如何還PTPTN?教你最划算還PTPTN的方法

相信在本地升學的你們,多數都有向國家高等教育基金(PTPTN)借貸來償還學費。當PTPTN貸款者畢業後,最遲都需要在畢業12個月後開始還PTPTN貸款。而PTPTN的利息很低,每年只徵收了1%的利息而已。這時,剛踏入社會的畢業生對於PTPTN會遇到兩個問題:

  • 如何還PTPTN?
  • 怎樣還PTPTN是最划算和最值得的?

別擔心,這篇文章將會教你還PTPTN的方法,還會和你揭曉最划算的方式來償還PTPTN貸款。

內容目錄

為什麼要還PTPTN?


在開始之前,我們先來了解為什麼我們需要償還這筆貸款。

PTPTN其實是一種循環的貸款方式,也就是說你現在的還款,將會讓PTPTN有能力發放新貸款給未來要借貸的學生;就像是你之前借貸的款項,其實也是來自貸款者的還款。

如果我們不還款的話,會導致什麼結果呢?

  1. 影響未來學生借貸的可能。
  2. 影響自身的信用評分。

所以,請不要小看自己不還款的舉動,畢竟你所貸款的數額,也可以支撐另一個和你需要相同貸款數額的學生。

按時償還貸款除了可以幫助未來需要借貸來升學的學生,還會對你的信用評分有利呢!


2022年財政預算案給予PTPTN貸款者的折扣


財長東姑扎夫魯提呈2022年財政預算案時宣布,償還PTPTN的貸款者可以獲得PTPTN折扣,以示獎勵。這個優惠將會到2022年4月30日而已。

他所表明的PTPTN折扣如以下:

  1. 一次性繳清PTPTN貸款的貸款者將獲得15%的折扣

如果你的貸款數額是RM30,000,然後你選擇全額還清貸款的話,那你將會得到RM4500的折扣,總數只還了RM25,500。

  1. 償還至少50% PTPTN貸款的貸款者將獲得12%的折扣

如果你的貸款數額是RM30,000,而你只還了50%,也就是RM15,000的話,那你剩下的貸款數額將會是RM13,200,總共折扣了RM1800。

  1. 註冊每月扣薪或自動扣款的貸款者將獲得10%的折扣

如果你選擇每月扣薪或自動扣款來繳付每月RM100的PTPTN貸款,那你就可以在月尾獲得RM10的折扣。

Insentif Bayaran Balik PTPTN


如何查要還PTPTN多少錢?


很多人都不記得自己的PTPTN貸款數額是多少,如果你也是其中一位的話,可以點擊這裡,輸入你的身分證號碼和密碼登入PTPTN網站。登入成功後,選擇左側方的“Penyata Baki”就可以查看自己欠PTPTN的數額有多少了。

PTPTN Home Page

 

還PTPTN的方法


償還PTPTN貸款有幾種方式,在這個部分裡,我將會手把手展示三種還PTPTN的方法,分別是通過自動扣款償還貸款、透過雇主扣薪來償還貸款和利用Shopee平台來還PTPTN。

1. 申請自動扣款(Direct Debit)

設定自動扣款的服務後,你就無需擔心會忘記還貸款了!你可以根據以下的步驟來申請自動扣款:

i) 瀏覽PTPTN網站,輸入你的身分證號碼和密碼,登入你的PTPTN戶口。

PTPTN Permohonan Pinjaman/Semakan Penyata Login Page

ii) 點擊左側方的“Penyata Baki”。

PTPTN Home page

iii) 向下滑動頁面,直到找到“Pendaftaran untuk Debit Terus”按鍵,然後點擊它。

PTPTN Penyata Baki Page

iv) 接著你將會被帶往申請自動扣款的網站,點擊“Permohonan Baru”以申請自動扣款。

Permohonan Debit Terus Online 自動扣款申請頁面

v) 根據指示,填入你的資料,然後點擊右下角的“Seterusnya”。

Maklumat Peribadi

vi) 在左側打一個勾,然後填寫你每個月想償還的數額,接著點擊右下角的“Seterusnya”。

Maklumat Pinjaman

vii) 再次勾選兩個申明,然後點擊右下角的“Seterusnya”。

Maklumat Pembayaran

viii) 確認所有資料是正確後,確保打勾兩個申明,就可以點擊“Bayar”進行付款了。完成後,建議大家截圖以證明已完成流程。

Semakan Maklumat

一旦申請被批准,你的每月貸款將會從銀行戶口裡自動扣除。

如果你想參考官方的教學,可以點擊這裡查看。


2. 申請每月扣薪

如果你想要PTPTN貸款自動從你的每月薪水裡扣除的話,可以參考以下步驟:

i) 登入申請每月扣薪的PTPTN網站

Permohonan Potongan Gaji PTPTN 申請扣薪頁面

ii) 選擇你所工作的公司,如果沒有的話可以選擇“Lain-lain”,再點擊“Seterusnya”。

Maklumat Majikan

iii) 填寫所有資料詳情,然後點擊“Simpan”。

Maklumat Majikan 詳細資料

iv) 檢查所有資料,然後提交申請。

v) 最後,把你的申請表格複印下來。

一旦完成申請,PTPTN將會把你的資料收入系統內,然後把需要扣除的金額通知你的雇主。當你的雇主從你的薪資裡扣除貸款後,你的剩餘貸款數額自然會更新。


3. 通過Shopee繳付PTPTN貸款

如果你時常透過Shopee平台來購物的話,一定擁有不少Shopee Coins吧?恭喜你,這裡有個省錢小妙招——你可以通過Shopee Coins來扣除一部分的貸款費用哦!事不宜遲,讓我告訴你通過Shopee還PTPTN貸款的步驟吧:

i) 打開Shopee頁面,往下滾動直到找到“Tickets, Top-ups & Bills”的欄目,點擊右側方的“See More”。

Shopee Home Page

ii) 接著,選擇“PTPTN”。

Shopee - Tickets, Top-ups & Bills

iii) 點擊第一個選項,“Bayaran Balik Pinjaman”。

Select Loans or Savings

iv) 輸入自己的身分證號碼後,點擊下方的“Checkout”。

Fill up IC page

v) 輸入要償還的數額後,點擊“Continue”。

Input Amount

vi) 選擇你要的付款方式,然後記得打勾來redeem Shopee Coins,點擊“Pay Now”就完成啦!

Checkout Page

要注意的是,通過Shopee來繳付PTPTN貸款是會徵收RM1的服務費哦。所以你可以先累積一定數量的Shopee Coins,再來通過Shopee還PTPTN貸款會更加值得~

怎樣還PTPTN最划算?


如果你比較精打細算的話,可能你就會好奇:怎樣還PTPTN是最划算的呢?

這時,你可以先望向你的存款。

如果你的存款是不足以拿來償還50%以上或完全繳清PTPTN貸款的話,那選擇自動扣款(Direct Debit)還PTPTN已經是個不錯的選擇了!你也可以跟隨以上所教導的步驟,透過Shopee Coins來為你的貸款帶來一點小折扣~

如果你現在的存款足以一次性繳清PTPTN貸款的話,相信那也是一筆大數目。這時,你可能就會想:這筆錢要拿來投資比較好,還是還完PTPTN貸款比較好?

根據詳細的計算,如果你每年投資回酬少過6%的話,那還是一次過還完PTPTN貸款會更值得,這不只可以拿下15%的折扣,還能省下15年的利息。

如果你每年能拿到超過9%的投資回酬,那就是不同的情況了。在擁有每年超過9%的投資回酬下,該回酬已經足以償還那年的貸款,這樣一來,選擇把資金放在投資會比一次性付清PTPTN貸款更值得

不管你選擇拿去投資還是一次過繳清PTPTN貸款,這裡有幾件事情需要你注意:

  1. 投資回酬沒有你想像中的穩定

我們無法預測市場,雖然巴菲特可以拿到每年平均20%的投資回酬,但是那僅僅是長期下來平均的投資回酬而已,也就是說,或許巴菲特有幾年是擁有少過、甚至是負數的年回酬!

如果你選擇把資金拿去投資,但其中一年市場反應並不好,導致你當年的投資回酬處於低迷狀況,這時你只能拿額外的錢去償還貸款了。如果沒有額外的錢的話,你甚至需要在被逼虧本的情況下套現,只為了償還貸款。

  1. 你未來可能會需要用到那筆錢

如果那筆存款是你唯一的資產,而你選擇拿去投資或一次性繳清貸款的話,那當家裏發生緊急狀況需要錢的時候,你無法馬上拿出錢來解決問題。

所以,無論你的選擇是什麼,要記得做好理財規劃和風險管理,才能避免自己深陷在沒錢應急的情況當中。

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總結


借錢還錢,天經地義!既然政府已經準備多個管道,方便貸款者償還PTPTN貸款,甚至還提供了優惠,那你還有什麼理由不償還貸款呢?償還貸款不只可以讓你的信用評分保持良好紀錄,還可以幫助和之前的你一樣想借貸升學的學生。如果你有閒錢的話,你也可以嘗試支付多一點的貸款,讓自己提早擺脫欠債的日子。馬上開始支付PTPTN貸款,履行你的社會責任吧! 

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免責聲明

此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同,你可以聯繫價值思維或咨詢你的理財規劃師以取得專業的建議。

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