你是否曾經想要開始投資，但是不知道從何開始？或者你已經在傳統的投資方式上花費了很長時間，卻始終沒有得到預期的回報？
其實，你還可以把投資交給“AI機器人”處理。隨著科技的不斷發展，投資平台也衍生出了智能化手段。智能投資平台或許幫助你打破傳統的思維，以更智能、更高效的方式進行投資。
在智能投資平台上，你不需要懂得復雜的投資知識，也不需要花費大量的時間進行投資，只需將你的資金交給平台，平台就能夠為你進行分散投資和風險控制。
然而，如何選擇一個適合自己的智能投資平台，依然是個很大的挑戰。
在本文中，我們將為你提供馬來西亞7家智能投資平台的詳細介紹，讓你能夠更好地了解這種投資方式的好處和壞處，並分享如何選擇智能投資平台的幾個重要因素，幫助你能夠更加自信地進入投資市場。讓我們一起來探索智能投資的世界，開啟你的財富之路！
文章很長，你可以點擊目錄，快速跳轉至你想瞭解的部分。
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什麽是智能投資平台 robo-advisor？
智能投資平台是一種運用人工智能算法的投資平台，它通過大數據分析等技術收集投資者的個人資料、風險偏好、投資目的、投資時間和投資額度等信息，根據這些資料自動生成個性化的投資組合，同時可以根據市場變化調整投資組合。這樣的自動化投資管理系統可以幫助投資者自動化地執行投資策略，在實現多元化投資的同時降低操作風險，從而提高投資回報率。
此外，智能投資平台還提供了方便快捷的投資管理功能，包括投資組合的實時監控和風險評估、交易記錄的跟踪和整理、以及定期生成報告等。這些功能可以幫助投資者更好地理解和掌握自己的投資狀況，及時調整投資策略，更有效地實現投資目標。
智能投資平台的投資領域通常是比較廣泛的，包括股票、債券、基金、黃金、房地產等等。不同的智能投資平台可能會有不同的投資產品和投資組合，用戶可以根據自己的需求和風險偏好選擇合適的平台和投資產品。
智能投資平台的出現使投資變得更加容易，特別是對於那些想要進入投資領域，但缺乏時間、經驗和資金的人來說。但是，使用智能投資平台也有一些好處和壞處。
智能投資平台（Robo-Advisors）的好處
1.自動化投資，節省時間
使用智能投資平台，投資者可以節省大量時間，不必為了投資而花費大量時間和精力進行市場分析和研究，投資組合配置和管理等工作。投資者可以專注於自己的工作和生活，平台會根據投資者的風險承受能力和目標來自動化地配置和調整投資組合，從而使投資更加高效。
2.費用低
在傳統基金，我們需要請基金管理公司幫我們管理所投資的基金。基金公司一般會根據基金淨值收取每年1%到2％的管理費用。假設一個基金每年收取2％的費用，隨著複利的威力，10年後可能會超過20％，甚至30％。這是一筆不小的開支。
然而，智能投資平台的收費，如：管理費、交易費等比傳統投資更低，特別是當你的投資金額越大，收費將會更低，這能夠讓更多的投資者參與到投資市場中來。
3.投資門檻低
投資門檻是指投資者需要達到的最低資金要求，才能夠進入某個投資產品或投資平台進行投資。例如，一般傳統的投資產品要求投資者的初始入金額為RM1,000才能夠進行投資，資金門檻相對較高。
而智能投資平台通常具有較低的門檻，一些平台的最低投資額從RM10到RM100就可以開始投資。這使得投資不再是富人的“玩意”，即使是本金很少的普通投資者也能通過投資增加被動收入，增加普通投資者的投資機會。
4.分散風險
使用智能投資平台，投資者可以輕鬆地進行多元化投資，從而分散風險。平台通常會提供多種資產類別，如股票、債券、房地產等，投資者可以根據自己的需要和風險承受能力進行配置。
5.客觀
智能投資平台相較於我們人類來説，最大的優勢在於不受情感影響，而是基於算法的人工智能來做出投資決策。投資者往往會受到市場情緒和個人經驗的影響，容易做出情緒化的決策。比如：新手投資者可能會因爲市場恐慌，匆匆抛售自己手中的股票，或者盲目跟風，聽信哪家的股票好而瘋狂購入。這些情緒化的決策有可能為投資者帶來損失。
但智能投資平台透過對海量的市場數據進行分析和模擬，可以更客觀、更準確地做出投資決策。此外，智能投資平台也不會因為人為因素而產生操作失誤，能夠更穩定地管理投資組合。
智能投資平台（Robo-Advisors）的壞處
1.無法保證投資回報
雖然智能投資平台能夠根據用戶的風險承受能力進行多元化的投資組合配置，從而分散風險，但是本質上風險還是無法完全避免的。在市場波動劇烈時，投資組合的回報可能會受到影響。
2.無法提供人性化的意見和建議
