汽车是马来西亚人的生活必需品，如果单靠公共交通工具，很多地方都没有办法到达。
所以，很多刚出社会，20多岁的年纪，薪水不过介于 RM 1,800 – RM 3,500 的年轻人，也不得不大笔支出来买车代步。
但是，买一辆车实在是不便宜，马来西亚就有14.39%的青年就因为还不起车贷而破产。
像小编身边发生的真实例子，朋友小美月薪 RM 3,000，买了一辆 RM 50,000 的汽车。她认为自己年薪 RM 36,000，打工1年多就可以还清了。但是，她没有想到买车不只是算车价本身，贷款是要还利息的，车要在路上跑要还道路税、买汽车保险、要经常去保养车子、每个星期要添汽油1-2次，还要花销在房租、饮食、娱乐、买衣服上，算下来她的 RM 3,000 根本不太够用，还需要父母经常救济。
这样一来，她可以支配的收入就少了，甚至也没有办法做储蓄和投资，遇到好的买房机会，银行也不愿意贷款，白白因为买车牺牲了自己的生活质量，完全没有理财规划，错过很多投资，增加自己资产的机会，万一遇到一个紧急情况也难以应对了。
所以说，买车不是只看汽车的价格就认为自己负担得起了，还有很多的隐形成本需要我们去考量。
因此，这篇文章就帮你分析买车的费用，以及如何制定适合自己的买车预算。
目录
买车费用
在制定买车的预算前，我们必须知道买车会涉及什么费用，才能面面俱到。
车价
马来西亚汽车的价格，取决于是二手车还是新车，普通轿车还是豪车，可以从 RM 10,000 – RM 1,000,000 不等。
而汽车的价格是由什么组成的呢？
马来西亚是全球54个城市中，排名全球买车最贵的国家第五。这是因为马来西亚有较高的3项汽车相关税务：
| 汽车税 | 税率 |
| 进口税（Import Duty） | 本地组装（CKD）：10% 全权外国组装进口（CBU）：30% 如果是从有签订东协贸易协议的国家买车则不会被征收进口税。 |
| 国内税（Excise Duty） | 国内税是根据引擎容积（CC）来征收的，一般上介于 60% -105%。 以普通人的私家车为例： -小于1,800CC：75% -1,800-1,999CC：80% -2,000-2,400CC：90% -2,500CC：105% |
| 销售税（Sales Tax） | 10% |
这些汽车税，不是简单的1+1+1=3，而是加了在相乘的。以最高税率为例：
| A | B | C | D |
| 进口价格 | 进口税（30%） | 国内税（105%） | 销售税（10%） |
| A X 30% | （A+B）X 105% | （A+B+C）X 10% |
全部得出结果后，在相加，税率往往达到了193%，因此才会被诟病为车价非常高。
此外，交通部还会根据征收引擎容积（CC）汽车登记费（Registration fee），大约是 RM 150 – RM 550 。以普通私家车为例，汽车登记费如下：
| 引擎容积（CC） | Tiada tuntutan hak milik | Ada tuntutan hak milik |
| 小于1,500CC | RM 150 | RM 200 |
| 大于1,500CC | RM 300 | RM 350 |
所以我们最后得出的汽车价格，实际上时已经经过了层层叠加的，价格结构如下：
进口/初始价格 + 3项税务 + 赚幅 + 手续费/检测费/零部件费用 + 汽车登记费（Registration fee）+ 车牌号码费用（Vehicle Registration Number Plate）+ H.P. Ownership Claim Fee + 路税 = 最终零售价格/上路价格（On-the-Road Price）。
这些费用我们都可以在车商给的 Price List 来找到。
以全新款 Proton Persona 1.6T Executive CVT* 为例，这辆汽车在这些因素的相加后，最终上路价格是 RM 53,300，也是我们消费者最后买单的价格。
*注意：汽车型号仅为例子，不构成购买建议。
需要注意的是，汽车的价格会影响到我们要付出的订金、头期款以及贷款月供的金额，最好不要买超出自己能力的车子。
订金 Booking Fees
根据 2012年修订的《Hire and Purchase Act 1967》，法律规定订金不能超过货品价格的1%。
