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马来西亚首家数字银行来了！由 Grab 主导的 GX Bank Malaysia 是什么？如何在 GX Bank 数字银行开户？

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Yee Harn
2023-11-21

国家银行曾在2022年宣布有5家银行获得了数字银行的执照。

详情可回顾：马来西亚开启数字银行（Digital Bank）时代！数字银行是什么？数字银行的好处？

其中，Grab 主导的 GX Bank Malaysia 是马来西亚第一家获得数字银行牌照的银行，并在11月宣布开始试运营，让2万名用户抢鲜注册体验数字银行户口。在12月，已经全面开放给所有民众开户了。

GX Bank Malaysia 是什么？把钱存在里面安全靠谱吗？把钱存在 GX Bank 有什么好处？如何在 GX Bank Malaysia 开户？这篇文章将为你一一解答。

GX Bank Malaysia 是什么？

GX Bank Malaysia 是新加坡 GXS Bank的子公司。而 GXS Bank 的名字由来其实也与它背后的控股集团息息相关。GXS Bank 意即： Grab X Singtel（新加坡电信）。

这次在马来西亚的子公司 GX Bank Malaysia 则是由新加坡 GXS Bank 与大马华人首富郭鹤年旗下郭氏集团（Kuok Group）的联营企业。

GX Bank Malaysia 是一家完完全全的数字银行。它在线下没有一间任何实体银行，所有银行的相关业务，包括：开户口、存钱、转账、使用或冻结 Debit Card 都必须在它的手机 APP 里面完成。银行提供了一周7天，一天24小时的全天候客服服务。注意，这个客服还是真人，不是 AI 机器人，可以根据你的问题给出精准的回答和帮助。

GX Bank Malaysia 安全吗？

GX Bank Malaysia 是马来西亚首家获得国家银行（Bank Negara Malaysia）以及财政部（Ministry of Finance）批准运营的数字银行，因此你不用担心这是个非法平台。

此外，GX Bank Malaysia 也是马来西亚存款保险机构（Perbadanan Insurans Deposit Malaysia ，PIDM）的成员。这意味着，如果银行真的不幸倒闭，我们的存款可以受到最高 RM 250,000 的保障。

GX Bank 为了保证用户账号的绝对安全也设置了1部手机只能登录1个用户。如果手机不幸遗失或被偷走，只要马上拨电给银行：+603 7498 3188 就能立即冻结账户，保证账户安全。同时，银行还要求用户通过指纹识别来保证转账由本人完成，减少银行户口被盗用的机率。

GX Bank Malaysia Savings Account 利息

目前，GX Bank Malaysia 的储蓄户口（Savings Account）年利息是3%。

一般上，现在传统银行的储蓄户口利息是 0% – 0.5%。当然也不排除有高利息储蓄户口，我们就曾在这篇文章整理过：2023 年马来西亚储蓄户口利息最高 TOP 5！利息6.15% 媲美 FD！

3%的利息虽然没有达到高利息储蓄户口的标准，但它比起高利息储蓄户口需要满足各种条件，完成各种任务才能获得相应的利息奖励，GX Bank Savings Account 获取利息的方式简直是傻瓜式操作。只要把钱存进去就自动可以获得利息。而且它储蓄户口的利息也和定期存款相近，这个利息属于中上水平。

假设你的储蓄户口中共有 RM 10,000，那么你每个月可以获得的利息是（RM 10,000 X 3% X 30天）/ 365 天 = RM 24.66。一年下来就可以获得，RM 10,000 X 3% = 约 RM 300 的利息收入（具体依然要视存放的月份）。

或许有人会说：才3%的利息，随便投资基金、ASNB、Money Market Fund、Go Invest、Versa、KDI都超过 3.9%了。但是，别忘了这些利息超过 3.9%的项目都是属于投资产品。投资就算风险再低都依然还是有风险，更何况投资产品都是没有办法获得 PIDM 保障的。此外，投资必然有一定的入金门槛，所需的金额最少都要从 RM 1,000 起跳。