相較於傳統投資，智能投資平台是基於算法運作，雖然可以提供一些基礎的投資建議和風險控制，但卻缺少了投資經紀的主觀意見和專業判斷。比如，當市場出現變化時，智能投資平台可能無法提供更深入的分析和專業建議。此外，投資者的風險偏好和需求也可能因個人經驗和背景的不同而有所不同，而智能投資平台缺乏人性化的意見和建議，可能無法完全滿足投資者的需求。例如，某些投資者可能更關注社會責任投資，而智能投資平台可能無法提供這方面的建議和投資機會。
這有可能使投資者，特別是經驗不足需要依賴投資經紀建議的新手投資者來説，因爲無法向專業人士咨詢而對投資平台失去信心。
3.個性化有限
雖然智能投資平台會根據投資者的風險承受能力和目標來配置投資組合，但是如果投資者的組合中出現了不符合其意願的基金，由於智能投資平台是基於演算法運作的，無法進行更換或調整，這可能會影響投資者的投資效果。
4.技術風險
智能投資平台需要倚賴高科技的運作，存在技術風險。例如，系統出現故障或被駭客攻擊可能會導致投資者資金損失。
總的來說，智能投資平台有其優點和缺點。投資者應該了解這些優缺點，並根據自己的需求和風險承受能力做出適當的選擇。小編認爲智能投資平台更適合那些希望以較低的成本進行投資的人，也適合那些對投資市場缺乏知識和經驗的人。然而，對於那些更偏好人性化意見和建議的人，或者對風險更為敏感的人，可能需要考慮其他投資方式。
如何選擇智能投資平台？
1.查詢平台的監管情況
投資道路千萬條，安全第一條！
無論某某平台提供了多高的回報率，提供了多少優惠，但如果不受監管，沒有保障，投資者的資金隨時有可能蒸發。届時，想要追回資金恐怕是天方夜譚。
因此，智能投資平台受到監管是非常重要的，因為它保證了平台的合法性和透明度，保護了投資者的利益。監管機構負責確保平台遵守相關法律法規，管理投資者資金並提供安全保障，防止欺詐行為的發生。
一般而言，當你在受監管的平台投資，你的資產將被交由第三方如：證券委員或信托公司“托管”，投資平台只能幫你管理資產，而不是使用你的資產。這意味著，如果投資平台不幸倒閉，投資平台無權也沒有辦法捲款跑路，因爲你在投資中的所有本金以及收益將由托管人賬戶全權歸還給你。
因此，選擇受監管的智能投資平台可以讓投資者更加安心地進行投資。
價值思維就爲大家整理馬來西亞受監管的7家智能平台，繼續閲讀以獲取詳情。
2.評估風險
選擇一個風險水平與自己相匹配的智能投資平台非常重要。投資者應該評估自己的風險承受能力和投資目標，然後根據這些因素選擇一個合適的平台。
3.研究平台
在選擇智能投資平台之前，投資者應該研究不同平台的優缺點，以及它們的投資策略和投資組合。
4.評估費用
投資者應該評估不同智能投資平台的費用，包括交易費用、管理費用和其他費用。這些費用可能會對投資結果產生重大影響，因此選擇一個費用合理的平台非常重要。
5.注意平台的歷史表現
投資者應該關注智能投資平台的歷史表現，特別是在不同市場條件下的表現。這可以幫助投資者評估平台的穩定性和可靠性。
簡而言之，選擇一個適合自己的智能投資平台需要投資者仔細評估不同的因素，包括風險、研究、費用、監管和歷史表現等。
馬來西亞7大智能投資平台
在你正式開始投資，根據我們上面分享的方法篩選投資平台前，還是那句話：安全最重要！價值思維就幫大家整理了目前受馬來西亞證券委員會（ Securities Commission Malaysia，SC）監管的8家智能投資平台。它們分別是：
- Akru Now（Akru Now Sdn Bhd）
- Airo（BH Global Fintech Solutions Sdn Bhd）
- MYTHEO（GAX MD Sdn Bhd）
- Raiz（Raiz Malaysia Sdn Bhd）
- StashAway (StashAway Malaysia Sdn Bhd)
- UOB Asset Management (Malaysia) Bhd
- Wahed Technologies Sdn Bhd
- Kenanga Investment Bank Bhd (KIBB)
注意：排名根據英文首字母而定。此外，由於大華銀行（UOB Asset Management (Malaysia) Bhd）旗下的UOBAM投資平台僅開放個企業投資者投資，因此本文僅和大家分享7家適合個人投資且受監管的智能投資平台。
1.Akru Now
Akru Now是馬來西亞本土孵化的第一個智能投資平台，沒有任何外國公司背景，於2020年上綫。創辦人Julian Ng和Tan Chong Liong以及其團隊都有豐富的投資銀行、基金管理與金融科技經驗。
需要注意的是，Akru Now不支持手機應用軟件App，投資者僅能通過其網頁開始投資。
投資策略
