當今社會，投資已成為了一種普遍的理財方式，特別是對於小資族來說，投資可以帶來更多的財富和更好的生活品質。
然而，你有沒有思考過，你用的股票交易平台究竟安全嗎？
一些人在開始投資時，因爲“一時偷懶”，希望靠走捷徑快速從“投資”撈金，而選擇聽信了朋友或網紅的推薦，懶惰做功課調查。殊不知詐騙平台正是利用投資者這一點的疏忽，鑽空子，偷掉你的財富。
隨著網絡技術的不斷發展，網絡投資詐騙平台的出現也屢見不鮮。一些不法分子常常會藉助互聯仿冒或搭建虛假投資平台，通過社交媒體發布虛假的投資廣告，以“高收益”、“有漏洞”的虛假投資項目來吸引眼球，誘騙投資者加入投資計劃，進而誘使投資者進行轉賬或者交納保證金。但一旦投資者交納保證金或者轉賬後，這些詐騙團伙便會銷聲匿跡，騙取投資者的錢財。
因此，對於想要開始投資理財的朋友來說，特別是有著較少的資本和投資經驗的小資族來説，需要更多的保障和指引，以防止自己成為投資詐騙的受害者。因此，選擇一個合適的投資平台尤為關鍵。
而對於投資者來説，投資平台的使用體驗感也非常重要。操作複雜的平台會浪費投資者的時間和精力，降低投資效率。
可是什麼樣的平台，才值得投資者信任呢？
本文將和大家分享小資族應該如何選擇投資交易平台，以及選擇投資交易平台的8大重要條件。
目錄
1.投資平台安全性
第一步：確認合法牌照和監管
對於投資新手來説，選擇一款安全可靠的平台是非常重要的，因為投資交易平台處理的是用戶的資金，一旦平台出現安全問題，用戶的財產就會受到損失。因此，在選擇投資交易平台時，需要注意平台的安全性。
首先，可以查看平台是否獲得了監管機構的授權和認證。馬來西亞的證券監管機構是馬來西亞證券委員會（Securities Commission Malaysia，SC），其主要職責是監管證券、期貨和基金行業。選擇獲得SC認證的平台可以更好地保障用戶的權益。
此外，投資者還可以檢查平台是否註冊在馬來西亞公司委員會（Suruhanjaya Syarikat Malaysia, SSM）下的公司名單中。
舉例來說，Rakuten Trade、Kenanga Investment Bank、Public Invest、CIMB Securities、Hong Leong Investment Bank等都是受馬來西亞監管的投資平台。
如果你想要使用外國的投資平台，則需要確認查看平台的註冊地和監管機構。國外權威度高且較重要的幾個監管機構包括：
- 新加坡金融管理局 Monetary Authority of Singapore，MAS
- 英國金融市場行為監管局 Financial Conduct Authority，FCA
- 美國金融業監管局 Financial Industry Regulatory Authority，FINRA
- 美國投資人保護協會 Securities Investor Protection Corporation，SIPC
- 澳大利亞證券與投資委員會 Australian Securities and Investments，ASIC
- 塞浦路斯證券和交易委員會 Cyprus Securities and Exchange Commission, CySEC
在選擇平台時，投資者可以到這些機構的官方網站上查詢平台的註冊情況和是否受到監管。
第二步：確認信息安全性
其次，需要注意平台的信息安全性，比如平台是否有加密技術、雙重認證等安全保障措施，以確保用戶的個人信息和資金安全。
例如，一些合法的投資交易平台可能會採用SSL（Secure Socket Layer）加密技術來保護投資者的數據安全。通過SSL加密，平台能夠確保投資者的個人信息和交易數據在傳輸過程中不被竊取或篡改。
此外，一些平台可能還提供雙重認證等額外的安全保障措施，如使用驗證碼、短信驗證等方式，以確保用戶身份的真實性，防止黑客攻擊和惡意盜取賬戶。
第三步：檢查資金存管的方式
此外，我們還需要檢查資金存管的方式是否存在著隱患。新聞常常報道一些投資者，因爲投資平台倒閉而無法追回存在平台中的款項。實際上，這種情況之發生於不正規的投資平台。
