*最後更新於2023年8月28日
在這個世代,RM10可能連一份麥當勞成人套餐都吃不了,但卻可以開始投資基金賺取額外的利潤!
一想到投資,大家可能認為要有好幾萬元身家才能進場。其實本金不大同樣能投資。只要給予足夠長的時間,小錢複利也可以如雪球般滾出大錢。就算只有RM10本金,都能翻倍積累成可觀的利潤。
Touch ‘n Go 電子錢包(eWallet)推出全新的投資功能 Go+,完全滿足小額投資的市場需求,最低只需要RM10 就能投資在貨幣市場基金!我們就在這篇文章詳細地介紹Go+ 小額投資的特色、安全性以及優缺點,讓你快速了解值不值得在Go+ 投資。
文章內容會包含以下幾個部分:
- Go+ 完整介紹(投資項目、費用)
- Go+申請條件
- 投資Go+ 前的注意事項
- 分析Go+ 4大特色 (門檻低、流動性高、連結性、出入金簡單直接)
- 分析Go+ 的缺點 (回酬率低、不完全保本、投資方式問題)
- 如何開始投資Go+? (圖文教學)
馬上開始了解Go+ 小額投資吧!
內容目錄
TNG GO+ 是什麽?
GO+ 是馬來西亞一觸即通集團 Touch ‘n Go 和信安資產管理有限公司(Principal Asset Management)合作推出的小額投資項目,讓Touch ‘n Go 電子錢包(eWallet)用戶能夠投資在貨幣市場基金(Money Market Fund)中,獲得比銀行存款更高的報酬率。而且,這筆資金可以隨時取用。
簡單來說,用戶可以將電子錢包內暫時用不到的錢,轉移到 Go+ ,通過 GO+ 直接購買貨幣市場基金。而 GO+ 會每天派發利息,那麼用戶也會跟著每天賺取利息。
GO+還有一個附加功能:當電子錢包餘額不足以支付任何交易(購物、餐費、停車費、大道過路費等等),系統會自動啟動「快速儲值付款 Quick Reload Payment 」功能,從 GO+ 提取現金進行付款。
對完全不懂投資,但是想要進場投資,或者體驗投資感受的新手來說,Go+ 是一個不錯的起點。只要 RM10 便能投資由專業基金經理管理、風險偏低的貨幣市場基金,開啟錢滾錢的第一步。每一天都能獲得利息和利息再投資,利潤疊加利潤,長期下來便能達到複利效果。
TNG GO+ 安全嗎?
由於 GO+ 是投資,不屬於存款和保險範圍,因此,用戶的資金并不受馬來西亞存款保險機構(PIDM)保護。但是,GO+ 絕對是正規合法的平臺。因爲它受馬來西亞證券監督委員會(Securities Comission Malaysia)監管,獲得 Recognised Market Operator (RMO) 的有條件(conditional approval)執照,可以直接分銷貨幣市場產品。所以,使用 TNG GO+ 不必擔心自己陷入投資騙局。
GO+ 投資在哪個貨幣市場基金?
GO+ 的主要投資項目是信安資產旗下的 Principal e-Cash 貨幣市場基金(Money Market Fund),屬於高流動性、低風險的金融商品,年度回酬為3.41%左右。
每單位價值(NAV per unit)會依據市場表現自由浮動,因此在交易時,系統會依據當天的最新 NAV 來計算你的每單位買進或賣出價格。
根據招股說明書(Prospectus)和產品說明書(Product Highlights Sheet), Principal e-Cash 主要投資在銀行存款、定期存單,以及令吉為主的貨幣市場基金和債務工具(債券、商業票據)。
貨幣市場基金是信託基金的一種,和銀行定期存款非常相似,都有穩定和低風險的特點。不過,貨幣市場基金的流動性和長期回酬都比定期存款高,利息是每天計算,而且可以隨時提取。而定期存款一般會綁定期限(一個月至三五年不等),在到期前就把錢取出來,則會損失利息。
貨幣市場基金會把錢投資在高流動性、安全和容易變現的短期票據,比如短期銀行存款、銀行定期存單、商業票據、企業債券等。雖然貨幣市場基金的表現相對穩定和安全,但它依然是一種金融投資工具,承受市場波動的風險。
換句話說,貨幣市場基金不像定期存款有保本承諾(本金不會減少),而是「低風險投資」。你的投資本金依然有虧損的可能性,所以在投資前依然要慎重考慮風險承受度和資金分配。
可以點擊這裡深入了解貨幣市場基金。
GO+ 利息 2023
截至 2023年8月28日,GO+ 的利息是 3.41%。
然而,需要注意的是,這個利息是不固定的。由於 GO+ 投資在貨幣市場基金,所以利息會隨著市場表現,每日的利息都是不一樣的。比如:圖中顯示的 Nett Daily Return Rate 則是根據昨天的表現(2023年8月27日)而定的。明天的利息有可能會增加,有可能會減少,主要取決於前一天的市場表現。
接下來,我們來看看,在這個利息下我們能夠賺到多少利息收益。
假設你的本金是 RM 100,在不計入管理費、托管費的情況下,你第一天大約可獲得 RM 100 X 3.41% / 365天 = RM 0.0093。第二天,由於第一天的利息收入加碼你的本金,GO+ 會將這筆 RM100.0093 的金額重新投資在更多Principal e-Cash 單位,利用複利的模式一點點增加你的收益。假設你在一年内都沒有在增加本金,那麽隨著利息不斷複利,你一年將總共獲得 RM 100 (1 + 0.0341/365)^(365*1)= RM 103.41。
投資 GO+ 有哪些費用?
