聽過EPF i-Invest嗎？原來還可以用公積金投資信託基金達到更高回酬！

大馬公積金局（KWSP）所管理的雇員公積金（Employees Provident Fund, 簡稱EPF），是許多大馬人最主要的退休金來源。

隨著每年 EPF利息不斷往下跌，大多數EPF會員都在思考的問題，莫過於要不要繼續把錢放在EPF。放，錢似乎增值得很慢；不放，貿貿然取錢投資，擔心因為投資經驗不足而虧損，或者被不法分子和非法金錢遊戲詐騙，最終兩頭不到岸。

也有會員認為，EPF利息再少，始終保持在5%之上，和其他金融商品比較，已經是不錯的投資回酬，沒必要再自行投資冒險。

其實，還有一個選擇，即可通過投資獲得更高回酬的機會，同時在一個相對安全的環境，那就是大馬公積金局推出的「i-Invest」線上投資平台！

這篇文章小編就向大家介紹這個新推出的投資平台「i-Invest」，讓大家了解它是什麼，應該用來投資嗎。

內容會包含以下幾個部分：

• EPF i-Invest 的特別之處
• EPF i-Invest 的申請條件、門檻
• 應該通過FMI或代理人 還是自己使用i-Akaun申請 i-Invest 投資？
• 使用 i-Invest投資信託基金的四大好處
• 投資前必須思考的三大地方

用公積金來做投資？EPF i-Invest 有什麼特別？

早在2019年，公積金局已推出 i-Invest 線上投資平台，讓會員們利用公積金分散投資在獲得公積金局批准，相對安全的信託基金內，為自己的理想退休金目標再找一隻會下蛋的金鵝，達到增長退休金的目的。

會員可以從 EPF i-Akaun的「Investment」頁面裡提取一筆錢，投資在經過EPF批准的基金裡錢滾錢。

當然，市面上的信託基金組合林林總總，會員們只能夠投資在指定的基金管理公司，以及指定的信託基金組合，如Affin Hwang Asset Management、Kenanga Investors Berhad、Public Mutual等等。

完整的合作名單以及個別獲批准的信託基金組合，在這裡查看。

EPF i-Invest 的申請條件有哪些？

想要投資在i-Invest，必須符合以下條件：

• 大馬公民/ 大馬永久居民/  外籍人士（在1998年8月1日前註冊為EPF會員）
• 55嵗以下的EPF會員
• EPF存款符合門檻的會員
• 在1995年8月1日前領取EPF並離開馬來西亞，但選擇重新繳款的大馬人

*55歲或以上的會員可以自行取錢出來投資在這些基金組合內。

怎麼知道我的 EPF 存款是否符合門檻？

公積金局對不同年齡的會員設下了 EPF 第一戶口的基本存款要求，目的是確保在會員退休時，戶口有能力支付每個月至少RM1,000作為退休生活費。

如果是55歲以下的會員，必須先了解 EPF 第一戶口的基本存款要求，針對不同年齡有不同要求。請看下圖：

確保 EPF 第一戶口達到最低存款要求後，開始計算你的可投資數額。

它的公式是：EPF第一戶口的總存款 – 基本存款）x 30%

注意，EPF 規定投資信託基金的最低投資金額是RM1,000。下面以3個例子說明：

至於55歲以上的會員，規定則沒有那麼嚴格。想要從樂齡戶口（Akaun Emas）拿出多少錢來投資都可以，但前提是確保戶口裡至少還有RM1,000的餘額。

如果你還是一頭霧水，可以點擊這裡使用公積金局的課投資數額計算機。

這裡有幾個注意事項：

1. 申請一經提交，不得撤銷。
2. 會員購買基金的種類、次數沒有限制，第一次最低投資金額是RM1,000，之後每次最低投資金額是RM100（同一個基金）。
3. 會員只能動用 EPF 第一戶口的錢進行 i-Invest 投資，不可以使用私人的額外資金。
4. 會員通過 i-Invest 投資基金的存款，來年不會再享有 EPF 派息。
5. 55歲以下的會員在贖回自己的投資（賣出基金）後，錢會自動進入第1戶口裡；至於55歲以上的會員，贖回投資的錢則會匯進個人銀行戶口。
6. 若會員購買的信托基金已被馬來西亞財政部革除出信任名單，他必須馬上賣出基金，並把款項存入EPF第一戶口。
7. 會員們的投資款項並不歸納在受益人底下。若會員發生意外或離世，有關的款項不是由公積金局負責，而是由有關的信托基金負責。