以 Proton Persona 为例，也就是说我们要支付的订金是 RM 53,300 X 1% = RM 533。通常，这笔订金会在你确定买车后一并计算在头期款之中，所以头期款可以直接扣掉这笔订金的费用。
交了订金后，车商会发放invoice、receipt或者booking form 以示证明，其中会包含在什么情况下能够退还订金的条件与条款（Terms & Conditions）。一般上，条款中会注明，当买主的汽车贷款不被银行批准，车商需要退回100%的订金。
那么，如果我突然改变了注意，不想买车了，能够拿回订金吗？
按照法律规定，买家不管以任何理由想要取消订金时，卖家是必须要归还订金的90%。
假设我不想买 Proton Persona 了，那么我可以拿回的订金时 RM 533 X 90% = RM 479.70。
因此，如果卖家以你毁约在先，不还你订金是犯法的，买家是有权可以到消费者协会投诉的。
汽车头期款 Down Payment
和买房一样，买车也需要付头期款。头期款是我们需要自己付的一笔钱，一般上新车的头期款是车价的 10%，二手车则是 20%。余下的部分我们就可以通过贷款来支付。
Proton Persona 是一辆全新的车，所以我们需要付的头期款是 RM 53,300 X 10% = RM 5,333。如果之前有给订金，我们要准备的费用就是 RM 4,800。
汽车贷款
我们前面说过，车价的 80% – 90% 是可以汽车贷款来解决的。我们可以获得多少贷款主要取决于我们的信用报告评分、车型以及车龄，其中拥有一个好的信用评分尤为重要。
推荐你阅读：什麽是CCRIS & CTOS？5招提高信用分數，教你在大馬借到銀行貸款 了解自己可以如何提高信用评分，获得更多的贷款。
在算汽车贷款这方面，不用担心，即使你不会各种复杂的数学公式，现在网上也有很多 Car Loan Calculator 来帮我们计算得一目了然。
采用 Proton 公司自带的 Car Loan Calculator 来计算，以5年为贷款期限，在年利息 3.5% 下，我们每月要还的贷款金额（月供）是 RM 939.41，5年下来要还的利息总共是 RM 8394.75，总共支付了 RM 56,364.75，比买车得实际价格高很多。
所以，一些人也会选择直接用自己的现金全款买车。
那么到底是贷款买车好还是全款买车好呢？
贷款买车虽然还的会被实际多，但好处是我们不须要一次性支出大笔费用，如果发生紧急事件，我们的手中还要现金流能够周转。如果是全款买车，虽然可以省下利息钱，但如果我们不是特别富裕的人，如果手中没有足够的现金流来应多意外情况，那就是叫天天不应，叫地地不灵了。
因此，关于贷款还是全款买车，我们首先必须审视自己是否有足够的紧急预备金。如果足够，而且还有富余，全款买车当然是不错的选择。但要注意，记得诚实的报税哦。否则如果你全款买了超出了你实际呈报的收入能力，将会被税务局质疑你的收入来源是否正当。
不过，小编还是会建议你贷款买车。一方面，稳定现金流，另一方面，你听说过这句话吗？华人辛苦存钱30年才买房子，美国人住了30年，终于把房贷还清了。买车也是一样的道理，早买早享受。
汽车贷款手续费
除了贷款月供，其实在申请贷款时，我们也要向银行交一笔钱作为手续费。这笔费用是一次性的。
不同的银行收费结构有所不同，大致如下：
- Hire Purchase 印花税 RM 10
- 车辆拥有权电子注册费用 RM 3
- 转账服务费（银行所有权主张需要得到认可）RM 20
- Hire Purchase 邮寄费 RM 3 – RM 10
- 附加协议/抵销信函/现金存款抵押相关副本/分配协议 RM 10
- 担保人 RM 10
- 法定文件包括：利率调整（Base Lending Rate (BLR) & Base Financing Rate (BFR) Revision 、4th Schedule Notice、Notice of Intention to Reposses、5th Schedule Notice 邮寄费 RM 5 – RM 10
- 官方同意书 – 车辆迁往东马/西马 RM 20 – RM 50
- 复印件：Guarantee Agreement、Hire Purchase Agreement、Approved Permit、Registration Card 大约 RM 40
