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什么是TNG GO Invest？年利息3.95%，值得投资吗？

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VIM Editorial Team
2023-09-04

Touch ‘n Go eWallet 可以说是每个马来西亚国民必备的电子钱包，近年来也在 APP 内增加了不少投资理财的服务。其中的 GO Invest 就好比 Stashaway，KDI Save 和 Versa Cash 等投资平台，兼具了储蓄和投资的功能，号称只要一杯奶茶钱，就可以享受 3.95% 至最高12%的年利息。

那么使用 GO Invest 投资究竟划算吗？如何在 GO Invest 开始投资？这篇文章将为你一一揭秘。

什么是GO Invest？

GOinvest 是马来西亚 Touch ‘n Go eWallet 和两家著名的基金公司 ASNB 和 Principal Asset Management Berhad 合作推出的投资项目。

GOinvest的投资门槛非常低，只需要 RM10 就可以直接在 Touch ‘n Go 电子钱包的APP页面上进行投资，即使是小资族也能以自己的节奏轻松开始理财，获得比定期存款（Fixed Deposit）更高的回酬。

GOinvest 一共分成三个部分，分别是：储蓄（Save）、投资（Invest）以及 ASNB。其中 Save 和 Invest 的功能是与 Principal Asset Management Berhad 的合作，ASNB的相关功能则是近期才公布的。

GO Invest 的选项都有什么区别？

SAVE 储蓄

顾名思义，这个功能主要的用处就是作为储蓄，目前的利息高达 3.95%。其中值得注意的 SAVE 功能还包括了「目标导向投资」（goal based investing）的选项。投资者可以根据自己的财务目标（Financial Goals）来设定。

例子：
比如说你需要还学费，你可以选择 Education 后
输入你需要储蓄的金额（Total amount you want to save）
希望什么时候达成目标（you want to achieve your goal in months）

那么系统机会根据你的目标告诉你你每月需要存入多少资金（monthly cash in）到 GOinvest 才能够达成目标。

INVEST 投资

与 SAVE 和 ASNB 选项最大的区别是，由于【INVEST 投资】的功能涉及到较高回酬的基金产品，所以在使用这项功能前，需要先做好 Risk Assessment Test （风险评估测试），而前二者都不需要。

你共有9个基金可以选择（分为保守，中等和激进等类型），假设根据评估，你的 Risk Assessment Test 的结果为风险承受能力较低，那你是无法投资激进型基金产品的。

下图为 Aggressive Investor 的使用界面：

ASNB

近期和ASNB的合作，也让更多的人有机会购买到 ASNB 所推出的基金产品。

ASNB 的基金分为2类：Fixed Price Funds（固定价格）和 Variable Price Funds（浮动价格）

需要注意的是，我们无法在 Touch ‘n Go 电子钱包直接开户，而是需要用 myASNB 的软件、到 ASNB 的分行，或者是透过 Agent来申请开户的。Touch ‘n Go 电子钱包中的 ASNB 功能只是方便我们可以直接利用电子钱包的余额（eWallet Balance）来买入 ASNB 的单位。

然而，并不是24小时都能够买得到的，需要在周一到周日：

Fixed Price Funds（固定价格）的购买时间是 2:00am-7:00pm
Variable Price Funds（浮动价格）的购买时间是 2:00am-4:00pm

这个功能的好处是比起通过银行转账，还需要通过安全验证而言更加方便快捷，也展现了 Touch ‘n Go 电子钱包的使用普及性。此外，如果你是通过 Agent 开户，没有下载 myASNB 软件，你也可以通过 Touch ‘n Go 电子钱包随时监控自己的投资组合。