根據不同的投資組合類型，Akru Now提供了不同的投資標的。基本上，Akru Now將資產分配與股票、指數股票型基金ETF等可追蹤指數的資產上，以做到實時監控，將投資者的利益最大化。此外，Akru Now還熱衷於投資美國債券，這是因爲美國在短時間内仍是主要貨幣。
目前，Akru Now總共有10個投資組合,1為低風險，10為高風險。Akru Now會根據各個投資組合，以及你的目標收益，幫你計算出你每個月需要定期定額投放多少錢以達到目標。當然，這只是一項建議，如果投資者開戶后，不想定期定額投錢也可以。
Akru Now提供了4種不同風險承受能力的投資組合類型：
1.保守型（Low-Risk Larry）:
保守型的特點是它追求穩定性大於收益，出金簡單快速，現金流動性高。對於保守型（Low-Risk Larry）投資組合，Akru Now主要投資於馬來西亞固定收益證券以及美國和國際債券。
投資標的 | 投資比例 |
馬來西亞固定收益證券
| 46% |
美國和國際債券
| 38% |
美國股票
| 8% |
美國以外的發達市場股票
| 5% |
新興市場股票
| 2% |
現金
| 1% |
2.平衡型（Moderate Mary）
選擇平衡性的投資者一般可接受低風險，期望中等回報，多元化投資。針對平衡型（Moderate Mary）的投資組合，Akru Now主要投資於美國和國際債券以及美國股票。
投資標的 | 投資比例 |
美國和國際債券
| 54% |
美國股票
| 26% |
美國以外的發達市場股票
| 14% |
新興市場股票
| 5% |
現金
| 1% |
3.增長型（High-Risk Harry）
選擇增長型的投資者一般有較多的閑置資金，可接受高風險，期待高回酬，目標是長期增長。在增長型（High-Risk Harry）的投資組合中，Akru Now主要投資於美國股票、美國以外的發達市場股票和新興市場股票。
投資標的 | 投資比例 |
美國股票
| 49% |
美國以外的發達市場股票
| 27% |
美國和國際債券
| 15% |
新興市場股票
| 9% |
現金
| 1% |
4.目標型（Goal-Based）
投資者可以依據風險偏，設定多個投資目標，如：買房基金、結婚基金、教育基金、養老基金等。投資標的將依據投資者的目標以及投資金額有所變化，每個人的投資組合將有所不同。
平台收費
在費用方面，Akru Now的收費結構透明且低廉，它沒有最低入金要求、沒有銷售費、投資組合轉換費，號稱無任何隱藏費用，且年度管理費低至介於0.2%-0.7%。如果你的資金在RM10,000以下，需支付0.7%的年度管理費。而如果你的資金超過RM3,000,001，Akru僅徵收最低0.2%的年費。簡而言之，資金越多，管理費越低。
以下是Akru Now的收費結構：
最低入金要求 | 無 |
銷售費 | 無 |
投資組合轉換費用（Portfolio Switching Fees） | 無 |
提款費用 | 無 |
年度管理費 | 0.2%-0.7%
|
其他費用 | 1.如果你選擇購買ETF，則需支付ETF費用给ETF經理（非Akru），費用介於0.03% – 0.50%。 2.一次性管理費：RM10，只需在開戶時支付一次。 3.如果你使用第三方轉賬，可能需要依據第三方的轉賬收費爲準，大約是每筆轉賬RM1。如果你直接通過你的本地銀行戶口轉賬，則不會產生任何費用。 |
一旦你選擇在Akru Now投資，你的資金將被交由以下第三方資金托管賬戶保管：
- 馬來西亞資金：Universal Trustee (M)
- 馬來西亞以外資產：Saxo Markets
- ETF次級托管：花旗銀行（Citibank）
- 離岸信托：新加坡滙豐銀行（HSBC Singapore）
這意味著，即使Akru Now不幸破產或倒閉，你依然能向第三方托管賬戶所獲本金和贏得的利息或虧損。
2.Airo
Airo也是一家馬來西亞本土的智能投資平台，隸屬於BH Global Fintech Solutions Sdn Bhd。其團隊都是馬來西亞人，且在相關領域，如：基金管理、投資銀行、金融等的豐富經驗。值得注意的是，這個投資平台的主要持股人是受新加坡金融管理局（Monetary Authority Singapore，MAS）的新加坡公司CP Global Asset Management Pte.Ltd創始人——Raymond Tan。
目前，Airo只能通過手機APP使用。
投資策略
Airo總共提供了5種不同風險偏好的投資組合：
1.平衡型（Balanced）：尋求低風險與穩定回報的長期投資
2.逆向型（Contrarian）：尋求長期有潛力，但目前被低估或不看好的投資
3.機會型（Opportunistic）：追求潮流、主題等與傳統投資相關性較低的回報