所以，我们大约一次性要准备 RM 200 – RM 500 来支付这笔费用。
车牌价格
汽车合法上路必须要车牌。马来西亚的车牌价格共分为4档：
| 数字组别 | 车牌价格 |
| 素值数字（Prime Value Numbers）如：1、2、3、4、5、6、7、8、9、10 | RM 10,000 |
| 重叠/有吸引力的数字（Attractive Numbers）如：11、12、5555、6666 | RM 2,000 |
| 受欢迎的数字（Popular Numbers）如：20、21、1133、2020、8008 | RM 300 |
| 普通数字（Current Numbers） | RM 300 |
除此之外，我们还要交 RM 10 的服务费（service charge）。
如果你是通过竞价投标，还要额外缴纳 50% 的竞标费。
道路税 Road Tax
道路税（Road Tax）的名称在 Road Transport Act 1987 的正式名字是 Motor Vehicle License （LKM）。
虽然我们在买车时，Price List 已经涵盖了道路税，但是这并不是一次性的费用，道路税是每年都要更新的。
道路税不是根据汽车的品牌或价值来计算，而是根据：
- 引擎容积（CC）
- 汽车所处的地理位置：东马、西马收费不同
- 汽车类型分为两大类：轿车（Saloon） 和非轿车（Non-Saloon）：
| 轿车（Saloon） | 非轿车（Non-Saloon） |
| -房车 (Sedan)-掀背车 (Hatchback)-旅行车(Wagon)-开篷跑车(Convertible) | -SUV-MPV-Pick-up -小型客货车 |
- 汽车所有权：是私人的还是在公司名下登记的
我们以普通人，私人使用的轿车（Saloon）道路税为例：
| 西马私人轿车 | |||
| 引擎容积 (CC) | 基础收费 | 累进收费 (每 CC) | 道路税费用 |
| 1,000 及以下 | RM 20 | – | RM 20 |
| 1,001 – 1,200 | RM 55 | – | RM 55 |
| 1,201 – 1,400 | RM 70 | – | RM 70 |
| 1,401 – 1,600 | RM 90 | – | RM 90 |
| 1,601 – 1,800 | RM 200 | RM 0.40 | RM 200 – RM 280 |
| 1,801 – 2,000 | RM 280 | RM 0.50 | RM 280 – RM 380 |
| 2,001 – 2,500 | RM 380 | RM 1.00 | RM 381 – RM 880 |
| 2,501 – 3,000 | RM 880 | RM 2.50 | RM 882 – RM 2,130 |
| 3,001 及以上 | RM 2,130 | RM 4.00 | RM 2,134 + |
| 东马私人轿车 | |||
| 引擎容积 (CC) | 基础收费 | 累进收费 (每 CC) | 道路税费用 |
| 1,000 及以下 | RM 20 | – | RM 20 |
| 1,001 – 1,200 | RM 44 | – | RM 44 |
| 1,201 – 1,400 | RM 56 | – | RM 56 |
| 1,401 – 1,600 | RM 72 | – | RM 72 |
| 1,601 – 1,800 | RM 160 | RM 0.32 | RM 160 – RM 224 |
| 1,801 – 2,000 | RM 224 | RM 0.25 | RM 224 – RM 274 |
| 2,001 – 2,500 | RM 274 | RM 0.50 | RM 274 – RM 524 |
| 2,501 – 3,000 | RM 524 | RM 1.00 | RM 525 – RM 1,024 |
| 3,001 及以上 | RM 1,024 | RM 1.35 | RM 1,025+ |