信託基金一般會向投資者徵收兩種費用:直接收費和間接收費。
直接收費包括買賣基金時徵收的手續費(Sales Charge/ Application Fee)、轉換費(Switching Fee)和其他費用;
間接費用則包括管理費(Management Fee)、託管費(Trustee Fee)和其他費用。
在買賣基金單位時,會直接被徵收手續費。至於管理費、託管費則屬於隱藏成本,通常會直接在基金的淨值(Net Asset Value)中扣取,不會跟投資者徵收。
根據招股說明書,目前申請投資 GO+ 並不會徵收任何銷售費,在賣出 GO+ 單位時也不會徵收任何費用。下面用例子說明:
買進 GO+:
假設 GO+ 的每單位價值(NAV per unit)是 RM0.50,投資RM100,總共可以買到 200個單位(RM100.00 / RM0.5000)。不徵收任何費用。
賣出 GO+:
假設在決定賣出 GO+ 的200單位時,每單位價值(NAV per unit)是 RM0.51100,那麼總共可以獲得 RM102.20(200 units x RM0.5110)。淨利潤是 RM2.20(RM102.20 – RM100 )。
以下是投資 GO+ 的完整費用表:
更多信息,可閱讀 Principal e-Cash 的招股說明書。
投資 GO+ 的申請條件有哪些?
根據官網,想要使用 GO+ 功能,用戶必須達到以下條件:
- 開放給18歲以上的Touch ‘n Go 電子錢包用戶
- 電子錢包戶口必須完成身分驗證
- 不開放給非大馬人使用
- GO+ 為非回教金融商品(Non Shariah-Compliant)
投資 GO+ 的注意事項
投資方式
- GO+ 只能通過 Touch ‘n Go 電子錢包交易,無法通過信安資產的基金代理,或在信安資產分行投資。
- 每個 Touch ‘n Go 電子錢包用戶只可以擁有一個 GO+ 投資戶口。
- GO+ 不提供每月自動投資的服務(Standing Instruction/ Auto-Debit),每次投資必須手動執行。
- 你可以隨時關閉 GO+ 戶口。
- 連續12個月不活躍、且餘額低於 RM0.01 的 GO+ 戶口,會被系統自動關閉。
入金
- 每次投資(Cash In)的最低金額為 RM10,投資次數不限,但是總投資金額(最高投資金額)限制在 RM9,500。
- 入金方式有兩種:使用 Touch ‘n Go 電子錢包的餘額或者本地網上銀行(FPX),只能使用個人名義的銀行戶口,不能使用第三方戶口(比如家人、朋友或公司戶口)。
- 入金一般上是即刻到賬,入金成功後會收到系統信息通知。如果使用 FPX 入金,戶口顯示名稱是 HKTM-PRINCIPAL E-CASH FUND。
- 以 Touch ‘n Go 電子錢包入金,最高入金金額是 RM5,000(因為Touch ‘n Go 電子錢包的上限是RM5,000);本地網上銀行入金則依據個別銀行規定,但是總入金金額不可超過 RM9,500。
出金
- 出金/ 賣出 GO+(Cash Out)的最低金額為 RM10,出金成功後會收到系統信息通知。
- 因為 Principal e-Cash 貨幣市場基金的每單位價值(NAV per unit)會浮動,所以出金(賣出單位)時,會依據申請賣出當天的最新 NAV 來計算。
- 出金至 Touch ‘n Go 電子錢包的最高金額是 RM5,000,即刻到賬。
- 出金至銀行戶口則沒有金額限制,需要1至2個工作天。
- 不提供出金至信用卡的選項。
冷靜期(Cooling-Off Period)
- 第一次投資 GO+ 可以享有6個工作天的冷靜期。簡單來說,你有6天時間決定要不要繼續投資在 GO+。在冷靜期期間要求退款,可以獲得全額退款。
- 你可以聯繫信安資產客服熱線(+603-7723 3800)要求退款。退款一般會在10天內退回你的戶口。
- 超過冷靜期則無法要求全額退款,但是可以選擇賣出 GO+ 單位,每單位價值(NAV per unit)會依據申請賣出當天的最新 NAV 來計算。
- 信安資產的僱員和基金代理不享有冷靜期的行使權利。
你可以點擊這裡了解更多 GO+ 的常見問題解答。
TNG GO+ 值得嗎?4大特色逐個看!