如何申請 EPF i-Invest 投資？

你可以通過以下兩個方式申請：

• 通過公積金合作的投資基金管理機構（FMI）的櫃臺或代理人申請
• 通過i-Akaun 提出申請

詳細的申請步驟流程在這裡。

通過FMI 或代理人申請，和自己通過 i-Akaun申請i-Invest投資，哪個更有優勢？

你可以根據個人需求和情況決定來通過代理申請，或自己上網處理。

最新更新：2024年 EPF 允許會員通過代理人購買、出售或轉換經批準的私人委托投資組合。私人委托投資組合允許會員定制適合自己的投資工具吧，然後授權給 FMI 管理。

通過 i-Invest 投資信託基金，有什麼好處？

1. 相對安全

就如上面所說，i-Invest 裡的基金組合都經過公積金局認證，屬於合法的投資平台，因此會員不必擔心自己的錢會落入不法分子手裡。

公積金局透過 i-Invest，幾乎將市面上口碑好、業績優的基金管理公司都一網打盡。簡單來說，會員只需要花點時間，從中挑選適合的基金，省下查證基金是否合法的動作。

而且，會員可以一次性查閱和考慮不同基金管理公司所推出的基金組合。如果在外尋找基金代理，很多時候只能了解那名代理所代表的基金公司。

2. 信託基金投資風險較低

信託基金都是由投資經驗豐富的經理人操盤。另外，多數基金的投資對象也頗為多元，不會過度集中在某一個行業或上市公司等等。

因此，比起直接投資在某只股票，信託基金的風險相對低，不會因為特定行業陷入低迷而虧大錢。如果會員本身缺乏投資經驗，或者信心不足，那麼把錢放在信託基金，不失為一個安全的錢滾錢方法！

3. 費用較低

公積金局不徵收任何費用，不過基金管理公司會徵收一次性的預付費/ 銷售費（Upfront Fees/ Initial Service Charge）和服務費。

通過FMI 或代理人申請，預付費為每次交易最高3%；通過 i-Akaun申請則是每次交易最高為0.5%。

早前公積金局宣布，受到疫情和經濟環境挑戰的影響，在2020年5月1日至2021年4月30日期間，透過FMI 或代理人申請，預付費下調至1.5%；通過 i-Invest 投資無需繳付任何預付費。在這段時間內也不會收取任何轉換費（Switching Fee）。

4. 可隨時查看基金表現

i-Invest 提供各種分析工具和圖表等，讓會員隨時隨地掌握和對比各個基金的表現，幫助做出更適合的投資決定。

在投資前，有幾個需要思考的地方

雖然透過 i-Invest 投資有許多好處，但會員們在做決定前還是得再三思考：

第一，信託基金並不是完全零風險的投資產品，總有一些基金會把較高比例的資金，分配到特定領域裡。換句話說，如果該領域前景不佳，或者出現不穩定因素，投資風險便會提高。在選擇基金組合前，建議充分了解各個基金的投資策略，再依據自己的風險傾向，挑選合適基金。

第二，必須考慮機會成本（Opportunity Cost)。把錢取出來投資信託基金，便會失去公積金每年穩定的派息（至少5%）。而且相比其他金融商品，把錢留在 EPF 的風險更低。因此，最理想的狀態是：把錢投資在超過6%回酬的信託基金上。建議在投資前，先對比各個基金的表現再做決定。

第三，信託基金的風險較低。但是換個角度，它的回酬也肯定不比直接投資在股市來得高。而且，55歲以下會員最多只能取出30%存款來投資，本金相對較小，可獲得的回報其實相當有限。

每個人對風險承受、投資回酬、理想退休金目標等都有不同的想法。不管你決定把這筆錢留在公積金戶口，透過 i-Invest 投資，或者乾脆通過 i-Sinar 把錢提出來，都建議你先好好學習和做功課。先自我增值、掌握正確的理財和投資知識，可以幫助你做出更好的財務決定。

當然，如果你想知道更多關於如何利用公積金的錢來投資信託基金的話，可以觀看以下影片來了解更多：

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