Proton Persona 1.6T Executive CVT 的引擎容积（CC）是 1,597 CC，而笔者身处西马。根据表格，我需要支付的道路税落在1,401 CC – 1,600 CC 这个区间，只需要支付基础收费的 RM 90。
5年下来，就需要 RM 90 X 5 = RM 450 的道路税。
那么如果我的引擎容积会被征收累进收费，要怎么计算呢？
假设你的引擎容积（CC）是 2,354CC，一样地处西马，那么你需要支付的道路税落在 2,001 CC – 2,500 CC 这个区间。基础收费是 RM 380，而累进收费是每CC RM 1。
总共需要支付的累进收费
= 2,354 CC – 2,001 CC
= 353 CC x RM 1（累进收费）
= RM 353
最终需要支付的道路说
= 累进收费总额 + 基础收费
= RM 353 + RM 380
= RM 733
如果你的车型是 SUV、MPV 或者是摩托车，由于篇幅关系，恕本篇文章无法涵盖，但计算方法是一样的，你可以点击JPJ官网查看相应的道路税收费。
如果你觉得计算太麻烦，你也可以使用其他网站提供的 Road Tax Calculator。
然而，如果你选择买电动车，政府宣布从2022年1月1日至2025年12月31日能够享有免路税的优惠。
保险
汽车保险的费用取决于多种因素，例如：你选择的保险公司、保险类型和配套、汽车的市场价值、无索赔折扣（No-Claim Discount，NCD）、汽车的地理位置（西马、东马）、车辆类型和发动机容量以及你的风险状况。
因此，我们不能确切地断定你的保险费用究竟多少，不过根据汽车保险计算机我们可以大致估算出比较相近的费用：
以 Proton Persona 1.6T Executive CVT 为例，全新的汽车，没有遭遇过事故需要赔偿的情况（无索赔折扣 NCD），一年要支付的保险费用是 RM 1665.30。
随着我们向保险公司索赔，车子的价值也随之下降，5年后，我们的保险费用会减到 RM 749.39。
5年下来，我们总共需要支付的保险费用是 RM 1665.30 + RM 1248.98 + RM 1165.71 + RM 1026.99 + RM 915.92 + RM 749.39 = RM 6766.29
汽油费 Petrol
开车上路，一定要 “喂饱” 汽车才可以安全抵达目的地。
如果经常开车，我们甚至每星期要添1-2次的汽油，因此，汽油也被认为是买车后最大笔的支出之一。
假设 Proton Persona 1.6T Executive CVT 每100公里（km）就消耗 6.6升（litre）的汽油，根据目前（2023年12月14日）RON95 每升汽油 RM 2.05 来计算，假设一个月汽车的里程是 1,000公里，那么1年需要支付的汽油费是 （1,000 x 12）km ÷ 100km x 6.6 升 X RM 2.05 = RM 1623.60。
那么5年下来，共需要支付 RM 8118 的汽油费。
维修与保养费
汽车常在路上跑，难免会遇到一些磕磕碰碰。虽然很多新车都会给予5年的保修（Warranty），但是定期的维修和保养是无法避免的。
不过汽车的维修和保养费都有所不同，主要取决于车龄、汽车行驶的次数、行驶里程、磨损情况、型号和品牌等。
根据估算，一辆行驶了 50,000 公里至 80,000公里的汽车可能至少要在基础的保养维修上花费 RM 1,500。5年下来，大概要花 RM 7,500。
为了安全起见，小编会建议你每年拨出汽车价值的1%用于维修保养，并预留汽车价值的10%作为应急基金，以应对意外的维修费用。
泊车费和高速大道过路费 Parking and Toll
买车除了车子本身的成本，还有一项杂费我们不得不考量，那就是泊车费和高速大道过路费。这项费用看起来微不足道，但加起来可能是一笔相当大的费用。
假如你在吉隆坡上班，在这个车如潮水的城市，是很难找到停车位的。所以一般上我们都会选择买个固定的停车位。按小编的经验来看，一天的泊车费最少是 RM 6，高则可以取到 RM 40 – RM 50。所以，上班族一般会每月花个 RM 200 来购买固定停车位， 这还不包括我们去购物商场时支付的各种停车费。
此外，还有过路费，巴生谷几乎每条主要高速公路都设有收费站。假如以每次过高速大道最少 RM 6 来计算，一个月上班期间每天来回，就要花费：22天 x 2趟 x RM 6 = RM 264 的过路费。