4.冒險型（Adventurous）：尋求高回報，可承擔高風險
5.目標型（Goal-Based）：根據如：買房、結婚、教育等用途設置目標
Airo主要投資於美國和其他國際市場的ETF，沒有投資上市於馬來西亞的ETF。Airo投資於ETF的原因是因爲ETF擁有基準方便追蹤，且費用低，風險分散、交易量大。
平台收費
如果你想在Airo開始投資，目前最低的入金額是RM50。請注意，這項最低入金額是限時優惠，一旦優惠結束，最低入金額將是RM500。在收費方面，Airo將根據你投資的總資產，收取0.8%的年度管理費，0.05%至最高1%的交易佣金，加上监管费和预扣税。以下是Airo的收費結構：
最低入金要求 | RM500 （RM50只限優惠期） |
銷售費 | 無 |
投資組合轉換費用（Portfolio Switching Fees） | 無 |
提款費用 | 無 |
年度管理費 | 0.8% |
其他費用 | 1.交易費：0.00051%，最低從每筆交易USD$0.01起
2.美國金融監管局（FINRA）交易費：每股USD$0.00013，最低從每筆交易USD$0.01至最高USD$6.49
3.預扣稅：從股息中抽取30%（適用於馬來西亞和外國居民） |
一旦你選擇在Airo投資，你的資金將交由Pacific Trustees第三方托管賬戶托管。
3.MYTHEO
MYTHEO是馬來西亞與日本的合作產物。MYTHEO的前身為日本Money Design公司於2016年所推出的智能投資平台：THEO。這家日本公司與馬來西亞科技公司 Silverlake Group 旗下的Silverlake Digital INX聯合創辦了GAX MD Sdn Bhd，並在2019年推出了符合馬來西亞人的智能投資平台：MYTHEO。
目前MYTHEO的團隊皆由馬來西亞與日本的經營組成，具有豐富的金融和投資經驗，曾服務于一些赫赫有名的投資公司，如：BlackRock、Cornerstone等。其中，MYTHEO的Tan Sri Dato’ Dr. Munir董事還是政府曾經委任過的經濟行動委員會主席，現今為Bank Mualamat的主席。
投資策略
MYTHEO主要投資於股票、固定收益證券和大宗商品等所有資產類別的ETF，以美國市場ETF爲主。
MYTHEO使用“Omakase”投資方式，意思是交由MYTHEO爲你指定投資組合。它最大的特色就是能夠自動再平衡（Auto Rebalancing）投資組合。由於金融市場千變萬化，金融產品也因此有經濟周期，有可能出現波動。而透過自動再平衡功能可以確保你的投資組合始終保持在預設的風險水準上，降低投資風險，同時最大化回報。自動再平衡還可以避免投資者由於市場波動而過度調整投資組合，減少人為干預帶來的錯誤和成本。此外，自動再平衡也可以避免投資者對市場過度反應，保持相對穩定的投資策略。另外，MYTHEO還會定期審查和重新分配你的資產，優化回報率。
目前，MYTHEO提供了4種投資組合，分別是：
1.增長型（Growth）
高風險高回酬，適合短期内不需要用到現金的人群。這個投資組合主要采用MSCI ACWI Index為標準。這個指數主要追蹤23個發達市場和24個新興市場的大盤股和中盤股的表現，追蹤橫跨11各行業的2933只股票。
2.保守收入型（Income）
這個投資組合適合可接受低風險并且有穩定收益的保守投資者。它追蹤的ETF主要采用Barclays Global Aggregate Index爲標準。這個指數主要衡量24個當地貨幣市場的全球投資級債務的旗艦指數。這一多幣種基準包括發達國家和新興市場發行人的國債、政府相關債券、公司債券和證券化債券。
3.通貨膨脹對衝型（Inflation Hedge）
這個投資組合主要是防止投資者的資產因爲通貨膨脹而貶值，較適合資產高淨值人士。它以Import price index為追蹤目標，主要關注一個經濟區的居民與世界其他地區的居民之間的商品和服務交易價格的總體變化。
4.社會責任型（ESG Income）
社會責任型投資組合適合那些有興趣投資於環境、社會和企業監管原則的投資者。它所追蹤的指數和增長型（Growth）投資組合一樣是MSCI ACWI Index。
平台收費
如果你準備在MYTHEO進行投資，那麽你需要準備至少RM100的最低入金額。如果你在首次入金之後想要追加資本，後續充值最低至少需為RM100。
在費用方面，MYTHEO承諾沒有交易費，沒有兌換費，沒有贖回費，只徵收0.5%-1%的年度管理費。如果你的投資金額少於USD7500，那麽你需要繳納1%的年費。如果你的資金超過USD250,000只需繳納0.5%的年費。換言之，投資金額越高，年度管理費越低。
