個方法的最大好處，是省下手續費，和沒有單一機構或者個人，可以肆意篡改交易記錄。因為所有交易訊息，已經被傳播到區塊鏈的每一個節點裡，所有人都已清楚了解，因此由不得任何一方耍賴，或者私自逆轉交易。這就是區塊鏈技術一直在強調的「去中心化」。

同時，交易記錄也會永久儲存在各個區塊，讓每個人都能夠追溯交易歷史。

但是，去中心化引發了一個憂慮：讓每個人都知道交易訊息，意味著失去隱私？

答案是不會。

以比特幣為例，轉賬的時候不會聯結到個人，因為過程中只會出現數字和字母作為辨識碼，沒有姓名。所有不用擔心隱私問題。

比較具體來說，每進行一筆交易的當兒，都會產生一個位址，每一個位址都代表密碼學家所說的「公開金鑰」。如果你是位址擁有者，便可以自由邀請其他人，將款項存入那個位址，但只有你可以從那裡提款。

整個交易程序都伴隨著雙方的加密貨幣錢包位址、日期和時間印記、獨特辨識碼等等，然後曠工會將這筆交易資訊，傳播給區塊鏈裡的每一個節點。

比特幣是什麼？

在2009年開始發行的比特幣是最備受追捧，也是歷史最悠久的加密貨幣。

比特幣的創始者中本聰在創造比特幣時，已經設定比特幣的供應上限為2100萬枚，因此預計會在2140年開採完畢。

比特幣的區塊產生速率為每10分鐘一個，礦工只要找到新區塊，就可以得到比特幣作為獎勵。每發現21萬個區塊，這個獎勵就會減半，大約每隔4年就會發生一次。

2009年，一個區塊獎勵50枚比特幣。最初的4年一共有大約1050萬枚比特幣被開採出來。2012年，獎勵減半變成25枚比特幣。到了2020年，獎勵只剩下6.25枚比特幣。

這意味著，比特幣越來越難被挖掘出來了。

也正是因為數量有限，比特幣價格才被炒得水漲船高，成為市場炒作熱捧的對象！

當然，投資者不一定要出高價買進一枚完整得比特幣（一枚比特幣要價約5萬7389美元）。它可以拆細投資，最小可以細分到0.00000001枚。

這也是比特幣的投資優勢之一，即使投資者手上只有1000令吉，也可以加入這場虛擬貨幣的投資遊戲！

為什麼比特幣這麼火紅？

比特幣如此火紅的其中一個原因，是近年各國中央銀行都在加大印鈔力度，不少市場人士都預計未來會發生嚴重的通貨膨脹。簡單來說，當銀行一直在印鈔票，我們手上的鈔票購買力，就會越來越弱。

隨著紙鈔的功能漸漸備受質疑，不少投資者開始轉向買進比特幣。他們相信，總有一天紙鈔會失去購買功能，變成一疊廢紙。而比特幣將成為全球的主流貨幣。

再加上比特幣有數量限制（2100萬枚），更讓虛擬貨幣的信徒們相信，比特幣絕對不會造成嚴重通膨！

當然，這個說法究竟會不會成真，我們留給時間來證明。

加密貨幣有什麼安全和風險問題？

價格波動劇烈

加密貨幣價格一般漲得快，跌得也快。進入加密貨幣投資遊戲，就要有乘坐過山車的心理準備。

以比特幣來說，它數量有限，且發行量每年遞減，這些特性都導致它容易成為炒作的對象。交易價可以在數秒之內，上下波動數百美元。幾天內波動數千美元，也是司空見慣了。

2021年4月18日，以24小時漲跌幅計算，比特幣暴跌17%；以太幣大跌20%；被馬斯克（Elon Musk）點名的狗狗幣在大漲400%後，這天也暴跌19%。

24小時內，有超過62萬人爆倉，爆倉量55.79億美元！

這起事件告訴我們，投資加密貨幣可能會「贏粒糖，輸間廠」，在做出任何投資決定前一定在謹慎思考。

資訊安全風險

由於加密貨幣交易在網路平台上進行，在交易過程必須承受駭客入侵的風險，隨時造成投資損失。

另外，由於加密貨幣還處於萌芽階段，大眾對它的認識還遠遠不如對股票、債券等傳統金融商品的了解，增加了被詐騙的風險。根據區塊鏈數據分析公司CipherTrace的最新分析，2020年加密貨幣犯罪和詐騙的金額達到19億美元。

不一定真正升級成交易媒介

雖然加密貨幣身上披著「未來交易媒介」的光環，但是目前大部分的買賣，仍然流於投機的形式。通過炒賣和價格的暴起暴跌，來賺取暴利。

在部分人炒作，部分人退避三舍的情況下，加密貨幣要取代法定貨幣（如美元、歐元）成為主流貨幣，還有很漫長的路要走。

如何購買比特幣和其他加密貨幣？

想要交易比特幣和其他加密貨幣，可以通過虛擬貨幣交易所，比如受到SC批准的LUNO，它是馬來西亞第一家獲得監管機構批准的加密貨幣交易所。

另一個較為安全和簡單的方式，則是通過eToro（e投睿）交易加密貨幣。你可以買進真實的加密貨幣（underlying asset），並可轉移到其他的加密貨幣錢包。

或者在eToro買進加密貨幣差價合約（Contracts For Difference, CFD)。差價合約允許以槓桿形式（融資）交易，但是風險較高，投資前務必謹慎，不熟悉就別碰。

目前可在eToro平台交易94種加密貨幣，包括比特幣，以太幣、萊特幣、瑞波幣等。eToro不徵收佣金，但是需要支付點差。

另外，假如你對加密貨幣的了解不多，eToro也設有加密貨幣跟單功能，讓投資者複製跟單投資績效好的加密貨幣明星投資者。當然，建議還是先搞懂加密貨幣是怎麼一回事、做好了研究功課才開始投資。

eToro（e投睿）延伸閱讀：

1. eToro 開戶教學和常見問題
2. eToro的三大監管機構介紹
3. eToro在馬來西亞真的不合法嗎？

總結

在區塊鏈技術的加持下，比特幣和其他加密貨幣帶著「未來貨幣」、「去中心化」的科技光環，成為了當前最熱門的投資商品之一。有人在過程中成功大賺一筆，但是也有人因為投資加密貨幣而傾家蕩產。

未來加密貨幣或許會成為趨勢，甚至取代法定貨幣成為主流貨幣；或許加密貨幣的泡沫化危機正在形成。

無論如何，假如今天你決定投資加密貨幣，我還是得再重複一次，投資前最好先懂加密貨幣是怎麼一回事、做好了研究功課再進場，也不建議把全副身家都押在虛擬貨幣上。畢竟賺大錢和虧大本，往往只有一線之差。

當然，不管今天你決定投資在什麼市場、投資什麼，都記得要充分了解市場，使用正確的投資策略和心態，才開始進場投資。

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