	SAVE 储蓄	INVEST 投资	ASNB
用途	主要儲蓄的不同用途的资金，可以自行设置存款目的	可以用于更多样化自己的资产配置，用于风险管理	可直接用电子钱包的余额买入ASNB的单位，随时监控自己的投资组合
可选的基金	符合回教教义(Shariah-Compliant) 的货币基金：Principal Islamic Money Market Fund (Class D)	共有9个基金可以选择（分为保守，中等和激进等类型）保守型 1. Principal Islamic Money Market Fund (Class D) 2. Principal Islamic Global Selection Moderate Conservative Fund (Class D) 中等型 3. Principal Islamic Lifetime Enhanced Sukuk Fund (Class D) 4. Principal Islamic Global Selection Moderate Fund (Class D) 激进型 5. Principal Asia Pacific Dynamic Mixed Asset Fund (Class D) 6. Principal Islamic Global Selection Aggressive Fund (Class D) 7. Principal Asia Pacific Dynamic Income Fund (Class D) 8. Principal Global Titans Fund (Class D) 9. Principal DALI Global Equity Fund (Class D)	分为2种类型可以选择 Fixed Price Funds（固定价格） Amanah Saham Bumiputera (ASB) Amanah Saham Bumiputera 2 (ASB 2) Amanah Saham Bumiputera 3 Didik (ASB 3 Didik) Amanah Saham Malaysia (ASM) Amanah Saham Malaysia 2 – Wawasan (ASM 2 Wawasan) Amanah Saham Malaysia 3 (ASM 3) Variable Price Funds（浮动价格） Amanah Saham Nasional (ASN) ASN Equity 2 ASN Equity 3 ASN Equity 5 ASN Equity Global ASN Imbang 1 ASN Imbang 2 ASN Imbang 3 Global ASN Sara 1 ASN Sara 2 ASN Sukuk
风险程度	低	中等至高风险	低至中等风险
回酬率（年）	3.95%	预计年回报率高达 12.35% *根据官网资料显示	根据过往表现在 4%-6% 之间

GO Invest 合法安全吗？

目前 GO invest 所提供的的投资选项都是受到马来西亚证券监督委员会（Securities Commission Malaysia）监管的，所以是属于合法投资的渠道，可以放心投资。

但由于GO Invest 属于投资，所以并不受马来西亚存款保险机构（PIDM）的保护。

GO Invest 的最低入金和费用

想要使用 GO Invest 的门槛其实并不高，最低只需要 RM10 就可以开始投资。

对于 Principal 所提供的投资选项，有一些费用大家是需要知道的：

管理费（Management Fee）：0.4%/年
托管费（Trustee Fee）：0.02%/年
如果你选择投资在 Invest，每次入金都将被征收 1.5%的销售费，而 Save 是没有销售费的

上述的这2项费用都是会直接在基金的净值（Net Asset Value）中扣取的。

举个例子：
假设每个单位价值（NAV per unit）是 RM1.00
你入金了 RM1,000 投资在 GO Invest 里面
你购买的了就是 1,000 个单位
净值就是 RM1,000 x RM 1.00 = RM1,000

假设一年后，单位价值（NAV per unit）变成了 RM1.01
一年后的净值就是 RM1,000 x 1.01= RM1,010

这里要注意的是，很多人会以为管理费和托管费的计算方式是直接把净值乘于上述提到的 0.4% 或者是 0.02%，然而并不是这样，它的计算方式是以你买入基金开始，会根据每天的市值涨跌，从这些涨跌中收取每日平摊的年费。所以产生的管理费和托管费是会直接每日的净值里面扣取的，不会再向投资者额外增收的。

在使用 SAVE 的功能时，入金并不会产生任何的费用；但是在使用 INVEST 的功能时，每一次的入金都会有一个 1.5% 的费用。

至于其他的费用包括申购费（Application Fee）、赎回费（Withdrawal Fee）、转换费（Switching Fee）、转移费（Transfer Fee），目前 GO Invest 都是没有征收的。

ASNB投资所需的最低资金为 RM10，而投资 ASNB 所产生的费用包括：

Funds 基金	ASNB Sales Charge（销售费）	Service Fee（服务费）
Fixed Price Funds （固定价格基金）	无	单次 RM1
Variable Price Funds（浮动价格基金） • Amanah Saham Nasional (ASN) • ASN Equity 2 • ASN Equity 3 • ASN Equity 5 • ASN Equity Global • ASN Imbang 1 • ASN Imbang 2 • ASN Imbang 3 Global • ASN Sara 1 • ASN Sara 2 • ASN Sukuk	2.00% 2.00% 2.00% 2.00% 2.00% 1.75% 1.75% 1.75% 1.50% 1.50% 1.00%	无