投資門檻低,回酬以單日計算
GO+ 每次最低投資金額是 RM10,適合想要小額投資的人。利息收入以單日計算(Daily Earnings)。簡單來說,只要你要每天下午4點前入金 GO+ 投資,隔天就會收到利息了。根據 GO+ 的數據,年度回酬在3.41%左右。
系統會自動執行利息再投資(Reinvest),每日收到的利息會按照比例買入更多的 GO+ Principal e-Cash 單位。
可以隨時提現,流動性高
GO+ 的流動性很高,你可以隨時隨地通過手機的 Touch ‘n Go 電子錢包 App 進行投資或提取現金。出金到電子錢包是馬上收到錢的。
投資戶口和電子錢包賬戶之間無縫連結
GO+ 新增了「快速儲值付款 Quick Reload Payment 」功能,當用戶使用電子錢包付賬,但是戶口的餘額不足,系統便會自動從 GO+ 轉移資金來付款。
這裡有一個小撇步:Touch ‘n Go 電子錢包並不支持提取資金(Cash Out)功能,裡面的錢只能用於電子錢包支付、過路費等等。但是有了 GO+,你可以將電子錢包裡的資金轉移到 GO+,再通過 GO+ 的出金(Cash Out)功能,將這筆錢轉到銀行戶口。中間並沒有收取任何手續費喔。
入金和出金方式簡單直接
GO+ 的入金和出金可直接通過 Touch ‘n Go 電子錢包的餘額(eWallet Balance)或者本地網上銀行(FPX)執行,使用介面也非常簡單。
此外,Touch ‘n Go 也推出了 「快速充值 Quick Cash In」功能。只需前往 GO+,點擊右上角的三個小點點,選擇 Settings,打開 「快速充值 Quick Cash In」即可。
當你打開這項功能,所有大於 RM 10 的可轉賬餘額(Transferable Balance)會自動轉入你的 GO+ 戶口以享受每日利息。
這裏和大家快速科普,可轉賬餘額(Transferable Balance)的資金來源必須是online banking、debit card、DuitNow, Direct Credit 或 GoPinjam。只有這些資金能夠轉賬到自己的 GO+ 戶口、其他用戶的 Touch ‘n Go eWallet、本地銀行或者其他平臺的電子錢包。而來自信用卡、reload pin 以及 政府的援助金則被視爲不可轉賬的餘額(Non Transferable Balance)只能拿到實體店消費。
擧個例子,如果你的電子錢包餘額(eWallet Balance)為 RM 8,然後你通過 Debit Card 或 Online Banking 進行RM 100 的充值,該功能將自動將 RM 108 轉入你的 GO+ 帳戶。
這樣做的好處是我們的資金能夠自動享有利息收益,而且還不會妨礙消費的方便性。
值得注意的是,雖然信用卡的資金不屬於可轉賬餘額,但是 GO+ 還是允許我們在未超過每月信用卡額度限制的情況下使用這項功能。比如:Touch ‘n Go 電子錢包對 Premium 用戶的每月信用卡充值配額為 RM 5,000。而你使用信用卡充值了 RM 100(不超過信用卡限額),電子錢包月有 RM 8,那麽共有 RM 108 將自動轉入 GO+。
不過,當你從 GO+ 提取資金到你的電子錢包(eWallet),該金額將不會自動轉回 GO+帳戶,直到進行新的超過 RM 10 的充值。
TNG GO+ 會虧錢嗎?有風險嗎?有什麽缺點?