而 GX Bank Savings Account 属于储蓄，不仅受 PIDM 保障，还完全0风险，非常适合小资族，需要存钱达到财务目标的人群使用。

使用 GX Bank Malaysia 数字银行的好处

方便快捷

上网就能完成一切银行事务，方便快速。使用 GX Bank 的好处就是我们不需要到实体银行排队，能够节省不少时间，特别是对于忙碌的上班族来说。

不错的利息

3%的利息在储蓄户口中属于中上级别，而且可以无风险赚取利息收入。

没有任何费用

不管是储蓄户口或者是申请 GX Bank 的 Debit Card 都没有任何费用：

储蓄户口费用	Debit Card 费用
RM 0 – 关闭户口	RM 0 – 新卡发行费（实体卡）
RM 0 – 储蓄户口流水账单	RM 0 – 年费（实体卡）
RM 0 – 银行内转账	RM 0 – 换卡费（实体卡）
RM 0 – DuitNow 转账	RM 0 – 国内现金提取（通过 MEPS SAN）
	RM 0 – 海外提款（通过 Mastercard）
	RM 0 – 余额查询（通过 MEPS SAN 和 Mastercard）
	0 % – 国外交易费（货币兑换率由 Mastercard 决定）。

厘清财务目标

GX Bank 银行的储蓄户口目前分为：Main Account 和 Savings Pockets。Savings Pockets 最多有10个。两者都享有一样的3%利息。

为什么储蓄户口有划分2个板块呢？

Main Account 主要是处理我们任何的存款和转账事宜，当你有任何进账都会直接存在 Main Account。

而 Savings Pockets 则是可以用作我们的储蓄目标基金，比如：旅游存款、紧急预备金、买房存款等。差别就在于 Savings Pockets 里面的资金是从 Main Account 划分出去的，这可以帮助我们更好地厘清自己的财务目标，为财务目标而奋斗存钱。Savings Pockets 里面的钱只进不出，除非是为了支付目标的费用，比如：去热浪岛独家的资金存款已经到位，可以付诸行动了，才可以提款，这样就可以帮助我们更好地达成目标。

现金返还 Cashback 和奖励积分 Reward Points

使用 GX Bank Debit Card 每消费 RM 1，即可获得 1% 的现金返还（Cashback）。而且这个现金返还完全是没有上限的，表示你使用 GX Bank Debit Card 消费越多，就能够获得更多现金返还。打个比方，消费 RM 500，就能获得 RM 5 的现金返还。

此外，当你使用 GX Bank Debit Card 在 JayaGrocer 消费，只要在 Grab App 上扫描你的 JayaGrocer 会员条码（Member Barcode）并使用 GX Card 支付即可获得 1.5X Grab 积分（Reward Points）。

提款方便

尽管数字银行一切事务都在网上进行，但是如果你需要现金，你可以在全国范围内拥有 MEPS 功能的 ATM 机提款，并且银行已经自动免除了 RM 1 的提款费。

没有最低存款余额要求

传统银行一般会要求我们的储蓄户口至少必须保持 RM 20 的最低存款余额（minimum balance）来保持账户活跃，否则户口冻结会导致我们无法使用该户口或者不能提款。但是，GX Bank 储蓄户口没有最低存款余额（no minimum balance）的要求，即使我们完全把账户中的钱提领出去，也不会导致账户被冻结。

注册奖励

如果你是在2024年1月至2024年2月29日期间，存入至少 RM 88 就可以获得 RM8 的即时现金回扣（Cashback）。但是，如果你是在2023年开户注册，并存入最低 RM 100 就可以获得 RM 20的现金返还（Cashback）的用户，无法再次享有新优惠。

把你的 GX 账户和 Grab 账户连接在一起可以获得6个月的 Grab Unlimited。一般上 Grab Unlimited的价格大约是每月 RM 4.90，现在你就可以省下 RM 4.90 X6 = RM 29.40。这个奖励非常适合长期使用 Grab Food 点外卖的用户，Grab Unlimited 可以获得折扣已经免运费，让你在点外卖时节省更多。