GO Invest 利息

如果想要透过 GO Invest 开始理财，那你一定要清楚你的回报率是怎么计算的。

举个例子来说，现在你有 RM 1,000 的本金

– 你用其中的 SAVE 功能开始投资
预计存 12 个月，根据一年 3.41% 的利息来计算：
RM1,000 x 3.41% = RM 34.10
一年后，你的资金就会是 RM 1,034.10

– 你用其中的 INVEST 功能开始投资
同样也是存 12 个月，你选择了年化利率 4.2% 的基金，那利息的计算方式如下：
初始投资为 RM1,000 在 RM1.00 的单位价值（NAV per unit）
净值就是 RM1,000 x RM 1.00 = RM1,000

在不考虑单位价值上涨的情况下，
RM1,000 x 4.2% = RM 42
一年后，你的资金就会是 RM 1,042

但若是你的单位价值上涨的情况，例如从 RM1.00 升到 RM1.01
你的资金会在 RM 1,000 x 1.01 = RM 1,010

那么你的总回报率会是【单位价值增长】的基础上再加上【利息回报】。由于单位价值是会根据市场情况每天浮动的，上述的计算只是让大家清楚其中的概念，并不是保证回酬哦！

如果你想要知道 ASNB 以及 GO+ 的利息算法和 GO Invest 有什么不同，推荐你阅读：

2023年ASNB信托基金派息4.5%！ASNB還值得投資嗎？怎樣買ASNB基金？

Touch n Go推出GO+ 只需RM10就能投資！一文看懂 GO+ 小額投資貨幣市場基金

此外，GO Invest 也在这个2023年10月16日 12am – 2023年12月17日 1pm 推出了利息优惠活动：Invest2Earn Campaign。

活动要求至少投资 RM 500 以享有利息，我们可以选择把钱投资到 GO Invest 的 Save 功能或 Invest 功能。根据投资金额的不同，利息也有所不同：

投资金额	利息
RM 500 – RM 2,999	3.88%（有效利率：0.64%）
RM 3,000 – RM 4,999	4.38%（有效利率：0.72%）
RM 5,000 – RM 20,000	4.88%（有效利率：0.80%）

要获得以上利息的前提是我们不能中途把钱提出来。

举个例子，小明在以下日子共投资了 RM 4,500：

转账日期	转账类型	转账金额	账户余额
2023年10月24日	入金 Cash In	RM 5,000	RM 5,000
2023年11月15日	入金 Cash In	RM 500	RM 5,500
2023年11月29日	出金 Cash Out	– RM 1,000	RM 4,500
		总投资金额	RM 4,500

由于小明曾在11月29日活动期间提款，所以他的投资金额被判定介于 RM 3,000 – RM 4,999，只能获得 4.38%的利息，也就是 RM 4,500 X 0.72%（有效利率）= RM 32。

如果小明没有提出 RM 1,000，小明原本可以获得的利息是介于 RM 5,000 – RM 20,000 最高 4.88 的利息，即 RM 5,500 X 0.80% = RM 44。

GO+ 和 GO Invest 的区别

投资产品	GO+	GO Invest
投资在什么基金	1种- Principal e-Cash Fund （Class A）	SAVE & INVEST 共9种 ASNB 共17种 *详情可参考【什么是 GO Invest】
利息（年）	截至8月28日，利息为 3.41% *注意：GO+ 利息会随着市场浮动，每日的利息都是不一样的	关于 SAVE 的回酬：预计每年的回报在 3.95% 或以上关于 INVEST 的回酬：由于 Invest 提供9中不同的基金选择，因此每种基金，根据风险的不同，历史年化回报率大约介于 3.95% 至最高可达12.35% （基于截至 2023 年 3 月 31 日的 3 年年化业绩）基金的过往业绩不代表未来收益关于 ASNB 的回酬：*由于 ASNB 基金选择分为固定价格和浮动价格的选项，所以根据过往来说，其表现在 4%-6% 之间
最低入金	RM 10	RM10
最低出金	无最低要求	RM 10
出金到账时长	至电子钱包：即刻到账至银行户口：3个工作日或以上	至银行户口（SAVE）： 2 个工作日或以上至银行户口（INVEST）：7个工作日或以上
投资金额上限	RM9,500	无
利息存入频率	每日	每月
资金用途	可以用于电子支付，包括路费、停车费、大道过路费等等	资金独立，仅作为投资用途，不可用于支付电子交易
可以每月自动入金（Monthly Auto Cash In）吗	无法直接设定自动入金到GO+ 但是可以在普通钱包eWallet设定Auto-Reload，任何高于 RM 10 的数额都会自动入金 GO+	能通过网上银行 FPX 进行