在馬來西亞，證券委員會（SC）規定所有受監管的投資平台必須採用第三方資金存管機構（Custody）來保護投資者的資金安全。這些第三方機構會為投資者開設專用賬戶，用於存放投資者的資金，同時監督和審計資金的流動情況。如果平台發生任何違規行為，投資者的資金也可以通過第三方機構進行追回和保障。這種方式可以有效避免平台挪用資金等情況的發生，提高投資者的資金安全保障程度。
意思是投資平台只能幫我們管理資產，而無權使用我們的資產。平台必須有專門的賬戶來存放投資者的資金，與平台自身的運營資金分開管理。這種方式被稱為“資金托管（Custodian）”，可以有效保護投資者的資金安全。這意味著，如果投資平台不幸倒閉，投資平台也沒有辦法捲款跑路，因爲你在投資中的所有本金以及收益將由托管人賬戶全權歸還給你。
例如：StashAway的第三方資金托管機構是Pacific Trustees。如果StashAway不幸破產，它也無權挪用我們的資金來還債，填補窟窿，我們的資金將由Pacific Trustees歸還給我們。
第四步：查看保險保障
一些投資平台會提供額外的保險保障，以保護投資者的資金安全。投資者可以在選擇平台時，考慮是否有這種額外的保障措施。
此外，對於收證監會監管的合法平台，馬來西亞交易所（Bursa Malaysia）也將因電腦黑客入侵的犯罪行為、或證券交易所所導致的疏忽和失竊等問題而受到損失的證券持有者付出RM10,000-RM50,000的賠償。
第五步：閲讀審計報告
一些投資平台會定期邀請獨立的第三方機構進行審計，並公佈審計報告。有些平台甚至會邀請知名的會計師事務所進行審計，這些事務所通常具備較高的聲譽和信譽度，可以為投資者提供更高水平的保障。
這些報告會詳細列出平台的財務狀況，包括平台的總資產、總負債、收入和支出等。投資者可以通過閱讀這些報告來了解平台的資金使用情況和財務狀況，從而評估平台的資金安全性。
一般上，平台的審計報告會置於首頁或“Investor Relations”頁面，以便投資者方便查閱。
一些投資平台會定期邀請獨立的第三方機構進行審計，並公佈審計報告。有些平台甚至會邀請知名的會計師事務所進行審計，這些事務所通常具備較高的聲譽和信譽度，可以為投資者提供更高水平的保障。
這些報告會詳細列出平台的財務狀況，包括平台的總資產、總負債、收入和支出等。投資者可以通過閱讀這些報告來了解平台的資金使用情況和財務狀況，從而評估平台的資金安全性。
一般上，平台的審計報告會置於首頁或“Investor Relations”頁面，以便投資者方便查閱。
一些知名的投資平台，如eToro、TD Ameritrade等，都會定期公佈審計報告。此外，馬來西亞本地的投資平台，如M+ Online、Kerjaya Prospek Group等，也會出具審計報告。
第六步：調查評價和口碑
就和餐廳點菜一樣，我們一般都會去探聽其他網友對某某餐廳的評價，有什麽推薦的菜色、餐廳環境、特色、服務員態度等，再決定要“入坑”還是“避雷”。在選擇平台時，我們一樣可以參考其他投資者的評價和口碑。了解平台的服務質量、安全性和穩定性等方面，可以幫助投資者更好地評估平台。
2.投資平台交易費用
平台的交易費用也是選擇投資交易平台時需要考慮的重要因素之一。平台的交易費用包括交易佣金、印花稅、貨幣兌換費用等。
例如，moomoo投資交易平台提供美股零佣金交易，但是會收取美國證券交易委員會的費用、交易活動費、ADR託管費等費用，這些費用或造成投資者的投資成本增加，從而影響到投資者的收益率。因此，在選擇平台時需要仔細比較各項費用，並綜合考慮。
此外，不同的平台也可能有不同的費率結構。例如，有些平台可能會根據投資者的交易量或者賬戶餘額來確定費率。
例如：Kenanga的佣金費率是根據交易量來確定的。如果你的資金小於RM100,000，佣金將是交易額的0.6%，但是當你的交易量大於RM100,000，佣金僅是交易額的0.3%。這意味著，當你投資RM90,000，你需要付的佣金是RM540而當你的投資是RM150,000，所需支付的佣金是RM450。因此，在這類投資平台，交易量越大，佣金費率越低。
當然，一些平台也會採用固定費率。如Rakuten Trade的佣金費率為0.1%，最低收費為RM7，最高收費為RM100。