1年下来是，（RM 200 + RM 264）X 12个月 = RM 5,568。5年下来就是 RM 27,840。
不过，如果你住的地方不需要经常缴纳过路费以及停车费，比如，如果你是住在马六甲，可能仅需要付购物商场停车的费用以及偶尔到其他州的过路费，费用可以大约控制在每月 RM 100 以内。
买新车到底花多少钱？
总结来看，如果买一辆全新的 Proton Persona 1.6T Executive CVT ，至贷款结束的5年里面，我们需要花出去：
| 头期款+订金（一次性费用） | RM 5,333 |
| 车牌价格（一次性费用） | RM 310 |
| 汽车贷款 | RM 56,364.75 |
| 汽车贷款手续费（一次性费用） | RM 200 |
| 道路税 | RM 450 |
| 保险 | RM 6766.29 |
| 汽油费 | RM 8,118 |
| 维修与保养费 | RM 7,500 |
| 泊车费和高速大道过路费 | RM 27,840 |
| 总共 | ± RM 112,882.04 |
可见，买一辆车比我们实际想象要付出的开支还要巨大。而且不要忘了，随着车龄见长，行驶的路程越远，汽车的性能是不断下降的，所以它不会像屋子一样因为地段升值，只有可能不断贬值。所以，我们付出大约 RM 100,000 来买一辆新车真的值得吗？
怎样计算汽车贬值？
汽车贬值或者汽车的折旧是买新车时我们无法逃避的问题。当我们拿到新车钥匙的那一刻起，汽车就进入了贬值。
汽车的使用频繁程度或车龄是决定汽车贬值率的关键因素，下表为你详解：
| 车龄 | 贬值率 |
| 0 – 1 年 | 15% |
| 1 – 2 年 | 20% |
| 2 – 3 年 | 30% |
| 3 – 4 年 | 40% |
| 4 – 5 年 | 50% |
| 超过5年 | 取决于车主及保险公司 |
以 Proton Persona 1.6T Executive CVT 新车价格 RM 53,300 为例，5年内它将会贬值到 RM 26,650：
| 车龄 | 贬值率 | 损失 | 汽车贬值后的价格 |
| 1年 | 15% | RM 7,995 | RM 45,305 |
| 2年 | 20% | RM 10,660 | RM 42,640 |
| 3年 | 30% | RM 15,990 | RM 37,310 |
| 4年 | 40% | RM 21,332 | RM 31,998 |
| 5年 | 50% | RM 26,650 | RM 26,650 |
尽管如此，我们也可以采取一些措施来保值，以确保5年后如果有转售车子的需要，不会亏算太多，比如：
- 买黑色或白色的汽车
- 确保车子外观没有划痕或装上形成的凹凸痕迹，否则这将会进一步降低转售价
- 保持汽车内部整洁干净
- 定期维修保养，保持汽车性能良好，否则如果刹车片磨薄、引擎积碳又有异响，会影响卖价刹
- 如果确定要卖车了，尽可能降低行驶的里程数
而从表格中，我们可以明显看出，新车刚买时，贬值的幅度是最大的。
所以，月薪 RM 3,000 的我们，真的有必要花那么多钱买一个注定贬值的新车吗？我们真的可以负荷5年下来针对汽车的所有支出吗？
月薪 RM 2,000 – RM 3,000 的小资族，如何制定买车预算？
假设小明的月薪是 RM 2,000，如果买一辆 Proton Persona 1.6T Executive CVT，单单每月要供 RM 939.41 的车贷，就占据了收入的大约 47%。这还是不包括汽油、保险的前提下。
如果幸运，没有遇到要维修的情况，RM 2,000 – RM 939.41（车贷） – RM 138.78（汽车保险）- RM 135.30（汽油） = RM 786.51。
这 RM 786.51，在扣除掉 RM 500 的房租、RM 200 的伙食费，就只剩下 RM 86.51，还有网络费、娱乐、自己的保险，根本不足够应付这些固定开支，小明也没有多余的的钱去储蓄、投资。如小明还有需要再借个人贷款或房屋贷款，银行基本上是不会让小明贷款杠杆的了。
因此，建议你把买车的支出控制在现金流的 20% – 30%。我们可以控制减少的汽车指出部分，就是不要买太贵的车，汽车贷款自然就会减少，保险的费用也会随之降低。