GO Invest 的好处

1. 低门槛

由于最低投资金额是从RM10开始，门槛非常低，几乎适合所有的投资者。除了资金门槛低以外，投资风险也是相对较低，因为对比单一股票来说，GO Invest提供的投资选项是相对风险分散的基金，对于新手投资者来说更加友好。

2. 利息比FD高

利息回筹率更高（预计收益为每年3.95%），与目前的市面上的定期存款（2-3%之间）相比，更加有吸引力。

3. SAVE可以自定义投资目标（goal-based investing）

就如我们前面所述，SAVE 对于使用者来说非常友好，可以很直观的设定自己的财务目标，在这样的情况下，能够更加具体的开始自己的理财计划。

4. INVEST提供多元化的基金投资

不仅仅有符合回教教义（Shariah-Compliant）的货币基金，还可以把自己投入在其他国家的投资选项上，例如预计回酬高达 12.35% 的Principal Global Titans Fund是投资在美国，欧洲和日本市场的。详情请阅读相关基金的招股说明书（Prospectus）以及产品说明书（Product Highlights Sheets）。

5. 没有投资金额的顶限（no maximum capped amount）

相比与GO+的最高投资额 RM9,500，GO Invest沒有投资金额的顶限，就算是大额存款也可以。

6. 沒有锁定期（lock in period）

对于一些急需资金周转的人来说，资金的伸缩性和灵活性是非常重要的。相比于定期存款，GO Invest的资金可以随时提现取用，不会像定期存款一样，如果在满期前提款而损害利息收入。

7. 冷静期（Cooling-off period）

GO Invest 的冷静期是 6 个工作日，在此期间投资者有权要求全额退款首次的入金款项，但是赎回之后，冷静期就不再适用了。这是一个很好的机会，让投资者思考自己的投资决定，如果最终觉得这个投资不适合自己，可以在冷静期内取消，这不仅仅能保护投资者的权益，也能减少冲动投资导致后悔和损失。

GO Invest 的风险

1. 不保本，依然有亏钱的风险

由于 GO Invest 是属于投资计划，所以是不受马来西亚存款保险机构（PIDM）保障的。因此虽然亏损风险相对较低，但是如果平台倒闭，你的投资金额将有可能不保。

2. 回报利息不保证，会随市场波动

以前表现好的基金，并不代表之后的表现也会一样好，毕竟在报表上的回报率是根据历史年化率的数据，并不保证回酬。 GOinvest 的利息会随着市场表现而产生波动的。

3. 投资比较被动

由于 GO Invest 的投资选项有限，而且投资项目是基金，整体的投资方向是由基金经理管控的，好处是不用花时间管理投资组合，不过对于一些喜欢自己DIY的投资者来说相对的没有那么有伸缩性，会比较被动。

GO Invest 投资条件

如果想要使用GO Invest投资的话，只需要符合以下条件

年满18或以上的马来西亚公民
完成相关的账号验证手续

根据官网的资料，目前这个功能尚未开放给外国人使用。

谁适合投资 GO Invest?