因此，在選擇平台時，投資者還需要仔細研究不同平台的費率結構，並選擇最適合自己的平台。
3.投資平台交易品種
選擇投資交易平台時，考慮平台交易品種是很重要的因素之一。不同的平台可能提供不同種類的交易品種，比如股票、外匯、期貨、加密貨幣等。
交易品種多的平台通常會有更多的交易選擇，可以讓投資者更靈活地進行投資，根據市場情況選擇適合自己的交易品種，從而提高投資效率。此外，多樣化的交易品種也可以幫助降低風險，投資者可以將資金分散投資在多種不同的品種上，降低單一品種的風險。
如：moomoo就提供了豐富的投資產品，包括美股、港股、新股、A股、澳股、日股、期貨、債券、基金、加密貨幣、外匯、美國存託憑證（ADRs）、指數股票型基金（ETFs）、房產信託基金（REITs）等。
然而，交易品種多也會導致平台的交易難度增加，特別是新手投資者需要投入更多的資源和精力來管理和維護各種交易品種。同時，過多的交易品種也可能會讓投資者感到困惑，難以選擇適合自己的交易品種。因此，選擇交易品種多的平台時，需要注意平台的交易界面是否簡潔易用，方便投資者進行交易。
相反的，交易品種少的平台則可能會受到市場波動的影響更大，投資者的選擇餘地也相應較少。然而，交易品種少也可以使得平台更加專注於所提供的品種，如：Coinbase專注於提供加密貨幣的買賣交易服務，進而提高交易品種的質量和可靠性。同時，交易品種少的平台也可以減少交易風險，讓投資者更容易進行決策。
因此，在選擇投資交易平台時，需要綜合考慮自己的投資需求和平台的特點，選擇最適合自己的平台。
例如，如果你想要投資外匯市場，那麼就需要選擇一個提供外匯交易的平台。如果您對股票市場感興趣，那麼就需要選擇一個提供股票交易的平台。相應的，不同的平台所提供的交易品種也可能會影響到平台的交易費用，建議投資者在選擇平台時綜合考慮。
4.平台出入金規定
另外，投資者還需要關注平台的出入金渠道是否通暢。不同的交易平台支持的出入金方式以及每日的出入金限額可能不同。
在入金方面，一些交易平台可能會支持多種方式，例如信用卡、銀行轉賬等，而一些平台可能只支持少數幾種方式，甚至需要國際轉賬平台，如：Paypal、Wise等，投資者要根據自己的需求考慮開啟國際轉賬平台的賬戶，並且清楚過程中可能產生一定的匯率差異。
正所謂“請神容易，送神難”。在出金方面，尤其要引起投資者的關注。一般上正規的投資平台需要數個工作日完成出金流程。比如：moomoo出金需耗費3-5個工作日。
然而，一些不規範的平台可能會設置出入金門檻過高、提現時間過長等規定，影響投資者的資金流動和收益。因此，在選擇投資交易平台時，需要注意平台的出入金規定是否合理、方便和透明。
建議投資者應該選擇通暢的出入金渠道，並確保平台的出入金處理速度符合自己的要求。
5.平台的訂單執行速度
在選擇投資平台上，平台的訂單執行速度需要納入考量。
當交易平台的訂單執行速度較慢時，投資者的訂單可能會滯留在系統中，無法及時得到執行。這會導致投資者錯失最佳的成交價格，甚至可能導致交易失敗。舉個例子，如果投資者想以1.1200的價格買入一種貨幣，但是由於平台的訂單執行速度過慢，訂單最終以1.1205的價格成交，那麼投資者的成本就會增加，從而降低了投資者的盈利金額。
相反，如果投資平台提供的是即時成交方式，我們的訂單將會立即得到執行，成交價格將會更接近我們預期的價格，從而減少了價格波動帶來的風險。而一些支持掛單交易的交易平台則允許投資者在市場價格達到特定水平時自動執行訂單，從而獲得更優的成交價格。
一些平台還支持掛單交易。掛單是指投資者在交易平台上預設一個指定的交易條件，當市場行情符合該條件時，交易系統會自動幫助投資者進行交易。常見的掛單類型包括限價單和止損單。限價單是指投資者設定的最高買入價或最低賣出價，當市場行情達到該價格時，交易系統會自動成交；止損單則是指在預設的損失範圍內，當市場行情達到該價格時，交易系統會自動賣出或買入，以減少投資者的損失。
掛單的好處是我們可以根據市場走勢和自身的交易策略，在特定的價格水平上設置買入或賣出的指令。當市場價格達到或超過投資者設置的價格時，掛單會自動執行交易。通過使用掛單，我們可以更好地控制交易成本和風險，同時也可以避免在繁忙的市場中錯失交易機會。