最低入金要求 | RM100 |
最低追加投資金額 | RM100 |
銷售費 | 無 |
投資組合轉換費用（Portfolio Switching Fees） | 無 |
提款費用 | 無 |
年度管理費 | 0.5%-1%
|
其他費用 | 預扣稅：從股息中抽取30%（適用於馬來西亞和外國居民） |
一旦你在MYTHEO入金投資，你的資金將交由MYTHEO的第三方資金托管賬戶：Malaysian Trustees Berhad (RHB Banking Group子公司)保管。因此，即使MYTHEO不幸倒閉，投資者依然能向第三方托管賬戶索回本金和應得的收益或虧損。
4.Raiz
Raiz的前身原先是澳洲首屈一指的金融平台。2020年澳洲Raiz Invest Australia Limited與國民投資機構（Permodalan Nasional Berhad，PNB）旗下Jewel Digital Ventures Sdn Bhd合作，正式推出馬來西亞版Raiz。
Raiz最大的特色在於它允許“零錢投資”的方式。當投資者在Raiz App上綁定借記卡（Debit Card），并且使用該借記卡消費，Raiz就能通過追蹤你的消費紀錄，以“四捨五入”的方式進行投資。例如，你今天使用綁定的借記卡消費類RM12.60，Raiz會將你的消費四捨五入為RM13。其中，RM0.60的差額將用於投資或儲蓄中。除此之外，投資者也可以選擇自行一次性或定期自主選擇要投資的金額。
值得一提的是，它也和MYTHEO一樣擁有自動再平衡投資組合的功能，以便在市場有波動時保證投資者的利益受到最小的影響。
投資策略
Raiz主要投資於單位信托基金（unit trust funds），包括債券、股票、黃金、現金和大宗商品。此外，由於Raiz隸屬於PNB旗下，它的投資標的還包括了ASNB（Amanah Saham Nasional Berhad）信托基金中的Dana ASN Equity 3、Dana ASN Imbang 2及Dana ASN Sara 1。
Raiz目前提供了4種投資組合：
1.低風險型（Conservative）
在低風險型投資組合中，Raiz將資金分配成80:20的比例，80%投資於ASN Sara 1，20%投資於ASN Equity 3。
2.中等風險型（Moderate）
在中等風險型投資組合中，Raiz將所有資金投資於ASN Imbang 2。
3.高風險型（Aggressive）
在高等風險型投資組合中，Raiz將你的資金分配成80:20的比例，80%投資於ASN Equity 3，20%投資於ASN Sara 1。
需要注意的是，上面3種投資組合：低風險、中等風險及高風險型投資組合中的投資組合皆不符合伊斯蘭教義中的Shariah原則，這意味著只有非穆斯林才能投資。
什麽是Shariah原則？即禁止投資於涉及酒精、豬肉和賭博等領域。
雖然ASNB的母公司Permodalan Nasional Berhad, PNB參與了對Maybank的投資，然而由於Maybank的運作不符合Shariah模式，所以有關ASNB的持股接不符合Shariah原則。
4.自定義型 （Custom Portfolio）
與上面3個標準投資組合不同，自定義型投資組合允許投資者隨心所欲地自行設置投資組合中每隻基金的分配比例。
自定義投資組合中的基金包括：
- Aberdeen Standard Islamic World Equity Fund
- UOB United-i Global Balanced Fund (Shariah)
- UOB United-i ESG Series – High Quality Sukuk
- Affin Hwang Shariah Gold Tracker Fund
- Affin Hwang Aiiman Money Market Fund
此外，自定義型投資組合與標準投資組合最大的差異就在於，自定義投資組合中的所有基金是符合伊斯蘭Shariah原則的。因此，這個投資組合適合穆斯林和非穆斯林投資。
以下爲Raiz截至目前持有最多的投資組合：
平台收費
如果你準備在Raiz進行投資，那麽你需要準備至少RM5的最低入金額。此外，Raiz也説明不徵收任何交易費、佣金，只針對資金RM6,000以下的用戶徵收每月RM1.50的管理費，RM6,000以上則收費每月0.025%的管理費。
最低入金要求 | RM5 |
銷售費 | 無 |
投資組合轉換費用（Portfolio Switching Fees） | 無 |
提款費用 | 無 |