回酬率普通
前面說過,GO+ 的年度回酬在3.41%左右,而回酬率會根據 Principal e-Cash 貨幣市場基金的投資表現而浮動。簡單來說,3.41%的年度回酬並不是保證回酬,可能會更多,也可能會減少。
雖然 GO+ 的利息能夠和定期存款(Fixed Deposit)媲美,利息以每日計算,長期複利效應下也可以累積一定的回報,但是長期報酬還是輸給其他基金、債券和股票。
不是完全保本
GO+ 是一種金融投資工具,雖然低風險,但不像定期存款的資金是完全保本,得承受市場波動、匯率風險等等,有虧損的機會。
另外,投資在 GO+ 的資金不受馬來西亞存款保險機構(PIDM)的保障,假如投資的貨幣市場基金突然倒閉,投資者是無法拿回本金的。
投資方式受限制
GO+ 只能通過 Touch ‘n Go 電子錢包交易,如果你不是 Touch ‘n Go 電子錢包的用戶,便無法使用這項投資服務了。
只有一個投資選項
目前 GO+ 只投資在 Principal e-Cash 貨幣市場基金,無法提供投資者其他選擇。
所以 GO+ 好用嗎?
GO+ 的投資門檻是 RM10,非常適合投資新手或者想要嘗試小額投資的人使用。但是,如果你希望通過投資賺取額外被動收入,累積財富,市場上有其他更好的金融投資工具,比如國民信托基金公司(ASNB)、其他回酬更高的貨幣市場基金、債券、交易所交易基金(ETF)、股票等等。
GO+ 的投資概念,和中國的電子支付龍頭所推出的貨幣市場基金工具「餘額寶」相似,都是電子錢包和投資項目的結合。最主要的目的,還是讓一般人存放在電子錢包的餘額,多一個可以生出利息的地方。
對我來說,GO+ 就像是 Touch ‘n Go 電子錢包的第二存款戶口,只是這個戶口會每天為你賺取一些利息。如果你平常有在使用 Touch ‘n Go 電子錢包,那麼不妨考慮把錢投資在 GO+,每天賺取一些利息,也是一種現金回饋的樂趣!
心動就要行動!如何投資 GO+?
下面以圖解形式為大家講解完整的投資 GO+ 流程!
1. 在開始投資 GO+ 之前,必須通過身分驗證
如果你已經完成身分驗證,可直接跳過這個部分,前往更新個人資料的部分。
之前還沒有通過身分驗證的用戶,必須上傳一張自拍照和身分證正面照。
2. 更新個人資料
第一步:進入 Touch ‘n Go 電子錢包 App,點擊畫面上方的「Upgrade to GO+」字眼,或者中間選單的 GO+ 圖標。
第二步:點擊「Upgrade Now」。
第三步:輸入個人資料,包括種族、年收入、職業、投資目的(Purpose of Cash In)等等。最後記得閱讀相關條款和隱私說明後,打勾表示同意。點擊「Submit」提交。
3. 第一次入金 Initial Cash In
第一步:更新個人資料後,系統會直接帶你進入「第一次入金」的頁面。你可以選擇本地網上銀行(FPX)或使用電子錢包原本的餘額入金。
輸入金額,閱讀信安資產的相關條款和隱私說明後,打勾表示同意。點擊「Next」前往下一步。
第二步:決定入金方式
選擇本地網上銀行(FPX)入金,注意只能使用個人銀行戶口。GO+ 不支持第三方銀行戶口的入金方式。接著根據系統指示進行網上銀行轉賬。
選擇使用電子錢包原本的餘額入金,系統會提醒你電子錢包的餘額有多少,確認入金金額後,輸入6位數 PIN 即可入金。
完成入金後,即表示你已經成功投資在 GO+。電子錢包 App 會彈出通知信息,系統也會發出入金電郵給你。
4. GO+ 使用說明
完成入金後,系統會彈出提示信息,講解 GO+ 的介面使用方式,包括查看 GO+ 餘額、每日利息收入利率(Daily Return Rate)、入金、出金功能。
你可以在 GO+ 介面查看最新交易明細、使用者說明(User Guide)和基金信息(Fund Info)。
在入金投資 GO+ 後,你會發現電子錢包的餘額金額,是原本的餘額加上投資 GO+ 的金額。
我在操作上遇到問題,怎麼辦?
Touch ‘n Go 電子錢包和GO+ 的相關問題,比如無法儲值、入金和出金問題,可以電郵詢問 Touch ‘n Go 客服或撥打熱線 +(603) 5022 3888。服務時間是週一至週五,早上7點至晚上10點(含公共假期)。
Principal e-Cash 相關問題,比如利息計算錯誤、無法出金至銀行戶口,可以電郵詢問: [email protected],信安資產客服或撥打熱線 +(603) 7723 3800。服務時間是週一至週五,早上8點45分至下午5點45分(週五於下午4點45分結束服務,公共假期休息)。
這裡我們也提供了教學影片,更方便你了解Touch ‘n Go的優點和缺點,以及它的實際操作方式,趕緊點擊觀看吧!
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