因此，在選擇交易平台時，投資者需要考慮訂單執行速度是否快速，並選擇最符合自己交易需求的交易方式，以最大程度地減少價格波動的風險。
6.股票賬戶-Direct CDS VS Nominee CDS
投資交易戶口也是選擇投資平台時需要考慮的因素之一。
如果你想投資馬股，除了要開設股票賬戶，還需要開設一個中央存票系統戶口（Central Depository System）用於持有和存儲投資者在大馬交易所交易的股票證券，以便證券交易清算和結算。
該戶口是由中央結算機構持有和管理，你可以選擇直接持有股票（Direct CDS）或通過代理持有（Nominee CDS）兩種方式。
例如：Rakuten Trade提供的戶口就是代理持有（Nominee CDS），而M+ Online則提供直接持有股票戶口（Direct CDS）。
這兩種賬戶有什麼不同？哪一種賬戶更好？下表就為你呈現這兩種賬戶的區別：
Direct CDS | Nominee CDS | |
以自己名義持有 | 股票持有人 | 券商或第三方銀行負責管理 |
直接出席 | 股東大會AGM | 由券商委託授權 |
直接匯入個人銀行戶口 | 股息 | 由券商代收後，再匯入個人銀行戶口 |
寄到個人地址 | 年度財報 | 需要像券商索取 |
自行處理 | 企業活動 | 由券商負責，但需支付服務費。 |
可以申請 | 首次公開募股IPO | 不能申請 |
可以轉讓給他人 | 股票轉讓 | 只能轉讓到個人戶口 |
簡單來說Direct CDS賬戶是指投資者將所有股票以自己名義持有，投資者可以直接參與公司股東大會並享有股息和股票紅利。
這種賬戶類型的好處是，你可以直接擁有股票，可以更加靈活自由地買賣和管理股票，同時還能夠享受股息和股票紅利等福利。但缺點是，對於初次接觸股票交易的新手來說，直接持有股票的風險較大，需要具備一定的市場分析和股票投資知識，否則可能面臨虧損的風險。
Nominee CDS賬戶是指投資者將所有股票放置在券商或第三方銀行的名下，由券商或第三方銀行負責管理。你可以通過券商或第三方銀行進行股票交易，但股票實際上仍然歸券商或第三方銀行所有，我們無法直接參與公司股東大會並享有股息和股票紅利。
這種賬戶類型的好處是，投資者可以通過券商或第三方銀行進行交易，享受到券商或第三方銀行提供的股票交易服務和研究報告等資源，同時風險也相對較小，適合於缺乏股票投資經驗的投資者。缺點是，投資者無法直接擁有股票，可能無法享受股息和股票紅利等福利，同時也需要支付一定的賬戶管理費用。
總的來說，Direct CDS賬戶適合有一定股票投資經驗和知識的投資者，而Nominee CDS賬戶則適合缺乏股票投資經驗的投資者，具體選擇哪種賬戶類型需要根據自身投資經驗和需求進行選擇。
7.平台交易工具
平台提供的交易工具也是選擇投資交易平台時需要考慮的因素之一。交易工具可以幫助投資者更好地進行交易決策和風險管理。例如，平台提供的圖表分析工具、實時行情工具、交易策略工具等都可以幫助投資者更好地進行交易決策。
例如，moomoo是一款提供多種交易工具的投資交易平台，其中包括行情圖表、交易策略、資訊中心等多個功能，可以幫助投資者以更科學且高效率地進行交易決策和風險管理。
8.客服服務品質
投資旅途中，我們難免會遇上大大小小的問題。因此，當選擇投資交易平台時，為了獲得更好的投資體驗以及解決問題的渠道，客服的服務品質，比如：回复的速度，是否有辦法有效解決客戶問題或支持Live Chat功能，實時回复都異常重要。
例如，馬來西亞的投資平台Rakuten Trade提供了Live Chat功能，方便用戶隨時諮詢客服人員。又如i*Trade@CIMB提供24小時客戶支持服務，通過電話、電子郵件和在線聊天等方式，幫助用戶解決交易和賬戶相關問題。
總結
綜上所述，選擇適合自己的投資交易平台需要考慮多個因素，包括平台的安全性、交易費用、交易品種、出入金以及執行訂單的速度、交易賬戶、交易工具以及良好的用戶體驗等。了解這些因素並根據自己的需求和目標選擇合適的平台，可以幫助投資者在股票市場中更加理性和有效地投資。祝大家投資順利。
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