管理費 | 資金RM6,000以下：RM1.50/月 資金RM6,000以上：0.025%/月 |
如果你決定在Raiz投資，那麽你的資金將交由第三方資金托管賬戶：CIMB Group Holdings Berhad保管。這樣一來，無論Raiz是否因爲經營不善破產倒閉，你始終能索回屬於自己的錢。
5.StashAway
StashAway是新加坡的一家智能投資平台，成立於2016年。2018年StashAway成功登陸馬來西亞并且成爲馬來西亞首家取得智能投資執照的平台。
StashAway的投資理念是以個人化、低成本、高效率為核心，通過人工智慧技術和大數據分析來構建投資組合，以實現資產的最大化收益和風險的最小化。
StashAway的投資組合根據投資者的風險承受能力、時間、目標和收入等因素進行個性化配置。
此外，StashAway還允許投資者根據自己的人生目標，如：買房、結婚、教育等用途進行投資（Goal-Based Investing），并且根據投資者的年齡及職業狀況，計算出如果想要達成目標需要存多少錢，要存多久，幫助投資者儘快完成財務目標。
如果你只想要儲蓄，不想冒險投資，StashAway Simple也能助你完成這一目標。
它還提供了多種主題投資，如環保、科技、醫療等，方便投資者根據自己的興趣和理念進行投資。
值得一提的是，StashAway也有自動在平衡功能，不同的是，StashAway采用獨有的ERAA（(Economic Regime-based Asset Allocation)策略，一種基於經濟制度的資產配置，利用宏觀經濟數據，在整個經濟週期中調整每個投資組合中的基金分配，使風險最小化，收益最大化。
投資策略
StashAway主要投資於在美國和英國注冊的ETF，包括股票、債券、現金及大宗商品等，因爲它們擁有世界上最多且最成熟的ETF體系。
目前，StashAway共提供了6種投資組合：
在這6個投資組合中，投資者將被要求選擇所能夠承擔的風險。
1.General Investing powered by StashAway®
General Investing powered by StashAway®是由StashAway主導，提供給希望在中短期期限内（3-5年）獲得回報且風險穩定不變的投資者。
在這個投資組合中，投資者需要選擇所能承受的風險：
- 核心投資組合（Core Portfolios）的風險指數在6.5%和22%之間。
- 高風險投資組合（Higher-risk Portfolios）的風險指數在26%和36%之間。
一般而言，這個投資組合蘊含7-13個基礎基金。
你可以點擊這裏查看General Investing powered by StashAway®中持有的基金。注意，根據風險指數的不同，投資組合中的基金比例分配也會有所不同。
2.General Investing powered by BlackRock®
General Investing powered by BlackRock®則是由全球規模最大的資產管理公司BlackRock分析和主導的投資組合，適合期望長期投資并且可接受短期内市場欺負的人群。
這個投資組合的風險程度分爲4種：
保守型（Conservative）：風險指數13%，20%投資於stocks，80%投資於債券
平衡型（Balanced）：風險指數25%，60%投資於股票，40%投資於債券
激進型（Aggressive）：風險指數32%，80%投資於股票，20%投資於債券
非常激進型（Very Aggressive）：風險指數33%或以上，100%投資於股票
這個投資組合蘊含了15-25種基礎基金。
你可以點擊這裏查看General Investing powered by BlackRock®中持有的基金。注意，根據風險指數的不同，投資組合中的基金比例分配也會有所不同。
3.主題投資組合Thematic Portfolio
Thematic Portfolio意即投資在傳統組合中不受關注，但卻有可能改變世界趨勢的新領域，如：AI、區塊鏈、生物科技、綠色能源、綠色金融等領域。
在這個投資組合中，投資者需要選擇所能承受的風險：
- 核心投資組合（Core Portfolios）的風險指數在6.5%和22%之間。
- 高風險投資組合（Higher-risk Portfolios）的風險指數在26%和36%之間。
你可以點擊這裏查看Thematic Portfolio中持有的基金。注意，根據風險指數的不同，投資組合中的基金比例分配也會有所不同。
4.Responsible Investing with ESG
Responsible Investing with ESG專注投資於社會責任，適合關心環境、社會和企業監管原則的投資者，主打長期投資，在優化收益的同時，風險穩定。