月薪 RM 2,000，年薪就是 RM 24,000，5年就是 RM 120,000，所以我们负担得起的汽车，大约是 RM 120,000 X 20% = RM 24,000。这是在不吃不喝的情况下得到的结果，实际情况，我们能够买得起的车大约是 RM 10,000 – RM 20,000。
所以，我们不要追求汽车的牌子，是最新款与否。
拿国产神车为例，一辆最新的 Perodua Axia 是 RM 22,000，同样是贷款期限5年，利息3.5%，我们每月要还的贷款就只有 RM 387.75（使用 Car Loan Calculator 计算）。 保险每月也降低至 RM 68.31。
这样一来，现金流宽裕的空间就更多了，节省了 RM 622.19。
不要小看这省下来的 RM 622.19，存在定期存款（FD）利息4%，5年下来都有 RM 759.69，省出1个多月的房租，很多杯的奶茶了。
当然，我们前面也说过新车贬值是很厉害的。与其花 RM 22,000 买一辆全新的 Perodua Axia，不如去买个性能完好的二手车，我们甚至能够把价格压到 RM 10,000。
或者你也可以选择在一些特定的时机去买车，不仅价格更便宜，还有各种优惠和礼物，推荐你阅读：马来西亚什么时候买车最便宜？销售员告诉你这5个买车时机！帮你省下一大笔钱！
所以，Malaysia二手车价格更便宜？买二手车的隐藏费用
虽然买二手车价格上会便宜很多，但是也有一些隐藏费用我们必须要重视。除了以上已经说过的费用，买二手车还涉及以下这2项费用：
PUSPAKOM 验车费
为了避免我们买到大切割或改装的车辆，1987年道路交通法要求我们在进行车辆转让所有权之前，必须把汽车送往电脑验车中心（PUSPAKOM） 进行 B5 检验，包括检验车子是否原装、车镜不要太黑、有没有切割组装的痕迹、车辆底盘、刹车器等零部件的性能。检查费用是 RM 30。
汽车转让权变更：过户/割名费
在经过 PUSPAKOM 检验无误后，我们就可以到马来西亚陆路交通局（Jabatan Pengangkutan Jalan，JPJ）或 JPJ 官方网站 mySIKAP 进行汽车的转让，收费如下：
| 车辆类型 | 更名费用 |
| 摩托车 | RM30 |
| 汽车 | RM100 |
| 商务车辆 | RM40 |
| 越野车 | RM100 |
买二手车到底花多少钱？
因此，按照上文通用的公式，购买一辆 RM 10,000 的二手车，至贷款结束的5年里面，总共需要花费：
| 头期款+订金（一次性费用） | RM 100 |
| 车牌价格（一次性费用） | RM 310 |
| 汽车贷款 | RM 10575 |
| 汽车贷款手续费（一次性费用） | RM 200 |
| PUSPAKOM 验车费（一次性费用） | RM 30 |
| 割名费 | RM 100 |
| 道路税 | RM 450 |
| 保险 | RM 507.80 |
| 汽油费 | RM 8,118 |
| 维修与保养费 | RM 7,500 |
| 泊车费和高速大道过路费 | RM 27,840 |
| 总共 | ± RM 55,730.80 |
显然，买二手车能够比买新车节省至少一半的开销。按照月薪 RM 2,000，5年年薪 RM 120,000， RM 120,000 – RM 55,730.80 = RM 64,269.20还有宽裕的空间来应多日常生活和紧急情况。
总结
在马来西亚拿到驾照称为合法的司机并不难。但是买车不只是要考虑汽车价格本身，汽车保险、汽油、停车费、通行费以及维护等其他费用也会增加我们每月的费用，真正投资下去的钱远超于想象。
因此，希望这篇文章能帮助你计算好买车的潜在成本，帮助你更全面地做好理财规划，不要因为买车而让自己陷入现金流吃紧，甚至破产的窘境。
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馬來西亞首次買房前必看的13大重點！什麽時候買房最好？永久地契好，還是99年地契好？房產經紀和發展商不會告訴你的秘密
免责声明
此文章内容仅作为教学、分享及参考的用途，而非专业的投资建议。由于个人的情况及需求不同，你可以联系价值思维或咨询你的理财规划师以取得专业的建议。