如果你面对以下的情况的话：

短期内不会用到这笔钱（例：一个月到三个月内）
不想要冒高风险
希望能够获得比定期存款（平均 2-3%的回报率）
不受锁定期（Lock-in Period）的限制
追求操作友好的使用介面

那么 GO Invest的功能就非常适合你。

假设你现在是个大学生，现在手上有个 RM5,000 的钱，这笔钱可能是下个学期就会用到的，但是你不想单纯的放在银行里，那你可以使用SAVE的功能，因为他是投资在货币市场基金（Money Market Fund）的，因此可提供比定期存款稍高的投资收益率，而且比定期存款更富有弹性，可随时提款。

但如果你想要更高的回筹，没有时间自己管理投资，短期内也不会用到这笔资金（至少2年的时间），那么INVEST就会更加的适合你，你可以根据自己的风险承受能力来选择不同的基金，例如你更加看好国际市场，那么你就可以选择投资在 Global 的基金，而这些资料都是可以在基金的的招股说明书（Prospectus）或者是产品说明书（Product Highlights Sheets）里面看到的。

所以总的来说， GO invest 适不适合投资是取决于你想要达成的目的的。

如何投资GO Invest？ (步骤详解)

在开始投资 GO Invest 前，首先要在Appstore或者是Playstore下载 Touch ‘n Go 的手机应用程序，注册一个账户，并且透过 eKYC的身份验证（上传一张自拍照以及身份证的正面照）

第1步：进入手机页面后，选择 GO Invest

在 Touch ‘n Go eWallet 的首页，找到 GO invest的图标，点击 Principal

第2步：更新个人资料

根据以系统给的资料，更新个人资料（包括住址，年收入、职业、投资目的）等。以及申报合规信息（Regulatory Information）：

本人或直系亲属、亲密好友是否任职于上市公司、政治相关职务
本人是否在马来西亚外其他国家拥有税务居民身份（tax resident）

第3步：选择你的投资目标

你可以选择个人的财务目标（Financial Goal），可以是婚礼筹备、买房资金、教育基金、旅游基金、退休规划等等，如果目前不确定，也可以直接选择 General Savings 的选项

然后就是输入你想要储蓄的金额和设定目标达成年限了，系统会自动计算出每个月应该投入的资金数额。

第4步：入金（Cash In）

建议大家先仔细阅读相关的条款、包括基金的的招股说明书（Prospectus）、产品说明书（Product Highlights Sheets）等内容，打勾表示同意后，就可以继续下一步 —— 「入金」了。

请注意，若是你在下午1点前入金，系统会在同一天内处理好并且买入基金单位；但是在下午1点后入金的，系统会在第二个工作日处理并买入基金单位。

ASNB的使用方法：

目前，用户无法直接在 Touch ‘n Go eWallet 开设 ASNB 的账号，需要用 myASNB 的软件、到 ASNB 的分行，或者是透过 Agent 才能申请开户。不过，我们可以直接在 GOinvest 里查看自己的投资情况以及利用电子钱包余额追加投资金额。

第1步：进入手机页面后，选择 GO Invest

在 Touch ‘n Go eWallet 的首页，找到 GO invest的图标，点击 ASNB

第2步：登陆 ASNB 的账号

填写你的身份证号码以及 ASNB 的账号ID

第3步：查看自己的投资情况

可以检查自己目前的投资情况，如果需要的话，也可以直接点击 Invest 来加额。在输入自己想要加额多少钱后，阅读相关的条款、包括基金的的招股说明书（Prospectus）、产品说明书（Product Highlights Sheets）等内容，打勾表示同意后，就可以继续下一步 —— 「入金」了。

总结

对于想要尝试理财的新手来说， GO Invest 具备了操作页面简单，投资门槛低以及伸缩性高的几个特质，所以非常适合新手开始理财。然而，虽然 GO Invest 提供的是相对低风险的投资选项，还是有一定的风险，所以需确保真的是自己的闲钱才开始投资，避免让自己陷入财务的危机。而且市场上也有类似的投资平台可以选择，要知道鸡蛋不要放在同一个篮子里面，假设你有一笔小钱想要开始理财，也可以考虑 StashAway、Versa、KDI Save 等投资平台再来根据自己的情况做决定。

GO Invest 作为一个理财功能来说，今年还新增了与ASNB的合作，也许在未来也许会提供更多的投资选项，能够让马来西亚的大家更简单的踏上投资之旅，建议大家可以持续关注。