這個投資組合蘊含7-13個基礎基金，欲知詳情，可點擊這裏查看Responsible Investing with ESG中持有的基金。注意，根據風險指數的不同，投資組合中的基金比例分配也會有所不同。
5.Flexible Portfolio
Flexible Portfolio 是自定義投資組合，投資者可以根據自己的需求自定義選擇要投資的產品。StashAway提供了3種模板：
分散風險模板（Risk-focused template）：重點關注與投資者風險偏好一致的產品。
世界指數模板（World Index Tracking template）：關注國際性廣泛市場。
被動收入模板（Passive Income template）：關注可定期支付利息的資產。
在這個投資組合中，StashAway提供了55種以上不同資產類別的ETF，你可以點擊這裏查看自定義投資組合的資產列表。
平台收費
StashAway對於平台使用者沒有任何最低入金要求，投資者可以自行決定投資金額。StashAway僅徵收0.2%-0.8%的年度管理費。如果你的投資金額為RM50,000，那麽StashAway將向你徵收0.8%的年費。如果你的資金在RM3,000,000以上，則僅徵收0.2的年費。簡而言之，資金越多，年費越低。
與ETF相關的其他費用，收費介於0.15% – 0.25%，以及貨幣匯率轉換費，佔交易金額的0.1%。以下爲StashAway的收費結構：
最低入金要求 | 無 |
銷售費 | 無 |
投資組合轉換費用（Portfolio Switching Fees） | 無 |
提款費用 | 無 |
年度管理費 | 0.2%-0.8%
|
其他費用 | 1.ETF相關：0.15% – 0.25% 注意：這不是由投資者直接承擔的實際現金流。它是由ETF基金在將回報分配給投資者之前抵消的。 2.貨幣匯率轉換費：交易金額的0.1% |
如果你選擇在StashAway投資，那麽你的資金將交由第三方資金托管賬戶：Pacific Trustees保管。由於StashAway的投資組合中以美國的ETF爲主，因此Pacific Trustees也將把你的令吉資產兌換為美元，並轉交給Saxo以代表投資者購買ETF。
6.Wahed
Wahed發源於美國，於2019年登陸馬來西亞。Wahed是納斯達克（NASDAQ）史上第一個，也是大馬首個符合伊斯蘭金融原則Shariah的智能投資平台。它確保不對投資者提供在烟酒、賭博、養豬等將違反伊斯蘭教條領域的投資選項。
投資策略
Wahed主要投資於專注美國市場的伊斯蘭資產，如：USAWahed FTSE USA Shariah ETF、Wahed Dow Jones Islamic World ETF探尋美國市場以外的伊斯蘭資產、債券（Sukuk）以及黃金，以滿足穆斯林的清真金融要求。
它的投資組合依據風險檔次，從非常保守（Very conservative）、一般保守（Moderately conservative）、中等（Moderate）、一般激進（Moderately aggressive）、激進（Aggressive）到非常激進（Very aggressive）依次遞進。
根據風險檔次的不同，投資組合中的基金比例分配也有所不同。
平台收費
Wahed標榜沒有任何隱藏收費，沒有交易費，也沒有徵收佣金。它僅向用戶徵收0.39% – 0.79%的年度管理費或每個月RM2.50的管理費（適合擁有一個投資組合以上的用戶），視何者爲高。一般而言，資金介於RM100-RM499,999之間的用戶將被徵收0.79%的年度管理費。RM500,000以上才徵收0.39%的管理費。
只需要RM100，你就能開始在Wahed投資。
以下爲Wahed的收費結構：
最低入金要求 | RM100 |
銷售費 | 無 |
投資組合轉換費用（Portfolio Switching Fees） | 無 |
提款費用 | 無 |
年度管理費 | 0.39% – 0.79% 或每個月RM2.50的管理費
|
其他費用 | 如果你使用FPX或Direct Debit的方式轉賬，平台將徵收RM1的費用。 |
如果你選擇在Wahed投資，那麽你的資金將交由第三方資金托管賬戶：Pacific Trustees保管。
7.Kenanga Digital Investing（KDI）
Kenanga Digital Investing（KDI）是Kenanga Investment Bank Bhd旗下於2022年2月份推出的智能投資平台。
這個平台為大馬人提供了儲蓄和投資兩種功能。其中，大馬人可以通過KDI Save來儲蓄，操作方式和StashAway Simple比較類似，由於文章的重點在於只能投資平台，因此這裏不過多贅述。
投資策略
在投資方面，KDI Invest主要投資於美國注冊的ETF，包括證券、貨幣、債券、金屬、商品等。下圖爲KDI Invest的投資標的：
KDI Invest提供了5種投資組合。投資組合中的基金比例分配依據風險程度：非常保守（Very conservative）、保守（Conservative）、中等（Balanced）、增長（Growth）到激進增長（Aggressive Growth）依次遞進。
平台收費
如果你準備在KDI Invest投資，需準備至少RM250。如果你想在開戶后追加投資金額，則每次入金不少於RM100。
在平台的年度管理費方面，KDI Invest與上面幾家投資平台與衆不同。其他投資平台是資金越多，年度管理費給的越少，而KDI Invest針對投資金額少於RM3,000的用戶，KDI Invest將不徵收任何管理費，對本金較少的投資者十分友好。反之如果你的資金大於RM3,000將被徵收0.3%-0.7%的年度管理費，資金在RM2,000,000則一律徵收RM6,000的年度管理費。換言之，自己越少，管理費越低。
以下是KDI Invest的收費結構：
最低入金要求 | RM250 |
最低追加投資金額 | RM100 |
銷售費 | 無 |
投資組合轉換費用（Portfolio Switching Fees） | 無 |
提款費用 | 無 |
年度管理費 | 0.3% – 0.7%
|
其他費用 | 1.ETF相關費用：0.2%-0.4% 2.貨幣匯率轉換費：交易金額的0.2% |
如果你在KDI Invest投資，你的資金將交給第三方資金托管賬戶：Saxo Capital Markets Pte. Ltd.保管，能夠最大限度保障投資者利益。
那麽多智能投資平台，我應該如何選擇？
這7個智能投資平台的投資門檻都比較低，適合本金不多或新手投資者開始投資。然而，這7個智能平台都各有特色，我們究竟應該如何選擇適合我們的投資平台呢？
如果你想要廣泛接觸國際市場，特別是美國和其他發達市場，投資於多元化的ETF，那麽Akru Now、Airo、MYTHEO、StashAway及KDI Invest較適合你。
如果你注重本地投資，想要投資於大馬信托基金，那麽Raiz是不錯的選擇。
如果你對伊斯蘭金融產品有興趣，則可以選擇Wahed。
下表列出各大平台的特色與收費，幫助大家篩選適合自己的投資平台：
平台 | 投資標的 | 最低入金要求 | 年費 |
Akru Now | 美國、其他發達市場與新興市場股票、ETF和美國債券 | 無 | 0.2%-0.7% |
Airo | 美國和其他國際市場的ETF | RM500 | 0.8% |
MYTHEO | 投資於股票、固定收益證券和大宗商品等所有資產類別的美國ETF | RM100 *開戶后追加投資不少於RM100 | 0.5%-1% |
Raiz | 投資大馬信托基金ASNB及其他本地信托基金 | RM5 | 資金RM6,000以下：RM1.50/月 資金RM6,000以上：0.025%/月 |
StashAway | 投資於在美國和英國注冊的ETF | 無 | 0.2%-0.8% |
Wahed | 投資符合伊斯蘭教義的美國及其他市場ETF、債券和黃金 | RM100 | 0.39%-0.79% |
KDI Invest | 投資於美國注冊的ETF | RM250 *開戶后追加投資不少於RM100 | 0.3-0.7% |
總而言之，智能投資平台是一種以人工智能為基礎的投資方式，它可以自動化地為投資者建立、管理投資組合，並利用大數據和演算法做出投資決策。智能投資平台的優點包括低門檻、高效率、自動化管理、普及化、低費用等。然而，它也存在一些缺點，如缺乏人性化的建議、投資組合無法自由更換等。投資者應該根據自己的風險承受能力、投資目標和對智能投資平台的信任度，選擇適合自己的投資方式。在選擇智能投資平台時，投資者應該注意其是否受監管、是否有良好的投資業績、是否提供合適的投資產品、是否收取合理的費用等。
希望這篇文章能夠幫助你找到合適的智能投資平台。祝你投資愉快！
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免責聲明
此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途，而非專業的投資建議。由於個人的情況及需求不同，你可以聯繫價值思維或諮詢你的理財規劃師以取得專業的建議。
